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Un histórico banco anunció que se va del país en medio de la crisis generada por Milei

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Uno de los bancos más grandes del mundo decidió hacer las valijas y despedirse de la Argentina sorprendiendo al mundo de la economía y las finanzas. La noticia cayó como un baldazo de agua fría en el ámbito local, pero era algo que se venía imaginando desde hace un tiempo. Los rumores venían circulando, y si bien la decisión no es sorpresiva para los que están en la rosca ya que está Javier Milei en la Presidencia del país.

El banco británico HSBC, que aterrizó en Argentina allá por los años ’90, siempre tuvo sus altos y bajos en el país. Si bien se las arregló para capear varias tormentas económicas, esta vez decidió cortar por lo sano y ponerle fin a su operación en el país. La pregunta del millón es: ¿por qué? ¿Qué fue lo que llevó a una institución tan grande a pegar el portazo? La respuesta, como siempre, es multifacética.

Para empezar, la economía argentina no está en su mejor momento. La inflación sigue siendo el monstruo que acecha día tras día, y la falta de previsibilidad económica es un dolor de cabeza constante para cualquier inversor. Pero, sin dudas, el panorama político también jugó un rol fundamental en la decisión de HSBC de marcharse. Con Javier Milei emergiendo como una figura política disruptiva, los mercados internacionales están mirando a Argentina con más desconfianza que nunca.

Javier Milei ha sido un factor determinante en la decisión de HSBC de dejar el país. Aunque Milei no está directamente involucrado en las decisiones del banco, sus propuestas y su retórica incendiaria han generado un clima de incertidumbre que no le hace bien a nadie. Las promesas de dolarización, la eliminación del Banco Central y su discurso de dinamitar la casta política no pasan desapercibidos para los actores financieros internacionales. Muchos inversores ven en Milei un riesgo más que una solución a los problemas económicos de Argentina.

El hecho de que Milei esté ganando cada vez más terreno en la política local ha hecho que varios jugadores importantes en el mercado, como HSBC, decidan curarse en salud y retirarse antes de que la situación se vuelva aún más impredecible. El miedo a un cambio radical en las reglas del juego es, en parte, lo que ha llevado al banco británico a decir “hasta acá llegamos”.

Para los empleados de HSBC en Argentina, la noticia fue un mazazo. No sólo se pueden quedar sin trabajo, sino que además pierden la seguridad de formar parte de una empresa con respaldo internacional. En el sector bancario, la salida de HSBC también podría generar un efecto dominó, ya que otros bancos internacionales podrían seguir sus pasos si la situación no mejora.

En resumen, la decisión de HSBC de irse de Argentina es el resultado de una combinación de factores económicos y políticos, donde la figura de Javier Milei ha jugado un papel no menor. Mientras el país sigue buscando estabilidad, la salida de uno de los bancos más importantes del mundo es un duro golpe que plantea más preguntas que respuestas sobre el futuro de la economía argentina.

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Nubank: no descartaría volver a Argentina si mejoren las condiciones

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Nubank: “Argentina es un mercado muy grande con un gran potencial, pero la inflación y la inestabilidad política dificultan su operación”

Nubank, el banco digital de origen brasileño, no descarta regresar al mercado argentino en caso de que mejoren las condiciones macroeconómicas del país, dijo Cristina Junqueira, cofundadora y Chief Growth Officer (CGO) de la empresa.

En una entrevista para el podcast ‘La Estrategia del Día’ del medio Bloomberg, Junqueira señaló que Argentina es un mercado “muy grande” con un “gran potencial”, pero que la inflación y la inestabilidad política dificultan su operación.

“Es un país complejo de navegar”, dijo. “Entonces, a nosotros nos gustaría ver el ambiente macro más estabilizado para pensar en eso”.

Nubank abandonó Argentina en 2019, luego de abrir una oficina en Buenos Aires y contratar a 12 empleados. En ese momento, la empresa dijo que el retiro era estratégico para enfocarse en el crecimiento de Brasil, México y Colombia.

Sin embargo, la empresa ha seguido creciendo a nivel regional, y su valor de mercado actualmente supera los US$40.000 millones. Esto la convierte en una de las empresas más valiosas de América Latina.

Ahora, Junqueira dice que la empresa podría evaluar un nuevo intento en el mercado argentino, el tercero más grande de América Latina por habitantes y Producto Interno Bruto.

