dom. Mar 15th, 2026

SISTEMA FINANCIERO

Misiones amplía la refinanciación de deudas para empleados públicos y jubilados: se suma la Mutual La Chacra

By Redacción Economis 7 meses ago
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Misiones amplía el programa de refinanciación de deudas para empleados públicos y jubilados: se suma la Federación Mutual La Chacra

El Gobierno provincial anunció la ampliación del programa de refinanciación de deudas para empleados públicos, jubilados y pensionados del IPS, que desde el 1 de agosto funciona en alianza con Banco Macro. La novedad es la incorporación de la Federación Mutual La Chacra, que permitirá extender el alcance de la medida y ofrecer más alternativas a los beneficiarios. Según estimaciones oficiales, la iniciativa podría alcanzar a 10.000 familias misioneras, aliviando la carga financiera de hogares que hoy destinan más del 65% de sus ingresos al pago de deudas.

El programa fue lanzado el 1 de agosto de 2025, en un contexto de fuerte deterioro del poder adquisitivo de los salarios frente a la inflación y de altos niveles de endeudamiento de las familias. La propuesta inicial surgió del acuerdo entre el Gobierno provincial y Banco Macro, con vigencia hasta el 31 de diciembre de 2025, y se centra en ofrecer refinanciación de deudas a tasa fija del 57% anual y plazos de hasta 60 meses, sin posibilidad de tomar nuevos créditos.

El gobernador Hugo Passalacqua destacó en redes sociales que el objetivo es brindar “oxígeno financiero a los trabajadores y jubilados” que hoy destinan buena parte de sus haberes a cancelar saldos de tarjetas o préstamos.
En línea con esa visión, el ministro de Hacienda, Adolfo Safrán, subrayó que el programa fue diseñado sin aportes del Estado provincial, lo que evita comprometer las cuentas fiscales. “Está orientado a dar un respiro a los trabajadores públicos provinciales en actividad, municipales con haberes acreditados en Banco Macro, y jubilados y pensionados del IPS”, remarcó.

Contenido técnico: Banco Macro y La Chacra, dos vías para la refinanciación

La primera etapa del programa se articula a través de Banco Macro, con los siguientes parámetros:

  • Tasa fija: 57% anual.
  • Plazo de refinanciación: hasta 60 meses.
  • Alcance: empleados públicos provinciales, municipales (con haberes acreditados en Macro) y beneficiarios del IPS.
  • Restricción: no habilita nuevos créditos.
  • Cobertura estimada: entre 9.000 y 10.000 familias, equivalente al 10-15% de la planta de empleados públicos provinciales.

Con la ampliación, la Federación Mutual La Chacra se suma como segunda opción:

  • Plazo de refinanciación: hasta 48 meses.
  • Beneficiarios: trabajadores públicos, jubilados, pensionados y retirados provinciales con deudas vigentes en la entidad.

De esta manera, el programa se diversifica, adaptándose al perfil crediticio de los empleados y jubilados según la entidad con la que tengan compromisos.

Repercusiones e impacto esperado

La medida apunta a descomprimir la carga financiera de las familias endeudadas, que en muchos casos destinan más de dos tercios de sus ingresos a la cancelación de obligaciones. Al ofrecer tasas fijas en un contexto inflacionario, la refinanciación representa una forma de previsibilidad en los pagos mensuales.

Desde el punto de vista económico, el impacto inmediato se traduce en un alivio del consumo interno al liberar parte de los ingresos que hoy se destinan a deudas. Para las entidades financieras y mutuales, significa un esquema ordenado de cobro y menor riesgo de mora, mientras que el Gobierno provincial evita comprometer recursos fiscales, manteniendo la asistencia en el plano de la gestión crediticia.

Políticamente, la ampliación refuerza la narrativa de la gestión Passalacqua de acompañamiento a los trabajadores estatales y jubilados, un segmento central en el entramado social y electoral de Misiones

La experiencia de refinanciación podría servir de modelo de política crediticia público-privada, con potencial de replicarse en otros sectores o incluso en provincias vecinas.
Los próximos meses serán clave para evaluar la adhesión real al programa y su impacto en el nivel de morosidad y en la recuperación del consumo interno.

Si el esquema muestra resultados positivos, es probable que la provincia avance en nuevos acuerdos con mutuales y bancos locales, consolidando un entramado financiero que permita contener los efectos de la inflación y el sobreendeudamiento en los hogares.

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Mercado Libre busca bancarizarse en México, pero no tendrá los privilegios de Argentina

By Redacción Economis 2 años ago
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Mercado Libre no posee licencia bancaria en los demás países donde opera y aún así, brinda los servicios deseados bajo los marcos actuales.

