jue. Mar 5th, 2026

Redacción Economis

ANSES confirmó los aumentos de jubilaciones, pensiones y asignaciones en marzo

By Redacción Economis 2 días ago
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La Administración Nacional de Seguridad Social (ANSES) confirmó el incremento del 2,88% para las jubilaciones, pensiones y asignaciones en marzo junto con la continuidad del bono de $70.000 para quienes perciben el haber mínimo.

El organismo informó como quedan los valores de jubilaciones, pensiones y asignaciones en el tercer mes del año, de acuerdo a la actual fórmula de movilidad que establece aumentos mensuales que toman como referencia el último dato disponible del Índice de Precios al Consumidor (IPC). En este caso el de enero (2,9%).

De esta manera, con la suba del 2,88% establecida, quienes cobran la jubilación mínima, junto con el bono de $70.000, recibirán $439.600,88‬. En tanto que las jubilaciones y pensiones que no superen dicho monto recibirán un bono proporcional hasta alcanzarlo.

Las prestaciones previsionales, con el bono de $70.000 incluido, quedan así:

  • Pensión Universal para el Adulto Mayor (PUAM): $365.680,70 
  • Pensión No Contributiva por Invalidez y Pensión por Vejez: $328.720,62 
  • Pensión Madre de 7 hijos: $439.600,88.

Aumento de las asignaciones

En marzo, las asignaciones familiares y universales también reciben el aumento del 2,88%.

De esta forma, la Asignación Universal por Hijo será de $132.814‬‬, la Asignación Universal por Hijo con Discapacidad pasa a $432.461, la Asignación Familiar por Hijo a $66.414 y la Asignación Familiar por Hijo con Discapacidad a $216.240.

Cronograma de pagos

Jubilaciones y pensiones (haberes mínimos)

  • DNI terminados en 0: 9 de marzo
  • DNI terminados en 1: 10 de marzo
  • DNI terminados en 2: 11 de marzo
  • DNI terminados en 3: 12 de marzo
  • DNI terminados en 4: 13 de marzo
  • DNI terminados en 5: 16 de marzo
  • DNI terminados en 6: 17 de marzo
  • DNI terminados en 7: 18 de marzo
  • DNI terminados en 8: 19 de marzo
  • DNI terminados en 9: 20 de marzo

Jubilaciones y pensiones (superan el haber mínimo)

  • DNI terminados en 0 y 1: 20 de marzo
  • DNI terminados en 2 y 3: 25 de marzo
  • DNI terminados en 4 y 5: 25 de marzo
  • DNI terminados en 6 y 7: 27 de marzo
  • DNI terminados en 8 y 9: 30 de marzo

Asignación Universal por Hijo (AUH) y Familiar por Hijo

  • DNI terminados en 0: 9 de marzo
  • DNI terminados en 1: 10 de marzo
  • DNI terminados en 2: 11 de marzo
  • DNI terminados en 3: 12 de marzo
  • DNI terminados en 4: 13 de marzo
  • DNI terminados en 5: 16 de marzo
  • DNI terminados en 6: 17 de marzo
  • DNI terminados en 7: 18 de marzo
  • DNI terminados en 8: 19 de marzo
  • DNI terminados en 9: 20 de marzo

Asignación por Embarazo (AUE)

  • DNI terminados en 0: 10 de marzo
  • DNI terminados en 1: 11 de marzo
  • DNI terminados en 2: 12 de marzo
  • DNI terminados en 3: 13 de marzo
  • DNI terminados en 4: 16 de marzo
  • DNI terminados en 5: 17 de marzo
  • DNI terminados en 6: 18 de marzo
  • DNI terminados en 7: 19 de marzo
  • DNI terminados en 8: 20 de marzo
  • DNI terminados en 9: 25 de marzo

Asignación por Prenatal y Maternidad

  • DNI terminados en 0 y 1: 13 de marzo
  • DNI terminados en 2 y 3: 16 de marzo
  • DNI terminados en 4 y 5: 17 de marzo
  • DNI terminados en 6 y 7: 18 de marzo
  • DNI terminados en 8 y 9: 19 de marzo

Pensiones No Contributivas (PNC)

  • DNI terminados en 0 y 1: 9 de marzo
  • DNI terminados en 2 y 3: 10 de marzo
  • DNI terminados en 4 y 5: 11 de marzo
  • DNI terminados en 6 y 7: 12 de marzo
  • DNI terminados en 8 y 9: 13 de marzo

Las Asignaciones Familiares de Pensiones No Contributivas se pagan a todas las terminaciones del 9 de marzo al 10 de abril.