Argentina, donde operan otros competidores como Ualá, Mercado Pago, Brubank y Reba, cuenta con uno de los ratios de crédito como porcentaje del PIB más bajos del mundo. En medio de una inflación galopante en octubre del 2023, los créditos en pesos al sector privado argentino se ubicaron en 6% del PIB, frente al 44% de Colombia en 2022, según información del Banco Central de la República Argentina (BCRA) y el Banco Mundial.

Junqueira dijo que Nubank está “observando de cerca” la situación en Argentina, y que podría evaluar un nuevo intento en el mercado si se dan las condiciones adecuadas. “Hay muchos cambios ahora en Argentina”, dijo. “Ojalá que vaya a un camino mejor y que la población tenga más estabilidad”.

El neobanco también reportó una facturación récord en ese trimestre, de US$2.000 millones, resultando en una ganancia neta de US$303 millones.

Fuente: Bloomberg

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Salud financiera: así se preparan los bancos para evitar que sus usuarios se sobre-endeuden

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Cada vez que una persona toma deuda y su economía se ve afectada por no poder afrontar los pagos, suele ocurrir que los bancos  no solo inician un proceso de cobranzas, sino que el cliente comienza a bajar su score crediticio. Para evitarlo, las entidades financieras tienen al alcance tecnologías que les permiten conocer la solvencia de sus clientes en profundidad, y cuál es la probabilidad de que se sobre-endeuden u obtengan más crédito del que puedan pagar. En este marco, el score de sensibilidad de SIISA, compañía de tecnología aplicada al mercado financiero, se posiciona como una herramienta clave para una mejor colocación de capital, en la que los bancos pueden determinar políticas específicas que fomenten el financiamiento acorde a las posibilidades de sus clientes, es decir, que puedan brindarles alternativas de crédito para mantener estable su salud financiera. Esta solución es única en el país, y fue desarrollada siguiendo estándares internacionales donde ya está comprobado que este tipo de servicio es un éxito al momento de evitar sobre-endeudamiento de clientes, y realizar ofertas personalizadas.

Ante contextos inflacionarios, en los que se erosiona el poder adquisitivo de las personas, el endeudamiento  continúa en ascenso. Un análisis elaborado en 2023 por Focus Market determinó que 4 de cada 10 hogares tienen deudas con alguna entidad bancaria, mientras que 8 de cada 10 mantienen deudas con prestamistas, comercios, servicios e impuestos, entre otras entidades no bancarias 

Para acompañar a sus clientes a cumplir con sus obligaciones financieras, es importante que los bancos se transformen tecnológicamente, incorporando soluciones de tecnología que colaboren con la sensibilidad de las carteras, haciendo más eficiente el funcionamiento del negocio. Mediante la implementación de tecnologías como los scorings de sensibilidad, las empresas financieras pueden actuar con prudencia y no empujar a sus clientes a la mora, o bien por el contrario, si cuentan con mayor capacidad de pago, ofrecerles productos financieros personalizados acordes a sus necesidades. El objetivo es evitar que las personas asuman una nueva deuda que esté por encima de lo que pueden pagar, o bien, facilitarles la adquisición de nuevos productos de manera responsable según su estado crediticio actual, a partir de un modelo estadístico que evalúa su capacidad de pago.

Alberto Teszkiewicz, Coordinador de Desarrollo e Investigación en SIISA, aclara: “Se trata de un lanzamiento único, no hay otra herramienta equivalente que permita analizar la sensibilidad de los clientes según sus salud financiera. El score de sensibilidad mide cuál es la probabilidad de que una persona que tiene deudas al día se vuelva morosa si aumenta su endeudamiento en un porcentaje determinado. Un ejemplo típico que ilustra esto, es el aumento de una deuda que surge al ampliar los límites de una tarjeta de crédito”.

Los bancos y las compañías financieras de todo tipo pueden implementar esta solución de forma sencilla. ”Una vez implementada la solución, las empresas financieras pueden casi de manera inmediata, establecer una política clara, informada y segura para los tomadores de crédito”. Sin dudas, estos beneficios están dados por la velocidad de respuesta del score de sensibilidad.

Además, otra ventaja de la implementación de esta solución de tecnología se vincula a la eficiencia en los procesos internos. “En todo el mundo las plataformas que contienen los scorings de sensibilidad son especialmente diseñadas para que las áreas de riesgos de los bancos y todo tipo de entidades financieras puedan manejarlos de forma independiente de las áreas de sistemas. El score de sensibilidad se puede incorporar al conjunto de las políticas de decisiones, esto es, asignaciones de créditos nuevos, administración de créditos existentes y aumentos de límites para la renovación de crédito. Esta propuesta permite la mejor forma de automatizar la toma de decisiones, con flexibilidad y velocidad”, concluye el experto de la compañía.

