Alerta financiera ante estafas románticas

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Se acerca el Día de San Valentín y el fraude de pagos autorizados continúa disparándose a nivel mundial este 2024.  De esta manera, es sumamente importante que la comunidad que lucha contra el fraude comparta ideas sobre la mejor forma de proteger a las víctimas e identificar a los perpetradores de las estafas románticas.

En este contexto, BioCatch;  líder mundial en fraude digital y lavado de dinero impulsado por la inteligencia biométrica del comportamiento, comparte una guía para proteger a los clientes bancarios vulnerables de las actuales  estafas románticas.

Las estafas han experimentado una importante transformación en los últimos años, en paralelo a la dinámica de nuestra existencia digital, y evolucionando con nuestras preferencias y canales de comunicación. También se han diversificado significativamente, expandiéndose más allá de las formas tradicionales para abarcar una gama más amplia de tácticas engañosas.

En una estafa romántica, por ejemplo, se convence a la víctima de transferir fondos a una persona con la que cree tener una relación sentimental. Los estafadores crean perfiles fraudulentos para centrarse en víctimas potenciales, iniciando una conexión que pretenden fomentar durante un período prolongado. Después de ganarse la confianza de su objetivo, el estafador fingirá una situación difícil y solicitará ayuda financiera. Independientemente del contexto, estos planes engañosos pueden tener consecuencias muy  graves y angustiosas para las víctimas, afectándolas tanto financiera como emocionalmente.

Estafas en cifras

**En América Latina, el 75,29 % de los delitos digitales afectan al sector financiero, según datos de Registro de Direcciones de Internet de América Latina y Caribe (LACNIC). Además, según datos de BioCatch, los casos de estafas financieras aumentaron un 19 % a nivel mundial en 2023. 

De igual manera,  datos del Informe sobre el estado de las estafas de GASA en el mundo 2023 revelan que las llamadas telefónicas (61 %) y los mensajes de texto (58 %) surgieron como los canales de comunicación de estafas más frecuentes. En particular, los estafadores utilizaron predominantemente Facebook y WhatsApp como plataformas preferidas. Y, de manera alarmante, sólo el 59% de las víctimas denunciaron las estafas a las autoridades.

Detección de estafas románticas: ¿cómo podemos defendernos?

La creciente frecuencia de estafas, incluidas las de tipo romántico, ha intensificado las demandas de los consumidores y las entidades gubernamentales para que las instituciones financieras mejoren las medidas de protección y ofrezcan compensación automática a las víctimas. Esto ha generado preocupación sobre la posible carga financiera que se podría imponer a estas   instituciones.

El desafío radica en las complejidades de las estafas románticas, que son notoriamente difíciles de detectar y prevenir. Las víctimas a menudo se encuentran completamente inmersas en la personalidad inventada del estafador, por lo que todo aparenta ser normal. Utilizan sus dispositivos habituales para realizar transacciones, están en sus lugares habituales y todo parece plausible de acuerdo a  los controles bancarios tradicionales que analizan puntos de datos básicos.

Más allá del conjunto estándar de señales digitales, los datos demográficos también pueden resultar útiles para las instituciones financieras. Un estudio reciente de Shattering Gender Stereotypes in Scam Awareness and Education, realizado por Javelin Strategy & Research (grupo asesor líder especializado en pagos, banca digital, fraude y seguridad), muestra que los hombres tienen casi tres veces más probabilidades (73%) de ser víctima de una estafa romántica en comparación con las mujeres (27%).

“El primer paso crucial en la educación sobre estafas es dejar muy claro que las víctimas no tienen la culpa y con esto  fomentar un mayor número de demandas  sobre estos delitos”, dijo Tracy Kitten, directora de Fraude y Seguridad de Javelin Strategy & Research. “Cuando se trata de estafas románticas, o cualquier estafa, los bancos deben desempeñar un papel fundamental en la educación y protección del consumidor. Esto inicia cuando los bancos comprenden los hábitos de los diferentes grupos demográficos y cómo los delincuentes los atacan. De esta manera  ayudan a sus clientes a reconocer las actividades riesgosas que los hacen vulnerables”.

