mar. Feb 24th, 2026

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Tendencias en Planificación Financiera para el 2026

By Redacción Economis 1 mes ago
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 En un contexto económico cambiante y con consumidores cada vez más atentos a su salud financiera, la planificación y cuidar el bolsillo, el ahorro se consolidan como la clave fundamental para una mejor administración del dinero. De acuerdo con los expertos de Adelantos.com, plataforma líder en préstamos online, este año se destacan nuevas tendencias que marcan la forma en que las personas organizan sus finanzas personales para lograr mayor estabilidad y previsibilidad. 

“Vemos usuarios mucho más informados y proactivos. Ya no se trata solo de llegar a fin de mes, sino de planificar, anticiparse y tomar decisiones financieras más inteligentes. Una buena estrategia financiera no significa dejar de consumir, sino hacerlo de forma consciente. El ahorro, incluso en pequeños montos, genera previsibilidad y tranquilidad”, aseguran los expertos de Adelantos.com.

De acuerdo con ellos, una de las principales tendencias es la mayor conciencia financiera: los usuarios analizan con más detalle sus ingresos, gastos y compromisos, y buscan tomar decisiones informadas. A su vez, crece el uso de herramientas digitales para el control del presupuesto y la planificación mensual. 

Otro punto destacado es el ahorro con objetivos concretos. Ya no se trata solo de guardar dinero, sino de destinarlo a metas específicas como la creación de un fondo de emergencia, la cancelación de deudas o proyectos personales. En este contexto, también aumenta el interés por la educación financiera, con consumidores que demandan información clara sobre costos, tasas y plazos.

Entre las principales tendencias en planificación financiera y ahorro, los expertos destacan:

* Autodiagnóstico: Realizar una evaluación de ingresos, definir prioridades y apoyarse en información confiable para tomar mejores decisiones financieras durante el año.

* Presupuestos más flexibles y digitales: Utilización de herramientas online y apps para registrar gastos, proyectar ingresos y ajustar el presupuesto mes a mes según la inflación y los cambios de consumo.

* Ahorro con objetivos concretos: El ahorro deja de ser abstracto y se orienta a metas claras, como viajes, estudios, cancelación de deudas o fondos de emergencia.

* Mayor interés por la educación financiera: Crece la demanda de contenidos claros y accesibles que ayuden a entender conceptos como tasas, plazos, costos financieros y planificación a largo plazo.

* Uso estratégico del crédito: Lejos de evitarlo por completo, los usuarios buscan utilizar productos financieros de manera responsable, comparando opciones y evaluando su impacto real en el presupuesto.

* Planificación a corto y mediano plazo: Ante escenarios económicos dinámicos, se priorizan estrategias que permitan adaptarse rápidamente sin perder control de las finanzas personales.

En un año que demanda una atención renovada sobre las finanzas personales, la planificación y el ahorro son herramientas fundamentales para atravesar escenarios cambiantes. Contar con información clara y tomar decisiones conscientes permiten optimizar la organización del dinero y construir una mayor estabilidad financiera a lo largo del año.

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Balance financiero 2025: qué inversiones superaron a la inflación y cuáles quedaron atrás

By Redacción Economis 2 meses ago
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Un informe de la Bolsa de Comercio de Rosario (BCR) analizó el desempeño de las principales alternativas de inversión financiera durante 2025 y concluyó que, entre las colocaciones más habituales para el ahorrista minorista, el plazo fijo en pesos resultó más rentable que la tenencia de dólares, mientras que el mercado accionario local atravesó un año de correcciones selectivas. En paralelo, los CEDEARs, algunos Fondos Comunes de Inversión y ciertos criptoactivos mostraron rendimientos destacados, aunque con elevada volatilidad.

El análisis, elaborado por Belén Maldonado, Bruno Ferrari y Emilce Terré, se enmarca en un año atravesado por cambios en el régimen cambiario y monetario, reordenamiento macroeconómico y elevada incertidumbre asociada al escenario electoral, factores que redefinieron las decisiones de ahorro e inversión.

Dólar, inflación y tasas: el plazo fijo ganó la carrera

El año 2025 estuvo marcado por distintos esquemas cambiarios. Durante el primer trimestre rigió un sistema de controles de cambios, con múltiples cotizaciones y un tipo de cambio oficial administrado bajo un esquema de crawling peg, que avanzó al 2% mensual hasta fines de enero y al 1% mensual desde febrero.

