Las aseguradoras ya no cubrirán grúas por desperfectos mecánicos.
A partir de una nueva resolución de la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN), las compañías de seguro ya no estarán obligadas a cubrir el servicio de grúa por desperfectos mecánicos, problemas con la batería, neumáticos o mecánica ligera.
¿Qué significa esto para los asegurados?
Los asegurados seguirán teniendo cubiertos los gastos de grúa y traslado en caso de accidente, incendio, robo o hurto.
Las aseguradoras ya no podrán ofrecer el servicio de grúa por desperfectos mecánicos como parte de la póliza básica.
Los asegurados que quieran contar con este servicio deberán contratarlo de forma adicional, ya sea con la misma compañía de seguros o con un proveedor externo.
¿Cuáles son los motivos del cambio?
La SSN tomó esta decisión luego de recibir múltiples quejas de los asegurados por los altos costos y la mala calidad del servicio de grúa por desperfectos mecánicos.
¿Qué opinan las aseguradoras?
Las aseguradoras han manifestado su apoyo a la nueva medida, ya que les permitirá reducir costos y mejorar la calidad del servicio de grúa por accidente.
¿Qué opinan los productores de seguros?
Los productores de seguros están divididos en cuanto a la nueva medida. Algunos creen que es una buena oportunidad para ofrecer nuevos servicios a los clientes, mientras que otros temen que esto pueda generar una pérdida de ingresos.
¿Qué debo hacer si necesito una grúa por un desperfecto mecánico?
Si necesitas una grúa por un desperfecto mecánico, puedes:
Contactar a un proveedor de grúas de tu confianza.
Contratar el servicio de grúa con tu compañía de seguros, si lo ofrece de forma adicional.
Utilizar la asistencia en ruta que ofrece tu tarjeta de crédito, si la tienes.
Es importante recordar que la nueva medida no afecta a la cobertura de grúa en caso de accidente, incendio, robo o hurto.
En el año de su 60° aniversario en el país, Zurich lleva adelante una de sus iniciativas más importantes a nivel mundial: el Zurich Innovation Championship (ZIC). Este concurso, que lleva cinco ediciones, tiene como objetivo principal impulsar, fomentar e innovar en la industria del seguro, en colaboración con startups y emprendedores con foco en la protección de las próximas generaciones.
El ZIC inicia con una fase local en la que se seleccionan los mejores startups de cada país. Posteriormente, entre los elegidos, se determinan tres finalistas que tendrán la oportunidad de competir a nivel global. Esta iniciativa busca incentivar nuevas ideas, promover proyectos disruptivos y expandir la red de emprendedores locales, nutriendo así a la industria con experiencias y propuestas innovadoras.
Las startups que formaron parte de esta primera fase tuvieron la oportunidad de presentar sus proyectos en el Super Day, que se realizó el 6 de marzo. A partir de ahí, se elegirá entre uno y tres finalistas locales, que competirán en la instancia global del certamen por una financiación de hasta USD100.000 para los diez proyectos ganadores y mentorías profesionales a cargo de la compañía.
Estos son los quince proyectos seleccionados, distribuidos en distintas categorías:
Seguros Comerciales y PyMEs:
AiphaG: Utilizando tecnologías de realidad aumentada, virtual e inteligencia artificial, transforma experiencias virtuales en reales, ofreciendo soluciones innovadoras para asistencia y capacitación en operaciones de máquinas, así como herramientas pedagógicas y de rehabilitación.
Bimtrazer: Integra inteligencia artificial con Building Information Modeling (BIM) para identificar bloques de alta prioridad en la secuencia de construcción, mejorando el rendimiento de proyectos y asegurando la trazabilidad de las obras.
Simplificación Digital:
ShamanOps: Ofrece una herramienta lista para usar que facilita la configuración del proceso de integración de código, garantizando una implementación rápida, segura y eficiente de flujos de entrega de aplicaciones.
Teamcubation: Potencia el potencial de nuevos talentos mediante programas de formación personalizados y plataformas de onboarding técnico, ayudando a desarrollar habilidades técnicas y blandas.
The Eye: Desarrolla sistemas de automatización de procesos, incluyendo herramientas para conciliar información y digitalizar recibos, transformando la forma en que las empresas gestionan sus operaciones.
