En el último año se duplicó la cantidad de PyMEs que incorporó soluciones digitales de Mercado Pago para el desarrollo de sus negocios. La aceleración se refleja sobre todo en las regiones de Patagonia, NEA y NOA, que sólo en el último año duplicaron su actividad (145% y 153%, respectivamente), mientras que en el mismo período provincia de Buenos Aires y Ciudad de Buenos Aires crecieron un creció un 61%.
La aceleración del crecimiento en los pagos digitales alcanza a todos los rubros. En el último año se destacó el crecimiento de servicios de ocio (+146%) y alimentos (+88%), seguidos por otros segmentos dinámicos como bienes de consumo (+74%) y otros servicios (+52%).
“Estamos orgullosos de colaborar con la inclusión financiera de cada vez más comercios y PyMEs de todo el país, y de ser su principal elección para resolver su día a día financiero, no sólo pagos y cobros, sino también por brindarles la posibilidad de invertir el dinero en cuenta, acceder a créditos de trabajo, y contratar seguros, de una manera fácil y desde cualquier lugar del país”, precisó Agustín Viola, Director de Mercado Pago.
A continuación, otros puntos relevantes del informe presentado por la empresa:
Fidelidad y principalidad. Más de la mitad de las PyMEs que operan con Mercado Pago como su cuenta digital principal lo hacen porque es más fácil de usar; tienen todas las soluciones en un solo lugar y porque sus clientes eligen Mercado Pago.
Otras soluciones y facilidades. Las PyMEs adoptan cada vez más las distintas funcionalidades de la cuenta digital: según la encuesta realizada en septiembre de 2022, el 42% de las PyMEs invirtieron a través de Mercado Pago, el 35% accedió a créditos y el 61% realiza pago de servicios; mientras que pagan impuestos y servicios (61%); pagan a sus proveedores (52%) y pagan con tarjeta prepaga (39%).
“Super-comercios”. Con Mercado Pago, PyMEs de todo el país se transformaron en “super-comercios”, al sumar tráfico como puntos de venta para recargas de teléfono y antenas, ingresos y retiros de dinero, y como comercios de cercanía para la entrega de productos de las soluciones de cobro de la plataforma (lectores de tarjeta y QR).
Cadena de pagos dinámica. A su vez, más de 185.000 comercios dinamizan la digitalización en la cadena de pagos desde las soluciones digitales de Mercado Pago. De esa manera, las PyMEs utilizan la plataforma para conectarse con más de 130 grandes proveedores, distribuidores y mayoristas dentro de los canales formales.
Con la plataforma de pagos multisoluciones que facilita la compañía, los estacioneros encuentran aquí un punto de encuentro para todas las opciones de pago virtuales y con plásticos para simplificar sus tareas administrativas ¿Cómo opera y qué inserción tiene en el mercado?
Los números que comparte la compañía a surtidores.com.ar indican que el 80 por ciento de las estaciones de Argentina cobran con alguna herramienta de Mercado Pago y, de forma creciente, con Point: su dispositivo lector de tarjetas que permite a los compradores realizar pagos presenciales de forma rápida y segura mediante tarjetas de crédito o débito, ofreciendo cuotas con o sin interés, además de todos los beneficios que brinda la plataforma.
El 2021 fue el año en el que el QR se consolidó como la opción preferida por los usuarios para pagar cuando cargan combustible debido a su practicidad y a que no precisa ningún tipo de contacto o intercambio de plástico o billete, de manera que entre octubre de 2021 y 2022, la facturación de la industria con QR aumentó +190 por ciento, empujada, principalmente, por el aumento de precios de combustible.
No obstante, las tarjetas siguen siendo medios elegidos en gran medida por los consumidores que aún no confían en las billeteras virtuales. Con lo cual, la alternativa de Point también fue creciendo con fuerza en el sector estacionero cuando el efectivo dejó de ser la mejor opción.
