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Black Friday: los argentinos gastarán $253 USD en ropa, electrónica y zapatos

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Este evento, conocido anteriormente en Estados Unidos, y ahora en Argentina, ha ganado verdadera popularidad mundial en pocos años. En Argentina, el 68% de los encuestados sabe lo que es Black Friday.
El equipo de análisis de Black-Friday.global ha seguido de cerca esta tendencia durante los últimos años. ¿Cómo está creciendo el interés por las compras y los descuentos entre los argentinos en noviembre? ¿Qué categorías de productos se caracterizan por tener una mayor demanda? ¿Cuánto dinero gastan los argentinos durante la moda de ir de compras en Black Friday y en qué se diferencian de las demás naciones? 

Reconocimiento Global

CRECIMIENTO DEL INTERÉS EN LAS OFERTAS DEL BLACK FRIDAY EN TODO EL MUNDO EN LOS ÚLTIMOS 5 AÑOS
Black Friday es ahora un fenómeno por una razón. Los datos de Google sugieren que en los últimos 5 años el interés de los usuarios de Internet en este evento se ha más que duplicado. Cada año, en casi todos los países, la fiebre de las compras se traduce en nuevos récords de ventas. Sólo en los países del Hemisferio Occidental, donde las tendencias de los EE.UU. parecen más rápidas, se observa un aumento moderado de los descuentos del Black Friday.
BLACK FRIDAY EN ARGENTINA
Durante los últimos 5 años, la popularidad de este evento de compras ha ido creciendo constantemente. La mayoría de los consumidores comprarán tanto en línea como en tienda física (45,45%), una menor parte optará por la opción tradicional (15,91%) mientras que casi un cuarto usará la opción en línea (38,64%). En comparación, en 2017 el porcentaje de usuarios que eligen sólo las tiendas físicas fue mayor (25,96% frente al 15,91% que se registra actualmente).
¿A qué se debe la diferencia entre la compra online y en tiendas tradicionales? En España es muy popular que la gente opte por comprar en la web, sin embargo, en América Latina, dependiendo del país, los usuarios suelen hacer la compra en sucursales. ¿Es mejor comprar online o en tienda física? Entre las ventajas de las transacciones realizadas vía internet, encabeza el ahorro de tiempo y la comodidad de no tener que salir de casa. Destaca también la posibilidad de comprar desde cualquier parte del mundo y escoger entre miles de ofertas, lo que permite a comparar precios con más facilidad. Por otra parte, comprando en tiendas físicas, en el momento de pagar, uno lleva su mercancía consigo directamente a casa, asimismo es posible evitar desilusiones. Los partidarios de este tipo de compras señalan también el papel de la experiencia social; ya que salir de tiendas puede resultar una tarde divertida que uno comparte con sus amigos.
¿Cómo comprar online? Para tener la máxima seguridad lo ideal es pensar previamente en las cosas necesarias, de este modo se evita el gasto excesivo. Luego, habría que informarse acerca de la promoción de cada tienda y asegurarse de que esta tiene buena reputación, así uno evita el riesgo de convertirse en una víctima de estafa. Para el mayor ahorro, es recomendable visitar las páginas de las cuponeras que suelen publicar diferentes promociones y cupones descuento. Otro consejo que repiten los aficionados a la compra online, es el de probar en sucursales y comprar online. Así el cliente tiene toda la seguridad de que lo que desea adquirir tiene la talla y color exactas, y, aparte de eso, puede buscar el menor precio posible.

Impulsando la economía global

CÓMO CRECEN LAS VENTAS EN EL BLACK FRIDAY EN COMPARACIÓN CON UN VIERNES NORMAL
Este gran reconocimiento del Black Friday se traduce en un aumento de las ventas cada año. En cada uno de los 55 países analizados, el número de transacciones en línea del Black Friday aumentó significativamente en comparación con un día normal. Tomemos el caso de Grecia, donde los usuarios han realizado 2.600% más compras de lo habitual, o el de Sudáfrica, con un crecimiento del 2.571% en el número de transacciones. Sin embargo, en ningún otro país, el interés del Black Friday fue tan grande como en Pakistán, donde la actividad de los usuarios fue mayor en un enorme 11.525%.
No es de extrañar que noviembre sea el mes en el que más beneficios se generan. Según algunas estimaciones, alrededor del 20% de la facturación anual se realiza en noviembre. Además, nuestros datos internos nos permiten reevaluar que en ciertos mercados -por ejemplo, el Reino Unido, Grecia, RSA- incluso una de cada tres transacciones tiene lugar en noviembre.