BioCatch comprendió hace algún tiempo que se necesitaba un enfoque más integral para combatir las estafas románticas. En lugar de centrarse únicamente en el comportamiento de la víctima, las instituciones financieras también deben examinar los comportamientos sospechosos conocidos y exhibidos por los estafadores. 

BioCatch destaca 7 señales de alerta para las instituciones financieras  ante posibles fraudes.

* Inicio repentino de cuentas.

* Comportamientos típicos asociados con las cuentas mula de destino (cuenta bancaria que se utiliza como intermediario para mover fondos ilícitos de una fuente a otra, en un intento de «limpiar» el dinero y hacer más difícil su rastreo

* Búsqueda de pagos entrantes de alto valor.

* Inicios  de sesión frecuentes y apresurados. 

* Uso de servidores proxy VPN.

* Disparidades entre las direcciones SIM e IP. 

* Presencia de aplicaciones riesgosas.
“Las estafas románticas son particularmente crueles y a menudo devastadoras para las víctimas, dejándolas con el corazón roto y cuentas bancarias vacías. Asimismo los métodos de detección existentes no son suficientes para detectar este tipo de estafas”, dijo Thomas Peacock, Director de Inteligencia de Fraude Global. “Por lo tanto, es hora de considerar un enfoque diferente como la Biometría Conductual  para entender  cómo se comportan los estafadores e identificar a los malos mucho más fácilmente que a las víctimas potenciales.  Los bancos pueden aprovechar esta innovadora tecnología para empoderarse y tomar medidas certeras para evitar que las víctimas pierdan el dinero que tanto les cuesta ganar.”

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San Valentín: cómo enamorar a tus clientes a través de la IA conversacional

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Según un relevamiento de la empresa Infobip, el año pasado para el Día de los Enamorados,  los canales de contacto más utilizados por los consumidores fueron WhatsApp, Viber, aplicaciones de mensajería móvil y plataformas de redes sociales, como Instagram y Facebook.

De hecho, hubo un 47% de aumento en interacciones en WhatsApp, un 140% en mensajería a través de apps móviles, y un 28% de crecimiento de los mensajes de texto. Otro dato relevante del estudio que creció en un  88% la cantidad de mails enviados entre 2022 y 2023 para San Valentín.

San Valentín se asocia a menudo con una charla perfecta durante una cena romántica, pero la realidad nos recuerda que la experiencia perfecta es poco frecuente. Enviar un ramo de rosas y una caja de bombones justo a tiempo puede ser un obsequio ideal. Pero, ¿y si el cliente tiene un problema inesperado con la entrega? ¿Cómo hacemos para no desatender las consultas y reclamos de los clientes mientras tratamos de aprovechar el pico de ventas en el medio?

Frente a este dilema, Janeth Rodriguez, VP de Revenue para Infobip Latam, explica que los comerciantes y retailers deben considerar un enfoque de “compromiso omnicanal con el cliente” para abordar este cambio en las altas demandas de los consumidores en fechas especiales. Este enfoque combina varios canales digitales en un único canal de relación con el cliente.

“En lugar de centrarse en vender a los clientes, se debe desarrollar una experiencia que les ofrezca comodidad y vaya más allá de la pantalla, al mundo real. El marketing conversacional del que tanto se habla, implica involucrar y ayudar a los clientes a encontrar el regalo perfecto mediante análisis de productos mezclados con marketing personalizado y canales digitales, y por supuesto ofrecer un excelente servicio de posventa que es clave en fechas específicas como puede ser San Valentín donde no es aceptable que un regalo llegue tarde o al otro día”, agrega Rodriguez.