Esta herramienta ha evolucionado de manera que hoy es un lector de tarjetas, inteligente e inalámbrico, con el que los estacioneros pueden cobrar a sus clientes con tarjetas de débito y crédito, ya sea con banda magnética, chip o tecnologías contactless, e incluso aceptar pagos con código QR y link de pago.
El lector Point Smart incluye un plan de datos 4G gratis y puede conectarse a Wi-Fi, asegurando su conectividad en todo momento. Esto permite que los playeros lleven el dispositivo al cliente, mejorando su experiencia y seguridad.
Los dispositivos son totalmente gratuitos y no existen costos mensuales de mantenimiento o alquiler, por lo que el dueño de la Estación de Servicio sólo paga la comisión por sus ventas.
Asimismo, adhiriéndose a Mercado Fondo, el estacionero obtiene un rendimiento diario por sus ventas, manteniendo su dinero disponible para usar en cualquier momento. Además, desde su cuenta digital, puede realizar transferencias a cualquier cuenta bancaria o virtual para el pago de las facturas y gastos del negocio, en cualquier comercio del país y del exterior con su tarjeta Mastercard asociada.
La firma está integrada con el portal B2B de YPF por el cual los franquiciados visualizan y abonan sus facturas de combustible directamente con el dinero de sus cuentas de Mercado Pago, simplificando su gestión de proveedores. Este producto ya está homologado dentro de los integradores Calden Oil y DEBO y ya se encuentran trabajando con los demás sistemas de punto de venta para estar disponible a partir de marzo en todas las estaciones de servicio del país.
“Nuestro objetivo es ser un socio estratégico para los empresarios del sector, cubriendo todas sus necesidades de cobro a clientes, simplificando sus pagos, con opciones de financiamiento según sus necesidades, generando ahorros en la gestión del efectivo y flujo de clientes mediante el servicio de extracción de efectivo, de la manera más simple, económica y con una atención personalizada“, expresa Francisco Bouzas, Senior Manager de Mercado Pago a Surtidores.
Ventajas de operar con Mercado Pago
Esta plataforma multisoluciones ofrece simplicidad al mismo tiempo que aporta eficiencia a la administración. ¿Cómo? Unificando todas las herramientas de cobro y de todos los medios de pago, que puedan tener los clientes, en un único proveedor, es decir: un único reporte de ventas y liquidación de comisiones.
Entre las condiciones, se destacan las tasas y plazos competitivos a nivel mercado con el agregado que casi el 70 por ciento de las ventas con QR son con dinero en cuenta, el medio de pago con la tasa más baja del mercado y con disponibilidad inmediata de los fondos.
Este sistema de operaciones da lugar a un ahorro considerable de costos dado que para operar con Mercado Pago no se precisa cuenta bancaria, así que no existen costos de mantenimiento mensuales o de alquiler de dispositivos POS. El estacionero sólo paga por las ventas realizadas.
Por otro lado, quienes eligen trabajar con Mercado Pago, ya tienen disponible la funcionalidad de extracción de dinero con QR, la cual no sólo les genera ahorros en la gestión del efectivo sino que aumenta el flujo de nuevos clientes a sus comercios.
Por último, sus ejecutivos de venta asignados específicamente para la atención comercial del estacionero brindan soporte presencial para que ante cualquier consulta o inconveniente la respuesta pueda ser expeditiva.
Acceso a créditos exclusivos para clientes de Mercado Pago
Todos los comercios que cobran con las herramientas de la marca tienen disponible una línea de crédito, cuyas condiciones dependen, entre otras cosas, del volumen operado con Mercado Pago, de la antigüedad utilizando soluciones y del comportamiento de pago.
“Es una herramienta útil y el 15 por ciento de los estacioneros que trabajan con nosotros ya utilizaron algún producto de Mercado Crédito“, agrega Bouzas.
