mié. Feb 4th, 2026

FINTECH

Un misionero conecta Misiones con Brasil: Caipi, la fintech que permite cobrar con PIX sin comisiones

By Economis Redacción 2 días ago
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Axel Nielsen nació en Posadas y desde allí impulsa una solución tecnológica con impacto directo en el turismo y el comercio de frontera. Es el CEO de Caipi, una fintech presentada en Silicon Misiones, que hoy ofrece a comercios de la provincia una herramienta clave: cobrar a clientes brasileños con PIX, sin costo de uso ni comisiones, con acreditación inmediata en pesos argentinos.

La propuesta apunta de lleno a hoteles, gastronomía, agencias, servicios y comercios de frontera que reciben turistas de Brasil y conviven desde hace años con un mismo problema: el tipo de cambio, el manejo de efectivo y la fricción al momento de pagar. Caipi simplifica todo ese proceso con una solución B2B que permite cobrar de manera presencial -a través de un código QR- o a distancia, mediante links de pago enviados por WhatsApp Business o correo electrónico.

“El brasileño paga en su medio nativo, que es PIX, y el comerciante recibe pesos de forma inmediata, neta y sin ningún costo financiero”, explicó Nielsen en diálogo con Open1017. La operatoria no requiere que el comercio descargue aplicaciones: basta con registrarse, asociar la cuenta y empezar a operar.

Además, Caipi también resuelve otro cuello de botella habitual en la actividad turística: las reservas anticipadas. Hoteles y agencias pueden asegurar el cobro de habitaciones, paquetes o servicios antes del viaje, eliminando cancelaciones y riesgos asociados a transferencias informales o pagos en efectivo.

Pero la plataforma no se limita a los comercios. Caipi también cuenta con una app para personas que viajan a Brasil. Desde allí, el usuario puede pagar con pesos argentinos al tipo de cambio del momento o comprar reales con anticipación y “congelar” el valor, ganando previsibilidad. Ese saldo en reales puede reconvertirse nuevamente a pesos y quedar disponible en cualquier momento, una funcionalidad diferencial frente a otras aplicaciones.

“El Mercosur no es un eslogan: es resolver problemas concretos para comercios y viajeros”, resume Nielsen. En una región donde el flujo turístico y comercial con Brasil es constante, la integración financiera se vuelve una ventaja competitiva. Caipi también permite a empresas misioneras pagar proveedores del lado brasileño transfiriendo pesos desde Argentina, que se acreditan en reales.

La app para personas ya está disponible en Google Play y App Store, con validación simple mediante DNI. En tanto, los comercios interesados pueden contactarse a través de Caipi, donde encontrarán el formulario empresarial y el acceso directo al canal de atención.

Desde Posadas, una fintech del NEA empieza a tender puentes digitales en la frontera. Y lo hace con una premisa clara: menos fricción, más integración y soluciones pensadas desde el territorio.

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Nubank llega a la Argentina, inversión millonaria y más competencia en el mercado fintech

By Redacción Economis 6 días ago
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La fintech más grande de Brasil y uno de los principales jugadores financieros de América Latina, Nubank, confirmó la apertura de oficinas en la Argentina, en una decisión que refuerza la creciente centralidad del país dentro del ecosistema regional de servicios financieros digitales. Con más de 120 millones de clientes y un plan de inversión de US$ 474 millones a cinco años, la compañía apuesta a Buenos Aires como hub regional de desarrollo, en un mercado altamente bancarizado en términos digitales y con fuerte competencia entre fintech y bancos tradicionales.

Un desembarco estratégico en un mercado maduro en fintech

La llegada de Nubank a la Argentina marca un hito relevante para el sistema financiero local y para el ecosistema de innovación tecnológica aplicada a servicios financieros. La compañía brasileña, considerada el mayor “peso pesado” del sector fintech en América Latina, resolvió abrir oficinas en Buenos Aires en el marco de su estrategia de expansión regional, con el objetivo de acompañar el crecimiento acelerado de su base de clientes en la región.

Según informaron medios brasileños, Nubank prevé desembolsar US$ 474 millones en los próximos cinco años, una inversión orientada a fortalecer su estructura operativa y tecnológica. La oficina en Buenos Aires se sumará a las que ya posee en Estados Unidos (Miami y Palo Alto), en Brasil (São Paulo, Río de Janeiro y Belo Horizonte) y en otras capitales regionales como Ciudad de México y Bogotá.