El 11 de abril, el Gobierno anunció el levantamiento de la mayoría de las restricciones cambiarias para personas humanas a partir del 14 de abril, tras la aprobación de un acuerdo con el Fondo Monetario Internacional (FMI). Desde entonces rige un esquema de flotación administrada dentro de bandas, que se ajustan al 1% mensual y que, a partir de enero, comenzarán a hacerlo según el último dato de inflación.

En ese contexto, el dólar minorista del Banco de la Nación Argentina (BNA) subió 40,6% entre fines de 2024 y fines de 2025, superando a la inflación estimada del 30,6%. Sin embargo, el dólar financiero MEP, de libre acceso durante todo el año, avanzó 26,5%, quedando por debajo del nivel de precios y reflejando una apreciación real del peso.

En contraste, los instrumentos en pesos lograron mejores resultados. Los plazos fijos tradicionales a 30 días rindieron un 39,2% acumulado en el año, superando ampliamente la inflación, mientras que los plazos fijos UVA a 90 días alcanzaron un retorno estimado del 33,8%.

CEDEARs, acciones y FCI: ganadores y un mercado selectivo

Entre las alternativas bursátiles, los CEDEARs ETF se destacaron como una de las opciones más rentables en términos de pesos. El mejor desempeño correspondió a GLD, vinculado al oro, con una suba del 113%, impulsada por tensiones geopolíticas, recortes de tasas de la Reserva Federal de Estados Unidos y la debilidad del dólar.

Le siguieron EWZ, asociado al mercado brasileño, con un alza del 81%, y ARKK, enfocado en innovación tecnológica, con una ganancia del 72%. También mostraron fuertes subas EEM (+67%) y FXI (+63%), vinculados a mercados emergentes y grandes empresas chinas.

En cambio, la renta variable local mostró un desempeño más moderado. El índice S&P Merval cerró 2025 con una suba nominal del 20%, pero ajustado por inflación o por el dólar MEP arrojó una caída real de entre -6,1% y -10,2%. El informe remarca que fue un año “selectivo”, con más perdedores que ganadores, luego de varios ejercicios de fuertes alzas.

En los Fondos Comunes de Inversión (FCI), los de renta fija en pesos concentraron los mejores rendimientos, aunque también los peores resultados. Los fondos de renta mixta lograron, en algunos casos, superar al dólar, mientras que los de renta variable no consiguieron ganarle a la divisa estadounidense. En tanto, los FCI de renta fija en dólares exhibieron rendimientos positivos generalizados.

Criptomonedas: alta volatilidad y rendimientos dispares

El informe también analizó el desempeño de los criptoactivos, marcado por fuertes oscilaciones. El Bitcoin cerró el año con una caída punta a punta del 5%, aunque entre abril y octubre registró una suba del 63%, alcanzando un máximo histórico. Posteriormente, la cotización retrocedió más del 32%, en un contexto de rescate de fondos institucionales y suba de los rendimientos de los bonos del Tesoro estadounidense.

Por su parte, Ethereum mostró una caída anual del 11%, con movimientos aún más pronunciados: se desplomó 56% en el primer trimestre, luego subió 228% entre el segundo y tercer trimestre y volvió a caer 43% hacia fines de noviembre. El informe destaca que estos activos evidencian que, a mayor riesgo, pueden registrarse tanto ganancias extraordinarias como pérdidas significativas.

Que rindió en 2025 en Inversiones Financieras by CristianMilciades

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Fondos monetarios: la CNV flexibiliza la inversión en plazos fijos y ajusta la liquidez

By Redacción Economis 2 meses ago
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La Comisión Nacional de Valores (CNV) aprobó una modificación clave en el régimen aplicable a los Fondos Comunes de Inversión Abiertos de Mercado de Dinero Clásicos, mediante la Resolución General 1096/2025, dictada el 23 de diciembre de 2025 y publicada en el Boletín Oficial el 24 de diciembre, con entrada en vigencia a partir del día siguiente. La medida redefine los límites y combinaciones permitidas para la inversión en plazos fijos y activos valuados a devengamiento, con el objetivo de otorgar mayor flexibilidad operativa, mejorar la gestión de liquidez y fortalecer la protección de los cuotapartistas.

La reforma se adopta a partir de un pedido expreso del Banco Central de la República Argentina (BCRA) y se inscribe en un proceso progresivo de ajustes regulatorios sobre los fondos monetarios, en un contexto de cambios en las condiciones del mercado financiero y de búsqueda de mayor eficiencia en los instrumentos de ahorro de corto plazo.

