jue. Ene 8th, 2026

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Crédito en expansión: Alprestamo impulsa nuevas alianzas en Argentina Fintech Forum 2025

By Redacción Economis 2 meses ago
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El próximo 11 de noviembre, el ecosistema fintech argentino se reunirá en el Argentina Fintech Forum bajo el lema “Convergencia”, y uno de los temas centrales será el futuro del crédito digital. En este contexto, Julián Sanclemente, CEO y cofundador de Alprestamo, participará del panel “Crédito en expansión: nuevas alianzas para llegar más lejos” a las 12:50, compartiendo su visión sobre cómo las colaboraciones estratégicas están democratizando el acceso al financiamiento en la región.

La participación de Sanclemente cobra especial relevancia en un momento donde el crédito en Argentina muestra señales mixtas pero fundamentalmente positivas. Según el Informe Monetario Mensual del BCRA de octubre (con datos de septiembre de 2025), los préstamos al sector privado acumulan un crecimiento interanual del 52,5% en términos reales, alcanzando el 8,9% del PBI, más del doble que a inicios de 2024.

Sin embargo, septiembre marcó un punto de inflexión: por primera vez en 17 meses, los préstamos en pesos registraron una contracción mensual del 1,8% real. La caída se concentró en préstamos comerciales y consumo, mientras que los créditos con garantía real continuaron su expansión, con el crédito hipotecario liderando el crecimiento con un aumento del 8,7% mensual.

En este escenario de transformación, la misión de Alprestamo cobra especial relevancia. “Queremos que cualquier persona en América Latina pueda acceder al sistema financiero con un clic. Más del 50% de la población de la región no tiene acceso al crédito formal, y nuestra propuesta busca construir un marketplace de productos financieros donde puedan comparar y contratar créditos, tarjetas o cuentas bancarias de forma simple y digital”, comparte Sanclemente.

El crédito hipotecario: un caso de éxito

El segmento hipotecario es particularmente destacable. De acuerdo al Monitor de Crédito Hipotecario (octubre 2025), entre enero y septiembre se otorgaron 31.500 créditos hipotecarios, con operaciones por US$ 2.263 millones en el acumulado anual. Desde marzo de 2024, el total de créditos hipotecarios alcanza los 42.500.

Las características del mercado muestran una tasa de interés promedio de 6,39% frente al 6,32% de agosto, y un plazo promedio de 24,39 años. El ticket promedio siguió en descenso, situándose en US$ 92.015 en CABA y US$ 99.156 en la Provincia de Buenos Aires. La participación de los créditos destinados a vivienda nueva continuó en retroceso, pasando del 47% en junio al 43% en agosto. Esta evolución sugiere una diversificación en el uso del crédito, con mayor presencia de segmentos que utilizan el financiamiento para ampliaciones o mejoras habitacionales.

El panel “Crédito en expansión: nuevas alianzas para llegar más lejos” contará además con la participación de Matías Friedberg (Co-Founder de Ixpandit), Juan Francisco Salviolo (CEO & Co-Founder de Waynimovil) y Gabriel García Mosquera (General Manager de Equifax Argentina), configurando una mesa de debate de alto nivel sobre la hoja de ruta para el crecimiento sostenible del crédito digital.

La colaboración entre fintechs y entidades bancarias tradicionales, tema central del panel, se presenta como la estrategia clave para expandir el acceso al crédito de manera sostenible, especialmente hacia segmentos históricamente desatendidos por el sistema financiero tradicional.

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El impacto del crédito fintech en la inclusión financiera de los jóvenes y las mujeres

By Redacción Economis 11 meses ago
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Las plataformas fintech están transformando el acceso al crédito en América Latina y el Caribe (ALC), marcando un hito en la inclusión financiera, especialmente para grupos tradicionalmente excluidos como jóvenes y mujeres. Según el informe “Fintech en América Latina y el Caribe: un ecosistema consolidado con potencial para aportar a la inclusión financiera regional”, publicado por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), el sector fintech de la región experimentó un crecimiento sostenido, alcanzando un récord de 3.069 empresas al cierre de 2023, un incremento de más del 340% desde 2017.

En el caso de Argentina, la Cámara Argentina Fintech y el Instituto Tecnológico de Buenos Aires (ITBA) presentaron en diciembre el tercer Informe de Crédito Fintech como parte del proyecto Industry Data. Entre los resultados, destaca que las fintech incorporaron a más de 700.000 personas al crédito formal en el último año, alcanzando un total de 6,4 millones de titulares de crédito en el país. Además, las fintech otorgan uno de cada cinco préstamos en Argentina, consolidándose como actores clave para el desarrollo de personas y empresas.

