UVA

El Gobierno compensará a los deudores de créditos UVA por los aumentos de las cuotas

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El Gobierno compensará a los deudores de créditos hipotecarios en UVA (que no están incluidos en el plan Procrear) que entre octubre 2018 y diciembre 2019 hayan tenido aumentos en sus cuotas UVA por encima de un 10% de lo que hubiera resultado actualizarla por el índice de salarios (CVS) por el plazo de 15 meses.

A través de ProCreAr se destinarán los fondos necesarios para cubrir durante ese período la diferencia pagada en la cuota si se hubiese tomado como incremento el CVS (Coeficiente de Variación Salarial) en lugar del UVA, que se actualiza por inflación. El Gobierno destacó que se trata de un subsidio temporario.

La diferencia será entre la Cuota en UVA – Cuota en CVS x 1,1. Y la compensación se aplicará a todos los deudores en UVA para la vivienda no incluidos en el sistema de compensación anterior, según confirmaron a Infobae desde el Ministerio del Interior, Obras Públicas y Vivienda, que conduce Rogelio Frigerio.

Para recibir la compensación se deberá cumplir con las siguientes condiciones:

Que hayan tomado créditos ajustables por UVA por montos que, al momento del desembolso, no hayan superado el equivalente en pesos de
120.000 UVA
.

Actualmente el valor de la UVA es de $38,58, pero en octubre de 2018 era de $28,16.
Que hayan destinado los créditos a la adquisición de una vivienda familiar, única, permanente con un valor de compra o tasación —el que sea menor de ambos— inferior a las 140.000 UVA.
Que en la actualidad no sean propietarios o copropietarios de otro inmueble
.
Los bancos deberán enviar mensualmente un régimen informativo —el mismo que se utiliza para los beneficiarios incluidos en el sistema de cobertura UVA CVS para los de ProCreAr— sobre los créditos de los beneficiarios de este subsidio en los que se haya superado el límite establecido para compensar.

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El BCRA informó nuevas alternativas de pago para tomadores de créditos UVA que no puedan pagar la cuota

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Autorizó a los bancos a ofrecer opciones que alivien las deudas contraídas por quienes tomaron los préstamos hipotecarios y no pueden pagar la cuota
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) autorizó a los bancos a ofrecer alternativas de pago que alivien las deudas contraídas por quienes tomaron créditos hipotecarios UVA.
De este modo, está vigente la posibilidad de que los clientes extiendan el número de cuotas originalmente previstas, cuando el importe de estas supere el 10% el valor de la que resultaría de haber aplicado a ese préstamo un ajuste de capital por el Coeficiente de Variación Salarial (CVS) desde su desembolso.
Tras los pedidos de la Defensoría del Pueblo, se insta a las autoridades nacionales y a las entidades bancarias a “evitar intimaciones a los deudores conminando a prorrogar plazos o renunciar a esa posibilidad establecida legalmente”.
También se propone “permitir a cada tomador de crédito en forma voluntaria e individual que reduzca la cantidad de UVA que abona mensualmente, producto de comparar la relación de ingresos actuales con la históricamente vigente al momento del tomar el crédito, hasta encontrar el equilibrio inicial”.
La Defensoría había enviado al Banco Central una carta señalando las dificultades de los tenedores de créditos UVA para pagar las cuotas de los préstamos por los incrementos del Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER).
Lo novedoso de la respuesta de la entidad que preside Guido Sandleris es que cada uno de los bancos pueden ofrecer a sus clientes facilidades ante el contexto de crisis que se vive en el país, “aun cuando no se verifique el escenario a que hace referencia la norma señalada”.
La propuesta establece en un primer lugar la “morigeración al máximo posible de la tasa de interés que percibe la entidad financiera otorgante del crédito por sobre el incremento que tiene el UVA por inflación”.
También exhorta a “permitir reducciones de accesorios a cuotas, tales como no obstaculizar el contratar seguros a menor valor en caso de los obligatorios o la eliminación de otros productos bancarios no necesarios y que fueran originariamente contratados”.
Fuente iProfesional

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Miguel Ayala: “El programa Construyo Mi Casa volcará 600 millones a la economía”

