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Estafas Online: Cómo reconocer los distintos métodos de fraude digital

By admin 5 años ago

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Las estafas virtuales se incrementaron con la llegada de la pandemia. Los expertos de Adelantos.com alertan sobre diversas maneras de fraude a través de herramientas online. Usualmente, los damnificados -sin sospecharlo- entregan sus datos personales a delincuentes virtuales y luego utilizan esa información para realizar una estafa, en este caso solicitar créditos digitales.

Existen varios modus operandi, pero se destacan tres. El primero consiste con una llamada a través de una aplicación de mensajería instantánea, donde el delincuente se comunica para ofrecer la oportunidad de sacar un crédito. De esta forma, le solicitan al cliente todos sus datos personales incluyendo el escaneo del DNI y toda la información que precisan para sacar un crédito en una fintech. Una vez que el estafador obtuvo el crédito online, le comunica al cliente que hubo un error en la acreditación y le pide que devuelva a otra cuenta todo el capital que fue otorgado.

Otra modalidad similar que cobró protagonismo en los últimos meses son los llamados donde el estafador se hace pasar por un miembro de una entidad bancaria o del estado. La metodología consiste también en obtener información, sobre todo bancaria, para ingresar a la cuenta del usuario y robarle sus ahorros.

El segundo de los casos está relacionado con las cuentas falsas en las redes sociales. Generalmente comienzan en Facebook y luego el intercambio continúa por la mensajería instantánea. Estas fan pages simulan ser la cuenta oficial de una entidad bancaria o financiera y el usuario, desconociendo la situación, toma contacto con esta página ilegal para consultar por alguna inquietud o problema, y termina entregando todos sus datos personales (token, claves del home banking). El objetivo del fraude, también consiste en la toma de un préstamo. El damnificado recién se da cuenta de la estafa cuando llega el cobro de las cuotas.

El tercer procedimiento, se ha observado cuando una persona tiene a la venta un producto por medio de una página online. El supuesto comprador se comunica con el vendedor, primero por la web luego a través del chat personal, para realizar la compra y solicitarle todos los datos para hacer la transferencia del dinero correspondiente. Después, el estafador dice que se equivocó en el monto depositado y le pide a la víctima que le devuelva la diferencia de dinero. Esa diferencia en el monto es el préstamo digital que el delincuente ha sacado con los datos de la víctima.

En todos los casos, la persona damnificada termina con una deuda de un crédito que nunca solicitó, sin acceso a sus cuentas bancarias y sin sus ahorros. Generalmente, es el usuario quién se contacta con la fintech o el banco para realizar el reclamo, buscar soluciones y efectuar la denuncia ante la justicia.

“Desde Adelantos.com se han implementado diversos pasos de seguridad para verificar la identidad del usuario solicitante, desde un doble chequeo de envío de foto y documento, o hasta la validación de un mail de seguridad”,comentóFederico Muller, Online Product Manager de Adelantos.com.

Ante la cantidad de estafas que se han detectado, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) recordó cuales son las mejores prácticas para operar de manera segura a través de los canales digitales:

· Ningún banco llamará, enviará un correo electrónico o mensaje para solicitar datos personales o bancarios.

· Tampoco, ningún empleado bancario puede solicitar los datos personales, contraseñas, pin, token, entre otros.

Otra modalidad de fraude o ataque cibernético

Uno de los métodos más usados es el Phishing. El estafador, usando una falsa identidad, envía un correo electrónico o mensaje instantáneo, con un enlace a una web donde sugiere a los usuarios ingresar sus datos personales. Los ciberdelincuentes utilizan esta técnica para estafar y obtener información como contraseñas, venta y uso de datos personales, bancarios, suplantación de identidad y más.

Es importante recordar que siempre que se detecte alguna situación sospechosa, similar a las antes mencionadas, es fundamental comunicarse con la entidad oficial y dar alerta de la situación, no solo para mejorar el sistema de seguridad, sino también para trabajar en conjunto y desactivar este tipo de ilícitos.

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El sueño de la playa propia ¿cómo invertir en Brasil?

By admin 6 años ago

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Invertir en ladrillos es una de las mejores opciones para cuidar los ahorros en tiempos de volatilidad, como los que padece la Argentina. Pero a veces las opciones son limitadas por el mismo escenario económico. En cambio, el mercado inmobiliario brasileño goza de una armonía que lleva más de dos décadas de crecimiento continuo, atractivo fundamental para el inversor.