Desde la empresa explicaron que la expansión responde al fuerte crecimiento del número de clientes en México, Colombia y Brasil, donde en apenas cinco años pasaron de 59 millones a más de 127 millones de usuarios, consolidándose como una de las plataformas financieras digitales más grandes del mundo.

En este esquema, la Argentina aparece como una plaza clave por el alto grado de adopción de servicios financieros digitales y por el volumen de usuarios potenciales, en un mercado donde las fintech ya forman parte de la operatoria cotidiana de hogares y empresas.

Buenos Aires como hub regional y el impacto en el sistema financiero

La nueva oficina en la capital argentina funcionará como un “hub regional” de desarrollo, lo que implica no solo presencia institucional, sino también generación de empleo calificado y articulación tecnológica con el resto de las operaciones regionales. Nubank cuenta actualmente con más de 9.500 empleados en América Latina, una cifra que da cuenta de la escala de su estructura y del peso que tendrá el centro argentino dentro de su red.

El desembarco se produce en un contexto de fuerte competencia por depósitos y crédito. En el mercado se espera que la fintech salga a competir con tasas más atractivas para la remuneración de depósitos, promociones agresivas y una ampliación de la oferta de préstamos, replicando la estrategia que le permitió ganar rápidamente participación en otros países de la región.

La Argentina ofrece un terreno particularmente fértil para este tipo de propuestas. Según los datos disponibles, en el país existen más de 322 millones de cuentas digitales, una cifra que refleja la multiplicidad de relaciones financieras por usuario. En promedio, cada argentino posee ocho cuentas, de las cuales cuatro corresponden a billeteras virtuales y otras cuatro a bancos tradicionales.

Este entramado explica por qué el mercado local es observado como uno de los más sofisticados de la región en términos de adopción fintech, pero también como uno de los más competitivos, donde la diferenciación se juega en tasas, costos, experiencia de usuario y velocidad de innovación.

Competencia, regulación y posibles repercusiones

El ingreso de Nubank intensifica la competencia dentro del sistema financiero argentino, tanto para las fintech locales como para los bancos tradicionales, que ya vienen ajustando sus estrategias frente al avance de las billeteras digitales y los bancos 100% online. La posibilidad de mayores tasas para depósitos y condiciones más flexibles para el crédito introduce presión adicional sobre los márgenes del sector.

Desde una perspectiva institucional, el desembarco de un actor de esta magnitud refuerza el debate sobre el marco regulatorio, la supervisión y la equidad competitiva entre entidades financieras tradicionales y nuevos jugadores digitales. Al mismo tiempo, puede acelerar procesos de innovación, mejoras en la oferta y reducción de costos para los usuarios finales.

Para el ecosistema tecnológico y de empleo calificado, la instalación de un hub regional en Buenos Aires abre oportunidades en áreas como desarrollo de software, análisis de datos y servicios financieros digitales, en un contexto donde la economía del conocimiento busca consolidarse como uno de los motores de crecimiento.

En definitiva, la decisión de Nubank de abrir oficinas en la Argentina no solo amplía su huella regional, sino que redefine el tablero competitivo del sistema financiero local, en un país que ya muestra uno de los niveles más altos de bancarización digital de América Latina.

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La deuda de las familias con billeteras virtuales marca un récord y se acelera la mora

By Economis Redacción 2 semanas ago
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El endeudamiento de los hogares argentinos alcanzó a fines de 2025 un nivel récord: los compromisos asumidos con bancos y fintech ya equivalen al 140% de los ingresos mensuales, reflejando un fuerte deterioro en la capacidad de pago y una creciente dependencia del crédito, en especial del segmento no bancario.

El fenómeno está impulsado por la expansión de los préstamos otorgados por billeteras virtuales y otras entidades financieras no tradicionales, que crecieron con fuerza en un contexto de ingresos reales presionados y mayores dificultades para cubrir gastos corrientes.

De acuerdo con estimaciones de EcoGo, la mora en los créditos no bancarios trepó al 21,4% en noviembre, mientras que los préstamos irrecuperables alcanzaron el 6,4%, más del doble que un año atrás. Sobre un stock total de $12,6 billones prestados, unos $2,7 billones presentan problemas de repago, y $810.000 millones ya son considerados incobrables.

Los datos muestran un cambio estructural en el perfil del endeudamiento familiar: crece el peso del crédito de corto plazo, con tasas más elevadas y menor regulación, al tiempo que se agrava la fragilidad financiera de los hogares. El aumento de la mora anticipa un escenario de mayor estrés crediticio, con impacto directo tanto en el consumo como en la estabilidad del sistema financiero no bancario.