Chats con IA, los aliados para que los clientes sigan enamorados de tu marca

Desde un punto de vista más amplio, la IA puede facilitar rápidas y amplias mejoras operativas en la experiencia del cliente.

Aunque existen diferentes tipos de chatbots, los chatbots de IA conversacional utilizan  aprendizaje automático (ML) y el procesamiento del lenguaje natural (NLP) y destacan porque pueden entablar conversaciones de tipo humano con los usuarios. Pueden analizar datos contextuales recogidos de diversas fuentes para que los comerciantes determinen las áreas en las que pueden mejorar sus ofertas.

Además, están disponibles 24 horas al día, 7 días a la semana, pueden responder a las preguntas más frecuentes, reduciendo significativamente la necesidad de mano de obra humana y los costos de atención al cliente y mejorando la eficiencia operativa.

“Tomemos el sector de la belleza, por ejemplo. Un chatbot de IA puede dar consejos sobre la aplicación de productos, para qué tipo de piel es más adecuado el producto, obtener información sobre rutinas de cuidado de la piel y sugerir otros productos similares que le puedan gustar o ser acordes al cliente, creando una experiencia de compra interactiva y personalizada, como si se estuviera interactuando con un humano”, agrega.

Las ventajas de los chatbots conversacionales de IA en el sector minorista son numerosas, por nombrar algunas:

Aprendizaje y mejora continuos: los algoritmos de IA permiten a los chatbots aprender continuamente de las interacciones, adaptando y mejorando sus respuestas con el tiempo.

Información basada en datos: los chatbots con IA recopilan y analizan grandes cantidades de datos de los clientes, proporcionando información valiosa sobre preferencias, comportamientos y tendencias que pueden ayudar a impulsar las ventas y aumentar los ingresos.

Experiencia de compra personalizada: incluye desde recomendaciones personalizadas de productos y conversaciones contextualizadas hasta otorgar puntos extras para programas de fidelización y descuentos a medida, pasando por la ayuda en el proceso de toma de decisiones y la recopilación de opiniones.
Finalmente, según el relevamiento de Infobip, el 62 % de los consumidores está dispuesto a gastar más con un retailer que ofrezca una experiencia de atención al cliente ideal y el 52% cree que la experiencia de atención al cliente mejorará en el futuro gracias a la IA.

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San Valentín en City Center Iguazú: Una noche de amor y exquisiteces

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La magia del amor se apodera de City Center Iguazú en una velada única enmarcada en San Valentín. Este 14 de febrero, el reconocido centro turístico ofrece una experiencia exclusiva para parejas que desean celebrar su amor en un entorno especial y romántico.

Cena de 3 pasos, bebida y show en vivo ¡una experiencia inolvidable! 

A partir de las 21 hs., los enamorados serán recibidos en City Center Iguazú para disfrutar de una noche llena de emociones, sabores y música en vivo. La velada incluirá una exquisita cena de 3 pasos, acompañada de una bebida a elección, y se complementará con un cautivador show en vivo.

Menú gastronómico para enamorar los sentidos:  La cena comenzará con un delicado dúo de bruschettas mediterráneas, despertando los paladares con sabores frescos y aromáticos. El plato principal, un suculento bife a las pimientas, se presentará acompañado de mil hojas de papas, creando una combinación perfecta de texturas y sabores.

El dulce cierre de la noche estará a cargo de un irresistiblemente delicioso brownie, servido con helado y una tentadora salsa de frutos rojos. Cada bocado será un deleite para los sentidos, sellando la experiencia culinaria con un toque dulce y romántico.

Bebida incluida para brindar por el amor: Los enamorados podrán elegir entre una copa de vino, una cerveza Quilmes o una refrescante bebida sin alcohol para acompañar la cena. Un brindis especial para sellar la complicidad y el amor compartido.

Show en Vivo: La noche estará amenizada con un cautivador show en vivo, sumando un toque musical que elevará la atmósfera romántica y creará recuerdos inolvidables.

