mar. Ago 4th, 2026

FINANZAS

Educación financiera desde la adolescencia: hábitos que construyen futuro

By Redacción Economis 7 días ago
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Con el objetivo de fortalecer la cultura financiera de las nuevas generaciones, el equipo de especialistas de Adelantos.com, plataforma líder en préstamos online, presentó una serie de recomendaciones dirigidas a adolescentes, familias y educadores.

La iniciativa busca acompañar a los jóvenes en la construcción de hábitos de ahorro, consumo responsable y planificación financiera desde edades tempranas, ya que según algunos estudios el uso de billeteras virtuales entre los jóvenes menores de 18 años experimentó un salto exponencial, trepando del 51% al 89% [1].

Según los especialistas, los años de la adolescencia representan una etapa clave para adquirir conocimientos financieros que perdurarán durante toda la vida adulta. “La adolescencia es el momento ideal para incorporar conceptos como el ahorro, el presupuesto y el uso responsable del dinero. Los hábitos que se forman en esta etapa suelen sostenerse en el tiempo y marcan la relación que la persona tendrá con sus finanzas en el futuro”, explicaron desde Adelantos.com.

Para ayudar a los adolescentes a dar sus primeros pasos hacia la independencia económica, Adelantos.com elaboraron un listado de recomendaciones prácticas y fáciles de aplicar en el hogar y en el aula:

  1. Hablar de dinero en casa, sin tabúes: Conversar abiertamente sobre ingresos, gastos y decisiones de consumo ayuda a que los adolescentes entiendan el valor del dinero y pierdan el miedo a hablar del tema en el futuro.
  2. Fomentar el ahorro con metas concretas: Establecer objetivos claros y alcanzables, como ahorrar para un producto específico o una salida con amigos, permite que los jóvenes visualicen resultados y sostengan el hábito en el tiempo.
  3. Enseñar a diferenciar necesidades de deseos: Distinguir entre lo que es realmente necesario y lo que es un gusto o capricho es una de las bases del consumo responsable y ayuda a evitar el endeudamiento futuro.
  4. Introducir el uso responsable de medios digitales de pago: Con el crecimiento de las billeteras virtuales y tarjetas prepagas para jóvenes, es clave explicarles cómo funcionan las transacciones digitales, los límites de gasto y la importancia de cuidar sus datos.
  5. Incorporar un presupuesto simple: Llevar un registro básico de ingresos y gastos permite a los adolescentes tomar conciencia de sus hábitos de consumo y planificar mejor sus compras.
  6. Explicar el concepto de crédito de manera didáctica: Comprender qué significa pedir dinero prestado, qué es una tasa de interés y qué implica no pagar a tiempo prepara a los jóvenes para tomar decisiones informadas cuando sean adultos.

“No se trata de convertir a los adolescentes en expertos en finanzas, sino de darles herramientas simples para que, con el tiempo, puedan tomar decisiones más conscientes sobre su dinero. Cuanto antes se incorporan estos hábitos, más naturales se vuelven en la vida adulta”, agregaron desde Adelantos.com.

Desde Adelantos.com sostienen que, además el rol de las escuelas como espacios complementarios al hogar para promover la educación financiera durante la adolescencia no solo previene el sobreendeudamiento a futuro, sino que sienta las bases de una relación más consciente y saludable con el dinero a lo largo de toda la vida.

[1] ‘Los adolescentes y las finanzas. Conocimiento y hábitos en Argentina’, elaborado en conjunto por la ONG Junior Achievement Argentina, el CEPE de la Universidad Torcuato Di Tella y el Banco BBVA, 2024.

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Los recursos enviados a las provincias y a CABA cayeron un 4,2% interanual

By Redacción Economis 7 días ago
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Los recursos enviados por la Nación a las provincias y a la Ciudad de Buenos Aires cayeron un 4,2% en el último año, según un informe de la Fundación Libertad y Progreso.

Joaquin Aranguiz, economista de la entidad, explicó que “cuando la coparticipación cae en términos reales, como se ve en el gráfico, las provincias enfrentan un dilema clásico, recortar gasto (con el costo político y social que eso implica), buscar financiamiento alternativo (deuda, adelantos del Tesoro, o presión tributaria propia) o directamente acumular atrasos”.

“Esto nos lleva a pensar si el ajuste que también hicieron las provincias fue por convencimiento para acompañar al gobierno nacional o si tuvieron que acomodarse a la nueva realidad porque no les quedaba alternativa”, indicó.