El salto de la mora en billeteras virtuales y entidades no bancarias no implica hoy un riesgo sistémico bancario, pero sí un foco de inestabilidad creciente en el segmento fintech. La concentración de créditos de corto plazo, con scoring más laxo y tasas elevadas, aumenta la probabilidad de eventos de iliquidez y de ajustes abruptos en la oferta de crédito.

Con una deuda equivalente al 140% del ingreso mensual, los hogares destinan cada vez más recursos a refinanciar pasivos y menos al gasto corriente. El resultado es un consumo defensivo, más volcado a cuotas cortas y adelantos de efectivo, con impacto negativo sobre sectores sensibles como comercio, servicios y bienes durables.

Aunque la desaceleración inflacionaria alivió parcialmente las tasas reales en el sistema bancario, el crédito no bancario sigue operando con tasas efectivas muy altas, incluso en términos reales. Esto consolida una trampa de endeudamiento: más crédito para cubrir gastos básicos, mayor mora y refinanciaciones cada vez más costosas.

El crecimiento de los créditos incobrables (6,4%) funciona como un leading indicator de estrés financiero en los hogares. Si la dinámica persiste, el ajuste no vendrá solo por precios o tasas, sino por restricción del crédito, afectando consumo, actividad y recaudación.

El endeudamiento familiar dejó de ser un puente de consumo y pasó a ser un amortiguador social frágil, con costos crecientes. Sin mejora sostenida de ingresos reales, el crédito fintech corre el riesgo de transformarse de motor de inclusión financiera en amplificador del ciclo recesivo.

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ARCA elimina la exención y las fintech deberán pagar el impuesto al cheque

By Redacción Economis 4 semanas ago
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La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) resolvió que las billeteras digitales no bancarias comiencen a tributar el Impuesto sobre los Créditos y Débitos Bancarios, una decisión que encarece el uso de plataformas como Mercado Pago y otras fintech de consumo masivo. La medida redefine el esquema vigente desde 2001 y tiene impacto directo sobre los Proveedores de Servicios de Pago (PSP), en un contexto de creciente presión fiscal y reordenamiento del sistema financiero digital.

A partir de esta definición administrativa, operar con billeteras virtuales será más caro, ya que los movimientos de fondos quedarán alcanzados por el llamado impuesto al cheque, con una alícuota total del 1,2% por operación (0,6% para el emisor y 0,6% para el receptor), siempre que una de las partes sea una persona jurídica.

Fin de una exención histórica y nuevo criterio fiscal

Hasta ahora, las fintech no bancarias se encontraban exentas del impuesto, al igual que los bancos tradicionales, bajo el esquema que rige desde la creación del tributo en 2001, en plena crisis económica e institucional. El impuesto, pensado originalmente como una herramienta transitoria, se consolidó con el paso del tiempo como uno de los instrumentos de recaudación más efectivos, representando una erogación multimillonaria para empresas y consumidores.

La decisión de ARCA implica un cambio de criterio: las billeteras virtuales dejan de ser tratadas de forma similar a los bancos y pasan a tributar como otros actores del sistema financiero ampliado. En noviembre de 2024, el Gobierno ya había avanzado en esta dirección al reincorporar al impuesto a las billeteras vinculadas a operaciones con criptomonedas. Ahora, el alcance se extiende al resto de las plataformas digitales no bancarias.

A quiénes alcanza el impuesto y cómo se aplica

La medida impacta principalmente sobre los Proveedores de Servicios de Pago (PSP), figura bajo la cual opera la mayoría de las billeteras virtuales del mercado. Entre las plataformas alcanzadas se encuentran Mercado Pago, la de mayor volumen de operaciones, y otras como App YPF, Prex, Carrefour Banco, Shell Box y Claro Pay, entre similares.

El Impuesto sobre los Créditos y Débitos Bancarios establece una alícuota del 0,6% sobre cada movimiento de fondos, tanto para quien envía como para quien recibe el dinero. No se aplica a transferencias entre particulares o monotributistas, pero sí cuando interviene una persona jurídica, lo que afecta de lleno a comercios, empresas y operaciones comerciales canalizadas a través de estas plataformas.

Para fundamentar la decisión, ARCA sostuvo que las billeteras digitales no están inscriptas en los regímenes 375 y 376 del impuesto, diseñados originalmente para entidades bancarias. En ese marco, las únicas fintech que quedan excluidas son aquellas que cuentan con licencia bancaria, las cuales mantienen la exención vigente para los bancos tradicionales.

