INTEROPERABILIDAD

Misiones impulsa una ley para que el Estado deje de pedir los mismos papeles una y otra vez

Compartí esta noticia !

La burocracia suele tener una característica que irrita por igual a ciudadanos, empresas y profesionales: pedir una y otra vez información que el propio Estado ya posee.

Fotocopias del DNI, certificados emitidos por otros organismos, constancias repetidas, formularios duplicados y largas recorridas entre oficinas forman parte de una rutina que consume tiempo, dinero y recursos. Esa lógica podría comenzar a cambiar en Misiones.

La Cámara de Representantes tomó estado parlamentario de un proyecto impulsado por el conductor político del Frente Renovador de la Concordia, Carlos Rovira, y presentado por la diputada provincial Paula Franco, que propone una reforma integral de la relación entre el ciudadano y el Estado mediante la denominada Ley de Simplificación, Digitalización y Accesibilidad del Poder Ejecutivo Provincial.

La iniciativa parte de un principio simple: que sea el Estado el que comparta internamente la información que ya posee, en lugar de trasladar esa carga a los ciudadanos.

El fin del ciudadano como mensajero entre oficinas

Uno de los ejes centrales del proyecto establece que ningún organismo provincial podrá requerir reiteradamente datos o documentación que ya se encuentren en poder de otra dependencia estatal.

La propuesta apunta a eliminar una práctica habitual: que una persona deba presentar varias veces la misma documentación para realizar distintos trámites públicos.

La modificación parece administrativa, pero tiene un impacto concreto en la vida cotidiana. Para quienes viven en localidades alejadas de los principales centros urbanos, cada trámite suele implicar traslados, costos y pérdida de jornadas laborales.

La ley busca revertir esa situación mediante mecanismos de interoperabilidad que permitan el intercambio seguro de información entre organismos públicos.

En términos prácticos, si un dato ya fue validado por una dependencia provincial, otra oficina debería poder acceder a esa información sin exigir nuevamente certificados, copias o formularios al ciudadano.

Una sola identidad digital para todos los servicios

El proyecto también impulsa la construcción progresiva de una identidad digital única para cada ciudadano.

Actualmente, distintos organismos provinciales operan con plataformas independientes, cada una con sus propios usuarios, contraseñas y sistemas de validación.

La iniciativa propone unificar esos accesos para que cada persona pueda relacionarse con el Estado a través de una única credencial digital.

El objetivo es simplificar el acceso a los servicios públicos, reducir barreras administrativas y mejorar la experiencia de uso de las plataformas estatales.

Una ventanilla única para toda la administración pública

Otro de los puntos destacados es la creación de un Portal Único Provincial de Servicios Digitales.

La plataforma funcionará como una ventanilla única virtual desde donde los ciudadanos podrán iniciar trámites, consultar expedientes, recibir notificaciones oficiales, acceder a documentación y gestionar distintos servicios públicos.

La intención es concentrar en un mismo entorno digital procesos que actualmente se encuentran dispersos entre múltiples organismos y sitios web.

La centralización permitirá reducir tiempos de búsqueda, mejorar la trazabilidad de los expedientes y facilitar el seguimiento de cada gestión.

Trámites disponibles las 24 horas

La modernización también contempla la disponibilidad permanente de los servicios digitales cuando la naturaleza del trámite lo permita.

De esta manera, muchas gestiones podrán realizarse durante las 24 horas, los siete días de la semana, sin depender exclusivamente de los horarios de atención presencial.

Para trabajadores, estudiantes, emprendedores y habitantes del interior profundo, la medida representa una herramienta concreta para reducir costos y optimizar tiempos.

Digitalización con inclusión

Los autores del proyecto advierten que la transformación tecnológica no puede dejar personas afuera.

Por ese motivo, la iniciativa establece la obligación de mantener canales alternativos de atención presencial, telefónica y remota para adultos mayores, personas con discapacidad o ciudadanos con dificultades de acceso a herramientas digitales.

La propuesta incorpora además un compromiso explícito para continuar ampliando la infraestructura tecnológica provincial.