Hoy, el acceso al crédito para mujeres y jóvenes es un desafío enorme. “Se estima que más del 50% de los jóvenes en la región trabaja de manera informal, lo que complica su posibilidad de acceder a productos financieros básicos. Las fintech abrimos puertas que antes estaban cerradas para estos grupos. Nuestra tecnología, por ejemplo, usa IA para preevaluar usuarios en cuestión de minutos, facilitando el acceso a quienes no tienen historial crediticio. En Alprestamo, conectamos a más de 5,5 millones de usuarios con instrumentos financieros. De ellos, más de la mitad son mujeres y un 22% son jóvenes de entre 18 y 25 años”, comparte Julián Sanclemente, CEO y co-founder de Alprestamo.  

El segmento de préstamos, que representa casi el 19% de las fintech en la región, fue determinante en este impacto. Dentro de este sector, los subsegmentos como préstamos a consumidores, crowdlending y modalidades innovadoras como “Compra ahora, paga después” (BNPL, por su sigla en inglés), ampliaron el acceso al crédito. Según el informe del ITBA y la Cámara Argentina Fintech, el 40% de los tomadores de crédito fintech en Argentina (2,44 millones de personas) no tienen otros productos de crédito en el sistema financiero, lo que evidencia el rol fundamental de estas plataformas en la inclusión financiera. 

En tanto que las mujeres representan el 53,3% del total de la cartera de créditos fintech en Argentina, una proporción significativamente mayor que en otros segmentos del sistema financiero. “Según el Banco Mundial, las mujeres en la región tienden a tener ingresos más bajos y menos activos a su nombre, lo que puede limitar su acceso al crédito en comparación con los hombres. Sin embargo, los modelos modernos de scoring basados en datos alternativos están ayudando a mitigar este problema, aunque queda mucho por hacer para garantizar un acceso equitativo”, añadió Sanclemente para referirse a las barreras que enfrentan las mujeres.

Por otro lado, los jóvenes también tienen una fuerte presencia: el 37,2% de la cartera de clientes fintech tiene entre 18 y 29 años, en comparación con el 18,2% en entidades financieras tradicionales y el 16,9% en otros proveedores no financieros de crédito. Sobre este punto, Sanclemente, para quien la educación financiera es elemental, comparte: “En 2024 lanzamos iniciativas de educación financiera digital que alcanzaron a 1,2 millones de personas, con un fuerte foco en jóvenes y mujeres”. 

En tanto, en la región, el 57,32% de las fintech están enfocadas en atender a personas y empresas no bancarizadas o sub-bancarizadas, una estrategia que refleja el compromiso del sector con la inclusión financiera. Además, el crecimiento de ecosistemas fintech en países como Argentina, con un aumento del 333% en el número de empresas desde 2017, refuerza la capacidad de las fintech para abordar estas brechas.

El impacto del ecosistema fintech no se limita al acceso al crédito. Su crecimiento, basado en avances en la regulación y una infraestructura digital cada vez más sólida, ha permitido que ALC sea un referente global, representando el 18% del ecosistema fintech mundial.

En un contexto donde la inclusión financiera es importante para reducir la desigualdad y fomentar el desarrollo sostenible, el crédito fintech se posiciona como un catalizador esencial para empoderar a los jóvenes y las mujeres en la región, integrándolos plenamente en la economía y ampliando sus oportunidades de crecimiento y bienestar.

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El nuevo método de pago que hace temblar al código QR

By Redacción Economis 3 años ago
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Este nuevo método de pago proyecta su crecimiento en sectores como locales de comidas rápidas, estaciones de servicio, parking o peajes.

Un método de pago ágil y sin contacto representa la principal búsqueda de las empresas que se dedican al mercado de las transacciones digitales. El código QR “Quick Response”, el código de respuesta rápida que se masificó durante la pandemia, vino a transformar el mundo de los pagos virtuales.

Sin embargo, una nueva metodología ya surgió como alternativa al QR, donde no hace falta sacar el celular para efectuar el pago. Se trata del lector de patentes, un sistema que actualmente captura infracciones de tránsito de forma instantánea gracias a cámaras automáticas de amplio alcance. Esta nueva tecnología funciona con mecanismos de inteligencia artificial, conocida como ALPR, Automatic License Plate Recognition, por sus siglas en inglés.