City Center Iguazú te invita a celebrar el amor en un entorno único y a disfrutar de una noche memorable llena de amor y exquisiteces. Adquirí tus ingresos en https://www.passline.com/eventos/san-valentin-en-city-center-iguazu  ¡Y celebremos juntos el Día de los Enamorados de una manera extraordinaria!

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“Oye, Google, ¿cómo puedo celebrar el amor?”

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A los latinoamericanos nos encanta hacer regalos. De hecho, un estudio reciente muestra que las búsquedas de “regalos para” aumentaron +11% YoY en la región.1 Siguiendo esa tendencia, el 14 de febrero se ha convertido en una oportunidad para celebrar el amor: el 65% de los encuestados planeaba comprar un regalo para San Valentín en 2022.2 De hecho, durante los últimos cinco años, este mes registra la mayor cantidad de búsquedas de la palabra “amor” en México, Argentina, Chile y Perú. Pero eso sí: estar enamorado de otra persona no es condición para festejar. También vale regalarse a uno mismo para celebrar el autoamor.

Por todo esto, los días previos a esta fiesta, Búsqueda se convierte en un gran aliado. Pero ¿qué buscan las personas? Si uno observa el “electrocardiograma” de esta época del año, puede verse que las palabras “regalo San Valentín” registran alzas puntuales en toda la región durante febrero. La compra online se presenta como una opción válida para los usuarios, siempre y cuando el presente llegue a tiempo: el interés de búsqueda de términos como “rastreo estafeta” en México creció +27% YoY.3 Si bien es cierto que los gustos y las tradiciones cambian, hay que saber que, por lo menos en ese país, las flores no pasan de moda. Por dos años, el día de San Valentín registró un marcado aumento de interés de búsqueda por “flores a domicilio”.

Pero no todo se reduce a lo material. Los días previos a la llegada de Cupido las personas también encuentran otras formas de expresar cariño. Durante febrero, México, Argentina, Chile y Perú registran un crecimiento en el interés de búsqueda de términos sobre “canciones de amor”. También procuran encontrar “tarjetas de San Valentín” (México) y “frases de San Valentín en inglés” (Colombia). Pero, además, en todo el mundo, buscan encontrar respuesta a cuestiones más profundas como “qué es el amor”. Y este interés de búsqueda a veces se traduce en hechos: al menos en Perú y en México, la semana del 13 al 19 de febrero 2022 fue el punto más alto en búsquedas de actas de matrimonio, ya que suele haber promociones especiales relacionadas con actas de matrimonio por parte del registro civil.

En el amor, por tanto, Google sigue siendo un aliado imprescindible, incluso para aquellos que no creen en San Valentín. ¿Cómo puede serlo, también, tu marca? Aquí te dejamos tres consejos que pueden ayudarte a conseguirlo.

  1. Piensa más allá de tu producto o servicio. Recuerda que las personas buscarán, sobre todo, inspiración para celebrar esta fecha. Siempre puedes aportar consejos o mostrar cómo tu marca puede ser una gran opción, incluso original. Si no se te ocurre nada, siempre puedes apoyarte en el poder de los creadores de contenido.
  2. Ofrece una UX intachable. Desde la inspiración hasta la precisión en la fecha de entrega, ningún cabo puede quedar suelto si quieres ser verdaderamente útil y empático con tus clientes. Chequea aquí que no estés cometiendo estos errores.
  3. No esperes a último minuto. La preparación de los eventos en los que los latinoamericanos regalan comienza con anticipación y es bueno que estés desde el momento en que comiencen a investigar. En ese sentido, te será muy útil tener a mano este calendario con las fechas clave para tu marca.

Esperamos que estos datos te ayuden a convertir a tu marca en Cupido. Ten en cuenta que siempre podrás consultar la Búsqueda de Google para descubrir los nuevos comportamientos de las personas.