El Poder Ejecutivo deberá fortalecer progresivamente la conectividad, el equipamiento y los puntos de acceso digital, especialmente en aquellas zonas donde todavía existen limitaciones para acceder a internet.

El objetivo es que la modernización alcance tanto a las grandes ciudades como a los municipios más pequeños y alejados.

Un cambio cultural en la gestión pública

Más allá de los aspectos tecnológicos, la iniciativa plantea una transformación de fondo en la manera en que el Estado se vincula con los ciudadanos.

La pregunta que atraviesa todo el proyecto es sencilla: ¿por qué una persona debería invertir tiempo y dinero para obtener información que el propio Estado ya posee?

La respuesta que propone la ley es invertir esa lógica. Que los organismos públicos compartan información entre sí, que los trámites sean más simples y que la tecnología permita acercar el Estado a la gente.

Si avanza en el proceso legislativo y se convierte en ley, Misiones dará un paso importante hacia una administración pública más moderna, eficiente y centrada en el ciudadano. Menos papeles, menos filas y menos burocracia. Más tiempo para las personas.

Compartí esta noticia !

Pagos digitales superan al efectivo y consolidan al QR como canal dominante en Paraguay

Compartí esta noticia !

El ecosistema de pagos en Paraguay atraviesa un punto de inflexión. El uso del teléfono móvil como instrumento de pago ya supera con claridad al efectivo en los comercios adheridos y consolida al código QR como el canal dominante en el punto de venta. Los datos más recientes de Bancard muestran un cambio estructural en los hábitos de consumo y en la operatoria comercial.

Actualmente, 7 de cada 10 pagos en comercios adheridos se realizan con QR. El salto se reflejó con fuerza al cierre de 2025: en diciembre, el QR alcanzó un récord de 20 millones de transacciones en un solo mes y el año cerró con más de 180 millones de operaciones con tarjetas de débito y crédito cursadas bajo ese formato.

En términos de participación, el QR concentró el 64% de los pagos digitales en diciembre de 2025. Si se suma el 4,7% correspondiente a billeteras como Apple Pay y Google Pay, el celular explicó el 68,4% del total de pagos electrónicos. El contraste histórico confirma la aceleración: en 2024 el pago con celular representaba el 55,2% y en 2023 apenas el 34,3%. En sentido inverso, hoy solo 3 de cada 10 pagos electrónicos se realizan con tarjeta física.

Ticket promedio y consumo cotidiano

El cambio no solo es cuantitativo, sino cualitativo. Durante 2025, el ticket promedio con QR fue de G. 110.000, levemente por debajo de los G. 123.000 de las tarjetas en general y 4% menor al registrado en 2024. Esto sugiere que el QR ya no es un medio ocasional, sino que se consolidó en el consumo cotidiano, desde supermercados y restaurantes hasta estaciones de servicio.

Desde Bancard destacan que el celular desplazó a la billetera física como herramienta central de pago. El fenómeno revela un patrón regional que también se observa en otros mercados de América Latina: el teléfono se convierte en la “llave financiera” del consumidor.

Interoperabilidad y escala

Uno de los factores que explica la expansión del QR es la interoperabilidad. El sistema desarrollado por Bancard interopera hoy con más de 75 aplicaciones locales, entre bancos, financieras, cooperativas y billeteras digitales. Además, permite cobrar con débito y crédito —marcas nacionales e internacionales— desde un único código QR.

La red supera los 120.000 comercios activos y los 3 millones de usuarios realizando pagos con QR. La adopción es transversal, aunque con mayor intensidad en gastronomía, supermercados y estaciones de servicio.

Acreditación, antifraude y servicios híbridos

El modelo también avanzó en eficiencia operativa. Según la procesadora, el QR ofrece acreditación en tiempo real para tarjetas de débito y en 48 horas para crédito, sin tope por transacción. Incorpora anulaciones, contracargos y monitoreo antifraude 24/7.