Qué diferencia este método de pago de los otros y cómo funciona

Esta metodología de identificación de matrículas, además de ayudar a cumplir con las normas viales, podría ser motivo de muchas facilidades para los automovilistas. En ese sentido, Weigopay, una marca argentina de soluciones digitales desarrolló una funcionalidad distinta con el ALPR, la de procesar transacciones en tiempo real. La plataforma es una de las unidades tecnológicas del Grupo Boldt, que permite hacer pagos a partir de la identificación de la patente de un vehículo.

El funcionamiento de la app, disponible tanto en sistemas iOS como Android, es el siguiente: la patente es capturada por cámaras inteligentes y reconocida mediante algoritmos de Machine Learning, la solución de inteligencia artificial, la misma que registra las matrículas en los peajes. Tras el pago, se envía esa información al sistema, que re conoce la patente, disponibiliza el medio de pago elegido por el usuario (ya sea tarjeta de débito o crédito) y lleva esos datos al punto de venta para realizar el cobro. Previamente, el usuario registra sus datos en la APP.

El revolucionario sistema permite realizar transacciones en apenas segundos, sirve tanto para autos como para motos y permite que el usuario no se mueva del vehículo. “La experiencia de la plataforma comprobará que es un método de pago transformador que cambiará de lleno el mercado de los sistemas de cobranza digital”, comenta Guillermo Pierazzoli, responsable del desarrollo de Weigopay.

“Lo que logramos implementar con Weigopay no solo es una solución ágil, también mejora la usabilidad de nuestros recursos y le da al cliente más posibilidades de pago, minimizando aún más el contacto e interacción”, agrega Pierazzoli. Mediante la integración al Gateway de pago la aplicación validará previamente la transacción para e vitar fraudes e inconvenientes al momento del cobro. Al finalizar la operación el usuario recibe por mail su comprobante de pago.

¿Dónde podría utilizarse el lector de patentes?

De la misma manera que una tecnología que fue pensada con fines de optimizar el tránsito terminó siendo clave para la economía digital, el lector de patentes podría seguir el mismo camino que el QR. Su funcionalidad, que ya opera en algunos servicios de comida rápida, podría expandirse en un futuro a sectores como estaciones de servicio, parking o peajes.

Las empresas de gestión de carreteras con peaje, por ejemplo, ya la usan para controlar el pago de dichos accesos. Utilidades similares podríamos encontrar en estaciones de servicio, con la posibilidad de integrar el sistema a APPS ya existentes. Esto implicaría que el usuario ya no necesitaría ni siquiera bajar del auto para cargar combustible. Otra utilidad práctica podría aplicarse a la hora de automatizar el acceso a aparcamientos de acceso restringido, de los muchos que se pueden encontrar en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires.

El principal beneficio es que el usuario no tiene que sacar su billetera, ni siquiera su celular. Se simplifica el proceso de pago y es menos tiempo de espera para el usuario. Disminuye también el contacto entre empleados y clientes, lo que dentro de la empresa destacan como importante en cuestiones de carácter sanitario. La nueva normalidad tras la pandemia del coronavirus lleva a las compañías a modernizar sus proyectos, y en este caso, a reducir las chances de contagio de enfermedades de transmisión respiratoria.

El lector de patentes como método de pago, que promete ampliar su sistema a otros sectores, es una nue va unidad disponible en el mercado enfocada en el desarrollo de tecnologías y soluciones digitales. El sistema necesita de un apoyo técnico con un alto grado de conocimiento en sistemas de ALPR. Aunque conocido por su acrónimo en inglés, el ALPR es básicamente eso, el reconocimiento automático e inteligente de matrículas.

Requiere principalmente de cámaras especiales con la capacidad de registrar instantáneas visibles de vehículos en marcha, incluso a altas velocidades. La velocidad de obturación de estos dispositivos es capaz de llegar a 1/10.000 (es decir, requieren únicamente de una diezmilésima de segundo para capturar la imagen).

Los cuerpos policiales de todo el mundo manejan esta herramienta tanto para fines de gestión del tráfico, detectando a infractores de reglas viales como también para tareas de vigilancia comunes. Lo que fue pensado para controlar y gestionar de forma eficiente y segura la problemática del tráfico para p revenir siniestros viales, podría ser utilizado como una solución de pago donde ni siquiera hace falta sacar el celular del bolsillo.

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Fintech argentina se expande por la región e impulsa la inclusión financiera

By Arguello Juan Carlos 3 años ago
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La verdadera inclusión financiera aún no ha llegado. Los números continúan siendo alarmantes y aunque las cifras mejoren año tras año, la deuda sigue vigente. Se calcula que más de 667 millones de habitantes se encuentran en América Latina y aún hoy permanece más del 60% de las personas sin bancarizar.

