El unicornio Ualá, adquirió a Ceibo Créditos, una Fintech local especializada en crédito y servicios financieros que incluyen la opción de “compre ahora y pague después”, donde no se requiere una calificación crediticia.
Pierpaolo Barbieri en una entrevista, señaló las facilidades de este concepto de “compre ahora y pague después” (BNPL por sus siglas en inglés), que no requiere una calificación crediticia, señaló el director ejecutivo de Ualá.
“Creemos que es un producto complementario al débito y al crédito”, dijo Barbieri sobre la compra. “Es otro paso en la escala crediticia”. El director ejecutivo no reveló el tamaño de la transacción.
Ceibo Créditos, fue conformada por Andrés Matalón y Facundo Magieri en el año 2015, actualmente cuenta con alrededor de 30 empleados que se incorporarán a Ualá.
Ualá, por su parte, hasta la fecha ha emitido más de dos millones de préstamos en Argentina y prevé que ese número crecerá con la adquisición de Ceibo, aclaró Barbieri.
“La mayor inflación ha encarecido el costo del crédito, pero no hemos notado una desaceleración en las solicitudes de crédito” dijo. Y añadió: “nuestro número de préstamos no productivos es más bajo de lo esperado”.
Actualmente, Ualá sigue trabajando en la integración de Wilobank, cuya compra fue aprobada por el banco Central a principios de este año. El director ejecutivo sostuvo que espera alcanzar el umbral de rentabilidad en Argentina en 2023.
Se publicó en el sitio web un total de 53 vacantes disponibles. La búsqueda, en Argentina, se divide según el área y el sector de la empresa.
El sector fintech nacional emplea a más de 14.700 personas en la actualidad y, según un informe de la Cámara Argentina de Fintech, podrían incorporarse casi 6.000 nuevos empleados este año.
Una de las firmas de tecnología financiera que busca ampliar su nómina de empleados en el país es Ualá, la empresa financiera de Pierpaolo Barbieri.
En la actualidad, esta ofrece 53 vacantes, de las cuales 23 están orientadas a perfiles tecnológicos.
Las áreas que busca emplear
Tecnología
Se buscan desarrolladores .NET, analistas técnico-funcional, desarrolladores Android, analistas BI, arquitectos de datos, científicos de datos, ingeniero de datos, ingenieros DevOps, desarrolladores Java y GO, desarrolladores de aplicaciones móviles iOS, arquitectos de soluciones, entre otros.
Según Glassdoor, un ingeniero DevOps en Ualá gana más de $219.000 y un ingeniero de software supera los $260.000 mensuales.
Marketing
Con tres vacantes disponibles, se busca contratar analistas de alianzas estratégicas, desarrolladores web orientados a marketing, coordinador de beneficios y fidelización; y líder de asuntos públicos.
Operaciones
Ualá quiere contratar a siete personas capacitadas en controles financieros y operativos; y soporte operativo y transaccional.
Compliance
Se buscan analistas de cumplimiento normativo; arquitectos de seguridad en la nube; facilitadores; ingenieros especializados en seguridad de aplicaciones; y analistas de seguridad.
Finanzas y pagos
Al tener solo dos vacantes, se quiere captar un analista de planeamiento y control de gestión; y un analista de producto y seguridad.
En promedio, un analista gana alrededor de $145.000 mensuales en Ualá, conforme a una publicación anónima de Glassdoor.
Recursos humanos
En el área de recursos humanos están en la búsqueda de especialistas en adquisición de talento, analistas “hard” de Recursos Humanos y analista de Payroll.
Ualá Bis
Se busca un líder de segmento merchant, para trabajar en el servicio de generación de enlaces de pago que funciona desde la aplicación.
Las personas lo utilizan para enviar por cualquier medio digital a sus clientes un enlace y cobrar.
Legal
Ualá busca un manager legal con conocimientos en regulación y estructura del sistema financiero argentino.
Producto
En esta área, hay puestos abiertos para analistas de producto, product owner, analistas de datos de producto, diseñadores de producto y diseñadores visual.
Todas las vacantes están orientadas a perfiles semi-senior o senior y el requisito principal es tener experiencia previa en un puesto similar.
De acuerdo a un relevamiento de Glassdoor, un product owner gana entre $218.000 y $339.000 en Ualá.
Proyectos
En la Argentina, Ualá tiene dos vacantes para contratar manager de proyectos con al menos doce años de experiencia en posiciones similares.
Los requisitos son tener fuertes capacidades de negociación y persuasión, poder liderar y gestionar personas no directamente subordinadas a su equipo.
Cómo postularse a las vacantes
El listado de los puestos de trabajo está disponible en la página web de la empresa.