Al mismo tiempo, el sistema incorporó funciones que tradicionalmente dependían del efectivo, como el retiro de dinero en comercios o la posibilidad de solicitar vuelto. Esto configura un escenario híbrido: el efectivo sigue presente, pero pierde centralidad en el punto de venta.

En materia tecnológica, Bancard opera con un Datacenter certificado Tier III, con procesamiento en milisegundos y disponibilidad continua, un factor clave para sostener altos volúmenes transaccionales.

Un cambio estructural

Entre 2023 y 2025, el pago con celular pasó de ser una alternativa en crecimiento a convertirse en el canal dominante. Los datos muestran una sustitución progresiva del plástico físico y una reducción del protagonismo del efectivo.

Para el sistema financiero regional, el fenómeno paraguayo funciona como caso testigo de cómo la interoperabilidad, la regulación y la infraestructura tecnológica pueden acelerar la transición hacia una economía cada vez más digitalizada.

Compartí esta noticia !

El camino hacia la interoperabilidad total: cómo se reconfigurará el negocio para las fintechs y la banca

Compartí esta noticia !

Durante los últimos meses el tema de la interoperabilidad de los códigos QR en Argentina está marcando agenda por la puja que existe entre la banca tradicional y Mercado Pago. A pesar de la normativa impuesta por el Banco Central, instando a la apertura del QR creado por la fintech más grande del país, ambos sectores siguen sin ponerse de acuerdo, quedando los usuarios perjudicados al no poder acceder libremente al beneficio de la interoperabilidad.

La conversación en torno a este tema se volvió viral acompañado del crecimiento exponencial en el uso del código QR en las compras, sobre todo en comercios minoristas en todo LATAM. En el país, un informe emitido por el Banco Central (BCRA) sobre este segmento reveló que en 2023 este tipo de transacciones crecieron un 86% de forma interanual, representando las operaciones con QR un 20% y un 50% más que las realizadas con tarjetas de débito y crédito respectivamente. Además, en el último año se multiplicó por 5 la cantidad de operaciones generadas a través de este sistema y hoy 1 de cada 4 pagos con transferencias se inicia con código QR. 

“La interoperabilidad permitiría que cada usuario pueda elegir con qué medio de pago abonar una compra utilizando un único código QR, simplificando toda la operatoria. Así cada persona podría pagar, cobrar o transferir a través del sistema o compañía que prefiera, ya sea porque tiene determinados beneficios o porque se siente más identificado. Hoy varios países de la región están yendo en este sentido de interoperabilidad total”, explica Leo Elduayen, CEO y co-fundador de Koibanx, compañía pionera en proveer infraestructura blockchain para el sistema financiero de América Latina.

En este sentido, la discusión acerca de la importancia de la interoperabilidad, y de las oportunidades de negocios que la misma aportará a todo el sistema financiero, llegó hasta Fintech Américas 2024, evento donde Elduayen coordinó un panel que reunió a los CEOs de MODO, Banco Azteca y QuickPay, donde se concluyó que la interoperabilidad es el camino donde finalmente todos los actores se beneficiarán y que presentará nuevos desafíos para la banca y fintechs frente a la demanda de los clientes.

INTEROPERABILIDAD Y NUEVOS NEGOCIOS

“MODO nace como una aplicación Open Finance, donde conviven en la app todos los bancos, tarjetas y promociones de todas las entidades financieras. Buscamos no complicarle la vida al usuario, por eso pensamos en una billetera virtual con esa visión de apertura. Entendimos desde un principio que teníamos que tener una visión de interoperabilidad total de todos los medios pago, para que el usuario pueda elegir libremente”, explica Rafael Soto CEO de MODO.

Lo cierto es que las innovaciones tecnológicas y los cambios que imprimen en la vida cotidiana plantean nuevos desafíos para los sectores financieros. Un ejemplo de interoperabilidad total es el que vive actualmente El Salvador, “QuickPay llegó para facilitar los pagos digitales en tiempo real en los comercios, integrando billeteras y dándole la libertad al usuario de elegir, brindando así una experiencia de pago flexible. De todas maneras, la adopción del QR todavía necesita mucho esfuerzo y colaboración de todos los players del sistema para que se masifique.Y más allá de que uno tenga una posición dominante, hay que entender que al abrirse no se pierde nada, sino que se gana más porque la adopción se da de una forma más fácil”, explica Milagro Mena, CEO de QuickPay.