Antecedentes normativos y rol del Banco Central

El régimen de los fondos comunes de inversión de mercado de dinero ha sido objeto de sucesivas actualizaciones en los últimos años. En primer lugar, la Resolución General N° 757 (2018) introdujo modificaciones en el funcionamiento y categorización de los denominados fondos monetarios. Posteriormente, la Resolución General N° 1038 (2024) incorporó una diferenciación entre Fondos de Mercado de Dinero Clásicos y Dinámicos, estableciendo pautas específicas según el tipo de activos, su forma de valuación y el plazo de vencimiento.

Más recientemente, la Resolución General N° 1092 (noviembre de 2025) fijó un límite del 20% del patrimonio para la inversión en cauciones por parte de estos fondos.

En ese marco, mediante la Nota NO-2025-00246200-GDEBCRA-P#BCRA, fechada el 18 de diciembre de 2025, el Banco Central solicitó a la CNV que se mantuviera el límite agregado del 70% del patrimonio de los fondos de dinero clásicos para la inversión en depósitos a plazo fijo, pero introduciendo una modificación sustancial: que la exposición a cada modalidad —plazos fijos tradicionales y plazos fijos precancelables— no supere en forma individual el 50% del patrimonio del fondo.

Según surge de los considerandos, esta adecuación permitiría “una mejor adaptación de los FCI de Mercado de Dinero Clásicos a las condiciones del mercado financiero, contribuyendo al fortalecimiento de su funcionamiento y a la protección de los intereses de los cuotapartistas”.

Nuevos límites de inversión y criterios de valuación

La Resolución General 1096/2025 sustituye el inciso b.1) del artículo 15 de la Sección II del Capítulo II del Título V de las Normas CNV, redefiniendo en detalle la composición de cartera de los fondos que se comercialicen como Fondos Comunes de Dinero Clásicos, cualquiera sea el canal de distribución.

A partir de la modificación, estos fondos podrán invertir:

  • Hasta un 50% del patrimonio en plazos fijos no precancelables, considerados activos valuados a devengamiento.
  • Hasta un 50% del patrimonio en plazos fijos precancelables en período de precancelación, valuados a precio de realización y/o de mercado, sin obligación de constituir margen de liquidez.
  • La suma de ambas modalidades de plazos fijos no podrá superar el 70% del patrimonio neto del fondo.

Además, se establece que:

  • La inversión en otros activos valuados a devengamiento, distintos de los plazos fijos no precancelables, no podrá exceder el 35% del patrimonio.
  • La suma total de activos valuados a devengamiento no podrá superar el 50% del patrimonio neto.
  • Los intereses devengados de cuentas a la vista computarán dentro del límite del 35%, salvo que sean capitalizados, en cuyo caso pasarán a valuarse a precio de realización y/o de mercado.
  • Se admite, de forma adicional y exclusiva, la inversión en títulos representativos de deuda con vencimiento final no mayor a un año, por hasta el 20% del patrimonio neto del fondo.

Estos criterios se apoyan en lo dispuesto por el artículo 7° de la Ley N° 24.083, que faculta a la CNV a establecer pautas de diversificación, valuación, liquidez y dispersión mínima para los fondos comunes de inversión abiertos.

Impacto operativo y proyección para el mercado

Desde el punto de vista operativo, la modificación introduce una mayor flexibilidad en la asignación de activos, permitiendo a las Sociedades Gerentes administrar con menos rigideces la liquidez de los fondos de dinero clásicos. El nuevo esquema habilita una reconfiguración interna de carteras, sin alterar el tope global de exposición a depósitos, pero equilibrando mejor los riesgos entre instrumentos tradicionales y precancelables.

En términos institucionales, la resolución refuerza la coordinación regulatoria entre la CNV y el BCRA, en su carácter de organismo rector del mercado financiero, y consolida una línea de ajustes graduales orientados a preservar la estabilidad, la transparencia y la protección del ahorro minorista, en uno de los segmentos más utilizados por inversores de corto plazo.

La norma entra en vigencia a partir del día siguiente a su publicación en el Boletín Oficial, incorporándose de manera inmediata al Texto Ordenado de las Normas CNV (N.T. 2013 y modificatorias).

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Proteger el ahorro argentino con una cuenta bancaria internacional

By Redacción Economis 2 meses ago
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Durante años, ahorrar en Argentina fue casi un acto de fe: inflación de tres dígitos, cambios de reglas de una semana a otra y un peso que se devalúa más rápido que los planes. En ese contexto, muchos pasaron del “colchón de dólares” a buscar alternativas digitales que permitan sacar parte del dinero del riesgo local. Abrir una cuenta bancaria internacional en euros o libras se convirtió, para cada vez más personas, en una forma concreta de construir una reserva en monedas fuertes sin salir del país.

