El impacto del crédito fintech en la inclusión financiera de los jóvenes y las mujeres

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Las plataformas fintech están transformando el acceso al crédito en América Latina y el Caribe (ALC), marcando un hito en la inclusión financiera, especialmente para grupos tradicionalmente excluidos como jóvenes y mujeres. Según el informe Fintech en América Latina y el Caribe: un ecosistema consolidado con potencial para aportar a la inclusión financiera regional, publicado por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), el sector fintech de la región experimentó un crecimiento sostenido, alcanzando un récord de 3.069 empresas al cierre de 2023, un incremento de más del 340% desde 2017.

En el caso de Argentina, la Cámara Argentina Fintech y el Instituto Tecnológico de Buenos Aires (ITBA) presentaron en diciembre el tercer Informe de Crédito Fintech como parte del proyecto Industry Data. Entre los resultados, destaca que las fintech incorporaron a más de 700.000 personas al crédito formal en el último año, alcanzando un total de 6,4 millones de titulares de crédito en el país. Además, las fintech otorgan uno de cada cinco préstamos en Argentina, consolidándose como actores clave para el desarrollo de personas y empresas.

Hoy, el acceso al crédito para mujeres y jóvenes es un desafío enorme. “Se estima que más del 50% de los jóvenes en la región trabaja de manera informal, lo que complica su posibilidad de acceder a productos financieros básicos. Las fintech abrimos puertas que antes estaban cerradas para estos grupos. Nuestra tecnología, por ejemplo, usa IA para preevaluar usuarios en cuestión de minutos, facilitando el acceso a quienes no tienen historial crediticio. En Alprestamo, conectamos a más de 5,5 millones de usuarios con instrumentos financieros. De ellos, más de la mitad son mujeres y un 22% son jóvenes de entre 18 y 25 años”, comparte Julián Sanclemente, CEO y co-founder de Alprestamo.  

El segmento de préstamos, que representa casi el 19% de las fintech en la región, fue determinante en este impacto. Dentro de este sector, los subsegmentos como préstamos a consumidores, crowdlending y modalidades innovadoras como “Compra ahora, paga después” (BNPL, por su sigla en inglés), ampliaron el acceso al crédito. Según el informe del ITBA y la Cámara Argentina Fintech, el 40% de los tomadores de crédito fintech en Argentina (2,44 millones de personas) no tienen otros productos de crédito en el sistema financiero, lo que evidencia el rol fundamental de estas plataformas en la inclusión financiera. 

En tanto que las mujeres representan el 53,3% del total de la cartera de créditos fintech en Argentina, una proporción significativamente mayor que en otros segmentos del sistema financiero. “Según el Banco Mundial, las mujeres en la región tienden a tener ingresos más bajos y menos activos a su nombre, lo que puede limitar su acceso al crédito en comparación con los hombres. Sin embargo, los modelos modernos de scoring basados en datos alternativos están ayudando a mitigar este problema, aunque queda mucho por hacer para garantizar un acceso equitativo”, añadió Sanclemente para referirse a las barreras que enfrentan las mujeres.

Por otro lado, los jóvenes también tienen una fuerte presencia: el 37,2% de la cartera de clientes fintech tiene entre 18 y 29 años, en comparación con el 18,2% en entidades financieras tradicionales y el 16,9% en otros proveedores no financieros de crédito. Sobre este punto, Sanclemente, para quien la educación financiera es elemental, comparte: “En 2024 lanzamos iniciativas de educación financiera digital que alcanzaron a 1,2 millones de personas, con un fuerte foco en jóvenes y mujeres”. 

En tanto, en la región, el 57,32% de las fintech están enfocadas en atender a personas y empresas no bancarizadas o sub-bancarizadas, una estrategia que refleja el compromiso del sector con la inclusión financiera. Además, el crecimiento de ecosistemas fintech en países como Argentina, con un aumento del 333% en el número de empresas desde 2017, refuerza la capacidad de las fintech para abordar estas brechas.

El impacto del ecosistema fintech no se limita al acceso al crédito. Su crecimiento, basado en avances en la regulación y una infraestructura digital cada vez más sólida, ha permitido que ALC sea un referente global, representando el 18% del ecosistema fintech mundial.