Por su parteAlejandro Valenzuela, CEO de Banco Aztecauna de las instituciones financieras tradicionales y líderes de México asegura: “Hay que tener una visión hacia adelante, incluso banqueros tradicionales como es mi caso, tenemos que ver dónde van a terminar las cosas y lo que proponen los cambios tecnológicos, porque el cliente lo que va a estar buscando es una experiencia.”

Así, la transformación digital que el sistema financiero viene atravesando en los últimos años terminará por reconfigurar a todo el mercado y generará nuevos productos financieros para responder a las necesidades que ya están comenzando a solicitar los clientes.

Compartí esta noticia !

Pugna en el sector financiero argentino: nuevas voces se alzan en defensa de una competencia justa

Compartí esta noticia !

La Cámara Argentina de Tarjetas de Crédito que nuclea a las empresas adquirentes sostuvo que “es fundamental establecer reglas de juego equitativas para todos los integrantes del ecosistema”.

El panorama en el sector financiero argentino se agita con la incorporación de un nuevo actor en la disputa entre MODO y Mercado Pago. La Cámara Argentina de Tarjetas de Crédito (Atacyc), que representa a las empresas adquirentes, se ha pronunciado en apoyo a los reclamos de equidad planteados por MODO contra la fintech y sus asociados.

En un comunicado reciente, la Atacyc destacó la importancia de establecer reglas equitativas para todos los participantes del ecosistema de pagos. Si bien expresaron su solidaridad con MODO, aún no han confirmado si se unirán formalmente a la demanda o si su posición se limitará a una declaración de apoyo.

La principal preocupación de la Atacyc se centra en las asimetrías de mercado que perciben, especialmente en lo que respecta a la interoperabilidad de los códigos QR y su impacto en los comercios. Argumentan que ciertas regulaciones parecen favorecer de manera desproporcionada a ciertos actores, en referencia directa a Mercado Pago.

La regulación actual, según la Atacyc, exige que todos los adquirentes acepten todas las billeteras, pero no establece la misma obligación en sentido inverso. Esta situación, sostienen, beneficia a Mercado Pago y genera una competencia desigual en el mercado.

Hasta el momento, la Defensa de la Competencia no ha emitido declaraciones respecto a la denuncia presentada por MODO. La investigación está en curso y se espera que se produzcan nuevos desarrollos en los próximos días, lo que podría añadir más tensiones a este enfrentamiento entre actores del sector financiero argentino.

Compartí esta noticia !

Bancos no ceden ante Mercado Pago e insisten en que los códigos QR sean interoperables

Compartí esta noticia !

Las asociaciones bancarias reclaman que debe ser interoperable el código QR para que se pueda pagar con cualquier tarjeta de crédito a través de todas las billeteras.

Los bancos extranjeros y argentinos ratificaron que, a partir del primero de mayo, los pagos con código QR con tarjetas de crédito y billeteras “deben ser interoperables”, tal cual lo dispuso el Banco Central (BCRA).

Tal como estableció el BCRA, a partir de mayo, debe ser interoperable el código QR como herramienta de pago con tarjeta de crédito”, dijo en un comunicado la Asociación de Bancos de la Argentina (ABA), que representa a las entidades financieras extranjeras en el país.

La nota se conoció luego de que la principal operadora de pagos con QR, Mercado Pago, anunciara el 30 de abril que, por no haber podido llegar a un acuerdo sobre el costo del sistema, el servicio todavía no se comenzará a prestar.

Por su lado, la Asociación de Bancos Argentinos (ADEBA) sostuvo que la entidad “celebra que a partir de mayo los QR de pagos deben ser interoperables con tarjetas de crédito”. “El BCRA dispuso que todos los QR deben poder ser leídos por todas las billeteras, dando así más opciones y libertad de elección a los usuarios y comercios.