Dinero de verdad

CUÁNTO DINERO GASTARÁN LOS CONSUMIDORES DE DIFERENTES PAÍSES DURANTE EL BLACK FRIDAY
Los resultados de la encuesta muestran que los usuarios de América del Norte y Europa están dispuestos a gastar más durante el Black Friday. Por el contrario, los clientes asiáticos -es decir, en Pakistán, Malasia, Filipinas- están planeando gastar cantidades relativamente pequeñas de dinero.
El comprador argentino promedio, está dispuesto a pagar $253 USD en total por la compra de Black Friday. Eso lo sitúa en primer tercio de los países latinoamericanos, justo después de los chilenos ($271 USD), y encima de los mexicanos ($239 USD).

Pedazos de pastel de Black Friday

QUÉ PRODUCTOS SON LOS MÁS POPULARES EN EL BLACK FRIDAY
Cada año, la prensa mundial nos alimenta con docenas de fotos de multitudes asediando tiendas de electrónica. Sorprendentemente, sin embargo, los resultados de nuestra encuesta afirman que la ropa, no la electrónica, es la verdadera joya para los cazadores de gangas. La categoría de electrónica de consumo ocupó el segundo lugar en nuestro ranking. Al otro lado de la comparativa, los libros, los accesorios deportivos y la ropa interior fueron los artículos menos populares para comprar.
Y, ¿cuáles son las ofertas más curiosas que encuentra la gente durante Black Friday? Aparte de los artículos mencionados, en internet se puede encontrar promociones en cirugía estética – con ofertas de hasta el 50% de descuento en botox y liposucción. También parece ser que el Black Friday no es sólo un evento destinado a los consumidores ansiosos por ver los descuentos más altos; puede resultar una buena ocasión para vender las cosas que uno ya no necesita. Gracias a la plataforma Wallapop, que lanza Black Week, los usuarios tienen la posibilidad de deshacerse de los objetos que ya no utilizan. Black Friday es un evento durante el cual todos quieren beneficiarse, de igual clientes o vendedores. Seguramente por eso a la edición del evento del año pasado se sumó una funeraria de la República Dominicana que ofreció fuertes descuentos en sus servicios…

Reducciones de precio inusuales

DESCUENTO PROMEDIO DISPONIBLE EN EL BLACK FRIDAY
Black Friday es bien conocido por sus descuentos que alcanzan hasta el 80-90%. Aunque el número de artículos disponibles por un solo dólar o con un 90% de descuento es muy limitado, los participantes en Black Friday pueden contar con ofertas legítimas. Según nuestros datos del Black Friday 2017, los mayores descuentos estaban disponibles para los estadounidenses (68% de descuento medio), canadienses (66%) y ucranianos (66%). En Rusia (reducción media del 58%), Brasil (57%) y Turquía (56%) se registraron rebajas un poco menos impresionantes. La media mundial se sitúa en torno al 55% de descuento.
Como el descuento promedio en las tiendas en línea de Argentina alcanzó el 48% el año pasado, al pronosticar los gastos del Black Friday de los argentinos en 2018, se podría traducir en un promedio de 6.150 AR$ posibles de ahorro.

Cifras de Black Friday en Argentina

  • El 68% de los argentinos sabe lo que es Black Friday, y el 27,73% está dispuesto a participar en la fiesta de compras de este año.
  • 45,45% de los compradores elegirán las compras online y en tienda tradicional.
  • Un argentino promedio gastará más de $253 USD (unos 6.662 AR$) durante las ventas de Black Friday, pensando en ropa, aparatos electrónicos y zapatos.

