TARJETAS

Cuáles son los gastos de las familias que la motosierra descuartizó

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En AMBA, indumentaria y recreación fueron los primeros en ir al corte. En Córdoba, librería e informática. Tarjetazos y chanchitos de ahorro rotos salvaron algo la ropa.

La caída interanual del 6,8% que el Observatorio Comercial de la Cámara de Comercio de Córdoba detectó durante julio en las ventas minoristas, desde adentro de los hogares se tradujo, en primer témino, en la merma de compras de artículos de librería; luego de electrónica-informática; tercero decoración-hogar y cuarto todo lo relacionado con ferretería.

Claramente, en épocas de motosierra, la gente deja de consumir aquello que considera “suntuarios o “postergable”.

Cordobeses y cordobesas se defendieron como pudieron: en el cálculo general, el ticket promedio fue de $ 67.362, siendo el efectivo el método de pago menos utilizado. 

La preferencia fue pagar con medios electrónicos: en primer lugar con tarjetas de crédito y luego con la de débito.

“Las familias buscan estirar los ingresos y, entre las estrategias, se destaca el aumento de alimentos básicos y económicos como legumbres, cereales y granos en detrimento de carnes vacunas, cuyo consumo llegó a los niveles más bajos de los últimos 30 años”, ejemplificó Mariela Mociulsky.

La ruta de los recortes

El reparto los cortes se distribuyó de modo dispar, porque en primer término habría que dividir el mercado de los consumidores entre los que están debajo o encima del límite de pobreza, otros según si sus ingresos están en blanco o en negro, una tercera diferenciación sería sobre la capacidad de financiamiento y, finalmente, los fondos de reserva que las familias que los tenían aplicaron a afrontar mayores gastos mensuales.

De la encuesta elaborada por la consultora Trendsity se desprende que el 57% de la muestra se autoprestó ahorros, en dólares o en pesos, para sostener su expectativa material de bienestar.

Pero, aunque en esos casos “algo de plata había”, el denominador común en las familias fue una reestructuración del gasto personal. 

Las restricciones vienen haciendo pinzas, entre las remarcaciones de precios y la desigual carrera con las remuneraciones. 

La CAC estimó un ingreso nominal promedio por hogar de $1.188.000 en junio último.

Ese ingreso implica una caída de 21% en su poder de compra respecto a los niveles del año pasado, lo que obliga a las familias a recalcular sus gastos y ajustar el cinturón en todos los rubros, pero más en los que no son considerados esenciales.

En la compulsa de Trendsit, el 58% de los encuestados recortó productos esenciales, mientras que el 54% de los encuestados recorrió varios puntos de venta para encontrar mejores precios.

En esa línea, puntualizó su drectora que “el escaneo permanente como estrategia de rendimiento implica comparar más, y en muchos casos, comprar con menor frecuencia: el 51% confirmó esta tendencia. 

En esta carrera por detectar precios competitivos, el 76% cambió marcas habituales por otras más accesibles”.

Expectativas insatisfechas

Para el 65% de los comerciantes cordobeses, las expectativas de ventas no se cumplieron, según el estudio realizado en corredores comerciales de la ciudad y shoppings.

Si la comparación se realiza contra el mes anterior (junio 24) las caídas son algo más grandes todavía: 7% en unidades y 6% en rentabilidad. 

El reporte resalta el hecho de que se acumulan caídas de ventas por tercer mes consecutivo.

Los comerciantes de bienes durables prenden velas para que aparezcan cuotas y que el equipamiento entre en una ola de renovaciones.

La Cámara Argentina de Comercio y Servicios (CAC) de Argentina, con sus indicadores para junio, da una caída en el consumo de los hogares en Argentina de 9,8% respecto al mismo mes del año pasado, el peor retroceso desde la pandemia, y del 3,3% contra mayo.

Es que según los indicadores de la CAC, el primer semestre finalizó con un retroceso del 5,3% interanual de los salarios.

En AMBA, indumentaria y recreación fueron los primeros en ir al corte en lo que va del año, si bien en el último mes con más moderación. 

Según el índice de CAME, los productos de perfumería llevaron la delantera con las pérdidas en las ventas de Pymes, seguidos por los medicamentos y alimentos y bebidas.                            

Con información de Noticias Argentinas

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Tarjetas de crédito: modifican parte del régimen para simplificar trámites a los usuarios

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Por decreto, el Ejecutivo aplicó cambios vinculados con el resumen de operaciones. Todo lo que tenés que saber sobre la medida que apunta a una “fuerte desregulación y simplificación” de ese mercado.

El Gobierno modificó parte del régimen de las tarjetas de crédito, en busca de lograr una “fuerte desregulación y simplificación” de ese mercado. A través del Decreto 361/2024, publicado este viernes en el Boletín Oficial, reglamentó dos artículos de la Ley N° 25.065 de Tarjetas de Crédito, vinculados con el resumen de operaciones de los usuarios.