Cynthia Radich hace algunos años fue a explorar el mercado de Florianópolis, que suma atractivos para el negocio inmobiliario local y atrae cada vez más a inversores de la Argentina. Por eso, la especialista que montó su propia inmobiliaria, asegura que los ladrillos son más atractivos con la cercanía de las paradisíacas playas que año a año atraen a miles de argentinos.

¿Cómo invertir en Brasil?
La legislación brasileña ofrece soporte a varios tipos de emprendimientos. Para el establecimiento de filiales y joint ventures, las entidades empresariales más frecuentes son las sociedades anónimas y sociedades de responsabilidad limitada. Eso se debe al hecho de que, en ambos casos, la responsabilidad de los participantes del negocio es limitada. La ley establece un estatus legal para esas empresas como entidades que están separadas de sus participantes. La legislación brasileña también prevé otros tipos societarios, tales como consorcios o tipos especiales de asociación sin estatus legal. En ese caso, las partes tienen derechos y obligaciones individuales para el beneficio común del grupo. Estas estructuras contractuales generalmente se adoptan para alcanzar propósitos específicos o negocios no corporativos.

¿Cómo puede invertir un extranjero?

El capital extranjero puede ingresar libremente a Brasil, no está sujeto a la aprobación previa del Gobierno, y no hay condiciones con respecto al valor total de la inversión que se puede hacer en Brasil, con algunas pequeñas excepciones:

Prohibiciones

Actividades relacionadas con la energía nuclear;

Servicios de salud (excepto que estén expresamente permitidos en la ley);

Servicios de correos y telégrafos; y

Espacio aéreo (lanzamiento y posicionamiento de satélites, vehículos, aeronaves o la comercialización de esos productos, pero la prohibición no se aplica a la fabricación y negociación de los mismos).

Restricciones – En los siguientes sectores, el capital extranjero puede estar sujeto a limitaciones o exigir la autorización previa de autoridades públicas:

Compra o alquiler de propiedad rural (podrá exigir autorización del Instituto Nacional de Colonización y Reforma Agraria – INCRA, o, en caso de adquisiciones a gran escala, del Congreso Nacional);

Instituciones financieras;

Compañías de transporte aéreo (la operación de servicios de transporte aéreo de pasajeros depende de obtener una concesión –según la legislación actual, un contrato de concesión sólo puede ser celebrado con empresas brasileñas registradas, con al menos el 80% del capital votante controlado por brasileños– y el ingreso de capital extranjero está limitado al 20% de las acciones ordinarias de la compañía);

Medios de comunicación, incluyendo redes de televisión, revistas, periódicos y estaciones de radiodifusión (el Gobierno prohíbe la inversión extranjera en el control y administración de los medios de comunicación –la ley determina que por lo menos el 70% del capital total de empresas de comunicación debe pertenecer directa o indirectamente a nacidos en Brasil o nacionalizados hace más de diez años); y

Sector de minería.

¿Cómo se deben registrar las inversiones?

Los inversores deben registrar todas las entradas de capital extranjero a Brasil ante el Banco Central de Brasil en el plazo de 30 días del ingreso de los recursos al país.

Eso sólo se puede hacer en línea, a través de la herramienta de registro electrónico del Banco Central de Brasil: RDE-IED (Registro Declaratorio Electrónico), que integra el Sistema de Información del Banco Central de Brasil (SISBACEN).

La empresa receptora de la IED y el inversor extranjero (a través de un representante legal) son responsables por el registro.

Una inversión no registrada no califica para ser repatriada, y las ganancias y dividendos generados por esa inversión no podrán ser remitidos al exterior a través del mercado de cambio comercial.

Sin embargo, es importante destacar que nada impide que el inversor extranjero repatrie o remita dividendos o ganancias al exterior por medio del mercado de cambio flotante o transferencia de moneda brasileña hacia el exterior del país para la compra de moneda extranjera fuera del Brasil.

Con excepción de los aspectos relacionados al registro, repatriación y determinadas implicaciones fiscales, una inversión no registrada está sujeta a las mismas reglas aplicables a las inversiones registradas.

¿Cuánto impuesto deben pagar los capitales extranjeros?

El capital extranjero que ingresa a Brasil como IED no está sujeto a ninguna tributación.