En un contexto donde la inclusión financiera es importante para reducir la desigualdad y fomentar el desarrollo sostenible, el crédito fintech se posiciona como un catalizador esencial para empoderar a los jóvenes y las mujeres en la región, integrándolos plenamente en la economía y ampliando sus oportunidades de crecimiento y bienestar.

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Fondo de Crédito Misiones: $3.200 millones en financiamiento a emprendedores y municipios

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El Fondo de Crédito Misiones cerró 2024 con resultados sobresalientes, otorgando más de $3.200 millones en préstamos que beneficiaron a 239 emprendedores y 21 municipios de la provincia. Este año estuvo marcado por la reformulación de las líneas de financiamiento, una significativa reducción del índice de mora del 9% al 4% y un esfuerzo continuo por fomentar el desarrollo económico local.

Créditos para emprendedores y municipios

Entre las iniciativas más destacadas se encuentran los créditos destinados a la compra de maquinaria vial, que permitieron a 21 municipios acceder a financiamiento clave para obras y mejoras. Por otro lado, los préstamos para emprendedores, con un promedio de $3 millones por proyecto, se dirigieron principalmente a la adquisición de capital fijo, equipamiento y reformas de locales comerciales.

El Fondo optimizó los tiempos de monetización de los préstamos y ejecutó más del 50% de su presupuesto total asignado de $3.000 millones, lo que refuerza su compromiso de dinamizar la economía provincial.

Reformulación de líneas y menor índice de mora

Este año, el organismo simplificó sus líneas de financiamiento a cuatro principales, sumando una nueva opción: la línea de capital de trabajo, diseñada para la compra de mercadería y aprovechamiento de ofertas con plazos accesibles de hasta 12 meses.

Uno de los logros más destacados fue la reducción del índice de mora, que pasó de un 9% a un 4% a lo largo del año. Este avance se atribuye tanto a un acompañamiento técnico continuo como a la comprensión, por parte de los beneficiarios, del impacto positivo que tiene el cumplimiento de los pagos en la reinversión de fondos para futuros solicitantes.

Un 2025 con mayores oportunidades

De cara a 2025, el Fondo contará con un presupuesto incrementado en un 121%, lo que abrirá nuevas oportunidades para financiar proyectos tanto de emprendedores como de municipios. Además, la entidad seguirá brindando asistencia técnica integral, incluyendo capacitaciones y asesoramiento, con el objetivo de garantizar el éxito de los proyectos financiados y fomentar el desarrollo económico y social de Misiones.

El Fondo de Crédito Misiones reafirma su papel como un actor clave en el crecimiento productivo provincial, con un enfoque centrado en facilitar el acceso al crédito y fortalecer las herramientas necesarias para el progreso sostenible de la región.

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Desde Posadas al futuro: fabrican baterías de litio y dan soporte técnico para vehículos eléctricos

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Baterías de litio y servicio técnico para vehículos eléctricos: desde Posadas, impulsando la movilidad sustentable

Movilidad Eléctrica, un emprendimiento innovador en Posadas, se posiciona como referente en la fabricación de baterías de litio y el servicio técnico especializado para bicicletas y monopatines eléctricos.

En una reciente visita del equipo técnico del Ministerio de Acción Cooperativa, liderado por Liliana Rodríguez, se analizaron estrategias para potenciar este proyecto liderado por Franco, un joven emprendedor que enfrenta los desafíos de la transición hacia una movilidad más sustentable. Durante el encuentro, se discutieron las perspectivas de crecimiento y las herramientas necesarias para fortalecer esta iniciativa.

Apoyo estatal a la nueva generación de emprendedores

El acompañamiento del Estado provincial se enmarca en la Ley de Fomento al Emprendimiento Misionero, impulsada por la Subsecretaría de Comercio e Integración, a cargo de Natalia Novaresio. Esta legislación tiene como objetivo promover el espíritu emprendedor, especialmente entre los jóvenes, mediante asistencia técnica, financiamiento y capacitación.

“Este tipo de proyectos no solo impulsa la innovación tecnológica, sino que también refuerza la economía local al generar empleo y fomentar el uso de energías limpias”, destacó Rodríguez.

La propuesta de Movilidad Eléctrica se alinea con las políticas de desarrollo sustentable promovidas por Misiones, consolidando a la provincia como un polo de innovación tecnológica en el NEA.