Así, estableció que a los fines del envío del resumen mensual de operaciones previsto en el artículo 22, no deberá mediar oposición del usuario cuando su remisión fuera realizada en forma electrónica.

Además, fijó que el canal de comunicación al que alude el  artículo 25 para el supuesto de la no recepción del resumen podrá ser telefónico, electrónico o similar, siempre que cumpla con su cometido.

El Poder Ejecutivo justificó esta decisión en el marco del DNU 70/2023, que estableció una serie de medidas para desregular la economía.

Entre ellas, se modificó la Ley N° 25.065 de Tarjetas de Crédito, “con el fin de realizar una fuerte desregulación y simplificación en ese mercado, adecuándose a los cambios recientes en modalidades de relacionamiento y tecnologías de digitalización”.

Para la Casa Rosada, el DNU 70/2023 platea que “se debe reconstruir la economía a través de la inmediata eliminación de barreras y restricciones estatales que impiden su normal desarrollo, promoviendo al mismo tiempo una mayor inserción en el comercio mundial”.

Entre otros puntos, ese decreto estableció que cualquier entidad, dentro de su objeto social, puede emitir tarjetas de crédito o hacer efectivo el pago. También obligó a las entidades emisoras a dar a conocer públicamente la tasa de financiación aplicada. 

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Tarjetas de crédito y débito: cuáles serán los cambios de seguridad para evitar robos y estafas

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Desde esta semana se aplicarán dos cambios fundamentales en los pagos con tarjetas de crédito y débito en comercios: mientras, por un lado, ya no será necesario presentar el Documento Nacional de Identidad (DNI) u otra credencial para acreditar identidad, por el otro, los plásticos solo podrán ser manipulados por el cliente.

 En el caso de un pago en un restaurante, por ejemplo, el posnet deberá acercarse a la mesa, en lugar de el mozo retirar la tarjeta del cliente. 

La medida busca minimizar los casos de robo de datos de titulares y fraude con tarjetas, por los cuales la Secretaría de Defensa del Consumidor recibió alrededor de 7000 denuncias en 2023. 

Con la dinámica como hasta ahora, en la que tanto la tarjeta de crédito o débito como el DNI de una persona quedan en manos de un tercero, es muy fácil y rápido copiar o fotografiar los datos clave que permiten después hacer compras online o sacar créditos, entre otros delitos.

Por eso, con esta nueva resolución, los cobros con tarjetas deberán hacerse en presencial del cliente, ya sea en el mostrador con un posnet normal, o bien hará falta un posnet inalámbrico —que actualmente no todos los locales tienen— para acercar a la mesa, en el caso de un local gastronómico.

Sobre este punto, la Cámara Argentina de Comercio y Servicios advirtió que la implementación de la medida podría demorar mientras los locales consiguen los equipos necesarios.

En contrapunto, la secretaría de Comercio asegura que no hay impedimentos tecnológicos para la implementación, pero aún así prevé un plazo de adecuación de entre 90 y 180 días. 

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Salud financiera: así se preparan los bancos para evitar que sus usuarios se sobre-endeuden

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Cada vez que una persona toma deuda y su economía se ve afectada por no poder afrontar los pagos, suele ocurrir que los bancos  no solo inician un proceso de cobranzas, sino que el cliente comienza a bajar su score crediticio. Para evitarlo, las entidades financieras tienen al alcance tecnologías que les permiten conocer la solvencia de sus clientes en profundidad, y cuál es la probabilidad de que se sobre-endeuden u obtengan más crédito del que puedan pagar. En este marco, el score de sensibilidad de SIISA, compañía de tecnología aplicada al mercado financiero, se posiciona como una herramienta clave para una mejor colocación de capital, en la que los bancos pueden determinar políticas específicas que fomenten el financiamiento acorde a las posibilidades de sus clientes, es decir, que puedan brindarles alternativas de crédito para mantener estable su salud financiera. Esta solución es única en el país, y fue desarrollada siguiendo estándares internacionales donde ya está comprobado que este tipo de servicio es un éxito al momento de evitar sobre-endeudamiento de clientes, y realizar ofertas personalizadas.

Ante contextos inflacionarios, en los que se erosiona el poder adquisitivo de las personas, el endeudamiento  continúa en ascenso. Un análisis elaborado en 2023 por Focus Market determinó que 4 de cada 10 hogares tienen deudas con alguna entidad bancaria, mientras que 8 de cada 10 mantienen deudas con prestamistas, comercios, servicios e impuestos, entre otras entidades no bancarias 

Para acompañar a sus clientes a cumplir con sus obligaciones financieras, es importante que los bancos se transformen tecnológicamente, incorporando soluciones de tecnología que colaboren con la sensibilidad de las carteras, haciendo más eficiente el funcionamiento del negocio. Mediante la implementación de tecnologías como los scorings de sensibilidad, las empresas financieras pueden actuar con prudencia y no empujar a sus clientes a la mora, o bien por el contrario, si cuentan con mayor capacidad de pago, ofrecerles productos financieros personalizados acordes a sus necesidades. El objetivo es evitar que las personas asuman una nueva deuda que esté por encima de lo que pueden pagar, o bien, facilitarles la adquisición de nuevos productos de manera responsable según su estado crediticio actual, a partir de un modelo estadístico que evalúa su capacidad de pago.