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Síndrome del Corazón Roto en el Día de los Enamorados

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¿Se puede romper un corazón? La respuesta que dan desde la Sociedad Argentina de Cardiología (SAC) y la Fundación Cardiológica Argentina (FCA) es que sí. La expresión no es una leyenda; puede ocurrir y es importante saber de qué se trata para poder consultar a tiempo o ayudar a quien presenta estos síntomas.

“Blanca, de 55 años, llegó a mi consultorio después de 2 años de estar muy angustiada porque tras un año de cuidar a su marido enfermo (que había fallecido hacía 3 meses), a pesar de no haberse sentido bien, los trámites y el cansancio retrasaron su consulta. Cuando le realizo el electrocardiograma, me quedo sorprendida al encontrar una cicatriz nueva en su corazón (un infarto). Empiezo a preguntar por síntomas: Blanca me relata que dos días antes de fallecer su esposo, y en el contexto de una internación, sintió un dolor muy fuerte en su pecho con una gran sensación de angustia, pensando y justificando su dolencia producto de la situación de estrés”, relató la Dra. Carolina Salvatori (MN 97.522), médica cardióloga, asesora del Consejo de Cardiología Clínica de la Sociedad Argentina de Cardiología.

Este es uno de los casos que llegan al consultorio o a una guardia, donde tras una situación de estrés físico (una cirugía, intervención) o psíquico (separación, duelo, despido laboral, desastres naturales o muerte de mascotas, entre otras), todas emociones extremas por las que en ocasiones una persona puede desarrollar un infarto.

“Si bien la causa más frecuente de infarto de miocardio es la enfermedad aterosclerótica, producto de factores de riesgo cardiovascular (modificables) como la hipertensión arterial, dislipemia, tabaquismo, diabetes, obesidad, factores psicosociales, entre otros, o (no modificables) como antecedentes genéticos o la edad, existe el llamado ‘Síndrome de Takotsubo’ (también conocido por síndrome del corazón roto) o miocardiopatía por estrés, que fue descrita en los años 90 en Japón”, afirmó la Dra. Salvatori.

Se la llamó así por una vasija de forma abombada y con el cuello estrecho usada por los pescadores en ese país para atrapar pulpos, ya que es la forma que adquiere el corazón tras sufrir este tipo de injuria, donde se para y se afecta la punta del corazón. En el 85% de los casos reportados son mujeres postmenopáusicas, que, tras sufrir una situación de estrés inesperado (físico o emocional) presentan una liberación excesiva de adrenalina.

Este síndrome se caracteriza por tener una presentación similar a la del infarto de miocardio, con síntomas como dolor de pecho, falta de aire, electrocardiograma anormal, enzimas cardiacas elevadas y disminución de la irrigación del corazón, que en este caso no se debe a la oclusión de una arteria por un coágulo de sangre como en la enfermedad aterosclerótica.

En el Síndrome de Takotsubo las arterias del corazón son casi siempre normales (confirmadas por un cateterismo, estudio que muestra el interior de las arterias), pero la parte del corazón afectada por la disminución del flujo de sangre (habitualmente la punta del corazón) suele contraerse inicialmente con menos fuerza. En la mayoría de los casos esta debilidad se recupera transcurridas algunas semanas y el corazón vuelve a contraerse normalmente.

Es importante tener en cuenta que frente a una situación que nuestra mente considera amenazante, la adrenalina es liberada inmediatamente para prepararnos tanto para hacer frente a esa situación (lucha), como para evadirla o alejarnos (huida).

La adrenalina tiene efectos tanto sobre el corazón (causa taquicardia, que es el aumento de las pulsaciones) y un cierre sobre los vasos sanguíneos (vasoconstricción), produciendo por ambos mecanismos una disminución muy importante o directamente el cese del flujo de sangre que alimenta al músculo cardiaco.