Otros pagos

  • Asignaciones de Pago Único (Matrimonio, Nacimiento, Adopción): Todas las terminaciones, del 10 de marzo al 10 de abril.
  • Prestación por Desempleo: se abonará del 20 de marzo al 30 de marzo, según terminación de DNI (dos números por día).
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Los mercados globales profundizan caídas tras el ataque a Irán y el petróleo salta hasta 6%

By Redacción Economis 2 días ago
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La segunda rueda tras el ataque conjunto de Estados Unidos e Israel a Irán consolidó el clima de aversión al riesgo en los mercados globales. Las bolsas de Europa y Asia volvieron a operar en terreno negativo este martes, mientras el petróleo y el gas aceleraron su escalada ante la confirmación iraní del bloqueo en el Estrecho de Ormuz, por donde circula el 20% del suministro mundial de crudo.

En Europa, París cayó 2,15%, Fráncfort 2,78%, Milán 3,21%, Londres 2,02% y Madrid 3,56%. El índice Euro Stoxx 50 se desplomó 4% y el Ibex 35 perdió 5%, su mayor caída en 11 meses, con más de 1000 puntos evaporados en las primeras dos ruedas tras el estallido del conflicto.

En Asia, Tokio retrocedió 3,06%, Hong Kong 1,23% y Seúl 7,24%, tras reabrir luego del feriado del lunes. El impacto no fue homogéneo, pero sí generalizado.

El dato político que atraviesa la reacción financiera es claro: el conflicto dejó de ser un foco regional para convertirse en un factor sistémico. La incógnita ya no es solo militar, sino energética y geoeconómica.

El Estrecho de Ormuz como epicentro del riesgo global

La confirmación iraní del bloqueo en el Estrecho de Ormuz alteró el eje de la crisis. Por esa vía transita cerca del 20% del suministro global de petróleo, lo que convierte cualquier interrupción en un shock directo sobre precios y expectativas inflacionarias.

El barril de Brent, referencia para Europa, trepó hasta la zona de los US$82, con un alza cercana al 6%, mientras el West Texas Intermediate (WTI) avanzó 5,32% hasta US$75.

El gas amplificó el movimiento. En Europa, los contratos TTF negociados en Países Bajos superaron los 57 euros por MWh, casi el doble que hace un mes. Este martes subieron 30%, tras un salto previo del 40%, en un contexto en el que Qatar mantiene cerrada una planta de gas licuado que representa el 20% de la oferta global transportada por vía marítima.

La energía volvió a ser el canal de transmisión inmediata del conflicto. El mercado descuenta una prima de riesgo estructural mientras persista la incertidumbre sobre la navegación y posibles ataques a infraestructura petrolera.

Volatilidad histórica y señales mixtas en Wall Street

El impacto también se refleja en Estados Unidos. El comportamiento histórico del S&P 500 frente a shocks geopolíticos muestra un patrón: retrocesos iniciales que, en promedio, alcanzan un drawdown del 5% en aproximadamente 22 ruedas de negociación.

En el 68% de los episodios registrados en las últimas ocho décadas, el índice se ubicó en terreno positivo un año después del inicio de las hostilidades, con un rendimiento mediano de 8,4%. El mercado suele recuperar las pérdidas en un plazo medio de 47 días.

La lectura estratégica que circula en el mercado es prudente. Mientras no se configure una recesión global prolongada, vender en el pico del pánico suele resultar contraproducente. Sin embargo, la actual combinación de riesgo bélico y shock energético introduce un elemento adicional: la posibilidad de inflación renovada.

Los bonos del Tesoro estadounidense reflejan esa tensión. La búsqueda de refugio impulsa compras, pero la expectativa de mayores precios de la energía presiona los rendimientos al alza. No hay señal única. Hay fuerzas contrapuestas.