Sin embargo, los préstamos entre empresas están sujetos al impuesto federal sobre operaciones de crédito, cambio, títulos, valores mobiliarios y operaciones de seguro (IOF 5), de acuerdo con una alícuota que varía según el sector, el plazo de la inversión y otros aspectos, y puede reducirse a 0%. Aunque los préstamos entre empresas se clasifiquen como IED, el Servicio Federal de Impuestos Brasileños (SRF 6) considera este tipo de inversión una transacción financiera normal y con incidencia de intereses y, por lo tanto, está sujeta a las mismas alícuotas del IOF aplicables a las inversiones nacionales.

La remesa de ganancias y dividendos y la repatriación de capital extranjero en el exterior están exentas del impuesto a la renta (IR7) al salir de Brasil. Sin embargo, eso solamente se aplica si la suma del capital que se remitirá al exterior es idéntica a la suma que fue registrada en el Banco Central do Brasil. La suma del capital repatriado de valor superior al inicialmente registrado será considerada ganancia de capital y estará sujeta al impuesto a la renta con alícuota del 15% al 25%, a menos que se determine lo contrario en acuerdos fiscales aplicables, celebrados entre Brasil y el otro país.

¿El costo de la construcción es atractivo?

Al momento de invertir en un proyecto inmobiliario, se tiene en cuenta una gran variedad de información. Como los proyectos inmobiliarios regularmente son inversiones significativas, se requiere hacer una investigación detallada del espacio. Los inversionistas con más experiencia en la industria inmobiliaria también buscan conocer otras variables importantes como la renta ya sea mensual o diaria de la propiedad que van a comprar. Toda esta información ayuda a definir la oportunidad de invertir en Brasil.

¿Hay asesoría especializada?

Floripabeach es una consultoria Inmobiliaria, que se dedica especificamente a los inversores extranjeros. Contamos con apoyo jurídico y contable con amplia experiencia que hablan castellano y portugués para facilitarle la compra a nuestros clientes. Además una vez finalizada la compra o venta, en caso que quieran alquilarla, nos encargamos de la administración de la propiedad, prestando asesoría inmobiliaria, juridica, pago de todos los impuestos y servicios, fotos profesionales y con drone de la propiedad, sitio web, anuncios en los portales y redes sociales, textos publicitarios hechos por nuestro equipo de marketing.

¿Cuáles son las perspectivas del mercado en el contexto actual?

Si bien la perspectiva de crecimiento de Jair Bolsonaro para este ejercicio era del 4 %, la realidad actual nacional e internacional hacen que haya bajado la pauta al 3,15. Como sabrán, en septiembre del 2018 se hizo la reforma laboral, que benefició a los empresarios en la modalidad contractual y aún se halla en discusión la reforma tributaria.

Pero hay un dato importante para los que quieran invertir en Brasil: la tasa de interés mensual es del 0,32 lo que genera un interés anual de 3,85 . En Brasil no sirve especular, sino producir y vender.

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Cobro duplicado en tarjetas: “Son responsables el comercio, la tarjeta y el banco”

By admin 6 años ago

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Día del Padre, muchos varones recibieron el regalo de sus hijos. Días después el “regalo” vino duplicado, pero sólo en el pago de la tarjeta. Muchos se encontraron con esa fea sorpresa. Al ser una fecha en la que se realizaron muchas ventas, los casos se multiplicaron.

Una de las damnificadas, Natalia A. contó que hizo el reclamo en el comercio, el propietario no quiso reconocer el duplicado de la venta. Entonces ¿Qué se hace?

El director de Defensa del Consumidor de Misiones, Alejandro Garzón Maceda explicó que son responsables ante el cliente el comercio, la tarjeta y el banco.

Se puede recurrir al comercio, si el propietario no anula la venta duplicada, hay que llamar a la tarjeta de crédito y que le den número de reclamo.

En caso de que no lo resuelvan, se llama al Banco y también se pide número de reclamo. Si no hay respuesta para el cliente, se concurre a Defensa del Consumidor con los números de reclamo de las denuncias. Si se tiene el comprobante de la compra realizada, mejor. Pero con el resumen bancario donde consta la compra, el mismo día, mismo horario, basta para comprobar que se duplicó.

“En el caso de que no tuvo tiempo de dar de baja la compra, se tiene que hacer el reclamo de reintegro, ya sea el comercio, el banco o la tarjeta”, explicó Garzón Maceda.

“Para la ley son responsables los tres: comercio, banco y tarjeta”, sostuvo el funcionario.

“El comerciante puede anular la compra”, corroboró Garzón Maceda. Si no lo hace, o no le reintegran el monto al consumidor, hay dos infracciones a la ley: “cobraste dos veces y no le diste respuesta al cliente cuando hizo el reclamo”.