Metodología y fuentes de datos

Este informe fue creado en base a los datos proporcionados por Picodi.com – un proveedor global de descuentos que existe desde 2010. Black-Friday.Global – dedicado a las ofertas de Black Friday- fue creado por Picodi.com. 12.000 participantes de 55 países participaron en la encuesta.

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Misiones aportará otros 4,5 millones de pesos por mes en el “Ahora Sanitarios”

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El Gobierno provincial invertirá 4,5 millones al mes durante la vigencia del Ahora Sanitarios, que estará destinado a familias de bajos recursos, pero que estén en condiciones de devolver el crédito, anunció el secretario de Hacienda, Adolfo Safrán al dar precisiones del acuerdo firmado con la Uocra.
Se destinará un módulo por familia para cocina, baño y lavadero. El programa tendrá una duración de once meses con créditos blandos financiados cien por ciento con recursos propios.
Ayudar al sostener el empleo y dar solución a las familias de bajos recursos. Con este espíritu hace un par de días se firmó en la provincia el Ahora Sanitarios, una extensión del Ahora Misiones y otros “Ahora” que llegaron para incentivar el consumo.
El ministro de Hacienda, Adolfo Safrán, precisó que a través de un crédito blando, alrededor de 400 familias podrán acceder a reconstruir su baño, o cocina o lavadero, lo que se denomina núcleo húmedo del hogar.
A través de la Uocra, se hará un relevamiento en distintos puntos de la provincia, empezando por Posadas y Garupá, para que aquellas familias que lo deseen puedan tener el beneficio demostrando antes capacidad de pago.
“Esto también tiene por objetivo dar mano de obra en un sector que no está pasando por un buen momento como el de la construcción, por la caída de la obra pública de la Nación y de las obras privadas, están con poca actividad, y esta es una forma de recuperar nivel de empleo, con un efecto multiplicador en toda la provincia, donde se va a contratar gente en cada localidad”, sostuvo en el programa TDM de Canal 12. 
La idea es hace un módulo por vivienda, para poder llegar a la mayor cantidad de hogares posibles. “En un plazo de 10 a 12 meses se haría el trabajo, aunque sabemos que la demanda puede ser mayor a la estimada. No se le pide de todas formas a las familias mayores requisitos, básicamente que la familia pueda demostrar que puede pagar el crédito. No se le va a pedir que sea un ingreso formalizado o no formalizado por ejemplo”.
El desembolso lo hará la provincia con recursos de Rentas Generales, y se estiman 4,5 millones de pesos por mes. “Es muy parecido al programa Mejor Vivir que tuvo nuestro país por el año 2006, y que provocó un impacto social en las familias”.
Habrá asimismo, capacitación para los obreros que quieran participar de los trabajos, incluso si en la familia beneficiada hay algún integrante que se dedica a la construcción podrá prestar mano de obra. La Uocra se encargará, a través de su fundación, al otorgamiento y recupero de los créditos.

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Ventas minoristas pymes: cayeron 9,2% en septiembre