Oro, dólar y diplomacia: los factores a seguir

El flujo de capitales migra hacia el oro y el dólar estadounidense como activos defensivos. La clave de las próximas jornadas estará en dos frentes políticos: la capacidad de China para intervenir diplomáticamente y la rapidez con la que Estados Unidos logre asegurar la libertad de navegación.

Mientras persista la incertidumbre sobre una respuesta terrestre o nuevos ataques a infraestructura energética, la volatilidad será la norma. El mercado ya incorporó el riesgo inmediato; ahora evalúa la duración.

El inicio del tercer mes del año quedó marcado por un shock geopolítico de alto impacto. El tablero financiero global se mueve al ritmo de decisiones militares y diplomáticas. Si el conflicto se contiene, la historia sugiere recuperación. Si se amplía, el canal energético puede transformar la crisis en algo más profundo.

Por ahora, el precio del crudo y el gas funcionan como termómetro. Y el mercado, como siempre, anticipa antes de confirmar.

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Plan Paraná máxima intensidad: más de $950 millones fuera del delito en Misiones y Corrientes

By Redacción Economis 2 días ago
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Efectivos de la Prefectura Naval Argentina decomisaron más de 268 kilogramos de estupefacientes, valuados en más de 950 millones de pesos, en el marco de dos operativos realizados en las provincias de Misiones y Corrientes, como parte de las acciones que el Ministerio de Seguridad Nacional desarrolla de manera permanente para prevenir y combatir el delito en la frontera.

El primer procedimiento tuvo lugar en la localidad misionera de Garupá, cuando personal que realizaba tareas de vigilancia detectó que una embarcación proveniente de la República del Paraguay arribó a la costa argentina, a la altura del kilómetro 1.595 del río Paraná, y regresó inmediatamente hacia su país de origen.

Ante la presunción de encontrarse frente a una maniobra ilícita, los efectivos se dirigieron al lugar y hallaron un cargamento compuesto por 155 paquetes de sustancia prensada, con un peso superior a los 139 kilogramos y un valor estimado en 494 millones de pesos.

El segundo operativo se desarrolló en la localidad correntina de Ituzaingó, a partir de tareas de investigación que indicaban un posible ingreso de droga en la zona. Con el apoyo de “Rita”, una perra entrenada para la detección de narcóticos, el personal desplegó un patrullaje terrestre en el sector conocido como “Ex Puerto Fiplasto”, a la altura del kilómetro 1.232 de la Ruta Nacional Nº 12.

Durante un intenso rastrillaje en un área de pinales próxima a la costa, el can marcó un punto cubierto por hojas secas. Al inspeccionarlo, los prefectos constataron la presencia de 13 bultos que contenían 52 envoltorios con sustancia prensada, con un peso superior a los 128 kilogramos y un valor estimado en más de 457 millones de pesos.

Intervinieron en las causas la Fiscalía Federal Nº 1, a cargo del Dr. Jorge Peruchi Dalsanto, y la Unidad Fiscal de Corrientes, que dispusieron el secuestro de los estupefacientes.

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El BCRA lanza el Cobro con Transferencia y redefine el pago de cuotas de préstamos

By Redacción Economis 2 días ago
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El Banco Central de la República Argentina habilitó un nuevo instrumento para el sistema financiero: el Cobro con Transferencia (CCT), una modalidad que permitirá debitar cuotas de préstamos mediante transferencias inmediatas. El esquema deberá estar operativo a partir del 31 de agosto de 2026 y, en una segunda etapa, incluirá el cobro de servicios públicos.

El dato central no es solo tecnológico. El CCT fija reglas estrictas: las cuotas deberán ser fijas e iguales durante todo el contrato y no podrán superar el 30% del ingreso del deudor al momento de originarse el crédito. Además, el prestamista asumirá la responsabilidad ante eventuales fraudes.

La decisión combina impulso al crédito con límites prudenciales. La pregunta es si el nuevo mecanismo ampliará el acceso al financiamiento sin incrementar riesgos de sobreendeudamiento en un mercado todavía sensible.

Un diseño con reglas cerradas y foco en prevención de fraude

El CCT se apoya en el sistema de transferencias inmediatas y adopta mecanismos similares a experiencias internacionales como Pix automático en Brasil, AutoPay en India y PayTo en Australia. El BCRA tomó en cuenta propuestas presentadas por el ecosistema de pagos durante 2025.