Sin dudas que la transformación tecnológica ya es moneda corriente en un contexto en el que las compañías financieras buscan adaptarse y crecer. Los bancos como jugadores importantes de la economía formal, tienen hoy la posibilidad de innovar incorporando tecnologías de vanguardia que les permitan una gestión más eficiente de sus clientes y su capital. Es solo cuestión de tiempo para que aquellos que sean pioneros, alienten a todo el ecosistema a transformarse.

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¿Qué tenés que saber si querés cobrar el refuerzo de Anses que beneficia a trabajadores informales?

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¿En qué consiste?  

En un refuerzo de 47.000 pesos por mes a cobrar en octubre y noviembre, que será depositado en una cuenta bancaria.

¿A quienes le corresponde cobrarlo?

Trabajadores y trabajadoras de entre 18 y 64 años de edad, que no cuenten con ingresos registrados, ni ningún tipo de asistencia económica del Estado.

¿Qué requisitos se deben cumplir para cobrar el Refuerzo?

  • Tener entre 18 y 64 años -al 30/09/2023-
  • Contar con al menos 2 años de residencia permanente en la Argentina.
  • No tener ingresos registrados, es decir, no ser trabajador formal, ni monotributista, autónomo o trabajadora o trabajador de casas particulares.

MUY IMPORTANTE:

  • No recibir ningún tipo de asistencia económica del Estado, es decir, no ser titular de la Asignación Universal por Hija o hijo -AUH-, Asignación por Embarazo, Progresar o Prestación por Desempleo, ni Programas Sociales como Potenciar Trabajo, entre otros.
  • No ser jubilada, jubilado, pensionada o pensionado.
  • No poseer cobertura de salud.
  • No tener registrados a su nombre automóviles de menos de 10 años de antigüedad -no aplica a motocicletas-
  • No ser propietario de inmuebles, aeronaves o embarcaciones.
  • No registrar consumos con Tarjetas de débito y/o billeteras virtuales iguales o mayores a $90.000 en los meses de junio y julio de 2023.
  • No tener consumos acumulados con tarjeta de crédito iguales o mayores a $120.000 (sumados entre junio y julio 2023). 
  • No poseer acreditaciones iguales o mayores a $90.000 en cuentas bancarias o billeteras virtuales en los meses de junio y julio 2023. 
  • No haber operado activos financieros ni moneda extranjera en los últimos 6 meses.
  • No tener plazos fijos durante el período de junio o julio de 2023.
  • Si el interesado tiene entre 18 y 24 años, y no tiene hijos a cargo o cónyuge, se evaluará a su grupo familiar. No debiendo, sus padres contar con ingresos iguales o superiores a 3 Salarios Mínimos Vitales y Móviles o haber comprado activos financieros (bonos, acciones) o moneda extranjera ni tener plazos fijos. Tampoco podrán poseer embarcaciones, aeronaves o haber declarado bienes personales.

MUY IMPORTANTE.

  • Tener una cuenta bancaria a su nombre. Sólo van a poder recibir el refuerzo en una CBU válida, es decir, no van a poder ingresar en cuentas de billeteras virtuales o CVU.

¿Cómo solicitar el Refuerzo para Trabajadores y Trabajadoras Informales?

Si los interesados/as cumplen con los requisitos de ANSES pueden solicitar el Refuerzo para Trabajadores y Trabajadoras informales durante todos los días del mes de octubre, únicamente de forma virtual en el horario de 14 a 24 hs.

Antes de iniciar el trámite, ANSES recomienda tener a mano la CBU donde se quiere recibir el Refuerzo

De no contar con una CBU, se puede tramitarla en forma gratuita en: https://www.anses.gob.ar/como-obtener-una-cbu-de-manera-facil-rapida-y-segura

Además es necesario contar con una Clave de la Seguridad Social, que se puede crear desde una computadora o celular ingresando en: https://www.anses.gob.ar/obtener-clave-de-la-seguridad-social

Una vez que los interesados tengan la CBU y la Clave de la Seguridad Social deben ingresar a Mi Anses con CUIL y la Clave de Seguridad Social. 

Luego hay que elegir la opción “Refuerzo para Trabajadores Informales”. También es posible hacerlo descargando la APP Mi Anses.

Una vez dentro de la opción Refuerzo para Trabajadores Informales, hay que seguir los diversos pasos para completar la solicitud. 

Uno de ellos consiste en ingresar en forma manual los números de la CBU donde se quiere recibir el Refuerzo. 

No se pueden ingresar cuentas de billeteras virtuales o CVU.

