Pagos digitales superan al efectivo y consolidan al QR como canal dominante en Paraguay
El ecosistema de pagos en Paraguay atraviesa un punto de inflexión. El uso del teléfono móvil como instrumento de pago ya supera con claridad al efectivo en los comercios adheridos y consolida al código QR como el canal dominante en el punto de venta. Los datos más recientes de Bancard muestran un cambio estructural en los hábitos de consumo y en la operatoria comercial.
Actualmente, 7 de cada 10 pagos en comercios adheridos se realizan con QR. El salto se reflejó con fuerza al cierre de 2025: en diciembre, el QR alcanzó un récord de 20 millones de transacciones en un solo mes y el año cerró con más de 180 millones de operaciones con tarjetas de débito y crédito cursadas bajo ese formato.
En términos de participación, el QR concentró el 64% de los pagos digitales en diciembre de 2025. Si se suma el 4,7% correspondiente a billeteras como Apple Pay y Google Pay, el celular explicó el 68,4% del total de pagos electrónicos. El contraste histórico confirma la aceleración: en 2024 el pago con celular representaba el 55,2% y en 2023 apenas el 34,3%. En sentido inverso, hoy solo 3 de cada 10 pagos electrónicos se realizan con tarjeta física.
Ticket promedio y consumo cotidiano
El cambio no solo es cuantitativo, sino cualitativo. Durante 2025, el ticket promedio con QR fue de G. 110.000, levemente por debajo de los G. 123.000 de las tarjetas en general y 4% menor al registrado en 2024. Esto sugiere que el QR ya no es un medio ocasional, sino que se consolidó en el consumo cotidiano, desde supermercados y restaurantes hasta estaciones de servicio.
Desde Bancard destacan que el celular desplazó a la billetera física como herramienta central de pago. El fenómeno revela un patrón regional que también se observa en otros mercados de América Latina: el teléfono se convierte en la “llave financiera” del consumidor.
Interoperabilidad y escala
Uno de los factores que explica la expansión del QR es la interoperabilidad. El sistema desarrollado por Bancard interopera hoy con más de 75 aplicaciones locales, entre bancos, financieras, cooperativas y billeteras digitales. Además, permite cobrar con débito y crédito —marcas nacionales e internacionales— desde un único código QR.
La red supera los 120.000 comercios activos y los 3 millones de usuarios realizando pagos con QR. La adopción es transversal, aunque con mayor intensidad en gastronomía, supermercados y estaciones de servicio.
Acreditación, antifraude y servicios híbridos
El modelo también avanzó en eficiencia operativa. Según la procesadora, el QR ofrece acreditación en tiempo real para tarjetas de débito y en 48 horas para crédito, sin tope por transacción. Incorpora anulaciones, contracargos y monitoreo antifraude 24/7.
Al mismo tiempo, el sistema incorporó funciones que tradicionalmente dependían del efectivo, como el retiro de dinero en comercios o la posibilidad de solicitar vuelto. Esto configura un escenario híbrido: el efectivo sigue presente, pero pierde centralidad en el punto de venta.
En materia tecnológica, Bancard opera con un Datacenter certificado Tier III, con procesamiento en milisegundos y disponibilidad continua, un factor clave para sostener altos volúmenes transaccionales.
Un cambio estructural
Entre 2023 y 2025, el pago con celular pasó de ser una alternativa en crecimiento a convertirse en el canal dominante. Los datos muestran una sustitución progresiva del plástico físico y una reducción del protagonismo del efectivo.
Para el sistema financiero regional, el fenómeno paraguayo funciona como caso testigo de cómo la interoperabilidad, la regulación y la infraestructura tecnológica pueden acelerar la transición hacia una economía cada vez más digitalizada.