Billeteras digitales: el avance que moderniza pagos, combate la evasión y redefine el futuro financiero en Argentina. Un informe revela que Argentina lidera el uso de billeteras digitales en la región. Su expansión no solo transforma hábitos de consumo, sino que se posiciona como herramienta clave contra la economía informal.

Pago digital, menos evasión: el crecimiento imparable de las billeteras virtuales

El uso de billeteras digitales en Argentina alcanzó un punto de inflexión. Según el Global Payments Report de Worldpay, el 25% de los consumidores ya utiliza estos medios de pago en puntos de venta físicos, la cifra más alta de toda América Latina. Este cambio tecnológico, acelerado desde la pandemia, impacta directamente en la formalización de la economía y en la transformación del sistema financiero tradicional.

El efectivo, cada vez más relegado

El uso del dinero en efectivo, históricamente predominante en la Argentina, cayó al 25%, dos puntos menos que en el informe anterior. Si bien sigue siendo relevante, esta tendencia descendente marca un cambio estructural en las prácticas comerciales. Hoy, las billeteras virtuales igualan al efectivo en participación y se proyectan como el medio de pago dominante hacia 2030.

Según las proyecciones, para ese año:

• Las billeteras digitales representarán el 39% de las transacciones.
• El efectivo caerá al 16%.
• Las transferencias cuenta a cuenta subirán al 17%.
• Las tarjetas de crédito y débito representarán el 15% y 13% respectivamente.

La informalidad, en la mira: cómo impactan las billeteras

La alta informalidad sigue siendo un desafío estructural en la Argentina. Según un informe de la Universidad Austral, más del 45% de la economía opera en negro y la evasión en el IVA se mantiene en el 50%. En este contexto, el uso extendido de billeteras digitales contribuye a transparentar operaciones, al dejar trazabilidad en cada pago realizado.

El clásico descuento por pagar en efectivo, muchas veces promovido por comerciantes para evitar el pago de impuestos, es parte del ecosistema que sostiene la evasión. La digitalización obliga a registrar las transacciones y reduce los incentivos para evitar la facturación.

Bancos contra fintech: la disputa por remunerar saldos

Las billeteras digitales también forzaron a los bancos a actualizar su estrategia comercial. Mientras durante años las cuentas a la vista no ofrecían interés, la irrupción de herramientas como Mercado Pago y su política de remuneración diaria empujaron a los bancos a crear alternativas como la “inversión rápida”.

Actualmente, Mercado Pago ofrece una tasa del 28,2% anual, superando por casi cinco puntos la tasa promedio de los bancos tradicionales (23,79%).

Argentina lidera en pagos digitales de la región

El informe destaca a Argentina como el país con mayor adopción de billeteras virtuales en comercio online, con un 58% de participación. A nivel presencial, lidera con un 25% de uso en puntos de venta, muy por delante de Colombia (18%), Chile (12%), México (11%), Brasil (10%) y Perú (5%).

Este liderazgo regional comenzó a consolidarse durante la pandemia, cuando la necesidad de evitar el contacto físico con el dinero aceleró la adopción de soluciones digitales en todo el país.

Una transformación con impacto fiscal y cultural

La digitalización de pagos no solo moderniza la experiencia del consumidor, sino que refuerza el control fiscal, aumenta la recaudación impositiva y mejora la equidad tributaria, al reducir la evasión. A medida que las billeteras digitales ganan terreno, el sistema financiero argentino experimenta una de las transformaciones más profundas de las últimas décadas.

La clave para el próximo salto estará en consolidar este cambio cultural, ampliando la educación financiera, reduciendo barreras tecnológicas y garantizando la interoperabilidad entre plataformas, para lograr una economía más formal, moderna e inclusiva.