Impacto en el sector y estrategias en evaluación

La resolución genera tensión en el ecosistema fintech, que advierte sobre un posible traslado del mayor costo fiscal a comercios y usuarios finales, encareciendo los medios de pago digitales. Al mismo tiempo, abre un debate sobre la competencia regulatoria entre bancos y plataformas tecnológicas.

Frente a este nuevo escenario, algunas fintech evalúan avanzar hacia la obtención de licencias bancarias como alternativa para quedar excluidas del impuesto. Mercado Pago ya inició ese proceso y se encuentra a la espera de la autorización del Banco Central, un paso que podría redefinir su rol dentro del sistema financiero argentino.

La decisión de ARCA marca un punto de inflexión en la regulación de las billeteras virtuales, con implicancias económicas, fiscales e institucionales que reconfiguran el mapa de los pagos digitales en la Argentina.

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Con una intervención en Lugones, Naranja X apuesta al fútbol y a la memoria colectiva

By Redacción Economis 4 semanas ago
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Con una intervención urbana de alto impacto en uno de los corredores más transitados de la Ciudad de Buenos Aires, Naranja X, sponsor oficial del fútbol argentino, dio inicio al año con una acción simbólica y emocional: la instalación de un contador gigante que marca los días que faltan para 2026, una fecha que, sin necesidad de aclaraciones, remite de forma directa a la próxima gran cita futbolística internacional. La iniciativa apunta a capitalizar el recuerdo colectivo de 2022 y posicionar a la fintech como una marca asociada a la pasión popular, en un contexto de alta competencia por la atención y el engagement emocional.

El cartel fue emplazado sobre la avenida Lugones, un punto estratégico por su alto caudal de circulación, y comenzó a funcionar el 1° de enero de 2026, convirtiendo el inicio del año en un disparador de expectativa y conversación social, tanto en la vía pública como en redes sociales.

Una intervención urbana para activar memoria emocional y engagement

La acción se apoya en un antecedente reciente de fuerte impacto simbólico: la celebración de 2022, cuando Argentina obtuvo su tercera estrella y generó una experiencia colectiva que, según el propio planteo de la marca, permanece latente en el imaginario social. A partir de esa memoria compartida, Naranja X decidió trasladar el sentimiento futbolero a la calle mediante un reloj urbano de gran escala, que funciona como disparador emocional inmediato para quienes transitan la zona.

La propuesta se inscribe dentro de una estrategia de branding experiencial, donde el mensaje no se construye desde lo explícito sino desde la evocación. El contador no necesita explicar su significado: la cuenta regresiva opera como un código común que conecta directamente con el público, generando identificación, expectativa y conversación espontánea.

Desde la compañía explicaron que el objetivo fue convertir el comienzo del año en un punto de inflexión emocional. “Nuestra idea fue transformar el comienzo de año en un punto de partida emocional. Quisimos llevar esta acción a la calle porque es ahí donde la pasión se vive de forma genuina”, señaló Lucila Castellani, Creative Excellence Manager de Naranja X. En esa línea, agregó: “Con esta señal, buscamos alimentar esa ilusión compartida y empezar a palpitar lo que todos estamos esperando. ¡Que vuelva la manija!”.

Estrategia de marca, fútbol y presencia en el espacio público

La intervención refuerza el posicionamiento de Naranja X como sponsor oficial del fútbol argentino, un vínculo que la fintech explota como plataforma de construcción de identidad y cercanía con audiencias masivas. En un contexto donde las marcas financieras compiten por diferenciarse más allá de los servicios, la apuesta por el fútbol y la emoción colectiva aparece como un activo estratégico.

El impacto fue inmediato entre los automovilistas y peatones que circulaban por la autopista Lugones, quienes identificaron rápidamente el sentido de la acción. En medio de la vorágine de fin de año y del inicio del nuevo calendario, el reloj se convirtió en un elemento disruptivo del paisaje urbano, generando sorpresa y reconocimiento instantáneo.

La instalación permanecerá activa hasta que la pelota vuelva a rodar, consolidando una presencia sostenida en el espacio público y reforzando la asociación entre la marca y uno de los eventos de mayor carga simbólica para la sociedad argentina. De este modo, Naranja X no solo apela a la nostalgia reciente, sino que proyecta expectativa a futuro, combinando marketing, cultura popular y ocupación estratégica del espacio urbano.

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