Kinsu: ha creado un modelo de distribución innovador para la industria de seguros, utilizando el concepto de economía colaborativa llamado Kinsurers. Los ciudadanos comunes pueden registrarse, recibir capacitación y generar ingresos rápidamente a través de una aplicación, promoviendo productos de seguros en sus comunidades sin la necesidad de una licencia. Esto elimina las barreras de entrada y desarrolla una nueva generación de asesores digitales.
Vida y Salud:
Carbon neutral+: Ayuda a las empresas a gestionar su huella de carbono a través de una plataforma digital, ofreciendo certificados de energías renovables y opciones de compensación de emisiones.
Ellie Care: Utiliza tecnología de IA para mejorar la salud y asistencia de las personas mayores, proporcionando una atención sanitaria más preventiva y personalizada.
Eye Health VR: Emplea tecnologías inmersivas de realidad virtual para mejorar estudios y exámenes oftalmológicos, permitiendo una detección más rápida y precisa de enfermedades oculares.
Nippy: Como primera plataforma workertech de Latinoamérica, enfocada en beneficiar a los trabajadores independientes de la gig-economy. Utiliza la ciencia de datos para abordar desafíos como la falta de protección social y las dificultades regulatorias, promoviendo la eficiencia en la industria.
Terrand: Ofrece una plataforma digital que mejora la seguridad y gestión en las áreas operativas de las empresas. Utilizando inteligencia artificial y datos, anticipa accidentes laborales y optimiza los estándares de protección.
Retail P&C:
Chaman Agro: Utiliza inteligencia artificial e Internet de las Cosas para brindar servicios en línea que preservan la salud de los campos y aumentan la productividad agrícola.
Menta Payments Proporciona la infraestructura tecnológica para que cada empresa ofrezca su propia solución de pago en la tienda y otros servicios financieros a su red de comerciantes.
Ualabee: Desarrolla una plataforma de movilidad colaborativa que optimiza los desplazamientos urbanos, ofreciendo soluciones de datos para el transporte y la micromovilidad.
Wagg: Orientada al cuidado de la salud de los animales domésticos, desarrolla una clínica veterinaria digital que ofrece acceso ilimitado a veterinarios certificados y un fondo de emergencia para gastos veterinarios inesperados.
Los proyectos seleccionados representan el talento argentino, destacado por su innovación y creatividad. Desde soluciones digitales hasta propuestas que abordan necesidades específicas de empresas y personas, estas startups encarnan el espíritu emprendedor del país.Más información acerca del concurso en el siguiente link Zurich Innovation Championship (ZIC)
La cuenta digital comenzará a ofrecer seguros de vida y accidentes personales que buscan llegar a personas que no tenían acceso a estos productos. Incluirá servicios de uso inmediato como telemedicina y reintegros en medicamentos. Las pólizas son emitidas por Prudential Seguros y con el desarrollo tecnológico de la insurtech Klimber.
Mercado Pago amplía la propuesta de productos insurtech y comenzará a ofrecer coberturas de seguros de accidentes personales y de cobertura de vida ofreciendo protección a personas nunca antes alcanzadas por este tipo de coberturas, con beneficios desde el primer minuto de contratación.
Este nuevo servicio se contrata con una experiencia de usuario 100% digital, sencilla y accesible, desde la contratación hasta la gestión del siniestro. De esa manera, los usuarios de Mercado Pago tendrán la posibilidad de sumar una herramienta de protección financiera, así como también acceder a prestaciones sanitarias como telemedicina y reintegros en medicamentos. Específicamente para emprendedores y trabajadores independientes, seguros como el de accidentes personales con cobertura ante invalidez, lesiones y renta por internación permiten tener una continuidad de ingresos ante imprevistos que excedan la propia actividad económica.
Con valores accesibles, los planes se adaptan a las necesidades del usuario. En el caso del seguro de vida, brinda cobertura en caso de fallecimiento, gastos funerarios -que pueden extenderse a los cónyuges e hijos-, así como la posibilidad de incluir una renta por cada día de hospitalización en caso de accidente y cobertura para enfermedades graves.
A través de su app, Mercado Pago ofrece los dos productos de la aseguradora Prudential Seguros, una de las mayores aseguradoras independientes del segmento de personas en la región, Swiss Re como reaseguradora, y Klimber, la insurtech especializada en el desarrollo tecnológico de ecosistemas de seguros digitales.