“En otros casos en que la situación nos sobrepasa podemos incluso quedarnos ‘paralizados’ o perder el estado de conciencia (síncope), como parte de un mecanismo antiquísimo de afrontamiento a situaciones de estrés”, agregó por su parte el Dr. Julio C. Giorgini (MN 100.308), médico cardiólogo, miembro del Consejo de Aspectos Psicosociales y del Área Corazón y Mujer de la Fundación Cardiológica Argentina (FCA).

Un estudio publicado por la Asociación Americana del Corazón (AHA) indica una mayor incidencia de este síndrome en mujeres de mediana edad y también mayores, en una proporción 10 veces mayor que en hombres o mujeres más jóvenes. “Este estudio mostró el papel fundamental y la conexión entre cerebro y corazón”, reflexionó la Dra. Salvatori.

Desde la Sociedad Argentina de Cardiología y la Fundación Cardiológica Argentina afirman que es posible cuantificar los niveles de colesterol, de presión y de glucemia, pero nos es difícil cuantificar cuán estresada, deprimida o triste está una persona. Sin ninguna duda, el corazón y las emociones están relacionados y lograr un buen manejo del estrés es tan importante como tratar aquellos factores ‘clásicos’ como la hipertensión, el consumo de tabaco, el azúcar en sangre o colesterol elevados o el sobrepeso.

Otro dato importante para resaltar es que después de los 50 años la incidencia de enfermedad cardiovascular en la mujer aumenta paulatinamente con el envejecimiento y llega a superar a la del hombre, ya que se pierde la protección que las hormonas femeninas generan sobre el sistema cardiovascular. No obstante, las terapias de reemplazo luego de la menopausia no han demostrado protección cardiovascular.

“Si bien la creencia popular es que la principal causa de muerte en la mujer es el cáncer de origen ginecológico, esto no es así”, consignó la Dra. Salvatori. “La enfermedad cardiovascular es la principal causa de muerte en las mujeres, afectando a 1 de cada 3 mujeres, versus la mortalidad por tumores ginecológicos que se presenta en el 18% de los casos”, completó el Dr. Giorgini.

Este no es un dato menor, ya que las mujeres realizan sus controles anuales ginecológicos, pero no suelen chequear su corazón. Muchas veces, incluso se confunden los síntomas de infarto y se los minimiza pensando que solo se trata de estrés.

En otra reciente revisión del año 2021 de la AHA, se evaluó el impacto sobre la enfermedad cardiovascular de condiciones como la ansiedad, emociones desagradables como la ira, el enojo, la tristeza, enfermedades como la depresión o incluso ser pesimista. Se demostró que, en conjunto, incrementan cerca de un 30% el riesgo de tener un infarto.

Los ataques de ira o enojo incrementan las probabilidades de infarto, accidente cerebrovascular o arritmias cardíacas malignas hasta en un 20% y la mayor parte de estos episodios ocurre dentro de las 2 horas posteriores al enojo o ataque de ira. La depresión mayor se presenta en un 5 a 7% de la población general, pero llega hasta el 15% en personas que han tenido un infarto.

“Por otra parte, también tomadas como un conjunto, actitudes beneficiosas, como tener una mirada positiva de la vida, el optimismo, la meditación y el Mindfulness disminuyen un 18% el riesgo de sufrir un evento coronario”, graficó el Dr. Giorgini.

Finalmente, en el marco del Día de los Enamorados, merece un párrafo aparte la relación entre el contacto físico y el corazón. “Hay estudios que han demostrado que las caricias y abrazos generan un entorno seguro, una mayor conexión neuronal entre dos personas y mayor activación de la porción ventral del nervio vago, fortaleciendo los vínculos y el apego seguro (tanto en niños como en adultos). A nivel cardiovascular, la activación del nervio vago ventral (ubicado a la altura del vientre) estimula la acción parasimpática, aumentando la variabilidad y coherencia cardíacas y disminuyendo las pulsaciones (menos arritmias y taquicardia) y la presión arterial (menos hipertensión). En conclusión, ¡las caricias y los abrazos son buenos para el corazón!”, concluyó el Dr. Giorgini.

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