La cuenta digital comenzará a ofrecer seguros de vida y accidentes personales que buscan llegar a personas que no tenían acceso a estos productos. Incluirá servicios de uso inmediato como telemedicina y reintegros en medicamentos. Las pólizas son emitidas por Prudential Seguros y con el desarrollo tecnológico de la insurtech Klimber.
Mercado Pago amplía la propuesta de productos insurtech y comenzará a ofrecer coberturas de seguros de accidentes personales y de cobertura de vida ofreciendo protección a personas nunca antes alcanzadas por este tipo de coberturas, con beneficios desde el primer minuto de contratación.
Este nuevo servicio se contrata con una experiencia de usuario 100% digital, sencilla y accesible, desde la contratación hasta la gestión del siniestro. De esa manera, los usuarios de Mercado Pago tendrán la posibilidad de sumar una herramienta de protección financiera, así como también acceder a prestaciones sanitarias como telemedicina y reintegros en medicamentos. Específicamente para emprendedores y trabajadores independientes, seguros como el de accidentes personales con cobertura ante invalidez, lesiones y renta por internación permiten tener una continuidad de ingresos ante imprevistos que excedan la propia actividad económica.
Con valores accesibles, los planes se adaptan a las necesidades del usuario. En el caso del seguro de vida, brinda cobertura en caso de fallecimiento, gastos funerarios -que pueden extenderse a los cónyuges e hijos-, así como la posibilidad de incluir una renta por cada día de hospitalización en caso de accidente y cobertura para enfermedades graves.
A través de su app, Mercado Pago ofrece los dos productos de la aseguradora Prudential Seguros, una de las mayores aseguradoras independientes del segmento de personas en la región, Swiss Re como reaseguradora, y Klimber, la insurtech especializada en el desarrollo tecnológico de ecosistemas de seguros digitales.
El nuevo producto continúa con la propuesta de democratizar el acceso a herramientas de protección financiera que ofrezcan tranquilidad a sus usuarios siendo capaces de compensar gastos inesperados. Con el potencial de llegar a miles de personas nunca antes alcanzadas por este tipo de servicio, el desarrollo de la cartera insurtech es un paso más para ofrecer productos financieros accesibles que permitan a los usuarios encontrar en la cuenta digital todo lo que necesitan.
“El desarrollo del producto de seguros integra nuestra propuesta de valor de inclusión financiera junto con el producto de ahorro, pagos y créditos. Luego del lanzamiento este año de seguros contra robo y daño de celulares, escuchamos a nuestros clientes, identificamos sus preocupaciones sobre la protección de sus familias en caso de situaciones inesperadas y hoy lanzamos seguros de vida y accidentes personales junto a Prudential Seguros y Klimber”, explica Carlos Cernadas, director sr. de Insurtech de Mercado Pago.
“Con el propósito de seguir creciendo en el mercado argentino, ofreciendo más y mejores productos a la mayor cantidad de personas con la confiabilidad que nuestra trayectoria avala, nos aliamos con dos partners líderes en innovación. La sinergia con Mercado Pago permitirá que miles de usuarios puedan acceder a una vida más tranquila de forma ágil y sencilla, con el aporte de Klimber en la garantía de un servicio de excelencia totalmente digital. Estamos convencidos de que este nuevo canal contribuirá a la creación de valor para la compañía”, sostuvo Mauricio Zanatta, Presidente & CEO de Prudential Seguros.
“La tecnología nos permite brindar acceso de forma simple e intuitiva a los seguros a personas que jamás habían podido utilizar herramientas de protección financiera y a partir de ahora no necesitarán utilizar reservas de su presupuesto ante imprevistos”, dijo Lucila Wagner, directora de Insurtech de Mercado Pago en Argentina.
“Estamos accediendo a un segmento que hasta ahora no fue alcanzado por nadie, que es la base de la pirámide. La creación de seguros personales accesibles que funcionen como herramienta de protección financiera es una innovación sin precedentes en el mercado de los seguros de vida y de los seguros en general”, agrega Julian Bersano, CEO & Founder de Klimber.