El nuevo producto continúa con la propuesta de democratizar el acceso a herramientas de protección financiera que ofrezcan tranquilidad a sus usuarios siendo capaces de compensar gastos inesperados. Con el potencial de llegar a miles de personas nunca antes alcanzadas por este tipo de servicio, el desarrollo de la cartera insurtech es un paso más para ofrecer productos financieros accesibles que permitan a los usuarios encontrar en la cuenta digital todo lo que necesitan.
“El desarrollo del producto de seguros integra nuestra propuesta de valor de inclusión financiera junto con el producto de ahorro, pagos y créditos. Luego del lanzamiento este año de seguros contra robo y daño de celulares, escuchamos a nuestros clientes, identificamos sus preocupaciones sobre la protección de sus familias en caso de situaciones inesperadas y hoy lanzamos seguros de vida y accidentes personales junto a Prudential Seguros y Klimber”, explica Carlos Cernadas, director sr. de Insurtech de Mercado Pago.
“Con el propósito de seguir creciendo en el mercado argentino, ofreciendo más y mejores productos a la mayor cantidad de personas con la confiabilidad que nuestra trayectoria avala, nos aliamos con dos partners líderes en innovación. La sinergia con Mercado Pago permitirá que miles de usuarios puedan acceder a una vida más tranquila de forma ágil y sencilla, con el aporte de Klimber en la garantía de un servicio de excelencia totalmente digital. Estamos convencidos de que este nuevo canal contribuirá a la creación de valor para la compañía”, sostuvo Mauricio Zanatta, Presidente & CEO de Prudential Seguros.
“La tecnología nos permite brindar acceso de forma simple e intuitiva a los seguros a personas que jamás habían podido utilizar herramientas de protección financiera y a partir de ahora no necesitarán utilizar reservas de su presupuesto ante imprevistos”, dijo Lucila Wagner, directora de Insurtech de Mercado Pago en Argentina.
“Estamos accediendo a un segmento que hasta ahora no fue alcanzado por nadie, que es la base de la pirámide. La creación de seguros personales accesibles que funcionen como herramienta de protección financiera es una innovación sin precedentes en el mercado de los seguros de vida y de los seguros en general”, agrega Julian Bersano, CEO & Founder de Klimber.
Mercado Pago es la compañía fintech de origen latinoamericano más grande de la región. Fundada en 2003, brinda el ecosistema de soluciones financieras más completo para aquellas empresas, emprendimientos o personas físicas que desean gestionar su dinero de manera segura, simple y cómoda con una gran variedad de posibilidades en Argentina, Brasil, Chile, Colombia, México, Perú y Uruguay. Actualmente, procesa más de 8 millones de transacciones por día.
Prudential Seguros S.A. es una compañía afiliada a Prudential Financial Inc., que comercializa seguros de vida y salud en Argentina. Para más información, visite www.prudentialseguros.com.ar.
Prudential Financial, Inc. (NYSE: PRU), líder de bienestar financiero y administrador de inversiones a nivel local con más de 1,4 billones de activos bajo administración al 30 de junio de 2022, tiene operaciones en los Estados Unidos, Asia, Europa y América Latina. Los diversos y talentosos colaboradores de Prudential ayudan a mejorar la vida de las personas, creando oportunidades financieras para todos. El símbolo de la Roca ha sido sinónimo de fuerza, estabilidad, experiencia e innovación durante más de un siglo. Para más información, visite www.news.prudential.com.
Klimber es la insurtech que está cambiando el mundo de los seguros desde 2018, con el propósito de acortar la brecha de cobertura en Latinoamérica. Es pionera por crear el primer seguro de vida digital en la región y, desde ese momento, ha innovado permanentemente, ofreciendo productos de accidentes personales, salud, autos y asistencia a través de su infraestructura digital automatizada end to end.
Su modelo disruptivo permite a las empresas brindar a sus clientes respuestas inmediatas para todo el ciclo de vida de la póliza, incluyendo la automatización para la compra, asesoría, emisión, endosos, gestión de siniestros, comercialización y postventa, asegurando una alta eficiencia en todo el proceso, bajando los costos y ofreciendo las mejores alternativas de cobertura.
