El impacto del crédito fintech en la inclusión financiera de los jóvenes y las mujeres

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Las plataformas fintech están transformando el acceso al crédito en América Latina y el Caribe (ALC), marcando un hito en la inclusión financiera, especialmente para grupos tradicionalmente excluidos como jóvenes y mujeres. Según el informe Fintech en América Latina y el Caribe: un ecosistema consolidado con potencial para aportar a la inclusión financiera regional, publicado por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), el sector fintech de la región experimentó un crecimiento sostenido, alcanzando un récord de 3.069 empresas al cierre de 2023, un incremento de más del 340% desde 2017.

En el caso de Argentina, la Cámara Argentina Fintech y el Instituto Tecnológico de Buenos Aires (ITBA) presentaron en diciembre el tercer Informe de Crédito Fintech como parte del proyecto Industry Data. Entre los resultados, destaca que las fintech incorporaron a más de 700.000 personas al crédito formal en el último año, alcanzando un total de 6,4 millones de titulares de crédito en el país. Además, las fintech otorgan uno de cada cinco préstamos en Argentina, consolidándose como actores clave para el desarrollo de personas y empresas.

Hoy, el acceso al crédito para mujeres y jóvenes es un desafío enorme. “Se estima que más del 50% de los jóvenes en la región trabaja de manera informal, lo que complica su posibilidad de acceder a productos financieros básicos. Las fintech abrimos puertas que antes estaban cerradas para estos grupos. Nuestra tecnología, por ejemplo, usa IA para preevaluar usuarios en cuestión de minutos, facilitando el acceso a quienes no tienen historial crediticio. En Alprestamo, conectamos a más de 5,5 millones de usuarios con instrumentos financieros. De ellos, más de la mitad son mujeres y un 22% son jóvenes de entre 18 y 25 años”, comparte Julián Sanclemente, CEO y co-founder de Alprestamo.  

El segmento de préstamos, que representa casi el 19% de las fintech en la región, fue determinante en este impacto. Dentro de este sector, los subsegmentos como préstamos a consumidores, crowdlending y modalidades innovadoras como “Compra ahora, paga después” (BNPL, por su sigla en inglés), ampliaron el acceso al crédito. Según el informe del ITBA y la Cámara Argentina Fintech, el 40% de los tomadores de crédito fintech en Argentina (2,44 millones de personas) no tienen otros productos de crédito en el sistema financiero, lo que evidencia el rol fundamental de estas plataformas en la inclusión financiera. 

En tanto que las mujeres representan el 53,3% del total de la cartera de créditos fintech en Argentina, una proporción significativamente mayor que en otros segmentos del sistema financiero. “Según el Banco Mundial, las mujeres en la región tienden a tener ingresos más bajos y menos activos a su nombre, lo que puede limitar su acceso al crédito en comparación con los hombres. Sin embargo, los modelos modernos de scoring basados en datos alternativos están ayudando a mitigar este problema, aunque queda mucho por hacer para garantizar un acceso equitativo”, añadió Sanclemente para referirse a las barreras que enfrentan las mujeres.

Por otro lado, los jóvenes también tienen una fuerte presencia: el 37,2% de la cartera de clientes fintech tiene entre 18 y 29 años, en comparación con el 18,2% en entidades financieras tradicionales y el 16,9% en otros proveedores no financieros de crédito. Sobre este punto, Sanclemente, para quien la educación financiera es elemental, comparte: “En 2024 lanzamos iniciativas de educación financiera digital que alcanzaron a 1,2 millones de personas, con un fuerte foco en jóvenes y mujeres”. 

En tanto, en la región, el 57,32% de las fintech están enfocadas en atender a personas y empresas no bancarizadas o sub-bancarizadas, una estrategia que refleja el compromiso del sector con la inclusión financiera. Además, el crecimiento de ecosistemas fintech en países como Argentina, con un aumento del 333% en el número de empresas desde 2017, refuerza la capacidad de las fintech para abordar estas brechas.

El impacto del ecosistema fintech no se limita al acceso al crédito. Su crecimiento, basado en avances en la regulación y una infraestructura digital cada vez más sólida, ha permitido que ALC sea un referente global, representando el 18% del ecosistema fintech mundial.