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Perié destacó la actividad del único banco cooperativo del país en su 40 aniversario

By Redacción Economis 7 años ago

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La parlamentaria del Mercosur Julia Argentina Perié, en el marco del festejo por el 40 aniversario del Banco Credicoop realizado esta semana en CABA, valoró los principios del cooperativismo con los que cuenta la entidad, presidida por Carlos Heller.
Perié destacó que se trata del “único banco cooperativo que sobrevivió a las últimas crisis financieras”.
La legisladora misionera, dirigente del Partido Solidario, fue invitada por el presidente del directorio del Banco Credicoop Cooperativo, Carlos Heller, en el marco del festejo del 40 aniversario de la entidad.
En un acto realizado en Parque Norte en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires, Heller rescató la historia de la entidad subrayando los principios del cooperativismo y la importancia de una entidad que cuenta con 268 filiales, 5100 empleados y más de un millón de socios.
Por su parte Perié consideró que es un modelo de gestión que tiene en la solidaridad el aporte a la construcción de una sociedad más justa.
Desde la entidad presidida por Heller manifestaron que “con profunda alegría y entusiasmo celebramos nuestros primeros 40 años como Banco Credicoop. Gracias al esfuerzo y compromiso permanente de asociados, dirigentes, funcionarios y personal a lo largo de estas últimas cuatro décadas, logramos construir una entidad emblemática de la economía social con convicciones inquebrantables y coherencia de ideas”, remarcaron en un comunicado de la filial Sastre N° 335.
Y resaltaron: “Tenemos una organización de la que estamos orgullosos, que ha podido mostrar que puede ser grande y mantener los principios y los ideales cooperativos. Somos una demostración de un enorme valor para la sociedad y un ejemplo para el país en el que vivimos, pues nuestra trayectoria avala que una conducción democrática es totalmente capaz de gestionar con eficiencia una empresa con 268 filiales en casi todas las provincias, 5.100 empleados, 3.700 dirigentes y más de 1.000.000 de asociados”.
La sucursal Sastre tuvo sus inicios como Caja de Crédito en el local ubicado sobre Av. San Martín al 1500 para luego trasladarse la céntrica esquina de 25 de mayo y Emilio Ortiz. En noviembre de 1984, se trasladó a su propio edificio de Av. San Martín 1922. Pasó de denominarse Banco Dos Provincias, luego a Horizonte, Argencoop y desde fines de 1997 funciona como Banco Credicoop Coop. Ltdo.
Actualmente, la “Banca Solidaria” cuenta con 24 Centros de atención en todo el país, de las cuales 63 se encuentran en la provincia de Santa Fe. De esta manera, Credicoop es el único banco cooperativo de Argentina y se consolida en los primeros puestos del ranking de bancos con más filiales dentro del sistema financiero nacional.
La entidad cooperativista opera en todo el país, principalmente en el apoyo financiero a pymes, cooperativas, mutuales, entidades de carácter social y las personas. La sucursal local cuenta más de 1.800 asociados.
Si bien Credicoop fue creado como banco en 1979, por la fusión de 44 Cajas de Crédito, la entidad operaba en el sistema financiero bajo una antigua legislación. Es por ello que algunas de sus filiales cuentan hoy con más de 60 años de trayectoria.

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Los datos de diciembre confirman el estancamiento de los créditos al sector privado