Señaló que los recursos reales de provincias siguen sin recuperar los niveles previos a la crisis cambiaria de fines de 2023.

Junio de 2026 está apenas 2,2% arriba del piso de jun-2024, y todavía 21,7% debajo del pico de junio 2023.

“La desaceleración inflacionaria no se tradujo en recomposición real de la coparticipación, y el ajuste post-devaluación dejó una base más baja de la que aún no se despega”, explicó.

Y dijo que la caída de -4,2% interanual en 2026 muestra que la recuperación de 2025 se frenó o revirtió, no fue lineal.

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El Banco Central interrumpió una racha histórica de compras de dólares

By Redacción Economis 7 días ago
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El Banco Central de la República Argentina (BCRA) puso fin este martes a una de las rachas compradoras más extensas de los últimos años en el mercado cambiario. Después de 135 ruedas consecutivas adquiriendo divisas en el Mercado Libre de Cambios (MLC), la autoridad monetaria no realizó compras, interrumpiendo un proceso de acumulación de reservas que había comenzado el 2 de enero con la denominada “fase 4” del programa monetario.

La pausa marca un punto de inflexión en una estrategia que permitió al organismo incorporar US$13.128 millones al mercado oficial durante poco más de siete meses. El volumen acumulado se ubica dentro del rango previsto por el Gobierno nacional, que estimaba una capacidad de compra de entre US$10.000 millones y US$17.000 millones, dependiendo de la evolución de la demanda de dinero y de las condiciones de liquidez del mercado cambiario.

El desempeño de julio había mostrado incluso una aceleración respecto del promedio anual. Durante el séptimo mes del año, el Banco Central acumuló compras por US$1.963 millones, superando ampliamente los US$1.418 millones registrados en junio. El promedio diario ascendía a US$116 millones, por encima de los US$97 millones que había promediado la entidad desde comienzos de año.

El corte de la racha no respondió a un cambio en la estrategia cambiaria sino a una mayor demanda de dólares por parte del sector energético, que limitó la capacidad del Banco Central para continuar absorbiendo divisas en la jornada. Como consecuencia, las reservas internacionales finalizaron el día en US$48.931 millones, registrando una disminución diaria de US$234 millones.

Pese a esa caída puntual, el nivel de reservas continúa mostrando una mejora significativa respecto del inicio del año y constituye uno de los principales respaldos del actual esquema cambiario. Para la política económica, la acumulación de activos internacionales representa un elemento clave para fortalecer la estabilidad financiera, mejorar la capacidad de respuesta frente a eventuales episodios de volatilidad y consolidar la credibilidad del programa macroeconómico.

La interrupción de las compras también se produjo en un contexto de relativa estabilidad cambiaria. El dólar mayorista permaneció por debajo de los $1.500 y continuó operando con un amplio margen respecto del techo de la banda de flotación, ubicándose aproximadamente un 22,9% por debajo del límite superior, fijado actualmente en $1.841,17. Esa distancia refleja que el mercado sigue desenvolviéndose dentro de los parámetros previstos por el régimen cambiario vigente.

En el segmento minorista tampoco se observaron movimientos relevantes. El Banco Nación mantuvo la cotización de venta en $1.520, mientras que el denominado dólar tarjeta se ubicó en $1.976 para consumos en el exterior. A su vez, el promedio relevado por el Banco Central entre las entidades financieras cerró en $1.520,82 por dólar para la venta al público.

Desde una perspectiva económica, la pausa en las compras no modifica por sí sola la tendencia de acumulación de reservas que caracterizó al Banco Central durante gran parte de 2026. En los programas de estabilización, la capacidad de incorporar divisas suele depender tanto de la oferta de exportaciones como del comportamiento estacional de la demanda de importadores y de sectores específicos, como el energético, que en determinados períodos requieren mayores pagos al exterior.

En ese sentido, el desafío para la autoridad monetaria continúa siendo sostener la acumulación de reservas sin alterar el funcionamiento del mercado cambiario. La evolución de las próximas ruedas permitirá evaluar si la interrupción observada este martes responde únicamente a factores coyunturales o marca el inicio de una etapa con menor capacidad de compra, en un contexto donde la fortaleza del balance del Banco Central sigue siendo uno de los pilares sobre los que descansa la estabilidad del programa económico.