Por qué el ahorro en pesos sigue en riesgo

Un plazo fijo en pesos puede ofrecer tasas llamativas, pero rara vez alcanza a compensar la pérdida de poder adquisitivo. El sueldo llega, los precios cambian y lo que ayer era una reserva, hoy apenas cubre gastos básicos. Para quien piensa a cinco o diez años, confiar únicamente en la moneda local es, en el mejor de los casos, una apuesta arriesgada.

A esto se suma la incertidumbre regulatoria: controles cambiarios, cupos, impuestos al dólar, tipos de cambio múltiples. El problema ya no es sólo cuánto se puede ahorrar, sino si se podrá acceder a ese dinero en el momento y en la moneda que se necesita.

Cómo se protegen hoy los ahorristas argentinos

Efectivo en dólares y cajas de seguridad

La primera reacción suele ser el efectivo: comprar dólares billete y guardarlos en casa o en una caja de seguridad. Es simple y tangible, pero tiene costos ocultos: riesgo de robo, comisiones bancarias y, sobre todo, inmovilidad. Es dinero que no genera nada mientras espera.

Instrumentos financieros en dólares

Otros optan por instrumentos en dólares, como bonos o la operatoria del dólar MEP. Son caminos más sofisticados, que exigen saber leer pantallas, entender normas y tolerar cierta volatilidad. No todo ahorrista tiene tiempo o ganas de convertirse en semi-trader para proteger su sueldo.

Criptomonedas y stablecoins

Las criptomonedas, y en particular las stablecoins, se convirtieron en la vía de escape de una generación. Permiten salir del peso en minutos y sin hacer fila. Pero traen nuevos riesgos: custodias poco transparentes, regulaciones cambiantes y la posibilidad de perder fondos por una mala decisión técnica.

Qué aporta una cuenta bancaria internacional digital

Aquí aparece una tercera vía: utilizar una infraestructura bancaria europea sin necesidad de vivir en Europa. Una cuenta digital en euros o libras permite separar una parte del ahorro del circuito local y vincularla a economías con inflación más baja y reglas más estables.

La diferencia clave está en la estructura: no es sólo un lugar para “guardar” dinero, sino una herramienta para cobrar servicios, recibir transferencias SEPA, convertir entre criptomonedas y divisas tradicionales y pagar desde la misma aplicación. En vez de tener el dinero disperso entre billetes, plataformas cripto y bancos locales, se puede concentrar en un entorno regulado y pensado para operar a escala internacional.

Frente a esta realidad, una cuenta bancaria internacional conectada a una billetera digital permite, por ejemplo, cobrar trabajos en el exterior, mantener parte del saldo en euros o libras y decidir en qué momento volver a pesos y a qué ritmo. No elimina todos los riesgos, pero cambia de terreno el juego: de la urgencia local a una planificación de más largo plazo.

Quiénes se benefician más de una cuenta internacional

Los primeros en notar la diferencia suelen ser freelancers y trabajadores remotos que facturan a clientes de Europa o Reino Unido. En lugar de depender exclusivamente de plataformas de pago con comisiones altas y cambios desfavorables, pueden recibir directamente en la moneda en la que trabajan.

También se benefician quienes están preparando un proyecto de vida fuera del país: estudiar un máster, pasar una temporada trabajando en otro mercado, explorar la posibilidad de emigrar. Llegar a un nuevo país con un historial bancario y una parte del ahorro ya en su sistema financiero reduce fricciones y habilita más opciones.

Para pequeñas empresas y emprendedores que exportan servicios, disponer de una cuenta en Europa facilita los cobros, la relación con proveedores y la lectura de sus propias finanzas: ingresos y gastos en la misma moneda, sin capas interminables de conversión.

Cómo usar una cuenta internacional de forma segura y legal

Mover parte del ahorro al exterior no significa “desaparecer” del radar fiscal. Al contrario: cuanto más compleja sea la estructura, más importante es tener asesoramiento contable y entender cuáles son las obligaciones de información y declaración en Argentina.

La seguridad empieza por elegir proveedores regulados, con licencias claras, políticas de cumplimiento visibles y procesos de verificación de identidad serios. Leer las condiciones de uso, revisar comisiones por cambio y transferencias y mantener un registro básico de movimientos es una inversión mínima que evita dolores de cabeza.

Pequeños pasos para diversificar el ahorro desde Argentina

No hace falta tomar decisiones drásticas de un día para el otro. Una estrategia posible es elegir un porcentaje modesto del ingreso mensual —por ejemplo, un 10 o 15%— y destinarlo a construir un fondo en euros o libras, mientras el resto sigue cubriendo la vida cotidiana en pesos.