En caso de querer postularse a un puesto, hay que hacer click en la vacante y llenar un formulario con nombre, apellido, correo electrónico, teléfono, currículum, perfil de LinkedIn y escribir una nota personal.
Finalmente, seleccionar “submit application” para enviar los datos personales.
Emanuel Ginobili se incorpora “motivado por la misión de llevar los servicios financieros de América Latina al siglo XXI”, explicó la compañía
El deportista Emanuel Ginobili, ingresará como inversor de la empresa “motivado por la misión de llevar los servicios financieros de América Latina al siglo XXI”, informó la compañía.
Según informó Ualá, Ginóbili “posee un interés particular por sumarse a emprendimientos innovadores de alto impacto” y “el crecimiento exponencial de Ualá sumado a su propósito de ampliar el acceso a los servicios financieros han llamado su atención”.
“Sigo de cerca el crecimiento de Ualá y me entusiasma sumarme como inversor a una empresa que apuesta por la inclusión financiera en Argentina y ahora también en México. Comparto la misión y el compromiso, convencido de que podré aportar valor para seguir trabajando por la inclusió n y la educación financiera”, señaló el bahiense.
“Es un gran honor para todo nuestro equipo contar con el apoyo de Manu. Para nosotros es más que un inversor; siempre ha sido un referente: por su compromiso con la excelencia, el trabajo en equipo y su increíble carrera profesional. En lo personal es un gran orgullo aprender de él”, dijo Pierpaolo Barbieri, fundador y CEO de Ualá.
El unicornio argentino ofrece una tarjeta internacional gratuita Mastercard, realizar pagos online, acceder a préstamos personales, cuotificar consumos e invertir en fondos comunes de inversión. El ecosistema se completa con Ualá Bis, su plataforma que permite cobrar productos y/o servicios a través de un link de pago y mPOS.
La fintech alcanzó una valuación de US$ 2450 millones luego de una ronda de inversión Serie D por US$350 millones en agosto de 2021.
No es el primer punto de contacto de Ualá con una estrategia vinculada al deporte. En abril pasado, selló un acuerdo con el ex tenista Guillermo Coria por el cual se convirtió en main sponsor de New Pampas, un equipo de e-sports. Desde entonces, se denomina Ualá New Pampas.
Con el objetivo de reducir el uso del efectivo y de expandir los canales de crédito, ahorro y seguros a toda la población, una de las medidas que ha tomado particular relevancia a partir de la pandemia ha sido el fomento de la inclusión financiera.
La inclusión financiera suele centrarse en segmentos de medianos y bajos recursos. También en empresas pequeñas, que no son alcanzados por los productos tradicionales del sistema bancario y que, generalmente, están orientado a otro público.
Es importante aclarar que la inclusión financiera es una política compartida por las principales fuerzas políticas, puesto que el funcionamiento del Consejo de Coordinación de Inclusión Financiera data del año 2017, luego institucionalizado por la Ley 27.440.
Es en este contexto que el actual directorio del BCRA ha normado la figura de los Proveedores de Servicios de Pago (PSP) y ha regularizado las operaciones de los Proveedores No Financieros de Crédito.
En este escenario las administraciones tributarias deben seguir atentamente el desarrollo de nuevas tecnologías, a fin de ejercer un adecuado tratamiento a las nuevas operaciones y nuevos actores.
En esta nota nos centraremos en la importancia de instrumentar regímenes de retención actualizados, y armonizados entre las jurisdicciones, en función de estas nuevas tecnologías.
En efecto, oportunamente la Administración Federal de Ingresos Públicos, emitió la Resolución 4622/19 donde se establece un régimen de retención por IVA y Ganancias a cargo de quienes administren servicios electrónicos de pago, incluyendo específicamente a las operaciones liquidadas mediante dispositivos móviles (billeteras virtuales).
Impuestos y pago electrónico
Así, los comerciantes, locadores o prestadores de servicios se ven alcanzados por la retención efectuada por los administradores de servicios electrónicos de pagos y/o cobranzas. Los operadores de estas billeteras virtuales (PSPs, como Ualá, Mercado Pago, entre otros), actúan entonces como agentes de retención.
La decisión de esta resolución fue fundada en la extensión de nuevas formas de pago y en la necesidad de adecuar las retenciones a las nuevas operaciones. Por ello, la norma excluyó de estas retenciones a las micro empresas, y recae sobre los responsables inscriptos en el impuesto al valor agregado; y sobre quienes no acrediten su condición y realicen operaciones en forma habitual (es decir, un monotributista que declara su categoría no está alcanzado).
En esta instancia surge determinar cuál es el criterio de habitualidad o de operaciones reiteradas. La norma estipula que será cuando los sujetos realicen en un mes, diez (10) o más operaciones, por un monto total igual o superior a $ 50.000.