Así lo confirmó la agencia Bloomberg, luego de los dichos del presidente de Mercado Pago, Osvaldo Giménez, Mercado Libre estudia solicitar una licencia bancaria en México para cumplir con las regulaciones que le impone el Gobierno de ese país y eso lo limita a diferencia de Argentina, en donde no cumple de la misma manera.

“La oportunidad es fenomenal. Vemos en México lo que pasó en Brasil durante la última década, donde hubo un enorme aumento en el acceso a la banca, los pagos electrónicos y el crédito”, dijo Giménez en una entrevista a la agencia de noticias estadounidense. “Queremos ser protagonistas de esto y eso nos permitirá lanzar más productos”, agregó.

“La licencia bancaria facilitará muchas cosas, desde cómo ofrecemos crédito a los usuarios hasta cómo podemos ofrecer productos de inversión”, afirmó Giménez. “Con la escala que ya tenemos y la ambición que tenemos de ser el banco digital más grande de América Latina, este paso va en la dirección correcta”, expresó.”Estamos muy entusiasmados con lo que estamos viendo en México”, dijo el ejecutivo de Mercado Pago.

“Hemos visto un gran crecimiento en nuestros productos, el mercado, las opciones de pago y el crédito. Es por eso que estamos haciendo tanta inversión, recientemente trasladamos nuestra oficina a un espacio más grande y estamos contratando”, cerró.

Cómo opera Mercado Libre en México

Hasta ahora, Mercado Libre ha estado operando en México con una licencia fintech conocida como IFPE, que le permite ofrecer una serie de servicios, incluida la aplicación de billetera de la compañía. Pero hay servicios que no está habilitado a prestar y para los que necesita una licencia bancaria, como recibir depósitos de nómina y la eliminación de un límite en los montos retenidos.

El proceso de aprobación y emisión de tarjetas de crédito también sería más rápido.

Según declaró el propio Giménez a Bloomberg, la empresa no tiene licencia bancaria en los demás países donde opera y no busca tenerla porque puede brindar los servicios deseados bajo los marcos actuales. Es decir: la falta de regulación en otros países, entre los que se encuentra la Argentina, le permite a Mercado Libre y a Mercado Pago ofrecer servicios para los que no está autorizado.

El BCRA tolera las irregularidades de Mercado Libre

Mercado Libre está registrado en el BCRA pero no tiene autorización para captar e intermediar fondos del público. No podría hacerlo sin una Licencia de Entidad Financiera según la Ley 21.526. Sin embargo, desde 2016, capta fondos del público a través de sus cuentas de pago. Luego los deposita en diferentes bancos o los deriva al mercado de capitales por medio de FCI (Fondos Comunes de Inversión). Esta operación es irregular según la Ley de Entidades financieras. Sin embargo, cuenta con la tolerancia del BCRA.

En otros países donde opera Mercado Libre, como Brasil, Colombia y ahora México, las regulaciones son más estrictas y obligan a Mercado Libre a competir en igualdad de condiciones.

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Los depósitos y préstamos bancarios caen casi 40% real

By Redacción Economis 2 años ago
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En marzo, los depósitos privados en pesos continuaron su tendencia a la baja, mostrando una disminución significativa. Aunque se registró un ligero aumento mensual en los plazos fijos, estos aún reflejan una caída alarmante del 58,5% en comparación con el año anterior.

En marzo, el plan de licuación y la persistente recesión exacerbaron aún más la caída de los depósitos en pesos y los préstamos locales. Ambos experimentaron una disminución cercana al 40% en términos reales en comparación con el mismo período del año anterior.

Según los datos proporcionados por el Banco Central de la República Argentina (BCRA), los depósitos totales en pesos del sector privado aumentaron un 7,9% respecto al mes anterior. Sin embargo, ajustando este crecimiento a una estimación de inflación cercana al 12%, como sugieren diversas consultoras, se evidencia una caída mensual del 3,6% en términos reales.

Esta tendencia negativa se mantuvo durante ocho meses consecutivos, acumulando en los últimos doce meses un declive del 39% en términos reales. Esto se debe a la estrategia oficial de reducir la cantidad de pesos en circulación en preparación para una eventual apertura del control de cambios.

Con el objetivo de minimizar el pasivo remunerado del Banco Central, vinculado principalmente a los depósitos de los argentinos, especialmente los plazos fijos de individuos y empresas, se llevó a cabo un ciclo de reducción de tasas de interés, incluso alcanzando niveles negativos, con el fin de mitigar el poder adquisitivo del dinero en un contexto de inflación elevada.

A pesar de la continuación de esta tendencia a la baja, el mes pasado se observó un repunte en los depósitos a plazo, con un aumento del 18,3% respecto al mes anterior, lo que equivale a un incremento del 5,6% en términos reales. Este aumento podría atribuirse a una disminución menos pronunciada de la tasa efectiva mensual (TEM) en marzo, en comparación con meses anteriores, cuando la inflación aún superaba el 20%.