Si el Refuerzo para Trabajadores Informales es aprobado por la ANSES se comenzará a cobrar desde el 9 de octubre de acuerdo al número de DNI.

El cronograma es el siguiente:

DNI terminados en 0, 1 y 2 cobrarán el 9 de octubre.

DNI terminados en 3,4 y 5 cobrarán el 10 de octubre.

DNI terminando en 6 y 7 cobrarán el 11 de octubre.
DNI terminados en 8 y 9 cobrarán el 12 de octubre.

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La FED anunció fondos adicionales para garantizar y pagar depósitos de ahorristas del SVB

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La Junta de Gobernadores de la Reserva Federal de los Estados Unidos (FED) anunció hoy, en Washington, que pondrá a disposición fondos adicionales para las instituciones de depósito elegibles, para ayudar a garantizar que los bancos tengan la capacidad de satisfacer las necesidades de todos sus depositantes”, a la vez que se garantizó el pago de los depósitos de los ahorristas del Silicon Valley Bank.

En un comunicado, la FED sostuvo que “esta acción reforzará la capacidad del sistema bancario para salvaguardar los depósitos y garantizar la provisión continua de dinero y crédito a la economía, con el objetivo de apoyar a las empresas y los hogares estadounidenses”.

En tanto, en una resolución conjunta, la secretaria del Tesoro, Janet L. Yellen, el presidente de la Junta de la Reserva Federal, Jerome Powell, y el presidente de la Compañía del Fondo de Seguros de Depósitos (FDIC), Martin J. Gruenberg, resolvieron que “los depositantes tendrán acceso a todo su dinero a partir del lunes 13 de marzo, y que el contribuyente no asumirá las pérdidas asociadas con la resolución de Silicon Valley Bank”, al tiempo que aclararon que “los accionistas y ciertos tenedores de deuda no garantizados no estarán protegidos, la alta dirección también ha sido eliminada y cualquier pérdida del Fondo de Seguro de Depósitos para respaldar a los depositantes no asegurados se recuperará mediante una evaluación especial de los bancos, según lo exige la ley”.

“La Reserva Federal está preparada para hacer frente a cualquier presión de liquidez que pueda surgir”, enfatizó el parte oficial publicada en su página web..

La FED remarcó que “el financiamiento estará disponible a través de la creación de un nuevo Programa de financiamiento a plazo bancario (BTFP), que ofrece préstamos de hasta un año de duración a bancos, asociaciones de ahorro, uniones de crédito y otras instituciones de depósito elegibles que prometen bonos del Tesoro de los Estados Unidos, deuda de agencias y valores respaldados por hipotecas y otros activos calificados como garantía. Estos activos se valorarán a la par. El BTFP será una fuente adicional de liquidez contra valores de alta calidad, eliminando la necesidad de una institución de vender rápidamente esos valores en tiempos de estrés”.

Más adelante, el organismo monetario subrayó que “con la aprobación del secretario del Tesoro, el Departamento pondrá a disposición hasta 25 mil millones de dólares, del Fondo de Estabilización Cambiaria como respaldo para el BTFP”, al tiempo que indicó que “no será necesario recurrir a estos fondos de respaldo”.

La FED también señaló que “la secretaria del Tesoro, Janet Yellen, luego de consultar con el Presidente, aprobó acciones para permitir que la FDIC complete su resolución de Silicon Valley Bank de una manera que protege a todos los depositantes, tanto asegurados como no asegurados y después de recibir una recomendación de los directorios de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y la Reserva Federal”.

Para el organismo monetario, “estas acciones reducirán el estrés en todo el sistema financiero, respaldarán la estabilidad financiera y minimizarán cualquier impacto en las empresas, los hogares, los contribuyentes y la economía en general”.

Al mismo tiempo, puso en relieve que “la Junta está monitoreando cuidadosamente los desarrollos en los mercados financieros. Las posiciones de capital y liquidez del sistema bancario son fuertes y el sistema financiero de los Estados Unidos es resistente”.

La FED manifestó que “las instituciones de depósito pueden obtener liquidez contra una amplia gama de garantías a través de la ventanilla de descuento, que permanece abierta y disponible. Además, la ventanilla de descuento aplicará los mismos márgenes utilizados para los valores elegibles para el BTFP, incrementando aún más el valor prestable en la ventanilla”.

Finalmente, el organismo dijo que “la Junta está monitoreando de cerca las condiciones en todo el sistema financiero y está preparada para usar su gama completa de herramientas para apoyar a los hogares y las empresas, y tomará medidas adicionales según corresponda”.

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