A un año del lanzamiento de la cuenta digital de Mercado Pago para adolescentes, 700.000 chicos y chicas ya se sumaron al ecosistema para pagar consumos -principalmente en gastronomía, entretenimiento, supermercados y kioscos-, hacer envíos de dinero a amigos y recargar las tarjetas de transporte y celular. Se trata de una cuenta digital gratuita, sin costos de apertura ni de mantenimiento.
Con un ticket promedio de $1.100 en Mercado Pago y de $6.500 en Mercado Libre, la cantidad de adolescentes que usan la cuenta digital viene creciendo de forma acelerada y representa el 15% de los nuevos usuarios de Mercado Pago mes a mes.
“La cuenta para adolescentes de Mercado Pago consolida nuestro propósito de acelerar la inclusión financiera en la Argentina. A un año del lanzamiento de la cuenta para menores, más del 80% de los adolescentes nos dicen que usan menos efectivo para resolver sus necesidades financieras y el 84% afirma que tiene mayor control sobre sus gastos”, precisó Agustin Onagoity, Director Senior de Mercado Pago.
El 15% de los nuevos usuarios mes a mes de Mercado Pago son adolescentes. El 80% dice que usa menos efectivo para resolver sus necesidades financieras y el 84% afirma que tiene mayor control sobre sus gastos; 1 de cada 4 recibe una mensualidad
Ranking de gastos predilectos. De lunes a viernes, los adolescentes consumen un 30% más que durante el fin de semana, pero además, se registran diferencias en los hábitos: De lunes a viernes, los consumos más frecuentes son 25% en gastronomía (ponderan comidas rápidas), 19% en el envío de dinero a amigos, 11% en la recarga de transporte y 9% en celular, 9% en entretenimiento y un 15% en supermercados y kioscos.
Los fines de semana se observa un leve descenso en el rubro gastronomía (que pasa al 17%), pero un aumento fuerte de los consumos en el rubro entretenimiento, que se convierte en el segmento líder, con 28%.
Movilidad y comunicación, aspectos centrales. Uno de cada tres pagos que realizan los adolescentes son de recargas de tarjetas de transporte y de teléfono celular prepago. Destinan $500 por mes a estos consumos.Mensualidad. El 25% recibe una mensualidad de sus padres a través de su cuenta digital entre el 1 y el 10 de cada mes. En los días siguientes, las palabras más utilizadas son “regalo para __”, “comida” y “juntada”. Los días lunes se registran picos de envío de dinero de padres a hijos.
El fondo común de inversión ofrecido a través de Mercado Pago y administrado y custodiado por BIND se consolida como la opción inclusiva para hacer rendir el dinero desde el celular: sólo en el último año el monto invertido superó los 60 mil millones de pesos.
Esta innovadora solución creada hace cuatro años por BIND y Mercado Pago se transformó en la principal herramienta de inversión de bajo riesgo, con rescate instantáneo y 100% digital: hoy más de 5 millones de personas invierten sus saldos disponibles en cuenta en este Fondo Común de Inversión y generan rendimientos. Al momento del lanzamiento del fondo, en 2018, había sólo 376.865 cuentas comitentes en el país (menos del 1% de la población argentina).
“En apenas 4 años revolucionamos las inversiones y las pusimos al alcance de todos. Mercado Fondo es un gran ejemplo de inclusión financiera en nuestro país, y el principal producto utilizado hoy en día en términos de ahorro e inversión. Con este Fondo Común de Inversión, accesible desde cualquier dispositivo móvil, multiplicamos por 13 la cantidad de personas y comerciantes que invierten con este tipo de fondos, generando un impacto positivo no sólo en términos de acceso a herramientas más sofisticadas sino también en educación”, aseguró Alejandro Melhem, Vicepresidente de Mercado Pago.
Para invertir en el Fondo no es necesario contar con una cuenta bancaria y en el último mes los saldos invertidos rindieron TNA 50,7%. El dinero invertido genera rendimientos que se reflejan diariamente y está siempre disponible para ser usado en cualquier momento, ya sea para comprar con código QR, pagar en comercios con la tarjeta prepaga de Mercado Pago, realizar transferencias a una cuenta bancaria o digital, recargar la SUBE, pagar servicios, etc.
Un estudio de la consultora Invecq analizó la evolución del fondo en comparación con otros instrumentos de ahorro elegidos por los argentinos.