En un contexto donde la inclusión financiera es importante para reducir la desigualdad y fomentar el desarrollo sostenible, el crédito fintech se posiciona como un catalizador esencial para empoderar a los jóvenes y las mujeres en la región, integrándolos plenamente en la economía y ampliando sus oportunidades de crecimiento y bienestar.

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La fintech Pomelo, fue incluída a Global Innovators, del Foro Económico Mundial

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La comunidad Global Innovators es un paso hacia la máxima categoría del WEF, la de ‘Unicornios’

La fintech argentina Pomelo, especializada en tecnología financiera para la emisión y gestión de tarjetas en América Latina, ha sido incorporada por el Foro Económico Mundial (WEF) a su comunidad de Global Innovators. Esta comunidad, establecida en 2019, reúne a empresas en crecimiento con un propósito claro para colaborar en iniciativas del Foro.

Gastón Irigoyen, CEO y cofundador de Pomelo, compartió en una entrevista que su relación con el WEF comenzó en 2022, cuando la empresa fue seleccionada como Tech Pioneer. En ese entonces, solo cinco compañías de América Latina formaban parte de un grupo de 100 a nivel mundial. Un año después, Irigoyen participó en el foro de Davos y se destacó en los Founder Games del WEF, donde Pomelo compitió junto a una empresa de Lituania.

“Recientemente nos comunicaron que hemos sido incluidos en la categoría de Global Innovators, siendo la única empresa de América Latina en esta distinción”, añadió Irigoyen. Esta inclusión ofrece a Pomelo la oportunidad de compartir conocimientos y establecer conexiones con líderes del sector público y privado para abordar desafíos cruciales para la sociedad y el medio ambiente.

Irigoyen enfatizó que formar parte de esta comunidad permitirá a Pomelo participar en foros de discusión tanto regionales como globales, además de colaborar con reguladores y entidades gubernamentales. “Participamos en mesas sobre innovación financiera y transformación digital”, explicó.

El WEF destacó que “Pomelo está construyendo una nueva infraestructura de servicios financieros para mercados emergentes, comenzando con el primer procesador regional en América Latina”. La comunidad Global Innovators es un paso hacia la máxima categoría del WEF, la de ‘Unicornios’.

Desde su fundación por ejecutivos latinoamericanos y emprendedores de Endeavor, Pomelo ha recaudado 103 millones de dólares en diversas rondas de financiamiento, incluyendo una Serie B de 40 millones de dólares a principios de 2024. La fintech opera en seis mercados latinoamericanos y cuenta con 125 clientes.

Recientemente, Pomelo recibió una inversión significativa de Carlo Enrico, ex presidente de Mastercard para América Latina y el Caribe, quien se unió a la junta directiva como miembro independiente. Irigoyen explicó que Enrico realizó esta inversión a título personal, lo que alinea mejor sus intereses con los de la empresa.

Fuente: Bloomberg

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Fintech evalúan sumarse a los programa Ahora en Misiones

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En el marco del evento Fintech Meetups, que se realizó el pasado 29 de agosto en la sede de Silicon Misiones en Posadas, el ministro de Hacienda, Adolfo Safrán, mantuvo una reunión con autoridades de la Cámara Argentina Fintech, entidad que impulsó este encuentro dedicado a seguir fortaleciendo el ecosistema de la Economía del Conocimiento de Misiones.

Durante la reunión se abordaron distintos aspectos vinculados al desarrollo de los medios de pago electrónicos en Misiones. Con respecto a la reciente eliminación de los regímenes de retención sobre pagos a comercios por la utilización de tarjetas de crédito y pagos virtuales, una medida de alcance nacional que entró en vigencia a partir del 1° de septiembre, desde la Cámara Argentina Fintech solicitaron a la Provincia eliminar también las retenciones de Ingresos Brutos en los pagos a comercios. Sobre este pedido elevado por la Cámara se explicó que la eliminación de dichos impuestos nacionales es soportado en mayor proporción por las provincias que Nación, dado que el IVA y Ganancias son impuestos coparticipables.

También se analizó con los representantes de la Cámara Fintech el funcionamiento de las distintas líneas que forman parte de los Programas Ahora, que ofrecen beneficios operando con tarjetas de débito y crédito; y también con plataforma Viumi de Banco Macro. Sobre este punto se evaluó la posibilidad de que más entidades financieras fintech también se sumen a los Programas Ahora.