Sin embargo, esta recuperación no logra compensar las pérdidas acumuladas, con un desplome del 58,5% en términos reales en la medición interanual. A pesar de cierta mejora en los depósitos a plazo, el stock total, medido en términos reales, disminuyó en un 43% desde noviembre, alcanzando niveles observados hace más de dos décadas, mientras que el plazo promedio continúa reduciéndose, llegando apenas a 53 días.

Por otro lado, la caída mensual se explica en gran parte por el retroceso significativo del 9,2% en los depósitos en cuentas corrientes, que muestran una disminución del 29,3% en los últimos doce meses. Se espera que esta tendencia continúe, con los fondos money market, los plazos fijos a corto plazo y el dólar como los destinos más probables.

En contraste, los depósitos privados en dólares aumentaron un 2,9% en marzo, alcanzando un total de u$s16.903 millones, marcando el quinto repunte consecutivo.

Préstamos 

Los préstamos en pesos cayeron por quinto mes consecutivo, afectando todas las categorías. En comparación con febrero, la disminución fue del 5,9% ajustado por inflación, y en términos interanuales, alcanzó el 37,5%.

En lo que respecta a las empresas, tanto para el descuento de documentos como para los adelantos, la reducción fue del 4,1% mensual en términos reales. Estos préstamos acumulan una disminución del 31,5% en comparación con el año anterior.

Sin embargo, la caída fue aún más pronunciada en el financiamiento al consumo, con una disminución del 6,4% ajustado por inflación. Esto ocurre en un contexto de significativa erosión del poder adquisitivo de los ingresos, y la caída interanual se aceleró hasta el 39,3%. Durante marzo, las transacciones con tarjetas de crédito disminuyeron un 7,7% en términos reales, mientras que los préstamos personales descendieron un 3,1%.

Asimismo, se registraron fuertes retrocesos en los créditos hipotecarios (11,1% mensual en términos reales) y los prendarios (4,9%). En conjunto, los préstamos respaldados con garantía real se desplomaron un 53,2% interanual.

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S&P 500 cae un 20%, mientras que los bonos ganan: el mercado estadounidense se ajusta

By Redacción Economis 4 años ago
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Los comerciantes de acciones de EEUU se preparan para la volatilidad del vencimiento de las opciones. S&P 500  cae por séptima vez, a medida que los mercados se agitan.

Las acciones estadounidenses continúan su caída hacia un mercado bajista, el S&P 500 cayó un 20% y continúa por debajo de su récord de cierre desde el 3 de enero. Los bonos del Tesoro y el dólar ganaron tras captar ofertas.

El índice de referencia perdió 1,6% en las operaciones de la tarde. Aunque fuera de los mínimos de la sesión, un cierre en ese nivel aún cumpliría con la definición de mercado bajista. Esta fue otra semana volátil, es probable que las fluctuaciones de precios se ven exacerbadas por el vencimiento mensual de las opciones vinculadas a acciones y fondos cotizados en bolsa.

La liquidación lleva al S&P 500 a una séptima caída semanal, que marcaría la racha de pérdidas más larga desde que estalló la burbuja de las puntocom hace más de dos décadas. Bespoke Investment Group, señala que esta será solo su cuarta racha de siete, o más pérdidas semanales en el período posterior a la Segunda Guerra Mundial.

“Este tipo de rachas no han ocurrido durante períodos particularmente positivos para el mercado de acciones”, escribieron los estrategas de la firma en una nota. “Las causas fundamentales de la debilidad han sido la línea dura del FOMC y las crecientes preocupaciones sobre la posibilidad de una recesión”.

En una semana marcada por la acción del precio de compra para la caída y la venta para el repunte, los inversores lidiaron con las preocupaciones sobre una desaceleración económica y los minoristas señalan el creciente impacto de la alta inflación en los márgenes y gasto del consumidor. El sentimiento recibió un impulso el viernes temprano, después de que los prestamistas chinos redujeron la tasa preferencial de los préstamos a cinco años en una cantidad récord en un esfuerzo por impulsar las hipotecas y los préstamos. Todo esto en medio de una caída de la propiedad y los bloqueos por el Covid.

Los últimos acontecimientos relacionados con la guerra entre Rusia y Ucrania, el Senado aprobó un paquete de ayuda a Ucrania de más de $40 mil millones de dólares y envió el proyecto de ley al presidente Joe Biden para su firma. Mientras tanto, el grupo de los siete países industrializados acordó más de 18 millones de euros (19 millones de dólares) de ayuda para Ucrania, según el ministro de Finanzas Alemán, Christian Lindner.

Cuál es el daño que se hará a la economía de EE. UU.  Y los mercados globales antes de que la Fed cambie de rumbo y vuelva a flexibilizar la política”.