Cuando se cumplan simultáneamente estos casos, la retención es de 12,5% (10,5% por IVA y 2% por IIGG). Es decir, una persona que inicia un emprendimiento sin estar inscrito en AFIP bajo ningún régimen, y comercia online o por medio de una billetera virtual, a partir de las diez ventas que sumen el mínimo de $50.000 estará alcanzado por una retención de $12,5 por cada $100 que comercialice.
Es evidente que esté límite ha quedado desactualizado, pero esto no sería grave si no se le sumasen las retenciones aplicables por Ingresos Brutos. Y en este punto es importante remarcar lo que le sucederá si opera en CABA. La Resolución de AGIP 305/2019 determina para aquellos que no acrediten su condición, un límite de 25 operaciones por mes calendario, junto con un mínimo monto mensual de $ 12.500.
Es decir que aun antes de operar el límite de AFIP por IVA e IIGG, actúa la retención de CABA por IIBB del 2%.
Palabras Finales
En este sentido se presenta como mucho más coherente la postura adoptada por las provincias que han adherido al SIRTAC (Sistema de Recaudación sobre Tarjetas de Crédito y Compra). Si bien las administraciones locales conservan la potestad de establecer los criterios, han acordado un concepto de habitualidad diferente.
Así, si en seis meses los sujetos que no informan su condición realizan ventas menores a la mitad del límite anual de la categoría “D” del monotributo no sufren retenciones (hoy equivaldría a medio año vendiendo $90.000 mensuales).
Las ventajas de este criterio son que el alcance se revisa periódicamente (es decir, hay posibilidad de “salida”), que se actualiza automáticamente según parámetros del Régimen Simplificado, y que centra la habitualidad en un período lo suficientemente largo como para tener una muestra más acorde a la realidad de la comercialización del sujeto.
Las limitaciones de sistemas de retención dispares (como el caso de CABA) son más preocupantes que las eventuales faltas de actualización, que se resuelve aumentando los límites.
El primer caso muestra una falta de coordinación con otras jurisdicciones, dificultando la tarea de los agentes de retención, y desincentivando el uso de medios de pago alternativos al efectivo para los sujetos, en contra de los principios más elementales de la inclusión financiera. Las administraciones tributarias deben lograr mediante una adecuada presunción de riesgo que los contribuyentes cumplan sus obligaciones voluntariamente, en tiempo, y en el volumen correspondiente. Por otro lado, parece sensato buscar que el objetivo de la política fiscal sea la de lograr un sistema impositivo simple, progresivo, sustentable (en términos de gasto público asociado) y federalmente justo. La coordinación de las administraciones tributarias debería ir en los sentidos señalados
La fintech fundada por Pierpaolo Barbieri anunció una nueva ronda de inversión por 350 millones de dólares y alcanzó una valuación de 2.450 millones de dólares. Eso convierte a esta “billetera digital” en el décimo unicornio local, como se denomina a las empresas de base tecnológica que llegan a valer más de 1.000 millones de dólares. En ese grupo están Mercado Libre, Globant, OLX, Despegar, Auth0, Vercel, Aleph, Mural y Bitfarms.
El fondo japonés Softbank y la megaempresa de internet china Tencent lideraron la ronda de financiación Serie D de US$ 350 millones de Uala, la argentina de pagos móviles.
Softbank y Tencent aumentaron su participación en Uala, de la que también participan George Soros, Goldman Sachs Group Inc., Ribbit Capital y Monashees.
Los nuevos inversores en la ronda incluyen el fondo de cobertura D1 Capital Partners, 166 2nd LLC y la ‘angel investor’ Jacqueline Reses.
Uala utilizará, según Bloomberg, para duplicar su fuerza laboral a más de 2.000 empleados hacia fines de 2022 a medida que desarrolla nuevas unidades de negocios y acelera los planes de crecimiento en México, según el fundador y director ejecutivo, el argentino Pierpaolo Barbieri.
La empresa ha emitido más de 3,3 millones de tarjetas Mastercard prepagas en la Argentina y unas 200.000 tarjetas de débito en México.
Barbieri a Bloomberg:
Luego pronosticó:
La pandemia fue notable para el crecimiento de Uala.
Alrededor del 22% de los argentinos entre 18 y 25 años tiene una tarjeta Uala, según datos de la empresa.
BCRA Marcelo Claure, CEO de SoftBank Group International:
Barbieri, quien dijo que la principal competencia de la compañía sigue siendo el efectivo, declinó comentar sobre los planes de expansión en América Latina después de comenzar a operar en México en 2020.
Uala está esperando la aprobación del Banco Central de la República Argentina para la adquisición del banco digital Wilobank.
Uala dice que su impulso de crecimiento ya está totalmente financiado por esta última ronda y no proyec ta salir a bolsa en varios años.