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Los comercios cumplen así nueve meses consecutivos en baja acumulando un declive de 4,3% en el año. Hubo derrumbes de hasta dos dígitos en 11 de los 17 rubros relevados. Esta vez tuvieron incidencia el cierre por el Día del Empleado de Comercio y el paro que dejó pérdidas para este sector.
Con muy poca gente en las calles, las ventas minoristas de los comercios pymes cayeron 9,2% en septiembre frente a igual mes del año pasado, medidas a precios constantes. Acumulan una baja anual de 4,3% en los primeros nueve meses del año.
Frente a agosto bajaron 2,8% (sin desestacionalizar), que se explica porque la demanda de consumo estuvo muy parada durante todo el mes. Es que septiembre tiene un día menos y, particularmente este año, al cierre por el Día del Empleado de Comercio se sumó el paro que dejó pérdidas en el sector por $12.539 millones.
Todos los ramos que componen la oferta minorista se retrajeron, incluyendo caídas de dos dígitos en 11 de los 17 rubros relevados. “Todos los rubros están teniendo muy pocas ventas; en alimentos compran lo justo y necesario, cambiando marcas de productos por otros más económicos. Llevará bastante tiempo acomodar esta situación”, dijo María Colombo, de la Cámara de Comercio, Producción e Industria de la ciudad de Ameghino, provincia de Buenos Aires.
Durante septiembre, el 78% de los negocios consultados tuvo bajas anuales en sus ventas, mientras que sólo el 14,7% creció y el 7,3% se mantuvo sin cambios. Ni siquiera las ofertas de hasta 50% de descuento en productos como textiles, blanquería, calzados, marroquinería o bazares parecieron despertar el interés de la gente.
“Se nota cada vez más la merma del poder adquisitivo del público. Las ventas se dan en los primeros siete días posteriores al cobro del sueldo y se extienden por cinco días más con el uso de tarjeta. El resto del mes muchos comercios cierran la jornada sin movimiento de caja”, dijo Antonio Fabián Hryniewicz, de la Cámara de Pequeñas y Medianas Empresas de Formosa (CAPYMEF).
Un efecto que perjudicó al comercio es la cantidad de familias que se organizan en grupos para ir a comprar directamente a los mayoristas. Está siendo una práctica cada vez más habitual. Donde mejor anduvieron las ventas fue en el canal online, que sigue ganando público, aunque en septiembre también se vendió menos en la comparación anual. Todos los meses más negocios se suman a esa modalidad, tratando de adecuarse al segmento de consumidores más jóvenes que compran desde sus celulares.
 
Las siguientes fueron las principales variaciones en las ventas a precios constantes en septiembre de 2018 frente a igual fecha de 2017 relevadas en 2.000 comercios físicos del país:
 

Rubro Ventas en locales físicos
Septiembre ’18
vs. Septiembre ’17
9 meses de 2018 vs. 9 meses de 2017
Alimentos y bebidas -4,4% -2,2%
Bazar y regalos -10,7% -5,2%
Bijouterie -10,5% -5,2%
Calzados -10,6% -5,2%
Deportes y art. de recreación -11,6% -5%
Electrodomésticos y electrónicos -12,6% -5%
Farmacias -5,8% -3,9%
Joyerías y relojerías -14% -5,3%
Juguetería, rodados y librerías -12,6% -6%
Marroquinería -10,8% -3,3%
Materiales eléctricos y ferreterías -11,4% -6,6%
Materiales para la construcción -7,2% -3,3%
Muebles -11,6% -5,5%
Neumáticos -7% -3,7%
Perfumería y cosmética -5,6% -2,2%
Textil – Blanco -11,5% -6,1%
Textil – Indumentaria -9,5% -5,3%
Promedio ponderado -9,2% -4,3% 
Promedio simple -9,8% -4,6%
     

 
Consideraciones generales

  • Las ventas minoristas cayeron 9,2% en septiembre de 2018 frente a igual fecha de 2017. Los comercios cumplen así nueve meses consecutivos en baja.
  • Todos los rubros relevados cayeron en la comparación anual. Las caídas llegaron al 14% como fue el caso de “Joyerías y relojerías” y al 12,6% en “Jugueterías, rodados y librerías” y “Electrodomésticos y productos electrónicos”.
  • En el caso de “Electrodomésticos y artículos electrónicos”, las ventas a precios constantes bajaron 12,6% frente al mismo mes del año pasado. Y en lo que va del año este rubro acumula una caída de 5% anual. La volatilidad del dólar hizo que muchos comercios no supieran a qué precios vender su mercadería. Perjudicó, además, que las familias tienen los límites de las tarjetas colmados y que la venta está muy direccionada a productos de más necesidad. De esta manera, electrónicos y electrodomésticos quedaron postergados.
  • En “Alimentos y bebidas”, las ventas a precios constantes bajaron 4,4% anual y acumulan una caída de 2,2% en los primeros nueve meses del año. La gente compra más en los mayoristas, de a grupos, y eso perjudicó al minorista. Se dio, además, el caso atípico de mucha venta con tarjeta en los almacenes de barrio, donde suele prevalecer la venta en efectivo. Afectaron las subas de precios, ya que los proveedores entregan todas las semanas mercadería con aumentos, según coinciden los comercios relevados.
  • En “Indumentaria”, las ventas cayeron 9,5% frente al mismo mes del año pasado y acumulan una baja de 5,3% en los primeros nueve meses del año (siempre medidas a precios constantes). Se compró lo necesario, las ofertas tuvieron poco atractivo a pesar de ser muy generosas. Se observó poca predisposición a comprar productos fuera de las necesidades más urgentes.
  • En “Calzados”, las ventas cayeron 10,6% frente al mismo mes del año pasado y acumulan una baja de 5,2% en nueve meses del año. Se renovaron vidrieras, se bajaron precios, sobre todo en los comercios más necesitados de liquidez. Pero aun así las ventas estuvieron muy paradas.
  • En “Jugueterías, rodados y librerías”, las ventas cayeron 12,6% frente al mismo mes del año pasado y acumulan una baja de 6% en nueve meses del año. Lo que más se vendió fueron juegos de mesa, que hay desde valores más económicos. Los comercios consultados comentaron que en muchos casos los juguetes nacionales aumentaron más que los importados. Igual, los productos llegan con aumentos, pero el comercio traslada lo mínimo posible al precio final porque de lo contrario no vende.