“Remarcamos de esta manera la importancia de que, junto a los otros medios de pago habilitados, las herramientas de pago digital desarrolladas por las empresas fintech sigan colaborando en potenciar al resto de las actividades, estimulando que haya más dinero circulando y alimentado de esa manera la economía real”, destacó Safrán.

“Entre otros temas también analizamos los marcos regulatorios que afectan a contribuyentes locales y de convenio de la industria Fintech, que según los planteos de la Cámara debería ampliarse el listado de exclusiones del pago anticipado del tributo a los Proveedores de Servicios de Pagos (PSP) registrados en el BCRA, que administran fondos de terceros. Ante lo cual aclaramos que la exclusión planteada es procedente conforme a lo solicitado dado que se trata de transferencias realizadas entre cuentas que operan en la misma titularidad de la Fintech”, detalló el ministro.

Este conjunto de propuestas e inquietudes de la Cámara Argentina Fintech serán evaluadas junto a las autoridades de Agencia Tributaria Misiones y el Ministerio de Hacienda de Misiones, y teniendo en cuenta que la prioridad es seguir fortaleciendo el equilibrio fiscal en Misiones, será analizada la factibilidad de su aplicación en cada caso.

Participaron de la reunión Belén Gregori, directora General de la Agencia Tributaria Misiones (ATM); Martín Leiva Varela, subsecretario de Ingresos, Finanzas y Coordinación Fiscal del Ministerio de Hacienda; Mario López, presidente de la Cámara Argentina Fintech; Mariano Biocca, su director ejecutivo; Fernando Quiroga Lafargue, coordinador de la Mesa de Impuestos de la Cámara; Francisco Baya Oviedo, Gerente de Impuestos de Mercado Libre; Pablo Losada, Gerente de Impuestos de Personal Pay; y Sebastián Nocito, de Helipagos.

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Las billeteras virtuales ya manejan el 5% de los depósitos privados

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En junio de 2024 la suma de saldos la suma de saldos sin invertir e invertidos en billeteras virtuales alcanzó los $2,87 billones. El crecimiento respecto de 2023 fue impulsado por los FCI.

En el último año las billeteras virtuales más que duplicaron su participación sobre el total de depósitos del sector privado en el sistema financiero. Este salto fue explicado fundamentalmente por el exponencial crecimiento de los saldos invertidos en Fondos Comunes de Inversión (FCI) a través de dichas billeteras.

Según el último Informe de Pagos Minoristas del Banco Central de la República Argentina (BCRA) la suma de saldos sin invertir e invertidos en billeteras virtuales alcanzó los $2,87 billones en junio de 2024. Esto equivale al 5,06% del total de depósitos, muy superior al 2% que se observaba en el mismo mes del año pasado.

En particular, los FCI arrojaron un extraordinario avance interanual del 112% en términos reales, alcanzando los $2,5 billones. Desde la Cámara Fintech detallaron que actualmente, por cada peso sin invertir en una billetera, hay $6,76 invertidos, más del triple que en 2023.

“Los argentinos se están volcando en forma masiva y acelerada a usar las billeteras virtuales, ya no sólo como instrumento de pago, sino que cada vez más como instrumento de inversión también”, acotaron.

Este lunes Ualá incrementó del 41% al 45% la tasa nominal anual (TNA) fija de su cuenta remunerada y pasó a encabezar la tabla de rendimientos de las inversiones en pesos, desplazando así a Naranja X. Ese retorno aplica para fondos de entre $10.000 y $500.000, mientras que para los saldos que superen ese monto la empresa fundada por Pierpaolo Barbieri ofrece un FCI Money Market, entre otras opciones que se pueden encontrar dentro de su app.

Hoy con un depósito de $500.000 en la cuenta remunerada de Ualá un individuo puede obtener los siguientes rendimientos:

  • $4.315 si invierte a una semana
  • $18.493 si invierte a un mes
  • $55.479 si invierte a tres meses

Cuánto rinde cada billetera virtual

Con el incremento en la tasa de Ualá, la tabla de rendimientos quedó de la siguiente manera:

  • Ualá: 45% (Cuenta remunerada)
  • Naranja X: 42% (Cuenta remunerada)
  • Mercado Pago 36,8% (FCI)
  • Prex: 35,9% (FCI)
  • Personal Pay: 35,7% (FCI)
  • N1u: 34,28% (FCI)
  • Lemon Cash: 34,02% (FCI)
  • LetsBit: 32,9% (FCI)

Las ventajas de tener dinero en una billetera virtual son que:

  • Permiten invertir dinero sin congelar, obtener ganancias diarias y contar con los fondos en cualquier momento sin plazo de rescate.
  • Suelen estar apoyadas en una inversión de FCI money market: un instrumento que invierte diariamente y muestra las 24 hs los intereses que generó, lo cual permite un seguimiento diario.