“El monto total administrado en Mercado Fondo, que continúa en constante aumento, alcanza hoy a representar el 22% del monto que actualmente manejan los Fondos Comunes de Inversión tradicionales. Sobre todo, por la incorporación de nuevos usuarios al mercado”, precisó Santiago Bulat, director de Invecq.
La utilización de Mercado Fondo demuestra ser una herramienta federal. Hoy supera el 10% de la penetración sobre el total de la población en 9 provincias y continúa en aumento.
“La innovación financiera es clave para crear mejores productos y servicios que terminan siempre beneficiando al usuario. La fuerte adopción de Mercado Fondo lo refleja: estamos procesando casi 2 millones de transacciones por día, entre rescates y suscripciones, lo cuál implica un gran desafío operativo y tecnológico”, afirmó Facundo Vázquez, Director Ejecutivo de BIND.
La tecnología fue un factor fundamental en la viabilidad del negocio. El proceso de alta de clientes y el monitoreo de sus transacciones con un onboarding 100% digital se resolvió con tecnología de Poincenot Tech Studio, que logró la automatización de la plataforma.
En noviembre de 2021, el fondo ganó el Primer Premio en la categoría de Oportunidad/Inclusión digital otorgado por la Alianza Mundial de Tecnologías y Servicios de la Información (WITSA).
Un informe de Mercado Pago refleja las tendencias de consumo en la industria del entretenimiento, el ocio y la diversión durante las vacaciones de invierno. El reporte es, a la vez, como una radiografía de las múltiples soluciones a las que pueden recurrir las personas desde su cuenta digital y los comercios desde las herramientas de cobro presenciales e integraciones online. A continuación, los puntos más destacados de los datos relevados en la comparación junio-julio 2022:
La diversión manda. En vacaciones de invierno los argentinos gastan un 60% más en la industria del entretenimiento, en comparación con el mes anterior. Los rubros que más crecen son: salas de juego, con un aumento del 223%; compra de entradas a espectáculos y eventos deportivos, con un 104%; plataformas de ventas de tickets (incluye música, shows, circos), con incremento del 100%; y cines y teatros, que aumenta un 73%, respecto del mes anterior.
Se multiplican la facturación y las transacciones. Durante las vacaciones de invierno se experimenta, respecto al mes anterior, un crecimiento del 87% de la cantidad de transacciones, así como también un aumento del 144% en la facturación.
Efecto expansivo. Además de entretenimiento y ocio, hay otros sectores que tienen fuerte crecimiento en la cantidad de transacciones en este período: pasajes de ómnibus y avión +145%, jugueterías +83%, gastronomía +57%, indumentaria +54%, turismo y hotelería +30%.
Consumo en cuotas vs. contado. El modo en que los argentinos financian los gastos realizados durante las vacaciones de invierno se divide en dos: el 52% de los gastos se pagan en cuotas con tarjetas de crédito o créditos al consumo. El otro 48% de los pagos se hacen al contado; 17% con dinero en cuenta y 31% con tarjeta de débito. A su vez, el estudio arroja que en consumos relacionados a cines y teatros un 85% de los argentinos elige pagar al contado.
Vacaciones sin billetera. El uso del QR se profundiza durante las vacaciones de invierno en los principales destinos turísticos: Neuquén +20%, Mendoza y Santa Fe +12%, Córdoba +8%, CABA y PBA +7%, Salta +5%, Misiones +3%.
Pagos con QR, fenómeno consolidado y en ascenso en entretenimiento, ocio y diversión. Los consumos con esta modalidad de pago crecen hasta 6 veces respecto al uso del QR en otras industrias.
“Las integraciones de cobro online y las herramientas digitales de cobro presencial generan un fuerte impulso a la industria del entretenimiento, el ocio y la diversión que vemos en los datos de consumo de esta primera semana de vacaciones, pese al contexto económico. Este efecto positivo se evidencia tanto para los comercios como en la adopción por parte de las personas, que simplifican el pago de estos consumos con su cuenta digital”, dijo Jonathan Stern, Director de Mercado Pago. “La digitalización de los pagos en esta industria permite potenciar las ventas, simplificar y mejorar la experiencia de los consumidores, evitando filas y con la posibilidad de ofrecer consumo en cuotas”, agregó.
*Informe realizado a partir del análisis de los datos de los cobros procesados por Mercado Pago para comercios/industria de entretenimiento, gastronomía, etc. con integraciones online, Points o QR. Periodo analizado junio – julio 2022
Con un aumento de operaciones del 25% respecto a los días previos y posteriores, en cada Día del Amigo la cuenta digital de Mercado Pago refleja cómo se dinamizan el consumo, los encuentros sociales y el transporte durante esta fecha tan especial para los argentinos.