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De Trenque Lauquen a US$1M: cómo un joven de 21 años revoluciona las finanzas con IA

By Redacción Economis 1 semana ago
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La historia de Julián Guerrero, 21 años, es el reflejo de cómo la pasión temprana por la tecnología puede transformarse en un negocio de escala global. A los 13 años, en su Trenque Lauquen natal, comenzó a programar en sus tiempos libres modificando “jueguitos” de Minecraft. Hoy, apenas ocho años después, es el responsable de un sistema de inteligencia artificial que procesa cientos de miles de conversaciones mensuales para compañías del sector financiero, generando un impacto económico millonario.

Guerrero es cofundador y CTO de Plaude, una startup que ya supera el millón de dólares de facturación anual. Plaude es una empresa de tecnología especializada en automatizar operaciones y facilitar decisiones a escala mediante sistemas de IA. La misión de Plaude es empoderar a empresas para operar globalmente sin complejidad.

El problema que identificó Julián fue que las herramientas de atención al cliente se habían quedado atrás frente a lo que la inteligencia artificial ya hacía posible. Las soluciones tradicionales eran frustrantes, costosas y automatizaban apenas una pequeña parte del trabajo: podían responder preguntas simples, pero no resolver procesos complejos.

Al mismo tiempo, comenzaban a aparecer los primeros agentes de inteligencia artificial, pero todavía no eran lo suficientemente confiables ni seguros para operar en industrias reguladas como la financiera, donde un error puede afectar una cuenta, una transacción o el dinero de una persona.

El principal desarrollo de Julián es un Agente de IA diseñado para cerrar esa brecha y construir un agente de IA capaz de comprender cada caso, utilizar las herramientas de la empresa y resolver problemas de principio a fin, pero con los controles, la trazabilidad y la seguridad que exige una institución financiera. Logró automatizar soporte y operaciones financieras sensibles, permitiendo ejecutar procesos complejos en una industria altamente regulada.

 El camino hacia la excelencia tecnológica

Mientras sus días transcurrían del colegio a su casa, el ecosistema de los videojuegos de “mundo abierto” se convirtió en el primer laboratorio de Julián. Allí interactuó con personas de otros países lo que le permitió conocer a quien fue su mentor, un miembro del grupo Aleph SMP conocido como “Kelecraft”, quien le enseñó a programar y a adentrarse en el mundo de las computadoras.

Criado en Trenque Lauquen, con un hermano mayor, un papá trabajando en una empresa de seguimiento digital, Julián terminó sus estudios secundarios con calificación de 10 en todas las materias y en el año 2023 logró entrar al ITBA donde inició la carrera de Ingeniería Informática.  Durante su carrera universitaria se rodeó de un círculo de emprendedores donde conoció a uno de los primeros integrantes de la billetera virtual argentina Belo, y posteriormente a Manuel López, quién sería su dupla para la fundación de Plaude.

Su participación activa en el ecosistema de emprendedores del ITBA lo llevó a formar parte de Tech Trek, una organización estudiantil de la universidad que conecta a los alumnos con el ecosistema tecnológico e innovador de todo el mundo. Julián fue uno de los 7 estudiantes de su carrera seleccionado por el ITBA. para liderar el prestigioso proyecto “TT Silicon Valley”, un viaje de dos semanas a la meca tecnológica mundial para visitar gigantes como Google, Apple, Tesla, GitHub y Amazon, instituciones como Stanford University, y reunirse con emprendedores argentinos radicados allí.

Plaude: automatización inteligente con impacto millonario

A finales de 2024 y con una inversión de 50.000 dólares, funda Plaude, junto con Manuel López. En Plaude, Julián es CTO liderando las áreas de ingeniería, desarrollo de producto, infraestructura de IA, operaciones con clientes y arquitectura de sistemas.

El AI Agent que desarrolló procesa alrededor de 400.000 conversaciones mensuales. Su principal cliente es AstroPay, donde la implementación de esta tecnología logró reducir el tiempo promedio de resolución de casos de 90 horas a apenas 22 minutos. Este salto de eficiencia representa un impacto económico estimado superior a US$1,5 millones por año, producto de la automatización y la disminución de costos operativos. “A diferencia de los chatbots tradicionales, este agente no se limita a responder consultas. Ejecuta operaciones, toma decisiones dentro de parámetros establecidos y, ante situaciones desconocidas, consulta a especialistas del equipo humano. Ese nuevo conocimiento es incorporado y reutilizado en futuras interacciones, logrando una mejora continua en su desempeño”, comenta Julián.