Una de las razones detectadas, más allá de las coyunturas económicas de cada mercado, desigualdades económicas, y la falta de acceso a la educación financiera y herramientas tecnológicas, es que, quienes logran sortear estos obstáculos, muchos de ellos declaran que pierden tiempo buscando la información o productos que mejor se adapten a sus necesidades, debido al antiguo paradigma del sistema financiero. 

Por esto, terminan renunciando a esa búsqueda y por consiguiente no obtienen el producto deseado. Por su lado, las instituciones financieras pierden dinero y reputación al no encontrar los clientes que están buscando. En definitiva, todos pierden.

Frente a esta asimetría de acceso a la información, disponer de una sola plataforma que reúna la mayor cantidad de ofertas en un solo lugar, que a la vez permita un menor tiempo de aprobación y adquisición del producto, que cuente con un servicio 100% gratuito, y que brinde seguridad en los datos personales, pareciera ser la solución a varios de los problemas planteados por quienes necesitan de un préstamo u otro producto financiero.

“Desde Alprestamo buscamos revertir esta tendencia, poniendo al alcance tanto del usuario como de las entidades financieras toda la información necesaria para que puedan encontrarse de manera eficiente y así el usuario pueda obtener el producto  que mejor se adapte a sus necesidades”, afirmó Julián Sanclemente, CEO de la firma quien además garantizó que la plataforma permite incrementar la tasa de aprobación y conversión, evita la exposición negativa ante usuarios rechazados, segmentación con variables propias y de burós, inversión eficiente en usuarios pre-aprobados y la posibilidad de oferta multiproducto.

Desembarco en la Región

En línea con la misión de hacer más fácil el acceso a productos financieros a millones de personas, y ser parte de la construcción de un ecosistema más inclusivo, Alprestamo anunció el desembarco en un nuevo país de Latinoamérica; en este caso Perú. De esta forma, el marketplace continúa consolidando su estrategia de negocio de llevar sus soluciones hacia nuevos destinos.

En la actualidad, la compañía opera en Argentina, Uruguay, México y Colombia y Perú se suma como destino para seguir brindando sus servicios tanto a usuarios como bancos, entidades financieras y fintech y colaborar  en términos de inclusión y educación financiera. “Estamos muy entusiasmados de ingresar a un nuevo mercado de Latinoamérica tan dinámico como lo es Perú y donde encontramos que nuestra solución otorgará un gran valor agregado. Además, planificamos iniciar operaciones en República Dominicana y Chile próximamente”, anticipó Sanclemente.

Inclusión financiera en Perú

Diversos estudios dan cuenta del avance de la penetración financiera en Perú. Una reciente encuesta del Global Findex del Banco Mundial indica que, en el último decenio, la participación de adultos que poseen una cuenta pasó de 20% a 57%; es decir, un avance de 37 puntos porcentuales. Ello debido al desarrollo de innovaciones financieras como las billeteras digitales, las transferencias inmediatas y los pagos con QR.

Sin embargo, pese a este avance, el desarrollo de la inserción financiera todavía es limitado. Por eso es tan importante promoverla, especialmente en un país como es Perú, donde sólo 4 de cada 10 personas acceden al sistema financiero, de acuerdo a un estudio de Ipsos.

“Nuestro desafío está puesto en impulsar la inclusión financiera a través del gran alcance y potencial que ofrece la tecnología y hacer del mundo de las finanzas un sector más inclusivo y accesible. Por eso contamos con un esquema dinámico e inclusivo donde más y mejores opciones de productos estarán disponibles para los usuarios”, concluyó el CEO.

Funcionamiento del marketplace

La firma conecta a millones de personas que buscan productos financieros con empresas que quieren ofrecerlos contando con un sistema que está dotado de un motor de decisión sobre el que corren modelos de propensión desarrollados con herramientas de inteligencia artificial. Estos modelos permiten generar una asignación efectiva a las entidades de los leads generados en la plataforma.

En este sentido, la tecnología en la que se basan potencia de forma significativa su contribución  al mercado financiero. 

Si bien el modelo marketplace ya se encuentra activo en diferentes industrias, en la financiera, aún no estaba desarrollado, por lo que Alprestamo genera un valor agregado e innovador a este sector que sigue en crecimiento brindando un servicio único, 100% online y gratuito para los usuarios.

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