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La Semana Argentina de la IA reunirá a líderes del sector IT

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Se lanzó la primera Semana Argentina de la IA, en la cual se explicará a cómo funciona la IA en las diferentes áreas. Se desarrollará entre el 2 y el 6 de diciembre.

La Semana Argentina de la Inteligencia Artificial, es un evento que reunirá a expertos nacionales e internacionales de diversas áreas para explorar el funcionamiento de la IA, sus aplicaciones en distintos sectores, y los desafíos y oportunidades que genera. Estas jornadas se llevarán a cabo del 2 al 6 de diciembre.

Con más de 30 conferencias y paneles destacados, y la participación de más de 25 empresas y organizaciones líderes, el evento será organizado por la Secretaría de Innovación, Ciencia y Tecnología. Su objetivo es inspirar nuevas ideas, promover alianzas estratégicas y fortalecer el compromiso de la comunidad argentina con el desarrollo de tecnologías que respeten los valores humanos y mejoren la calidad de vida de todos.

Una semana de innovación y colaboración

Durante la semana, expertos nacionales e internacionales provenientes de 24 países compartirán sus conocimientos y experiencias, creando un espacio para el diálogo y la colaboración. Esto permitirá anticipar y adaptarnos a los desafíos y oportunidades que plantea la inteligencia artificial, con énfasis en temas clave como el aprendizaje automático, el procesamiento de lenguaje natural, la ética en la IA, y la cooperación entre el sector público, la industria y la academia para fomentar un ecosistema de innovación responsable.

Entre los temas que se abordarán se encuentran los límites y desafíos de la IA, su aplicación para mejorar los servicios públicos, los modelos de Machine Learning y su alcance, la interacción entre humanos e IA potenciada por el Deep Learning, y casos de éxito en la industria del software.

En un contexto global en el que la inteligencia artificial está transformando sectores clave como la salud, la educación, la industria y el comercio, Argentina se perfila como un referente en América Latina, destacándose por su talento y desarrollos innovadores que impulsan el avance tecnológico y el bienestar social.

Apertura y formatos del evento

La apertura del evento tendrá lugar el lunes 2 de diciembre a las 10:00 h en el Centro Cultural de la Ciencia (C3), y podrá seguirse en vivo a través de streaming desde la página web del evento.

El evento se desarrollará en los siguientes formatos:

  • Conferencias magistrales: Expositores de renombre internacional compartirán sus visiones y experiencias sobre los retos y el futuro de la inteligencia artificial.
  • Paneles de discusión: Se discutirán temas clave como la gobernanza de la IA, el desarrollo de capacidades, infraestructura y conectividad, la transformación productiva y los servicios públicos.
  • Sesiones de presentación: Se explorarán las últimas innovaciones y aplicaciones de la IA y cómo están siendo implementadas por empresas e instituciones globales.

Oradores del evento

Entre los oradores destacados se encuentran:

  • Darío Genua, Secretario de Innovación, Ciencia y Tecnología de la Nación
  • Demian Reidel, Jefe de Gabinete del Consejo de Asesores del Presidente de la Nación
  • Martín Migoya, CEO de Globant
  • Fernando López Iervasi, Presidente de Sudamérica Hispana de Microsoft
  • Roberto Nobile, CEO de Telecom
  • Laura Álvarez Modernel, Head for Public Sector Transformation Programs Latin America de Amazon Web Services
  • Marcelo Riva, Machine Learning Manager de Mercado Libre
  • Pilar Manchón Portillo, Directora de Estrategia de Investigación en GoogleAI
  • Paula Vargas, Directora de Privacy Policy & Engagement de LATAM META, entre otros.

Este evento promete ser una plataforma clave para impulsar el desarrollo de la inteligencia artificial en Argentina y América Latina.

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¿Quiénes son los argentinos entre los 500 latinos más influyentes de 2024?

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Conocé quiénes son los 500 latinos más influyentes de 2024, dónde no solo hay empresarios, cantantes, deportistas, artistas, sino mucho más.

En su edición anual, el medio Bloomberg Línea ha dado a conocer la prestigiosa lista de los 500 latinos más influyentes. Este ranking destaca a las personalidades que marcan tendencia en los ámbitos financiero, empresarial, económico, deportivo y artístico de la región.