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El programa Construyo Mi Casa fue una de las grandes sorpresas en el mensaje del gobernador Hugo Passalacqua en la apertura de las sesiones de la Legislatura. Se trata de un crédito hipotecario misionero para la construcción de la primera vivienda, con financiación a través del Banco Macro y un subsidio de tasas que no encuentra reflejo en otras provincias y se diferencia sustancialmente del sistema de créditos que lanzó la Nación y que tiene angustiados a miles de adjudicatarios que hoy no pueden pagar la cuota por la inflación descontrolada.
En Misiones, en cambio, el Estado se hará cargo durante tres años del 50 por ciento de las Unidades de Valor Adquisitivo que forman parte de la cuota y después, de un quince por ciento hasta que se cancele el crédito.
Para el lanzamiento del programa fue fundamental contar con el financiamiento privado. El gerente divisional del banco Macro, Miguel Ayala, estima que se volcarán al mercado de los ladrillos, 600 millones de pesos.
¿Cuál es la participación del Banco Macro en el programa Construyo Mi Casa que presentó el gobierno?
Es un programa de préstamos hipotecarios para construcción de la vivienda, lo venimos trabajando en una iniciativa público y privada con el Gobierno de Misiones. El banco es el que otorga el préstamo hipotecario a un plazo de 20 años, con un año de gracia. Es un préstamo UVA y el ajuste o la variación que tenga este índice los tres primeros años, el 50 por ciento lo absorberá la Provincia y los restantes años, en un 15 por ciento.
¿Qué monto de inversión hace el banco?
Tenemos previsto una inversión para 1500 préstamos y el monto oscilaría entre los 350 y 550 mil pesos. Y en volumen total, tendríamos un promedio de 400 mil pesos, estamos hablando de una línea de aproximadamente 600 millones de pesos.
Volcado a la economía provincial es un monto muy grande…
Esa es la intención, que se movilice un poquito más la economía, siempre el Banco Macro es protagonista del desarrollo de la economía provincial y en este caso destinado a las familias de ingresos medios que puedan acceder a este tipo de créditos.
Los créditos que están vigentes en el ámbito nacional, el Banco siempre los tuvo a disposición, además de los préstamos tradicionales hipotecarios, pero hoy, como sabrán, ha mermado la demanda por el costo que están sufriendo sus actualizaciones. Creo que esto viene a ser un componente más importante para cubrir esa necesidad.
 
¿Qué evaluación hace de la participación del banco y el funcionamiento de los programas Ahora?
Los programas Ahora Misiones en todo su universo, fueron bien recibidos por la gente y para nosotros y para el Gobierno, es una herramienta para paliar la situación por la que estamos atravesando en este momento.
Precisamente, ¿cómo ve la situación económica?
Nosotros como Banco siempre apostamos al desarrollo y a que al país le vaya mejor en todos nuestros negocios, nuestra expectativa es de un futuro mejor y por eso el compromiso que demostramos día a día aportando lo necesario para que la economía y los habitantes de Misiones tengan la posibilidad de estar un poquito mejor.
¿Esa sinergia que se ve en Misiones se repite en otras provincias?
Como esta de construcción de viviendas, no tengo conocimiento que exista. Con las características y condiciones de este programa, creo que es un programa superador a todos los que hay vigentes, es un hecho puntual y con buenas perspectivas de que los resultados sean inmejorables.

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Misiones lanzará su propio “Procrear” con tasas subsidiadas para construir viviendas