 
Variación anual de las ventas minoristas en locales físicos (a precios constantes)
 CUADRO
 

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Los créditos en pesos sólo suben 1,1 % mensual en términos nominales

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Un informe de la Fundación Mediterranea – IERAL a cargo de Joaquín Berro Madero muestra que en septiembre se profundiza la desaceleración de los créditos. Los mas afectados han sido los prestamos vinculados al consumo
En Setiembre se profundiza la desaceleración registrada en agosto, cuando los préstamos sólo se expandieron 1,8% mensual. Las líneas más afectadas han sido las vinculadas al consumo (Personales y con Tarjeta) que aumentan 1,3% m/m, contra 3,6% m/m verificado en agosto y las con garantía real (Hipotecarios y Prendarios), que pasaron de crecer 1,6% m/m el mes pasado a 0,9% m/m ahora. Por su parte, los depósitos en pesos retroceden por primera vez desde enero de este año, pasando de aumentar 3,7% m/m en agosto a -1,4% m/m el corriente mes
Con datos hasta el 17 de septiembre, se tiene que los créditos en pesos se desaceleraran respecto del mes pasado. La merma ha sido más significativa en aquellas líneas más vinculadas al consumo y con garantía real. Detrás de este fenómeno, opera principalmente el deterioro en la actividad económica y las subas pronunciadas en las tasas de interés. Asimismo, los créditos en dólares se contraen, afectados principalmente por la contracción de préstamos prendarios y con tarjeta en moneda extranjera. Por su parte, los depósitos en pesos del sector privado muestran un retroceso en los primeros días del mes, algo que no se observaba desde comienzos de año. En la misma línea, los depósitos en dólares también retroceden, aunque con mayor intensidad. En este contexto, las tasas de interés activas y pasivas siguen en niveles máximos.
En lo que va del mes (datos hasta el 17), los créditos en pesos al sector privado crecen 1,1% tomando la variación intermensual punta a punta, luego de hacerlo 1,8% m/m en agosto. Las financiaciones más afectadas, han sido aquellas vinculadas al consumo en pesos (Personales y con Tarjeta), que representan poco menos de la mitad del total de la cartera en esa moneda. Estas líneas, pasaron de subir 3,6% m/m el mes pasado a apenas 1,4% m/m este mes. Particularmente, en septiembre los préstamos Personales crecen 1,2% m/m contra el 2,5% m/m del mes pasado. Asimismo, las financiaciones con Tarjeta de Crédito pasaron de expandirse 4,9% m/m en agosto a 1,6% m/m ahora.
A su vez, las líneas pactadas con Garantía Real (Hipotecarios y Prendarios) -que significan el 19% del total de la cartera en pesos- continúan desacelerando en forma paulatina, pasando de un ritmo de expansión de 1,6% m/m en agosto a 0,9% m/m en septiembre. Vale tener en cuenta que en los primeros cuatro meses del año este tipo de líneas creció al 6% m/m promedio. En detalle, los  préstamos Hipotecarios pasaron de expandirse 2,1% m/m en agosto a 1,3% m/m este mes. El freno es importante si se tiene en cuenta que en marzo y abril el stock promedio de préstamos Hipotecarios aumentó de a $14 mil millones por mes, mientras que el corriente mes posiblemente cierre con un incremento en torno a $2,7 mil millones. Asimismo, los préstamos Prendarios pasan de crecer 0,4% m/m el mes pasado a un movimiento nulo este mes.
Por último, las líneas Comerciales (Adelantos en Cuenta Corriente, Documentos a sola firma, Documentos Comprados y descontados, etc.) -que representan aproximadamente el 33% del total de la cartera en pesos- se expanden 1% m/m este mes, luego de contraerse -0,8% m/m en agosto, marcando un cambio de signo. Detrás de este comportamiento, los Adelantos en cuenta corriente en pesos, pasaron de contraerse -3,5% m/m en agosto a subir 5,8% m/m ahora. Los Documentos a sola firma, por su parte, profundizan su contracción pasando de -1,7% m/m en agosto a – 2,4% m/m ahora.
Por su parte, los créditos en dólares se contraen -3,5% m/m en septiembre principalmente afectados por las financiaciones con Tarjeta (-30,5% m/m) y Prendarios (-63,4% m/m).