El instrumento admite únicamente cuotas fijas e iguales. En la originación del crédito, la relación cuota/ingreso no podrá superar el 30%. La norma también establece un límite operativo: un intento inicial de cobro y hasta dos reintentos, a las 48 y 96 horas. Busca evitar prácticas reiterativas o abusivas.

El consentimiento del cliente será explícito y por única vez antes de cualquier débito. El prestamista deberá notificar electrónicamente el día hábil previo a cada impacto en cuenta. El usuario podrá revocar el consentimiento de manera inmediata tanto ante el prestamista como ante el proveedor de la cuenta.

La herramienta queda restringida a entidades financieras y proveedores no financieros de crédito habilitados por el BCRA. El esquema de remuneración fija un arancel mínimo del 0,6% a cargo del prestamista, con distribución proporcional entre participantes.

Un elemento central es la asignación de responsabilidad ante fraude al prestamista. La autoridad monetaria alinea incentivos: quien otorga el crédito asume el riesgo del mecanismo de cobro.

Entre sus principales características, el CCT:

  • – Admite solamente el cobro de cuotas que sean fijas e iguales durante la extensión del contrato.
  • – Limita la relación cuota/ingreso al 30% en la originación del crédito, para prevenir el sobreendeudamiento.
  • – Establece topes en los intentos de cobro de cada cuota: un intento inicial y hasta dos reintentos (a las 48 y 96 horas), evitando prácticas abusivas.
  • – Garantiza el consentimiento explícito y por única vez del cliente para debitar su cuenta previamente a la realización de los débitos de las cuotas.
  • – Exige que los prestamistas notifiquen por medios electrónicos a sus clientes el día hábil previo a que el débito impacte en la cuenta.
  • – Asegura la posibilidad de baja inmediata del consentimiento de las personas, tanto en el prestamista como en el proveedor de la cuenta a ser debitada.
  • – Restringe el uso a entidades financieras y proveedores no financieros de crédito (PNFC) habilitados por el BCRA.
  • – Define un esquema de remuneración con un arancel mínimo del 0,6% a pagar por los prestamistas y distribución proporcional entre los participantes, incentivando la competencia y la oferta del servicio.
  • – Asigna la responsabilidad ante fraude al prestamista, alineando incentivos para un uso responsable del nuevo mecanismo de cobro.

Nueva figura institucional y competencia en pagos

El sistema incorpora la figura del “aceptador de CCT”, único autorizado para ofrecer este mecanismo. El diseño apunta a fomentar competencia e interoperabilidad dentro de las transferencias inmediatas.

Desde una lectura institucional, el BCRA avanza en la arquitectura de finanzas abiertas y digitalización de medios de pago. La iniciativa refuerza su rol regulador en un terreno donde conviven bancos tradicionales y proveedores no financieros.

En términos económicos, el instrumento podría reducir costos operativos y morosidad, al asegurar un canal directo y transparente de cobro. También puede ordenar la oferta crediticia, al imponer condiciones uniformes sobre relación cuota-ingreso y modalidad de débito.

Cómo funciona el cobro de cuotas por transferencia inmediata

El sistema establece una serie de condiciones para proteger al usuario: La cuota no podrá superar el 30% de los ingresos del cliente. Se podrán realizar hasta tres intentos de cobro por cada vencimiento. El consentimiento será único y podrá revocarse en cualquier momento. El cliente deberá recibir notificación previa antes de cada débito.

De esta manera, el BCRA busca reducir la morosidad y brindar mayor transparencia en el proceso de pago de créditos personales. El Banco Central estableció que la herramienta deberá estar disponible a partir del 31 de agosto de 2026.

Se espera que, además del cobro de préstamos, el mecanismo pueda ampliarse en el futuro a otros pagos recurrentes, como servicios o facturas.

Impacto en el sistema financiero y el crédito

El lanzamiento del CCT fortalece a los actores que operan con transferencias inmediatas y empuja a los prestamistas a ajustar procesos internos. La responsabilidad ante fraude y los límites de reintentos obligan a robustecer controles.