La edición 2024 de la lista incluye a una amplia gama de figuras, desde empresarios consolidados hasta nuevos talentos que están transformando la región. Entre los argentinos destacados se encuentran el Papa Francisco, Lionel Messi, Marcos Galperin (MercadoLibre) y Martín Migoya (Globant), entre otros.

Pero la influencia trasciende los negocios. Deportistas como Lionel Scaloni y la cantante Tini Stoessel también forman parte de este selecto grupo, junto con el reconocido chef Mauro Colagreco.

¿Cómo se selecciona a los 500?

Bloomberg Línea realiza una exhaustiva investigación en más de 20 países de la región para identificar a aquellos líderes que destacan por su impacto en la economía, la sociedad y la cultura. Se consideran factores como la creación de empleo, las inversiones y las innovaciones que impulsan el desarrollo de cada país.

Este año, la lista destaca un creciente número de mujeres que están liderando iniciativas transformadoras en diversos sectores.

Un reconocimiento al liderazgo y la innovación

Los 500 de Latinoamérica es más que un simple ranking; es un reconocimiento al liderazgo y la capacidad de transformar la región. La lista es dinámica y evoluciona constantemente, reflejando los cambios y las nuevas tendencias que surgen en América Latina.

La lista de los argentinos:

NOMBRECARGOEMPRESA
Alan FaenaFundadorFaena Group
Alejandro y Marcos BulgheroniPresidente y CEOPan American Energy
BizarrapArtista
Damián ScokinCEODespegar.com
Daniel Funes de RiojaPresidenteUnión Industrial Argentina
Daniel VilaPresidenteGrupo América
Darío WertheinAccionistaGrupo Werthein
David SuttonPresidenteGrupo Álvear
Eduardo CostantiniCEOConsultatio
Eduardo ElsztainCEOIRSA
Eduardo EurnekianCEOCorporación América
Ernesto AllariaPresidenteAllaria
Esteban GutiérrezCEOPedidosYa
Fabián KonCEOGrupo Financiero Galicia
Facundo Gómez MinujínSenior Country OfficerJPMorgan
Federico TruccoCEOBioceres
Francis MallmannChef
Francisco Álvarez-DemaldeSocio directorRiverwood Capital
Franco MignaccoPresidenteMinera Exar
Gabriela RuggeriManaging PartnerKamay Ventures
Gala Díaz LangouDirectora EjecutivaCIPPEC
Gastón RemyFundadorNuqlea
Gustavo SalinasPresidenteToyota Argentina
Héctor MagnettoCEOGrupo Clarín
Hernán Kazah y Nicolás SzekasyCofundadoresKaszek
Horacio MarínPresidente y CEOYPF
Hugo SigmanCEO y fundadorGrupo Insud
Javier GoñiCEOLedesma
Jorge Pablo BritoPresidenteBanco Macro y River Plate
José Luis ManzanoAccionistaMetrogas, Edenor y Grupo América
Laura BarnatorGerente GeneralUnilever
Lionel MessiFutbolistaInter Miami
Lionel ScaloniEntrenadorSelección argentina
Luciano BerensteinCountry ManagerAlbemarle Argentina
Luis Perez CompancPresidenteGrupo Pérez Companc / Molinos Río de la Plata
Marcela RomeroCEOSchneider Electric Argentina
Marcelo MindlinPresidentePampa Energía / Grupo Emes
Marcos GalperinCEOMercado Libre
María BecerraArtista
María Julia BearziDirectora ejecutivaEndeavor Argentina
Martín MigoyaCEOGlobant
Mauro ColagrecoChefRest. Mirazur
Miguel GaluccioCEO y PresidenteVista
Nicolás CaputoPresidenteGrupo Caputo
Oscar SardiCEOTransportadora de Gas del Sur
Pablo Di SiPresidenteVolkswagen Group of America
Paolo RoccaPresidenteGrupo Techint
Papa FranciscoPapa
Paula SantilliCEOPepsiCo Latinoamérica
Pierpaolo BarbieriCEOUalá
Rafael GrossiDirector GeneralOIEA
Renata MilaneseCEOBASF Argentina
Roberto MurchisonCEOGrupo Murchison
Roberto NobileCEOTelecom Argentina
Roberto UrquíaCEOAceitera General Deheza (AGD)
Rosana NegriniPresidentaAgrometal
Rubén CherñajovskySocio FundadorGrupo Newsan
Sofía VagoCEOAccenture Argentina
Tini StoesselCantante
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