En vísperas de una nueva celebración, la plataforma de servicios financieros elaboró un informe que refleja las múltiples soluciones a las que pueden recurrir las personas desde su cuenta digital y los comercios desde las herramientas de cobro presenciales y online. El reporte sirve, a la vez, como radiografía del movimiento en distintos niveles de la economía cotidiana. A continuación, los puntos más destacados de los datos relevados en 2021:
La actividad aumenta de manera notoria: El Día del Amigo aumentaron un 25% las ventas respecto a los días previos y posteriores.
Más jóvenes que consumen, con adultos mayores que gastan más dinero: El rango etario de 18 a 30 años representó el 45% de los consumos, con un ticket promedio de $1.500/persona, seguido por 30 a 45 años (38%) con $1900 y +45 años (17%) con $2.000. El ticket promedio fue de $1.800/persona.
La hora pico vespertina: Respecto de los momentos del día, el 36% del consumo se vio en horarios de la tarde, seguidos por la noche (30%), la mañana (20%) y el mediodía (14%).
Una fecha clave para el consumo para el sector gastronómico: El rubro más elegido para festejar fueron los restaurantes y bares, representados en un 30% y 41%, respectivamente.
Amigos que van y vuelven: El movimiento del Día del Amigo se reflejó también en el transporte, a partir del mayor uso de la SUBE. Esa fecha, la cantidad de personas que recargó su tarjeta de transporte tuvo un pico en el mes: creció un 55% respecto al promedio de julio, de por sí elevado por las vacaciones de invierno.
Transferencias que van y vienen: En las operaciones de dinero entre personas, la palabra “amigo” se incrementa +33 % el Día del Amigo respecto a los días anteriores y posteriores.
Amistad hasta en los detalles: Los términos como “juntada”, “comida” y “amigo” son utilizados +30% dentro de la opción Dividir Gastos de la función Amigos de la app.
“Te la debo”: De las solicitudes de división de gastos del 20 de julio de 2021, el 23% aún no saldó su deuda….
Las cuentas digitales se consolidan como uno de los principales impulsores de la actividad comercial en Misiones, según datos recolectados por un relevamiento de Mercado Pago en abril que analizaron diversas variables de comportamiento tanto de usuarios como de vendedores que usan la app.
En este sentido, la cantidad total de pagos con QR en Misiones tuvo un crecimiento interanual del 364%, pasando de 124 mil transacciones mensuales en abril del 2021 a 450 mil en abril del 2022.
“No sólo creció la cantidad de usuarios que pagan con QR sino que éstos duplicaron la cantidad de pagos que realizan mensualmente con nuestra app. Los misioneros utilizan el QR de Mercado Pago como la opción ideal para sus pagos en estaciones de servicio, supermercados y almacenes, gastronomía y farmacias. Lo más destacado es que más del 60% de estos pagos es realizado con dinero en cuenta de Mercado Pago, demostrando, por un lado, la altísima penetración que tiene nuestra solución en segmentos no bancarizados de la población, y por otro, nuestra contribución a la digitalización de pagos que, de otra forma, se hubiesen realizado en efectivo”, afirmó Francisco Bouzas, Senior Manager de Mercado Pago.
“La verdad que es un número alentador este número que hoy tenemos en Misiones. Misiones, junto a Formosa, es la provincia donde más creció en los pagos con QR durante el 2021, son los lugares de mayor digitalización tuvimos. Pasamos de tener 124 mil pagos por mes con QR en abril del 2021 a tener 450 mil en abril del 2022. ¿Por qué pasa esto? Creo que tenemos cada vez más usuarios que eligen utilizar el QR como medio de pago y que quizás esos usuarios lo utilizan para realizar cada vez más sus compras diarias. En Misiones tuvimos un aumento del 80% de la gente que utiliza el QR como medio de pago, y un aumento del 103% en la cantidad de pagos promedio que realizan por mes, se duplicaron los pagos que realizan por mes. Vemos que esto termina siendo como un finalizador de la actividad comercial en la provincia”, señaló Bouzas en una entrevista con Open1017.
¿Por qué vemos este crecimiento, vemos una cultura que se va imponiendo, la cultura del uso digital del dinero y no el uso material, o físico?