Algunos de los principales movimientos de los mercados, son:

Cepo:

-El S&P 500 cayó 1,6% al mediodía en Nueva York.

-El Nasdaq 100 cayó un 2,4%

-El Dow Jones Cayó 1,4%

-El MSCI World cayó un 0,7%

Monedas

-El índice Bloomberg Dollar Spot subió un 0,2%

-El euro cayó un 0,3% a 1,0553 dólares.

-La libra esterlina cambió a $1,2474

-El yen japonés cambió a 127,84 por dólar.

Cautiverio

-El rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años cayó cuatro puntos básicos a 2,80%

-El rendimiento a 10 años de Alemania se modificó poco en 0,94%

-El rendimiento británico a 10 años avanzó tres puntos básicos hasta el 1,89%

Materia prima

-El crudo West Texas Intermediate subió un 1,4% a 114,79 dólares el barril.

-Los futuros de oro cambiaron poco. 

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Omnicanalidad e inclusión, un reto impostergable para la banca

By Redacción Economis 4 años ago
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Escribe Martin Espinel* – ¿Están las infraestructuras bancarias preparadas para la integración a las nuevas tecnologías? ¿Podrán ofrecer servicios genuinamente omnicanales e inclusivos? Estas interrogantes saltan a la vista ahora que en algunos países se está levantando la cuarentena por el Covid-19 y el retorno a la normalidad es inminente.

En la actualidad las entidades financieras tienen el reto impostergable de brindar a los usuarios -cada vez más exigentes- una experiencia híbrida, que combine lo físico con lo virtual, a fin de cubrir sus necesidades. Tal es el concepto de ‘Phygital’, una estrategia de atención al público a través de la colaboración entre la banca tradicional y la digital.

Dicha tendencia debe venir de la mano de la inclusión financiera sin distinción. Y es que, para hablar de la digitalización de la banca, es clave que la experiencia ‘Figital´-como también se le conoce en español- abarque a todas las personas independientemente de su edad y conocimientos tecnológicos.

Según el Global Findex del Banco Mundial, una encuesta de alrededor de 150.000 hogares en 140 países, el porcentaje de población adulta con una cuenta bancaria ha pasado de un promedio mundial del 51% en 2011 al 69% en 2017 (la medición más reciente), dentro de lo cual América Latina presenta un 55%.

Sin embargo, de acuerdo con el mencionado reporte, en Latinoamérica se estima que existen aproximadamente 360 millones de adultos no bancarizados. Y, aunque no se especifican los grupos etários, es de prever que los adultos mayores robustecen en gran parte la estadística.

Por ello, urge también políticas de educación financiera universal, debido a que las innovaciones más recientes emplean todo tipo de avances como la voz, Inteligencia Artificial, realidad aumentada, hiperpersonalización y videollamadas, entre otros. El manejo de estas debiera ser fácil y rápido para todas las generaciones, no solo para las más jóvenes, ya que la idea es que todos los ciudadanos puedan acceder a productos y servicios financieros por igual.

La vigencia de la banca física

En este contexto la banca física juega un papel clave para avanzar en la inclusión financiera y social en nuestra región, por lo que es fundamental que las sucursales aprovechen la tecnología como un puente que vincule a la población con la oferta de servicios y productos financieros. Entonces, las agencias deben reforzar el enfoque omnicanal, que incluya a todas las personas en el entorno físico de la sucursal y en lo digital. 

Para mejorar la seguridad de los cajeros automáticos y la experiencia del cliente en el autoservicio bancario digital es básico empezar por la infraestructura. Por ejemplo, el canal ATM ha permanecido aislado por mucho tiempo.   De igual modo, la introducción de nuevas tecnologías, la integración con otros puntos de contacto como la telefonía móvil y las sucursales; y la flexibilidad para aplicar nuevas funcionalidades siguen encontrando una serie de obstáculos. 

También es necesario apoyar estrategias innovadoras como las sucursales híbridas o la agrupación de cajeros automáticos. La flexibilidad y la eficiencia solo se logran cuando las tecnologías modernas pueden aprovecharse plenamente. Lo plausible es que cada vez más instituciones financieras se están dando cuenta de esto al iniciar procesos de modernización y optimización.

Finalmente, los bancos deben centrarse en ofrecer a sus usuarios experiencias físicas, retroalimentación y acciones que puedan encontrar eco en todos los puntos de atención virtual. La clave es que ambas dimensiones no compitan, sino que más bien se complementen y fortalezcan entre sí con el objetivo de crear una oferta eficiente y segura, en la cual el gran ganador es el cliente.

*Martin Espinel, Vicepresidente Comercial de Auriga Latin America.

*Martin Espinel, Vicepresidente Comercial de Auriga Latin America.

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