En un contexto donde los riesgos patrimoniales son cada vez más diversos y costosos, contar con una cobertura adecuada resulta clave. Sin embargo, muchos asegurados se encuentran con situaciones inesperadas al momento de un siniestro, y no siempre por falta de voluntad de la compañía, sino por errores o desinformación en el momento de contratar. A continuación, repasamos tres puntos críticos que explican por qué aún existe desconfianza hacia los seguros.

🏚️ Venta de seguros sin conocer los riesgos reales

En coberturas masivas como las de hogar o accidentes personales, es frecuente que se ofrezcan pólizas estándar sin que el productor o canal de venta conozca las características reales del riesgo. Esta superficialidad en la suscripción puede derivar en una cobertura deficiente o en conflictos al momento de indemnizar.

Preguntas clave que muchas veces no se realizan:

• ¿Es casa o departamento?
• ¿Cuántos metros cuadrados tiene?
• ¿Qué electrodomésticos valiosos deberían estar cubiertos?
• ¿Muros o rejas perimetrales?

Una contratación sin estas respuestas es, en el mejor de los casos, una cobertura parcial.

📏 ¿A prorrata o a primer riesgo absoluto?

Muchos asegurados no conocen cómo se calcula una indemnización ante un siniestro, especialmente en coberturas de incendio. Existen dos modalidades principales:

• Cobertura a prorrata: la indemnización se realiza de forma proporcional al valor asegurado. Por ejemplo, si una casa vale $100.000 y se la asegura por $50.000, ante un daño de $20.000, el pago será de solo $10.000.
• Primer riesgo absoluto: se indemniza hasta el tope asegurado, sin importar el valor total del bien. En el mismo caso, si se contrata una suma de $50.000 y hay un daño de $20.000, se cobra el total del daño (siempre dentro del límite).

Esta diferencia, que impacta directamente en la indemnización, muchas veces no es explicada en el momento de la contratación.

🚘 Autos prendados: seguros impuestos, falta de claridad y franquicias elevadas

Cuando se adquiere un vehículo por medio de financiación o plan de ahorro, el comprador suele verse obligado a contratar un seguro con condiciones impuestas por la entidad acreedora.

Las mayores sorpresas se dan en pólizas “todo riesgo”, donde aparecen:

• Franquicias elevadas (en pesos o porcentaje del valor del vehículo), que el asegurado debe asumir cuando es responsable del siniestro o no hay terceros involucrados.
• Ausencia de asesoramiento profesional: estos seguros suelen comercializarse desde las concesionarias o entidades bancarias, y no por asesores profesionales que acompañen al cliente ante un siniestro y toda la vida de la póliza.

El problema se agrava cuando, ante un reclamo, el asegurado no sabe a quién dirigirse, y toda consulta termina derivada a la aseguradora, sin respuestas rápidas ni personalizadas.

📉 El Seguro ¿Un gasto sin valor?

Finalmente, muchos siguen viendo al seguro como un gasto sin retorno si “nunca pasa nada”. Esta percepción está fuertemente relacionada con la falta de cultura aseguradora y de educación financiera. Lo cierto es que el seguro no es un producto para usar todos los días, sino una herramienta de previsión que evita pérdidas mayores. Por eso, elegir bien qué se contrata y con quién se contrata es tan importante como la cobertura misma.