Además de AstroPay, Plaude mantiene proyectos con compañías como Meru, Wallbit y Kontigo, consolidando su posición en el ecosistema de IA aplicada a servicios financieros.

El trabajo de Julián lo ha llevado a intercambiar experiencias con referentes de empresas tecnológicas internacionales como Vercel, Auth0, xAI, Anthropic, Scale AI, HappyRobot y PedidosYa. Paralelamente, continúa participando en hackathons y en la organización de Tech Trek. “La mejor inteligencia artificial no reemplaza el criterio humano; lo potencia. Permite que los equipos resuelvan en minutos tareas que antes demandaban horas, con mayor consistencia, eficiencia y control”, concluye el joven emprendedor que está redefiniendo las operaciones financieras desde Argentina para el mundo.

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Finanzas sale a captar pesos y dólares con una licitación que amplía la cobertura frente a inflación y tipo de cambio

By Redacción Economis 1 semana ago
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La Secretaría de Finanzas convocó a una nueva licitación de instrumentos del Tesoro Nacional para el miércoles 29 de julio, con una oferta que combina deuda en pesos, títulos ajustados por inflación, instrumentos vinculados al dólar y un bono denominado en moneda estadounidense. La operación refleja la estrategia oficial de diversificar las fuentes de financiamiento y extender el perfil de vencimientos sin depender exclusivamente de un solo tipo de instrumento.

El menú de la licitación incluye una nueva Letra Capitalizable (LECAP) con vencimiento el 16 de octubre de 2026; la reapertura del bono dual CER/TAMAR TXMD8 con vencimiento en diciembre de 2028; un nuevo bono dual TAMAR/Dólar Linked que vence en enero de 2028; dos Letras Dólar Linked —una reapertura con vencimiento en septiembre de 2026 y otra nueva para enero de 2027—, además de una reapertura del BONAR 2029 (AO29), que paga una tasa del 6% anual y se suscribe exclusivamente en dólares estadounidenses.

Desde el punto de vista financiero, la composición de la oferta evidencia un objetivo claro: atender distintos escenarios macroeconómicos. Mientras la LECAP apunta a quienes privilegian tasas en pesos, los bonos duales permiten capturar el mejor rendimiento entre la evolución de la tasa TAMAR, la inflación medida por CER o la variación del tipo de cambio, reduciendo la exposición del inversor frente a un único riesgo macroeconómico. En paralelo, las Letras Dólar Linked continúan siendo una alternativa para quienes buscan cobertura cambiaria sin necesidad de operar directamente con divisas.

Uno de los aspectos más relevantes del llamado es que el nuevo bono dual TAMAR/Dólar Linked incorpora un mecanismo de pago que garantiza al vencimiento el mayor valor entre la evolución del tipo de cambio oficial y el rendimiento acumulado por la tasa TAMAR capitalizada mensualmente. Esta estructura procura ofrecer una cobertura más flexible en un contexto donde las expectativas sobre inflación, tasas de interés y tipo de cambio continúan ajustándose a la nueva política monetaria.

El AO29, por su parte, tendrá un monto máximo de emisión de hasta USD 1.351 millones. Si ese cupo no fuera cubierto durante la primera rueda del miércoles, el Tesoro habilitará una segunda vuelta el jueves 30 de julio mediante licitación por adhesión al precio de corte, con un monto adicional de hasta USD 150 millones. La liquidación de todas las operaciones está prevista para el viernes 31 de julio.

La licitación mantendrá el esquema de doble tramo. El segmento no competitivo está diseñado para personas humanas y jurídicas que no poseen especialización financiera, permitiéndoles participar sin necesidad de fijar precios o tasas, únicamente indicando el monto a suscribir. En este caso, el límite será de hasta $50 millones para los instrumentos en pesos y USD 50.000 para los denominados en dólares. Los fondos comunes de inversión, aseguradoras y demás participantes profesionales deberán operar exclusivamente en el tramo competitivo.

Para el Gobierno, la licitación constituye además una prueba sobre las expectativas del mercado respecto de la evolución de la inflación, las tasas de interés y el tipo de cambio. La demanda que reciba cada instrumento funcionará como un indicador de las preferencias de los inversores y del nivel de confianza en la estrategia financiera oficial para los próximos meses.

Llamado a licitación en pesos y en dólares by CristianMilciades

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