En el mercado asegurador local, los brokers o agentes de intermediación están obteniendo cada vez más protagonismo como actores clave para agregar valor a la gestión de los seguros, son el eslabón esencial entre el cliente corporativo y la compañía aseguradora.
Según cifras que aporta la Superintendencia de Seguros de la Nación, en los últimos 10 años las sociedades habilitadas para intermediar riesgos pasaron de ser 470 en 2011 a 839 en 2021.
En este contexto, con clientes cada vez más preparados y una competencia entre operadores cada vez más reñida, el rol de los brokers cobra una importancia central para los clientes que realizan actividades comerciales no solo a la hora de contratar las mejores coberturas sino también (y sobre todo) para la gestión de las mismas.
“Nuestra propuesta es simple. Queremos que el cliente nos cuente cuáles son los riesgos de su actividad, sin importar su naturaleza, y nos desafíe para que le demos una solución integral,” plantea Sebastián Diehl, Gerente de Intermediación de Galicia Seguros.
A su vez el ejecutivo reconoce que la pertenencia al Grupo Financiero actúa positivamente en la percepción de las personas. “El Banco (Galicia) aporta solidez y respaldo. Nosotros (el Broker), la gestión. Esa sinergia colabora mucho como carta de presentación, pero también para fidelizar clientes”.
Las ventajas de intermediar riesgos
Para intentar identificar las causas detrás del boom de los brokers y entender por qué los clientes corporativos los prefieren hay que remitirse a la naturaleza propia de los seguros.
En la mayoría de los casos se trata de productos “demasiado complejos” y que conllevan “trámites engorrosos” por lo que poner en manos de expertos toda la gestión de los mismos pareciera ser una decisión inteligente.
“Nuestro rol hay que entenderlo como el de un facilitador u organizador de seguros. El cliente empresa me contrata para que yo navegue en el mercado y encuentre una solución para su riesgo y también para que sea su representante ante la compañía aseguradora, velando por sus intereses”, agrega Diehl quien reconoce que el asesoramiento personalizado que su equipo lleva adelante es la marca distintiva de la unidad de negocio.
Foco en la autogestión y las nuevas tecnologías
“Realizamos una fuerte inversión en materia de modernización tecnológica apuntada fundamentalmente a brindar mayores herramientas de autogestión a los clientes. Además estamos desarrollando un programa de formación de riesgos para nuestro equipo buscando tener el know-how bien actualizado, estando siempre donde el negocio necesita que estemos, trabajando con metodologías ágiles”, detalla Diehl.
El Broker de Galicia Seguros comenta que tienen como meta llegar a ser uno de los primeros 5 brokers de seguros nacionales en un plazo de 5 años. Las formas para llegar a este posicionamiento importan: “Queremos ser reconocidos por ofrecer una experiencia superadora, generando vínculos duraderos con nuestros stakeholders que son nuestros clientes, pero también compañías”, concluye el ejecutivo.
En el 17° Foro Nacional de Seguros destacaron la importancia de la atención personalizada de los PAS para con el cliente durante la pandemia. Es fundamental la buena experiencia del asegurado en la post venta.
Durante la 17° edición del Foro Nacional de Seguros, organizado por la Asociación Argentina de Productores Asesores de Seguros (AAPAS), participaron representantes de asociaciones profesionales y compañías de seguros, que abordaron las diferentes temáticas que los preocupan, entre los que sobresalieron la gravedad de la solvencia del mercado asegurador en épocas de alta inflación, por las tasas negativas con que se invierten las reservas de las compañías en general y los problemas existentes, en el caso de los seguros automotores, en la contratación y servicios de grúas (tomando en cuenta que se trata del 53% del mercado de seguros, con un 69% de siniestros), entre los principales inconvenientes.
Sebastián Del Brutto, presidente AAPAS, sostuvo que: “para lograr un desarrollo sostenible del mercado, debemos trabajar en conjunto con la Superintendencia y las compañías”, y agregó que “hay que prestar atención, analizar los puntos conflictivos y solucionar aquellos que no suman al desarrollo del sector, como puede ser la guerra de precios, las tarifas insuficientes, la búsqueda rápida de rentabilidad. Todo apuntando a la satisfacción del cliente que, en definitiva, es lo que más importa”.
