Cuota del crédito hipotecario vs. valor del alquiler
Tras el regreso de los créditos hipotecarios, el mercado inmobiliario comienza a reactivarse. Más de 20 bancos ya ofrecen esta línea de préstamos ajustados por UVA (Unidades de Valor Adquisitivo). De hecho, los créditos para la compra de viviendas crecieron un 6% real en cuatro meses, según precisó la Asociación de Bancos Argentinos (ADEBA).
La recuperación del sector, gracias a los créditos, se pudo observar en la cantidad de escrituras de compraventa de viviendas realizadas en julio -último dato disponible- a través de hipotecas, que totalizaron las 225 escrituras, lo que implica un crecimiento del 41,5% respecto al mismo mes del año pasado y de 95,6% comparado con el mes anterior de 2024.
La diferencia entre el monto de alquilar un departamento y de la cuota mensual de un crédito hipotecario UVA no es sustancial. Pero, sí hay que tener en cuenta que el préstamo financia hasta el 80% de la propiedad, dependiendo del banco. De allí, que la diferencia más importante entre un crédito y un alquiler radica en el monto de “anticipo” que debe disponer el beneficiario del crédito, ya que corresponde alrededor de un 20% del valor de la propiedad. También, existe una diferencia abultada en el ingreso mensual de la persona o el grupo familiar que se requiere para comprar un departamento y para alquilarlo.
El relevamiento de Reporte Inmobiliario ofrece un detalle sobre cuánto hay que pagar de cuota y anticipo, así como el ingreso necesario que una persona debe tener para adquirir un departamento usado de 43 m² en diferentes barrios de Buenos Aires.
A continuación, se detallan los cálculos realizados con el UVA, más una tasa promedio del 5,8% a 30 años y el 75% del valor de la vivienda financiado por el banco.
1) Palermo
Precio: u$s2.427/m2 (u$s104.361)
Monto a prestar del banco: $100.969.268
Cuota inicial: $592.440
Ingreso necesario: $2.369.760
Anticipo (el 25% restante): u$s26.090
2) Recoleta
Precio: u$s2.371/m2 (u$s101.953)
Monto a prestar del banco: $98.639.528
Cuota inicial: $578.770
Ingreso necesario: $2.315.080
Anticipo (el 25% restante): u$s25.488
3) Belgrano
Precio: u$s2.247/m2 (u$s96.621)
Monto a prestar del banco: $93.480.818
Cuota inicial: $548.502
Ingreso necesario: $2.194.008
Anticipo (el 25% restante): u$s24.155
4) Villa Urquiza
Precio: u$s2.100/m2 (u$s90.300)
Monto a prestar del banco: $87.365.250
Cuota inicial: $512.618
Ingreso necesario: $2.050.472
Anticipo (el 25% restante): u$s22.575
5) Caballito
Precio: u$s1.890/m² (u$s81.270)
Monto a prestar del banco: $78.628.725
Cuota inicial: $461.356
Ingreso necesario: $1.845.424
Anticipo (el 25% restante): u$s20.318
6) Almagro
Precio: u$s1.845/m2 (u$s79.335)
Monto a prestar del banco: $76.756.613
Cuota inicial: $450.372
Ingreso necesario: $1.801.488
Anticipo (el 25% restante): u$s19.834
7) Villa Crespo
Precio: u$s1.844/m2 (u$s79.292)
Monto a prestar del banco: $76.715.010
Cuota inicial: $450.128
Ingreso necesario: $1.800.512
Anticipo (el 25% restante): u$s19.823
8) Flores
Precio: u$s1.643/m2 (u$s70.649)
Monto a prestar del banco: $68.352.908
Cuota inicial: $401.063
Ingreso necesario: $1.604.252
Anticipo (el 25% restante): u$s17.662
9) Balvanera
Precio: u$s1.344/m2 (u$s57.792)
Monto a prestar del banco: $55.913.760
Cuota inicial: $328.076
Ingreso necesario: $1.312.304
Anticipo (el 25% restante): u$s14.448
Los valores relevados por Reporte Inmobiliario sobre el costo inicial del pago de un crédito hipotecario, demuestran que no existe una diferencia sustancial con un alquiler promedio para una unidad de dos ambientes usada en CABA.
Incluso, en algunos barrios termina siendo más económica la cuota inicial del crédito que el alquiler. A continuación, se detalla el valor del alquiler, barrio por barrio:
- Palermo: $525.455
- Recoleta: $548.180
- Belgrano: $620.000
- Villa Urquiza: $499.165
- Caballito: $445.715
- Almagro: $372.500
- Villa Crespo: $491.250
- Flores: $406.665
- Balvanera: $376.250