En este mismo ámbito ADEBA ha advertido, hace más de un año, cómo los QR cerrados impedían la competencia y perjudicaba a los usuarios.

La respuesta pública de las entidades hace referencia a que la interoperabilidad de los códigos QR, que permite a un usuario hace pagos con tarjetas indistintamente con cualquier billetera virtual, es una disposición de la autoridad reguladora.

Según pudo averiguar Ámbito, los bancos suponen que la mayor o menor demora en iniciar el nuevo sistema depende de Mercado Pago. “Estamos haciendo las pruebas de producción, desde los bancos está todo listo”, señalan.

El comunicado oficial de ABA en tanto, dice que las entidades nucleadas en esa asociación “comienzan una nueva etapa en el sistema de pagos con tarjetas de crédito que redundará en importantes beneficios para todos los usuarios de nuestro país”.

La nota destaca que “se trata de un paso más en la dirección en la que el conjunto del sistema financiero ha trabajado en los últimos años, hacia la interoperabilidad en la que sean los usuarios lo que decidan cómo realizar un pago con tarjeta”. “La Comisión Interbancaria para los Medios de Pago de la República Argentina (CIMPRA) reunió a bancos, procesadoras y fintechs para consolidar el nuevo sistema”, detalla ABA.

Las entidades financieras extranjeras insistieron en que “el cumplimiento de las normas establecidas para lograr la interoperabilidad completa del código QR resulta crucial para avanzar hacia el nuevo escenario de pagos digitales que, si bien ha tenido un fuerte crecimiento en los últimos años, aún tiene mucho por delante”.

“Reducir el uso del dinero en efectivo es, en suma, una misión que debe contar con el compromiso tanto del sector público como privado, por tratarse de un medio ineficiente. Es por ello que, tanto los pagos con transferencia como los pagos con tarjeta de crédito deben contar con todas las condiciones que impulsen una mayor inclusión”, indicó ABA.

Por su lado ADEBA indicó que “con la entrada en vigencia de la interoperabilidad del QR dispuesta por el BCRA, termina la era de los QR cerrados que limitaban la competencia, ponían en desventaja a los comercios en relación a los proveedores de medios de cobro y restringía las opciones de los usuarios”. “Se crean así las condiciones para un mayor desarrollo de los medios de pagos”, dijo la asociación.

Según dispuso el BCRA el año pasado, durante la gestión de Miguel Pesce, la interoperabilidad total de los códigos QR debía comenzar desde el 1ro de mayo de 2024. Los nuevos directores que acompañan a Santiago Bausili, decidieron mantener esa política y los plazos anunciados.

Pedro Inchasupe y Agustín Pesce, habían confirmado en abril, durante el evento Payments Day, donde dijeron que luego de cinco postergaciones la medida se ponía en marcha. Pero en ese momento desligaron a la entidad reguladora de los acuerdos necesarios entre privados para que la interoperabilidad funcione.

Los bancos no aceptan las condiciones

Mercado Pago informó que los bancos no aceptan las condiciones financieras que ellos consideran necesarias para que el sistema mantenga estándares de seguridad adecuados.

“Como sucede en todos los servicios y relaciones entre actores del sistema de pagos (por ejemplo, la red de cajeros automáticos), el uso de la red de QR tiene un costo y requiere acuerdos contractuales de términos y condiciones entre los actores del sistema, donde se prevén desde cláusulas de prevención de fraude, requisitos de seguridad de los usuarios, propiedad intelectual y protección de datos personales, entre otras”, dijo la empresa de Marcos Galperin.

En ese sentido, señaló que “luego de dos rondas de propuestas, al día de la fecha la mayoría de las billeteras y sus bancos emisores mantienen su rechazo a dichas cláusulas y se niegan a aceptar las condiciones para la interoperabilidad del QR con tarjetas de crédito”. “Esta es la razón por la que aún no está habilitado”, dice el texto.

Compartí esta noticia !

Categorías

Solverwp- WordPress Theme and Plugin