Ana Durañona y Vedia, gerente de Coordinación General en la Superintendencia de Seguros de la Nación, realizó un balance del trabajo realizado y los cambios resultantes por la pandemia. Resaltó la necesidad de lograr servicios de mejor calidad y la búsqueda permanente por disminuir la litigiosidad en el sector, para finalizar su presentación haciendo hincapié de la importancia que tendrá el 2022, entre otras cosas, para lograr un mayor crecimiento de la “Cultura Aseguradora” por medio de varias acciones, actividades y la promoción de los microseguros para personas de bajos ingresos, “y así poder darles el impulso definitivo para el acceso a los seguros para todos y todas”.
Durante el panel de Cámaras, con presencia de funcionarios de Aseguradoras del Interior de la República Argentina (ADIRA), Asociación Argentina de Compañías de Seguros (AACS), Asociación de Aseguradores Argentinos (ADEAA) y la Asociación Argentina de Cooperativas y Mutualidades de Seguros (AACMS); se hizo referencia al “enemigo invisible” de los seguros: el fraude, que representan el 10% de casos presentados como siniestros y solo se resuelve el 1%. Coincidieron en la complejidad del tema por la coyuntura actual y se llamó a desarrollar equipos de trabajo, incorporar tecnologías y mantenerse alertas buscando patrones comunes de acción delictivos, ya que afecta a todos por igual en el sector.
Por su parte, Alexandre Milanese Camilo, superintendente de Seguros de Brasil, puso en relevancia la dimensión del mercado en Brasil donde su participación en el PBI llega al 3.06% (Argentina 2,87), lo que representó 61,3 mil millones de ingresos en dólares en 2022. Además, destacó que en febrero de 2022 se evidenció un crecimiento interanual del 13,5% en el país vecino.
El Foro contó con la presencia de importantes referentes extranjeros que compartieron un panel donde hablaron de los desafíos de los Productores Asesores de Seguros (PAS), a nivel internacional: Javier Barbera Ferrer, Presidente del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros de España; Armando Vergilio Dos Santos Júnior, Presidente FENACOR de Brasil y Leopoldo Briceño, Presidente Colegio de Corredores de Seguros y Asesores Previsionales de Chile.
Javier Ferré dijo que: “los productores se han transformado en embajadores de las nuevas tecnologías a partir de la pandemia. Existían decenas de elementos tecnológicos, de redes, de soluciones que usaban los jóvenes o algunos profesionales especializados; y a partir de la pandemia comenzamos a adoptarlos también para el crecimiento de nuestro trabajo”, y aseguró: “No hay que temerle a la tecnología o a quiénes llegan por aplicaciones o plataformas y quieren ingresar en el sector. Ni Mercado Libre, ni ningún otro, van a tener conocimiento del mercado, del cliente y del sector como los Productores Asesores de Seguros (PAS) y esa es la ventaja sobre ese tipo de empresas”.
“El gran problema que tenía Brasil -explicó Armando Da Silva-, era la falta de capacitación por parte de los productores y el permanente reclamo de los clientes en este sentido, en la búsqueda de contenidos, información. A partir de la pandemia hubo un cambio absoluto en el trato de los productores para con los asegurados, se los comenzó a cuidar y tratar de otra manera. Los corredores son necesarios si están correctamente capacitados para atender las necesidades de los clientes. Deben ser verdaderos proveedores de soluciones”.
Leopoldo Briceño explicó la baja incidencia de fraudes en Chile, debido al sistema de auto regulación que tiene el sistema allí. “Las condiciones que se imponen son en menor cantidad que en Argentina y están en grande, no en letra chica. Además, los asegurados están identificados en un sistema con sus antecedentes de siniestros y los montos pagados y de esa manera se puede aceptar continuar con su seguro o aumentarle la prima”.
“Hacia un Mercado Asegurador Sostenible”, fue el título de la 17° Edición del Foro Nacional de Seguros, edición que representó un lugar de encuentro para todos los actores del sector, propicio para lograr alianzas de valor y acercar a los asistentes conocimientos que trascienden la esfera del mercado al que pertenecen, como finanzas, tecnología y ciencia, entre otras.
El Foro Nacional de Seguros 2022 brindó su apoyo a “Pequeños Pasos”, ONG que mejora la calidad de vida de familias que se encuentran en riesgo social, a través de soluciones a largo plazo, en cuatro diferentes campos: Educación, Salud y Nutrición, Trabajo e Integración Social.