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El gobernador Hugo Passalacqua contó que mientras la ejecución de la Obra Pública financiada con rentas generales se incrementó 35% en 2018, a pesar de haber sido un año adverso, no ocurrió los mismo con las obras que debieron ser financiadas con transferencias del Estado Nacional. Las transferencias nacionales, registraron una caída del 40% en el mismo período.
En esa línea, anunció el lanzamiento del Programa “Construyo mi Casa”: son 1500 viviendas destinadas a personas con terrenos. “A partir de mañana, podrán acercarse al IPRODHA y vía una financiación del Banco Macro, construir sus casas con un crédito a 20 años donde la provincia se hará cargo del 50% del UVA durante 3 años y del 15% durante el resto de las cuotas hasta terminar, cuidando y dando así tranquilidad a las familias”, presentó.
“Desde la Subsecretaría de Obras Públicas, tenemos en marcha un programa de inversión en obras destinado exclusivamente a cooperativas de servicios públicos, que a la fecha ha traído muy buenos resultados. En el curso del año 2018 se han invertido $117.114.840 en 26 obras de fundamental importancia para las cooperativas. Consisten en extensiones de redes de agua, pozos perforados, tanques de reservas acentuando la provisión de conexiones y micro medición”.
Dos obras merecen destacarse por su magnitud: el nuevo edificio del Tribunal de Cuentas con 10 modernos pisos, que será inaugurado en septiembre (el anterior corría riesgos estructurales) y el segundo es el SAMIC de Oberá. #El sábado dejamos habilitado sectores muy importantes para la comunidad: laboratorio bioquímico, quirófanos, salas de terapia intensiva adultos, pediátrico y un jardín maternal”, indicó.
A fin de año estaría en funcionamiento el Banco de Sangre, la Farmacia, la morgue, la sala neonatal y de maternidad. “Podremos así descomprimir en mucho a un Madariaga casi saturado”, sostuvo.
Actualmente la población de Misiones se conforma en un 40% por menores de 18 años, un elevado porcentaje de población rural, muchas familias viviendo en situación de informalidad y generan una altísima demanda de viviendas e infraestructura creciente.
“Esta compleja trama de variables, como también la singularidad geográfica de nuestra provincia, el clima con alto nivel de precipitación pluvial que triplica a la media nacional, más sus particularidades topográficas, sumado a la vez a la escasez de tierra conforman una cadena de condicionantes para el desarrollo habitacional. En cuanto a las soluciones estrictamente habitacionales, hemos, por la vía del IPRODHA, logrado este año que pasó, entre el Programa de Lotes de servicios, Plan Techo para emergencias, Arreglo mi Casa y mejoramiento de viviendas, un total de 9.057 familias beneficiarias sean urbanas o rurales”, enumeró.
Del mismo modo, se hicieron 19 obras con equipamiento a CAPS, hospitales, juzgados, centros de salud, además de mejoramiento, ampliaciones o construcción de 136 escuelas. “Sabemos lo mucho que falta, pero en esta situación de dificultades ya conocida, todos podemos sentirnos de algún modo, satisfechos”, dijo el gobernador.
Además, con en IPRODHA se regularizaron 3100 títulos de propiedad, sin contar los del programa Mi Título.
Construyo mi casa
El principal anuncio que dejó el Gobernador Hugo Passalacqua en su discurso de apertura de sesiones ordinarias esta mañana es el lanzamiento de una línea de créditos hipotecarios con un importante componente de subsidio por parte de la Provincia.
Quien dio más detalles sobre el programa fue el secretario de Hacienda, Adolfo Safrán, que detalló que el monto de los créditos rondará los 350 mil pesos y que para calificar, el interesado deberá contar con un terreno en condiciones de ser hipotecado. Los préstamos tendrán un plazo de repago de 20 años, durante los tres primeros de los cuales la Provincia subsidiará el 50% del incremento de valor que registre la UVA y durante los restantes 17 años, un 15%.
Safrán, indicó que los créditos los va a otorgar el Banco Macro y que los solicitantes deberán no solamente calificar según los criterios de solvencia que establezca el banco, sino que también deberán poseer un terreno en condiciones de ser hipotecado, lo que implica que deberá estar de acuerdo a derecho en materia de condiciones dominiales.
“Estamos hablando de créditos de alrededor de 350 mil pesos para la construcción de la vivienda, el requisito principal es que el solicitante tenga un terreno propio que pueda ser hipotecado y hay que aclarar que es para construcción de la primera vivienda”, dijo Safrán. Aclaró que la función del Iprodha va a ser solamente certificar el avance de la obra y que la construcción va a estar a cargo del propio adjudicatario del crédito.
Sin dudas lo más atractivo de la línea pasa por el subsidio que aportará la Provincia para evitar que el pago de las cuotas se torne una mochila demasiado pesada para el adjudicatario. Los créditos se ajustarán al sistema de Unidad de Valor Adquisitivo, más conocido como UVA. Bajo este esquema, el capital adeudado se ajusta mensualmente de acuerdo a la variación de la mencionada unidad, que a su vez varía de manera casi idéntica a la inflación.
Lo que hará la Provincia es subsidiar durante los primeros tres años el 50% del aumento que registren las cuotas a raíz de la variación de la UVA y el 15% durante los restantes 17 años de vigencia del plan de pago. “Esto garantiza que si la inflación aumenta más que el salario del adjudicatario del crédito, no se va a ver perjudicado porque la cuota no aumentará por encima de su salario”, dijo Safrán.
 

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Solo 13% de los 170.000 tomadores de créditos hipotecarios UVA recalcularon la cuota

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El 13% de las 170.000 familias que tomaron un crédito UVA para la compra de viviendas solicitaron hasta el 31 de enero la aplicación de la cláusula de recálculo de las cuotas con extensión de los plazos de pago, de acuerdo al registro del Colegio Único de Corredores Inmobiliarios de Ciudad de Buenos Aires.
La cláusula excepcional que existe en todos los créditos UVA permite recalcular las cuotas mensuales para morigerar el impacto de la inflación y postergar esos incrementos con una extensión de hasta el 25% del plazo original del crédito.
Desde el Colegio de Corredores porteño se aseguró que del total de 170.000 hipotecas UVA vigentes sólo unos 22.000 tomadores de crédito decidieron hasta el 31 de enero solicitar la prórroga para hacer frente a los incrementos
“A quienes afirman que los créditos UVA se volvieron impagables hay que decirles que siguen navegando bien y sin problema” aseveró Armando Pepe, presidente del Colegio, aunque aclaró que “hoy tomar un crédito nuevo es imposible porque las familias no califican”.
Para Pepe, “todos los ciudadanos del país cobran los mismos sueldos que en 2018, pero con tarifas, dólar e inflación de 2019, lo que hace imposible a las familias calificar para el crédito que necesitan”.
En consecuencia, el dirigente consideró que “mientras no se cierren las paritarias y se actualicen los salarios no se podrán tener tomadores en condiciones de calificar para obtener un crédito UVA”.
Por otro lado, el titular del Colegio de Corredores destacó la fuerte caída que esta registrando el sector inmobiliario al señalar que en diciembre en la ciudad de Buenos Aires las escrituras cayeron un 80% respecto a igual mes de 2017, mientras que las escrituras con hipotecas tuvieron una retracción del 97%.
“Hoy el mercado inmobiliario se mueve con el que no necesita crédito”, se lamentó Pepe, al señalar que “los precios de las viviendas mantienen sus precios en dólares” y “sólo van a bajar en funciones de las necesidades del vendedor que puede aceptar contraofertas de entre el 5 y el 15% menores” al precio de venta.
Fuente iProfesional

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