Es una tendencia que venía pasando tanto en la Argentina como en toda la región, como en el mundo, que se aceleró con la pandemia, por esta necesidad de pagar sin contacto. Creemos que después de la pandemia estamos en una meseta, pero que sigue creciendo y sigue creciendo por el pago más rápido, fácil, que existe. El medio de pago más conveniente para el comercio, porque si bien está del lado del usuario, está del lado del comercio en el sentido que prescindir del efectivo y los costos que tienen en la gestión del efectivo, cómo acelera los tiempos en la caja, termina a pensar en los beneficios de este método de pago.
El aumento que se da en Misiones, puede estar estimulado por programas que se están ejecutando para utilizar, inclusive el estado está impulsando programas donde se utiliza mucho el dinero digital en este caso el pago con QR.
Creo que Yacaré tiene una asociación con el Gobierno provincial con cierto tipo de incentivos, lo celebramos porque más allá que no sea con Mercado Pago, celebramos siempre cualquier iniciativa provincial para que estimule la digitalización de los pagos, de la inclusión financiera que creo que son políticas que sirven para agrandar el ecosistema, que sirven para orientar al usuario y al comercio en las facilidades y conveniencias de este tipo de pagos.
Pensando en el perfil del usuario, ¿Estamos hablando de un grupo etario en particular?
La verdad es que es bastante general, no es que digas que hay un grupo homogéneo, lo que vemos que está entre los 25 años a los 45 años, con lo cual está bastante extendido, porque este es el núcleo central. Ahí es donde está la gran mayoría de los usuarios. Últimamente, se ha acelerado con la pandemia, pero también la educación financiera, de nuevos productos como la propuesta para menores que sacamos, vemos que hay un uso acelerado, un crecimiento acelerado en menores. También de los mayores de edad que le van perdiendo el miedo a lo desconocido y encuentran en la facilidad y la conveniencia de este medio de pago algo atractivo y que se está usando cada vez más.
Preguntar por esto que da la aplicación que son las opciones de Mercado Crédito, que tanto han ayudado a la gente a estirar un poquito más en los productos que quizás se compren, sea en la compra en Mercado Libre o en otra plataforma.
Sí, casi el 5% de los pagos que se realizan en Misiones, son con Mercado Crédito. Considero que es una herramienta muy valorada por nuestros usuarios. También tenemos una métrica que nos dice que el 70% de nuestros usuarios pagan alguna vez con Mercado Crédito y lo vuelven a utilizar, es decir que encuentran a esta opción como atractiva, donde con un click encuentran un crédito, sin trámites, sin papeleos, sin ir a una sucursal a hacer colas, o trámites, así que consideramos que lo encuentran muy útil.
Este tiempo se usó mucho la opción de donaciones, para ayudar a personas o a un grupo, ¿Esto se vió en aumento en los últimos años?
Sí, creo que hay dos cosas, la centralidad que le dimos nosotros desde Mercado Pago a las ONGs para que los usuarios lo vean y conozcan la posibilidad. Por otro, la facilidad, antes de llevar todas estas recaudaciones, el CBU que usan un montón de dígitos, ahora es mucho más fácil, tenés el ícono y podés acceder a la información básica de qué es lo que se está buscando con esta iniciativa, así que creemos que cada vez se elige más como forma de marcar esas donaciones.
Mercado siempre está con intenciones de seguir expandiéndose, ¿Esto significa mayores recursos humanos?
Creo que Mercado pago y Mercado Libre, son de los principales empleadores de la Argentina, crecemos todos los años al triple digíto en la cantidad de contrataciones así que sí, con el peso está complicado, pero tenemos una decisión, un foco, un compromiso con el acceso financiero del país así que siempre estamos creciendo en dotación.
Pagos con QR por usuario
Los pagos con QR por usuario registraron un crecimiento interanual del 103% en Misiones.
Vendedores
Los vendedores y comercios con QR de Misiones se ubican, principalmente, en Posadas (44%), Eldorado (8%) y Oberá (7%). Entre abril de 2021 y el mismo mes de 2022, la cantidad de vendedores en estas ciudades creció un 55%, 20% y 100%, respectivamente.
Industrias
Las tres industrias que recibieron la mayor cantidad de pagos en abril 2022 fueron: petroleras (33%), supermercados y almacenes (31%) y gastronomía (12%).
Nuevos comercios
La cantidad de nuevos comercios que se suman mensualmente a Mercado Pago para digitalizar y potenciar sus ventas creció un 50% entre abril de 2021 y 2022.
Método de Pago
El método de pago más utilizado fue, en primer lugar, dinero en cuenta (63%), seguido por tarjeta de débito (27%), tarjeta de crédito (4%) y créditos de Mercado Pago (5%).