Al mismo tiempo, el tope del 30% en la relación cuota/ingreso introduce un estándar prudencial explícito en la originación. Esa regla puede moderar prácticas agresivas de otorgamiento de crédito.

El arancel mínimo del 0,6% genera un esquema de incentivos económicos para que los participantes adopten el sistema. Si la competencia se activa, el costo financiero podría redistribuirse en mejores condiciones para usuarios.

Expansión del crédito bajo nuevas reglas

El CCT se presenta como herramienta para expandir el crédito y modernizar cobros. Su efectividad dependerá de la adopción por parte de entidades financieras y proveedores no financieros, así como de la respuesta de los usuarios.

En los próximos meses será clave observar el nivel de adhesión antes del 31 de agosto y la incorporación posterior de servicios públicos al esquema. También cómo interactúa el instrumento con la evolución del crédito al consumo.

El BCRA movió una pieza relevante en el tablero financiero. El marco normativo ya está definido. Lo que resta es medir si el sistema lo convierte en una palanca de inclusión y eficiencia o si se mantiene como un canal más dentro de un mercado en transformación.

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El verdadero margen en Mercado Libre: lo que muchos no están viendo

By Redacción Economis 2 días ago
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Por Leonardo Bonomo, especialista en estrategia, profesionalización y estructura de costos en PyMES. Consultor certificado en Mercado Libre y Experto PyME. Trabajo hace años con marcas y sellers en Mercado Libre y veo un patrón que se repite: celebran el crecimiento en ventas, pero no siempre analizan el margen real. Facturar más no garantiza rentabilidad. En el ecosistema actual, el margen es una construcción estratégica que exige entender cada variable que impacta en la operación.

La logística inversa: el costo que nadie quiere mirar

Uno de los puntos más subestimados es la logística inversa. Cada devolución implica mucho más que un envío de vuelta. Hay revisión, posible deterioro del producto, tiempo inmovilizado y, en algunos casos, pérdida de posicionamiento. En categorías con alta tasa de cambios, he visto márgenes positivos transformarse en negativos simplemente por no haber previsto este impacto en el pricing.

Ingresos Brutos: el impuesto que redefine la ecuación

En Argentina, Ingresos Brutos grava la facturación total, no la utilidad. Eso cambia completamente la ecuación financiera. Si no lo incorporo dentro de mi estructura de precios, estoy construyendo una rentabilidad ficticia. El margen real empieza cuando entiendo que este impuesto no es un detalle administrativo, sino una variable estratégica.

Full: más ventas, pero con estructura

La modalidad Full dentro de Mercado Libre mejora la conversión y los tiempos de entrega. Sin embargo, implica almacenamiento, cargos por permanencia y una necesidad clara de rotación eficiente.

He comprobado que Full funciona muy bien cuando el SKU tiene buena rotación y margen saludable. Cuando no, puede convertirse en un costo estructural difícil de sostener.

El plazo de acreditación y el capital de trabajo

Otro error frecuente es no analizar los plazos de acreditación. Cobrar en el día tiene un costo financiero; cobrar a varios días impacta en el capital de trabajo.

Si necesito reponer stock antes de que el dinero esté disponible, estoy financiando el crecimiento. En contextos inflacionarios o de tasas elevadas, el costo financiero puede erosionar el margen más que la propia comisión. Entender el ciclo completo —venta, cobro, reposición— es tan importante como definir el precio.

La fórmula que siempre reviso

Cuando analizo un producto, me hago esta pregunta:

Precio de venta
– Costo del producto
– Comisión
– Logística (ida y vuelta)
– Publicidad
– Costo financiero (cuotas + acreditación)
– Ingresos Brutos
– Costos Full (si aplica)
= ¿Hay margen real?

Si la respuesta no es clara, el crecimiento puede ser engañoso.

Conclusión

En mi experiencia, el desafío en Mercado Libre no es vender: es vender con rentabilidad sostenida. La logística inversa, los impuestos, los costos de Full y los plazos de acreditación son variables que definen el verdadero margen.

El margen no es un número que aparece al final del balance, es una decisión estratégica que se toma antes de publicar. Y quienes lo entienden no solo crecen: construyen negocios sólidos en el marketplace más competitivo de la región.

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