Mercado Pago es la compañía fintech de origen latinoamericano más grande de la región. Fundada en 2003, brinda el ecosistema de soluciones financieras más completo para aquellas empresas, emprendimientos o personas físicas que desean gestionar su dinero de manera segura, simple y cómoda con una gran variedad de posibilidades en Argentina, Brasil, Chile, Colombia, México, Perú y Uruguay. Actualmente, procesa más de 8 millones de transacciones por día.
Prudential Seguros S.A. es una compañía afiliada a Prudential Financial Inc., que comercializa seguros de vida y salud en Argentina. Para más información, visite www.prudentialseguros.com.ar.
Prudential Financial, Inc. (NYSE: PRU), líder de bienestar financiero y administrador de inversiones a nivel local con más de 1,4 billones de activos bajo administración al 30 de junio de 2022, tiene operaciones en los Estados Unidos, Asia, Europa y América Latina. Los diversos y talentosos colaboradores de Prudential ayudan a mejorar la vida de las personas, creando oportunidades financieras para todos. El símbolo de la Roca ha sido sinónimo de fuerza, estabilidad, experiencia e innovación durante más de un siglo. Para más información, visite www.news.prudential.com.
Klimber es la insurtech que está cambiando el mundo de los seguros desde 2018, con el propósito de acortar la brecha de cobertura en Latinoamérica. Es pionera por crear el primer seguro de vida digital en la región y, desde ese momento, ha innovado permanentemente, ofreciendo productos de accidentes personales, salud, autos y asistencia a través de su infraestructura digital automatizada end to end.
Su modelo disruptivo permite a las empresas brindar a sus clientes respuestas inmediatas para todo el ciclo de vida de la póliza, incluyendo la automatización para la compra, asesoría, emisión, endosos, gestión de siniestros, comercialización y postventa, asegurando una alta eficiencia en todo el proceso, bajando los costos y ofreciendo las mejores alternativas de cobertura.
A un año del lanzamiento de la cuenta digital de Mercado Pago para adolescentes, 700.000 chicos y chicas ya se sumaron al ecosistema para pagar consumos -principalmente en gastronomía, entretenimiento, supermercados y kioscos-, hacer envíos de dinero a amigos y recargar las tarjetas de transporte y celular. Se trata de una cuenta digital gratuita, sin costos de apertura ni de mantenimiento.
Con un ticket promedio de $1.100 en Mercado Pago y de $6.500 en Mercado Libre, la cantidad de adolescentes que usan la cuenta digital viene creciendo de forma acelerada y representa el 15% de los nuevos usuarios de Mercado Pago mes a mes.
“La cuenta para adolescentes de Mercado Pago consolida nuestro propósito de acelerar la inclusión financiera en la Argentina. A un año del lanzamiento de la cuenta para menores, más del 80% de los adolescentes nos dicen que usan menos efectivo para resolver sus necesidades financieras y el 84% afirma que tiene mayor control sobre sus gastos”, precisó Agustin Onagoity, Director Senior de Mercado Pago.
El 15% de los nuevos usuarios mes a mes de Mercado Pago son adolescentes. El 80% dice que usa menos efectivo para resolver sus necesidades financieras y el 84% afirma que tiene mayor control sobre sus gastos; 1 de cada 4 recibe una mensualidad
Ranking de gastos predilectos. De lunes a viernes, los adolescentes consumen un 30% más que durante el fin de semana, pero además, se registran diferencias en los hábitos: De lunes a viernes, los consumos más frecuentes son 25% en gastronomía (ponderan comidas rápidas), 19% en el envío de dinero a amigos, 11% en la recarga de transporte y 9% en celular, 9% en entretenimiento y un 15% en supermercados y kioscos.