Por lo tanto, son una opción interesante en caso de querer realizar un pago en el corto plazo o simplemente dejar que el dinero siga trabajando durante todo el mes.

Una TNA del 45% equivale a un rendimiento mensual del 3,75%. De este modo, el rendimiento de Ualá ya se ubica muy cerca de ganarle a una inflación que para agosto se estimó nuevamente cercana al 4%, incluso con algunas consultoras arrojando cifras menores.

Vale recordar que la hoy la tasa de política monetaria, que es a la cual los bancos financian al Tesoro, es del 40%, equivalente a un 3,3% mensual. Asimismo, el tope para los plazos fijos que ofrecen los bancos con mayor cantidad de depósitos en el país es del 37%, aunque hay algunas entidades más chicas que dan retornos más elevados, de hasta 40%.

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Mercado Libre ofrecerá 7 mil becas de educación en tecnología a jóvenes latinoamericanos de 16 a 18 años

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Es a través de Beta Hub, la comunidad de aprendizaje impulsada por la compañía con más de 15 socios educativos, que busca ampliar el acceso de los jóvenes a oportunidades de formación y desarrollo de habilidades vinculadas a la tecnología. Se ofrecerán 45 cursos enfocados en diversos aspectos de la industria tecnológica.  En Argentina, la iniciativa ya alcanzó a 5.400 jóvenes con 3.300 becas otorgadas. 

Mercado Libre, empresa líder en e-commerce y servicios financieros de América Latina, se reunió con más de 15 socios especializados en educación y tecnología en la región para lanzar Beta Hub, una comunidad de aprendizaje que ofrece cursos online, sincrónicos y gratuitos para jóvenes que estén interesados en construir su futuro con tecnología y quieran conectar con especialistas, emprendedores, referentes y pares.

Este año, Beta Hub ofrecerá más de 7 mil becas de educación en tecnología para jóvenes de 16 a 18 años de la región. Se disponibilizarán 45 cursos en áreas como lenguajes de programación; inteligencia artificial; diseño y desarrollo de páginas web; aplicaciones y videojuegos; análisis de datos; creación y edición de contenidos; pensamiento computacional y lógica, y seguridad digital. 

La plataforma ya cuenta con 14 mil jóvenes registrados que, además de postularse a las becas, pueden acceder a diferentes actividades y desafíos que propone Beta Hub. Por ejemplo, los interesados pueden sumarse a una comunidad dentro de la plataforma que busca fomentar el diálogo, el aprendizaje y la inspiración entre pares, integrada por más de 4 mil jóvenes. 

Desde su lanzamiento, se otorgaron más de 6 mil becas, con más de 1.600 graduados hasta el momento. En Argentina, la iniciativa ya alcanzó a 5.400 jóvenes que accedieron a 3300 becas. 

“Mercado Libre es una empresa nacida desde la tecnología, que tiene interés en contribuir con la democratización del acceso a oportunidades de formación y desarrollo de habilidades clave para prosperar en un mundo cada vez más digital. Por eso, Beta Hub busca ofrecer a los jóvenes un espacio seguro y creativo donde dar los primeros pasos en tecnología, conectando entre pares a través de una comunidad de aprendizaje colectivo”, señala Guadalupe Marín, directora de Sustentabilidad de Mercado Libre.

Esta iniciativa ofrece una curaduría de cursos online, sincrónicos y gratuitos que están impulsados por más de 15 organizaciones sociales y educativas asociadas, para preparar a los jóvenes en habilidades digitales esenciales para su futuro, especialmente en el sector de tecnología. A partir de Beta Hub, el 58 % de los graduados tuvieron su primer contacto con estudios de tecnología, mientras que el 82 % pudo identificar qué aspecto de este campo le gusta más, además de mantener su intención por desarrollar otros aprendizajes dentro de su área de interés. 

Para más información y registrarse, ingresa a https://beta-hub.com/es.

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