By Redacción Economis 7 años ago

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Un informe de la Fundación Mediterranea -IERAL, a cargo de Joaquín Berro Madero muestra como impacto en los créditos la situación macroeconomice.
Luego de crecer apenas 0,3% m/m en noviembre, los créditos al sector privado en pesos muestran un retroceso de -0,3% m/m para el parcial de diciembre. Las líneas más afectadas han sido las vinculadas al consumo (Personales y con Tarjeta), que caen -0,3% m/m en el primer caso y -1,4% m/m en el segundo. Por su parte, los depósitos privados en pesos pasan de crecer 4,3% m/m en noviembre a 7,3% m/m en diciembre
Con datos hasta el 17 de diciembre, se tiene que los créditos al sector privado en pesos reflejan un leve retroceso intermensual. Este fenómeno se verifica en todas las líneas; aunque es suavemente más intenso en aquellas vinculadas al consumo. De esta forma, el mercado de crédito no repunta desde junio de 2018. Por su parte, los depósitos en pesos del sector privado continúan creciendo cada vez a un ritmo mayor; este mes traccionados por las colocaciones a la vista.
Los datos parciales de diciembre muestran un retroceso de -0,3% m/m para los créditos en pesos al sector privado, luego de un crecimiento prácticamente nulo en noviembre (0,1% m/m). En este sentido desde junio pasado al corriente mes la performance de los créditos en pesos ha sido muy pobre: 0,4% m/m promedio. En detalle, las financiaciones más afectadas en diciembre vienen siendo aquellas vinculadas al consumo en pesos (Personales y con Tarjeta de crédito), que representan aproximadamente la mitad del total de la cartera en esa moneda y, registran una desaceleración de -0,8% m/m luego de crecer apenas 0,5% m/m en noviembre. Por un lado, los préstamos Personales confirman su retroceso de 0,3% m/m registrado en noviembre, a -0,3% m/m el corriente mes; siempre en términos nominales, punta a punta. Por el otro, las financiaciones con Tarjeta de Crédito en pesos pasaron de crecer 1,3% m/m en noviembre a caer -1,4% m/m en diciembre.
Asimismo, las líneas Comerciales (Adelantos en Cuenta Corriente, Documentos a sola firma, Documentos Comprados y descontados, etc.) -representan aproximadamente el 30% del total de la cartera en pesos- crecen apenas 0,2% m/m en diciembre luego de contraerse – 0,5% m/m en noviembre; revistiendo el signo luego de dos meses consecutivos de retrocesos. En detalle, los Adelantos en cuenta corriente que pasaron de crecer 3,4% m/m en noviembre a 2,8% m/m durante el parcial de diciembre. Los Documentos a sola firma recortan su caída de noviembre (-4,5% m/m) a -2,8% m/m verificado este mes.
Por último, las líneas pactadas con Garantía Real (Hipotecarios y Prendarios) -que significan aproximadamente el 20% restante del total de la cartera en pesos y habían sido el motor de la recuperación de los créditos en pesos-, continúan estancadas en diciembre, creciendo solo 0,1% m/m. Dato que compara con el 0,2% m/m verificado en noviembre. En detalle, los préstamos Hipotecarios continúan creciendo solo 0,8% m/m este mes, al igual que en noviembre. Y, las financiaciones Prendarias profundizan su retroceso pasando de -1,2% m/m el mes pasado a -1,3% m/m ahora.

Como se observa en el gráfico de la derecha, en términos interanuales los préstamos al sector privado en pesos profundizaron su desaceleración en diciembre. Luego de un pico de 51,4% a/a de mayo, en diciembre el incremento apunta a 19,7% a/a; siendo el registro más bajo desde enero 2017.
Del otro lado del mostrador, los depósitos del sector privado en pesos muestran una aceleración en diciembre, hasta 7,3% m/m, luego del 4,3% m/m verificado en noviembre. Asimismo, se observa un cambio en la composición de esta dinámica. Los depósitos a plazo fijo en pesos, que crecieron 4,7% m/m el mes pasado, en diciembre no muestran incremento. Sin embargo, la motorización de los depósitos viene dada por los depósitos a la vista a fin de año. En este sentido, las colocaciones en Cuenta Corriente y Caja de Ahorro pasaron de crecer 4,9% m/m y 3,8% m/m en noviembre, respectivamente; a 15,7% m/m y 20% m/m este mes Este comportamiento, en términos de financiamiento y colocación de fondos, se da en un contexto en el cual las tasas de interés activas y pasivas continúan en niveles muy elevados, aunque se comienza a avizorar un todavía tenue recorte en la tasa de referencia. Hoy la tasa de política monetaria se ubica en tono a 59,4% nominal.

En línea con la tasa de referencia, las tasas activas y pasivas reflejan un suave recorte. Por un lado, la tasa pasiva mayorista (BADLAR Bancos Privados) que se ubicó en torno a 49,4% los últimos días -tomado el promedio móvil de los últimos 20 días- luego de un pico de 52,1% a mediados de noviembre. Asimismo, la tasa de interés anual por depósitos a plazo minorista paso de un pico de 48,9% en idéntico periodo a 47,3% anual ahora.

Por su parte, las tasas de interés activas, tanto para préstamos personales como para acuerdos por adelantos en cuenta corriente a empresas medianas y grandes, reflejan un comportamiento similar, alcanzando un promedio de 64% anual en el primer caso -siempre tomando el promedio móvil de los últimos 20 días- y 67% anual en el segundo.