Los fines de semana se observa un leve descenso en el rubro gastronomía (que pasa al 17%), pero un aumento fuerte de los consumos en el rubro entretenimiento, que se convierte en el segmento líder, con 28%.
Movilidad y comunicación, aspectos centrales. Uno de cada tres pagos que realizan los adolescentes son de recargas de tarjetas de transporte y de teléfono celular prepago. Destinan $500 por mes a estos consumos.Mensualidad. El 25% recibe una mensualidad de sus padres a través de su cuenta digital entre el 1 y el 10 de cada mes. En los días siguientes, las palabras más utilizadas son “regalo para __”, “comida” y “juntada”. Los días lunes se registran picos de envío de dinero de padres a hijos.
El fondo común de inversión ofrecido a través de Mercado Pago y administrado y custodiado por BIND se consolida como la opción inclusiva para hacer rendir el dinero desde el celular: sólo en el último año el monto invertido superó los 60 mil millones de pesos.
Esta innovadora solución creada hace cuatro años por BIND y Mercado Pago se transformó en la principal herramienta de inversión de bajo riesgo, con rescate instantáneo y 100% digital: hoy más de 5 millones de personas invierten sus saldos disponibles en cuenta en este Fondo Común de Inversión y generan rendimientos. Al momento del lanzamiento del fondo, en 2018, había sólo 376.865 cuentas comitentes en el país (menos del 1% de la población argentina).
“En apenas 4 años revolucionamos las inversiones y las pusimos al alcance de todos. Mercado Fondo es un gran ejemplo de inclusión financiera en nuestro país, y el principal producto utilizado hoy en día en términos de ahorro e inversión. Con este Fondo Común de Inversión, accesible desde cualquier dispositivo móvil, multiplicamos por 13 la cantidad de personas y comerciantes que invierten con este tipo de fondos, generando un impacto positivo no sólo en términos de acceso a herramientas más sofisticadas sino también en educación”, aseguró Alejandro Melhem, Vicepresidente de Mercado Pago.
Para invertir en el Fondo no es necesario contar con una cuenta bancaria y en el último mes los saldos invertidos rindieron TNA 50,7%. El dinero invertido genera rendimientos que se reflejan diariamente y está siempre disponible para ser usado en cualquier momento, ya sea para comprar con código QR, pagar en comercios con la tarjeta prepaga de Mercado Pago, realizar transferencias a una cuenta bancaria o digital, recargar la SUBE, pagar servicios, etc.
Un estudio de la consultora Invecq analizó la evolución del fondo en comparación con otros instrumentos de ahorro elegidos por los argentinos.
“El monto total administrado en Mercado Fondo, que continúa en constante aumento, alcanza hoy a representar el 22% del monto que actualmente manejan los Fondos Comunes de Inversión tradicionales. Sobre todo, por la incorporación de nuevos usuarios al mercado”, precisó Santiago Bulat, director de Invecq.
La utilización de Mercado Fondo demuestra ser una herramienta federal. Hoy supera el 10% de la penetración sobre el total de la población en 9 provincias y continúa en aumento.
“La innovación financiera es clave para crear mejores productos y servicios que terminan siempre beneficiando al usuario. La fuerte adopción de Mercado Fondo lo refleja: estamos procesando casi 2 millones de transacciones por día, entre rescates y suscripciones, lo cuál implica un gran desafío operativo y tecnológico”, afirmó Facundo Vázquez, Director Ejecutivo de BIND.
La tecnología fue un factor fundamental en la viabilidad del negocio. El proceso de alta de clientes y el monitoreo de sus transacciones con un onboarding 100% digital se resolvió con tecnología de Poincenot Tech Studio, que logró la automatización de la plataforma.
En noviembre de 2021, el fondo ganó el Primer Premio en la categoría de Oportunidad/Inclusión digital otorgado por la Alianza Mundial de Tecnologías y Servicios de la Información (WITSA).