Alberto Teszkiewicz, Coordinador de Desarrollo e Investigación en SIISA, aclara: “Se trata de un lanzamiento único, no hay otra herramienta equivalente que permita analizar la sensibilidad de los clientes según sus salud financiera. El score de sensibilidad mide cuál es la probabilidad de que una persona que tiene deudas al día se vuelva morosa si aumenta su endeudamiento en un porcentaje determinado. Un ejemplo típico que ilustra esto, es el aumento de una deuda que surge al ampliar los límites de una tarjeta de crédito”.

Los bancos y las compañías financieras de todo tipo pueden implementar esta solución de forma sencilla. ”Una vez implementada la solución, las empresas financieras pueden casi de manera inmediata, establecer una política clara, informada y segura para los tomadores de crédito”. Sin dudas, estos beneficios están dados por la velocidad de respuesta del score de sensibilidad.

Además, otra ventaja de la implementación de esta solución de tecnología se vincula a la eficiencia en los procesos internos. “En todo el mundo las plataformas que contienen los scorings de sensibilidad son especialmente diseñadas para que las áreas de riesgos de los bancos y todo tipo de entidades financieras puedan manejarlos de forma independiente de las áreas de sistemas. El score de sensibilidad se puede incorporar al conjunto de las políticas de decisiones, esto es, asignaciones de créditos nuevos, administración de créditos existentes y aumentos de límites para la renovación de crédito. Esta propuesta permite la mejor forma de automatizar la toma de decisiones, con flexibilidad y velocidad”, concluye el experto de la compañía.

Sin dudas que la transformación tecnológica ya es moneda corriente en un contexto en el que las compañías financieras buscan adaptarse y crecer. Los bancos como jugadores importantes de la economía formal, tienen hoy la posibilidad de innovar incorporando tecnologías de vanguardia que les permitan una gestión más eficiente de sus clientes y su capital. Es solo cuestión de tiempo para que aquellos que sean pioneros, alienten a todo el ecosistema a transformarse.

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Operaciones con tarjetas de crédito aumentaron 7,8% en pesos y 30,2% en dólares

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Las operaciones con tarjetas de crédito registraron en junio último un aumento de 7,8% en pesos y de 30,2% en dólares respecto al cierre del mes anterior, según un informe de First Capital Group, en base a datos provistos por el Banco Central de la República Argentina (BCRA).

El relevamiento muestra que dichas operaciones cerraron el mes pasado con un saldo de $ 1.610.507 millones, unos $ 117.077 millones por encima de mayo y con un porcentaje mayor que la inflación prevista para el mes.

El crecimiento interanual llegó al 57,1% y, en este caso, no alcanzó los niveles de la inflación del período, arrojando así una baja de la cartera en términos reales.

“Durante mayo y junio hubo una recuperación en términos reales de los saldos acumulados”, señaló Guillermo Barbero, socio de First Capital Group.

“Observamos que en junio tuvieron influencia las promociones efectuadas por el comercio electrónico, a través del Hot Sale”, añadió el especialista.

En tanto, las operaciones con tarjetas de crédito en divisa estadounidense registraron una suba interanual del 204,6%, aunque con un comportamiento mensual irregular.

Según First Capital Group, se dio un “incremento inusual del 30,2% respecto al mes anterior”.

“Poco a poco los saldos de este rubro se van acercando a sus valores históricos previos a la pandemia, por eso la prohibición de ventas en cuotas en dólares pondrá un límite a esta recuperación”, concluyó Barbero, en referencia a la reciente medida del BCRA que entró en vigor el lunes pasado.

La nueva norma del Banco Central establece que las entidades financieras y los proveedores no financieros de crédito (tanto las empresas no financieras emisoras de tarjetas de crédito y/o compra como los otros proveedores no financieros de crédito) no deberán financiar en cuotas las compras de sus clientes en estos rubros.

Incluye también a “pasajes al exterior y servicios turísticos en el exterior (tales como alojamiento, alquiler de auto, etc.), ya sea realizadas en forma directa con el prestador del servicio o indirecta, a través de agencia de viajes y/o turismo, plataformas electrónicas u otros intermediarios”.

Asimismo, quedan abarcados “productos en el exterior que se reciban por el sistema de envíos postales sin finalidad comercial según el Código Aduanero, ni de servicios internacionales de fletes, ‘couriers’ y gestoría de trámites aduaneros”, según se detalló en la Comunicación “A” 7535 de la entidad financiera.

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