Planificar qué parte se mantiene en efectivo, cuál en herramientas locales y cuál en cuentas internacionales ayuda a salir de la lógica del “todo o nada” que tanto estrés genera. La idea no es adivinar el futuro, sino dejar de depender por completo del presente argentino.

En un país donde las reglas cambian rápido, tener una parte del patrimonio en monedas fuertes, accesible desde una aplicación y fuera de la lógica del cepo, no es un lujo exótico. Es una forma prudente de ganar tiempo, opciones y, sobre todo, margen de maniobra cuando el contexto decide moverse otra vez.

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Clase media: 53% debió usar ahorros o deuda para llegar a fin de mes

By Redacción Economis 3 meses ago
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La presión sobre la clase media se profundiza, el 53% tuvo que usar ahorros o endeudarse para llegar a fin de mes

Un informe del Instituto Argentina Grande (IAG) reveló que en el segundo trimestre de 2025 más de la mitad de los hogares de ingresos medios debió recurrir a ahorros, ventas de pertenencias o endeudamiento para cubrir gastos básicos. Según los microdatos de la Encuesta Permanente de Hogares (EPH-INDEC), este segmento social –tradicional motor del consumo interno– enfrenta el mayor deterioro en su capacidad de pago desde que se tiene registro comparable.

La mitad del país adopta estrategias de supervivencia económica: 53% de la clase media y 48% del total de hogares

El análisis del IAG sostiene que el 48% de los hogares argentinos tuvo que desplegar alguna estrategia complementaria para llegar a fin de mes, aunque el impacto es más pronunciado en los deciles de ingresos medios, donde el porcentaje asciende al 53%.

Los datos provienen del segundo trimestre de 2025 y muestran que, por primera vez, los hogares de ingresos medios superan a los sectores bajos en el uso de mecanismos extraordinarios para cubrir necesidades básicas. La dinámica revela un proceso sostenido de erosión del ingreso real y una creciente fragilidad financiera en el núcleo de la estructura social argentina.

Endeudamiento, ahorros y ventas: cómo se ajusta la clase media para sostener el mes

El informe detalla tres estrategias predominantes entre los hogares medios:

Uso de ahorros y venta de bienes

  • 35% de los hogares argentinos utilizó ahorros para alcanzar el fin de mes.
  • Entre los hogares medios, la proporción sube al 40%.
  • 9% de las familias debió vender pertenencias para obtener liquidez inmediata.

Endeudamiento récord

  • 25% de los hogares se endeudó para cubrir gastos básicos.
  • Es la única variable peor que en 2024, considerado el año pico de la serie.
  • La morosidad de los créditos personales alcanzó el 9,1%, el nivel más alto desde que existen registros.

Avance del crédito bancario en los ingresos medios

  • El 18% de los hogares medios tomó deuda con entidades financieras.
  • En contraste, solo el 12% de los hogares de menores ingresos recurrió a crédito bancario.

El informe interpreta este comportamiento como un signo de estrechez: la clase media, con acceso formal al sistema crediticio, utiliza endeudamiento como válvula de supervivencia, incrementando su vulnerabilidad a futuro.

El peso de los servicios públicos explica parte del deterioro: de 4% a 11% del salario mediano

La presión creciente sobre los ingresos medios se vincula directamente con el cambio en los precios relativos asociado a la reducción de subsidios.

Según el informe: en noviembre de 2023, los servicios públicos (agua, gas, electricidad) consumían 4% del salario mediano. En 2025, pasaron a representar 11% del mismo salario.

Este aumento de siete puntos porcentuales altera el presupuesto mensual de los hogares, especialmente en aquellos sin margen de ahorro y con gastos fijos estructurales como alquileres, cuotas escolares o transporte.

Un impacto estructural: riesgo para el consumo, las pymes y la recuperación económica

La pérdida de margen financiero en la clase media tiene efectos directos en:

El consumo interno: Menor capacidad de gasto en bienes no esenciales y servicios recreativos.

La solvencia del sistema financiero: La morosidad creciente presiona la cartera de créditos personales y puede restringir la oferta crediticia.

Las pymes y comercios: La caída del gasto discrecional reduce ventas y limita la recuperación de sectores intensivos en demanda doméstica.

La estabilidad social: El deterioro del “colchón” de ingresos medios es un indicador crítico para los niveles de conflictividad futura y para la sostenibilidad política de reformas en curso.

El informe del IAG pone en evidencia que las medidas de recomposición fiscal y la quita de subsidios están generando un reacomodamiento profundo en los hogares, con particular tensión sobre quienes no acceden a asistencia social pero tampoco poseen ingresos altos para absorber incrementos de tarifas y costos.

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