Las instituciones financieras de todo el mundo muestran una creciente preocupación por el presente y el futuro del fraude impulsado por inteligencia artificial. En una nueva encuesta encargada por BioCatch a 1,440 líderes de gestión de fraude, prevención de lavado de dinero (AML), riesgo y cumplimiento en bancos de 25 países de cinco continentes, incluido Argentina, el 84% de los encuestados identifica a los agentes de IA como la mayor vulnerabilidad explotable para la industria en los próximos 12 meses.

Además, el 88% afirma que la IA ya ha incrementado la sofisticación del fraude, el 60% considera que la banca mediada por IA reducirá la eficacia de las defensas tradicionales contra el fraude, y el 72% cree que será muy difícil distinguir entre acciones legítimas asistidas por IA y actividades maliciosas o manipuladas.

“La IA está transformando la forma en que los clientes interactúan con los servicios financieros, pero también está redefiniendo cómo los delincuentes ejecutan fraude”, señaló Gadi Mazor, CEO de BioCatch. “La industria debe evolucionar hacia modelos que entiendan el comportamiento y la intención en tiempo real”.

La encuesta confirma el crecimiento sostenido del fraude a nivel global: el 81% de los líderes reporta un aumento en intentos de fraude, frente al 71% en 2025. En América Latina, el porcentaje de instituciones que reportan incremento en pérdidas por fraude pasó del 57% al 78% interanual.

Argentina: el fraude supera los promedios globales y la IA emerge como una preocupación crítica

En Argentina, la encuesta incluyó a 60 profesionales de gestión de fraude, prevención de delitos financieros, riesgo y cumplimiento normativo en instituciones bancarias. Todos ocupan posiciones gerenciales o superiores; el 82% son directores o niveles superiores y el 18% forman parte de la alta dirección de sus bancos. Casi todos los encuestados (98%) trabajan en instituciones con más de 10 millones de dólares en activos administrados; el 90% afirma que su banco posee más de 100 millones de dólares en activos, el 72% más de 1,000 millones y el 10% más de 10,000 millones.

Argentina presenta niveles de crecimiento del fraude significativamente superiores al promedio global. El 93% de los líderes bancarios reporta un aumento en intentos de fraude (vs. 81% global), mientras que el 88% señala un incremento en pérdidas por fraude (vs. 76% global). Además, el 85% expresa alta preocupación por la velocidad con la que evolucionan las actividades fraudulentas.

En términos de impacto económico, el 45% de los encuestados reporta pérdidas superiores a 10 millones de dólares al año, el 18% más de 25 millones y el 5% más de 50 millones. Asimismo, el 77% afirma que sus clientes pierden más de 5 millones de dólares anuales debido a fraudes o estafas, mientras que el 53% estima pérdidas superiores a 10 millones de dólares.

IA agentica: una vulnerabilidad clave también en Argentina

El 92% de los encuestados argentinos considera que la IA ha incrementado la sofisticación del fraude, mientras que el 97% cree que los agentes de IA podrían convertirse en la mayor vulnerabilidad explotable por defraudadores durante el próximo año (vs. 84% global).

El 67% considera que será difícil distinguir entre acciones legítimas asistidas por IA y actividades maliciosas, una preocupación que refleja los desafíos que enfrentan las instituciones financieras ante el uso creciente de inteligencia artificial por parte de los delincuentes.

Colaboración interbancaria y prevención en tiempo real

El 90% de los líderes bancarios en Argentina considera que el intercambio de inteligencia entre instituciones tendría un impacto significativo en la prevención del fraude (vs. 85% global), mientras que el 92% afirma que la inteligencia en tiempo real sobre cuentas receptoras ayudaría a detener estafas de manera más efectiva.

Asimismo, el 53% reporta que sus bancos bloquean inmediatamente las cuentas mula detectadas, frente al 37% global, lo que refleja una postura más agresiva para combatir este tipo de amenazas.

Otros hallazgos globales clave

• El 80% de las instituciones ya ha enfrentado ataques con IA agentica (89% en América Latina)

• El 68% considera que sus estrategias de prevención y reembolso han contribuido a la pérdida neta de clientes

• El 96% mide la pérdida de clientes relacionada con fraude y estafas

• El 76% está preocupado por la velocidad del fraude en su región