A su vez, como refleja el grafico de la derecha, en términos interanuales los préstamos al sector privado en pesos reflejan una  desaceleración en los últimos meses. En este sentido, los préstamos en pesos al sector privado crecen 39,3% a/a en septiembre, dato que comprara con el 51,4% a/a verificado en mayo de este año.
Del lado de los pasivos de los bancos, los depósitos del sector privado en pesos muestran una contracción de -1,4% m/m en septiembre, luego de crecer 3,7% m/m en agosto. En detalle, la merma viene siendo principalmente impulsada por las colocaciones en Cajas de Ahorro: -8,5% m/m este mes vs. 3,8% m/m en agosto. Por su parte, las colocaciones a Plazo Fijo pasaron de expandirse 3,5% m/m el mes pasado a una contracción de -0,9% m/m ahora. Todo esto en un contexto en el cual las tasas de interés pasivas (al igual que las activas) continúan subiendo, en pos de normalizar el mercado cambiario.
En este sentido, la tasa pasiva mayorista (BADLAR Bancos Privados) que se ubicó en tono a 38,7% este mes -tomado el promedio móvil de los últimos 20 días- un nivel récord para la serie. De igual forma, la tasa pasiva minorista trepo hasta un pico de 35,3% anual los últimos días.

En la misma línea, las tasas de interés activas -tanto para préstamos personales como para acuerdos por adelantos en cuenta  corriente a empresas medianas y grandes-, reflejan un salto significativo en los últimos días, alcanzando un promedio de 52,7% anual en el primer caso -siempre tomando los últimos 20 días- y 60% anual en el segundo
 

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Alarmante récord de la morosidad en el pago de préstamos y tarjetas

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Preocupante dato que va de la mano de los problemas en la cadena de pagos. El retraso en el pago de los préstamos y las tarjetas de crédito llegó a su mayor nivel desde agosto 2010. La morosidad empezó a crecer hace dos años y medio pero se aceleró en los últimos seis meses por el incremento exponencial de la inflación y ahora por efecto de la recesión y se espera que siga aumentando.
Otro síntoma más de la crisis que afecta al funcionamiento de los servicios financieros pero especialmente a las cuentas familiares y el cumplimiento de sus obligaciones: el retraso en el pago de los préstamos y de las tarjetas de crédito ya es récord y alcanzó su mayor nivel desde agosto 2010.
Las promociones de cuotas sin interés y las facilidades de acceder a préstamos generaron un alto consumo que ahora, en otro contexto económico, empiezan a tornarse impagables.
Así, la morosidad no dejó de crecer desde hace dos años y medio. Pero se aceleró en los últimos seis meses y llegó al mayor nivel en ocho años, según se desprende de cifras oficiales.
Según el monitoreo sobre los casos más gr aves que lleva el Banco Central, si a fines de 2015 sólo 2,1% de los préstamos al consumo de las familias estaba en situación “irregular” (con al menos 90 días de atraso o altas chances de no poder pagarse), este año el indicador ya arrancó en 3% y creció mes a mes hasta tocar un 3,7% en junio, el último dato disponible.
Aunque aún se está lejos del 6,4% al que se llegó en la crisis de 2009, la tendencia preocupa porque es la marca más alta desde agosto de 2010. Y porque prevén que la morosidad siga en alza por la recesión y el impacto erosivo de la inflación sobre el poder adquisitivo de los salarios.
“La tendencia es lógica porque mucha gente, tentada por descuentos y la chance de ‘patear’ gastos para más adelante, hizo compras en muchas cuotas. Pero luego las tarifas y todos sus gastos les subieron más que los sueldos. Y empiezan a atrasarse”, opinó Mariano Otálora, director de la Escuela Argentina de Finanzas Personales al diario Clarín.
Por su parte, Héctor Polino, fundador de Consumidores Libres, cuenta que actualmente esa entidad recibe “consultas constantes” de gente afectada: “Les llegan facturas de luz, gas y agua demasiado altas y a otros se les sumó una baja inesperada en sus ingresos porque en el trabajo les cancelaron horas extras o los suspendieron. En estos casos, la gente privilegia el pago de los servicios esenciales, para que no se los corten, y paga el mínimo de la tarjeta o va al banco a pedir más tiempo”.
Con el Banco Central fijando tasas de interés de referencia extra altas para contener al dólar y la inflación, refinanciar el saldo de la tarjeta de crédito tenga ya tiene un costo financiero total (CFT) con IVA cercano al 100% anual en bancos privados de primera línea, y de hasta 120% en plásticos no bancarios. Mientras que, en préstamos personales, esos costos pueden llegar al 150%. Por eso, advierten expertos, hay altos riesgos de que los nuevos préstamos también se vuelvan impagables, en un círculo vicioso similar a una “bola de nieve”.
“Tasas tan altas son el ‘tiro de gracia’ para los que están muy endeudados con tarjetas y préstamos personales, porque traen un doble efecto negativo: la actividad económica cae, disminuyendo los ingresos de esas familias, y el costo de las deudas se encarece. Así, los que no pueden o no quieren ‘ajustarse’ terminan pagando el mínimo de la tarjeta, sin advertir el altísimo costo de hacer eso”, afirmó el economista Nicolás Litvinoff, director de Estudinero.net al matutino. Y advierte que todo se complica aún más si, al superar los 90 días de mora, la persona es enviada al Veraz, “que es como una ‘lista negra de morosos'”: “Una vez allí, se corta tod o tipo de crédito que pueda ayudar a refinanciar la deuda, mientras los intereses y otros costos la siguen engrosando”.
Según datos del Central, el país tenía en marzo 10,4 millones de personas con deudas por tarjetas de crédito (1 millón más que a fines de 2015) y 5,7 millones por préstamos personales (737 mil más). A su vez, en el último año, lo que debe la gente a los bancos por “tarjeteo” creció 37%, y un 45,6% por lo contraído en líneas personales, contra una inflación del 31%. Los deudores por préstamos hipotecarios son unos 228 mil y, por ahora, su morosidad se mantiene muy baja.
A pesar de la suba en la mora, a principios de agosto un informe sobre tarjetas de crédito en la Argentina que realiza el Estudio Paredes, mostró que quienes usan los plásticos los siguen valorando por las promociones y las compras en cuotas.
“Hay una valoración crecie nte de las tarjetas como medio de pago o ‘rueda de auxilio’ ante situaciones de estrés económico o financiero desde 2010 hasta el presente. Esa apreciación favorable es del 73% en promedio, pero crece notoriamente a medida que disminuye el nivel socioeconómico, llegando al 78% entre los del nivel C3 y al 84% en el D2, que es el estrato más bajo”, explicó al diario La Nación Enrique Paredes, autor del relevamiento que da cuenta de la elevada penetración que lograron estos plásticos en los últimos años.
Muestra que en 2010 el 46,1% de la población adulta del país, es decir, 13.964.805 personas mayores de 18 años entonces, tenían tarjetas de crédito. Y que en la actualidad esa proporción creció al 58,2% (19.228.000 personas).

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