El 65% de los argentinos considera que los bancos deben responder por errores o fraudes de agentes de inteligencia artificial
Un estudio de Datos Insights, realizado para BioCatch entre 3.000 usuarios de banca digital de seis países, revela que Argentina registra el mayor nivel de exigencia sobre la responsabilidad de las entidades financieras ante operaciones incorrectas o no autorizadas ejecutadas por agentes de inteligencia artificial. Además, el 46% de los usuarios locales afirma estar poco informado sobre cómo los bancos utilizan esta tecnología para proteger sus cuentas. La confianza, la prevención del fraude y la posibilidad de mantener el control humano aparecen como condiciones centrales para la expansión de la IA agéntica en los servicios financieros.
La incorporación de inteligencia artificial a los servicios bancarios está ingresando en una nueva etapa: el paso de herramientas que responden consultas o recomiendan acciones a sistemas capaces de ejecutar operaciones financieras de manera autónoma. Esta transformación, conocida como inteligencia artificial agéntica, abre oportunidades para automatizar pagos, transferencias, compras y otras transacciones, pero también introduce interrogantes sobre seguridad, autorización y responsabilidad frente a eventuales perjuicios económicos.
En Argentina, esas preocupaciones tienen una expresión concreta. El 65% de los consumidores considera que los bancos deben asumir la responsabilidad por pagos incorrectos o no autorizados realizados por agentes de IA, independientemente de cómo se haya producido el error. Es el porcentaje más elevado entre los seis mercados relevados por el estudio Agentic Trust Has a Price Tag, elaborado por Datos Insights para BioCatch.
El dato adquiere relevancia en un contexto en el que la automatización financiera avanza más rápido que la familiarización de los usuarios con sus mecanismos de funcionamiento. Según la investigación, el 46% de los consumidores argentinos se siente poco o muy poco informado sobre cómo su entidad bancaria utiliza inteligencia artificial para proteger sus cuentas.
La brecha entre innovación tecnológica y conocimiento de los usuarios plantea un desafío para el sistema financiero: desarrollar servicios más automatizados sin trasladar al cliente la incertidumbre sobre quién responde cuando una operación sale mal, un agente es manipulado o una transacción se ejecuta sin autorización.
El potencial de la IA agéntica todavía enfrenta una barrera de confianza
La investigación, realizada durante el tercer trimestre de 2026 entre 3.000 usuarios de banca digital de Argentina, México, Estados Unidos, Reino Unido, Australia e India, muestra una diferencia significativa entre la percepción del potencial tecnológico y su utilización efectiva.
A nivel global, el 47% de los encuestados tiene una valoración positiva sobre las posibilidades de los agentes de inteligencia artificial. Sin embargo, apenas el 3% afirma utilizar actualmente herramientas de este tipo.
La distancia entre ambas cifras refleja que el interés por la tecnología todavía no se traduce en una adopción extendida. La posibilidad de delegar tareas financieras puede representar una ventaja en términos de comodidad y eficiencia, pero exige que los usuarios confíen en que los sistemas interpretarán correctamente sus instrucciones y respetarán los límites establecidos.
La seguridad aparece como uno de los principales condicionantes. El 60% de los participantes identifica entre sus tres mayores preocupaciones la posibilidad de que ciberdelincuentes hackeen o manipulen agentes de IA para acceder a información o sustraer dinero.
La reacción ante un eventual incidente también es significativa: el 63% dejaría de utilizar estas herramientas si se produjera un ataque de esa naturaleza. En tanto, el 58% abandonaría su uso si un estafador consiguiera engañar a un agente haciéndose pasar por un destinatario legítimo de una operación.
Estos resultados muestran que la confianza no depende exclusivamente de la precisión de los algoritmos. También está vinculada con la capacidad de las instituciones financieras para prevenir fraudes, detectar comportamientos anómalos y ofrecer respuestas cuando una operación automatizada genera un perjuicio.
Los usuarios quieren conservar el control de las operaciones
Uno de los hallazgos centrales del relevamiento es que los consumidores no necesariamente rechazan la automatización, pero demandan mecanismos concretos para supervisarla.
El 53% considera prioritario recibir alertas en tiempo real sobre las operaciones realizadas por agentes de inteligencia artificial. Otro 48% quiere contar con la posibilidad de establecer límites de autorización para transacciones que superen determinados montos y suspender o cancelar el acceso de los agentes en cualquier momento.
La supervisión humana también ocupa un lugar relevante: el 52% considera fundamental que existan mecanismos para revisar las decisiones tomadas por estos sistemas.
La demanda apunta a un modelo de automatización con límites definidos, en el que el usuario pueda delegar determinadas tareas sin perder la capacidad de intervenir. En términos operativos, esto supone incorporar autorizaciones diferenciadas según el monto, controles de identidad, alertas inmediatas y procedimientos de revisión ante transacciones sospechosas.
La percepción de riesgo también aumenta en función del valor económico de las operaciones. El 54% de los encuestados se siente cómodo permitiendo que un agente de IA realice compras inferiores a 50 dólares. Sin embargo, esa disposición disminuye considerablemente cuando se trata de decisiones financieras de mayor impacto: apenas el 32% aceptaría que un agente solicitara un crédito hipotecario o un financiamiento automotor en su nombre.
La diferencia evidencia que la aceptación de la inteligencia artificial no es uniforme. Los consumidores parecen más dispuestos a delegar operaciones cotidianas y de bajo monto que decisiones capaces de comprometer su patrimonio durante períodos prolongados.
Transparencia bancaria y responsabilidad frente al fraude
El estudio también identifica la comunicación institucional como una variable determinante para ampliar la adopción. El 67% de los participantes afirma que tendría mayor confianza en utilizar agentes de IA para operaciones bancarias si su entidad financiera explicara claramente los beneficios y los riesgos asociados con estas herramientas.
En este punto, el caso argentino presenta una particularidad: el 65% que exige responsabilidad bancaria ante operaciones incorrectas o no autorizadas supera el promedio global del 56%.
La diferencia plantea un interrogante para las entidades financieras que comienzan a incorporar soluciones de automatización: cómo establecer reglas claras sobre las facultades de los agentes, los límites de las autorizaciones y los mecanismos de compensación ante eventuales errores o fraudes.
En América Latina, el informe también identifica situaciones que reflejan la exposición de los usuarios a los riesgos de la automatización. En México, el 20% de los encuestados manifestó haber experimentado alguna transacción financiera realizada por un servicio automatizado que no tenía intención de efectuar o que no había autorizado. El estudio aclara que este indicador comprende servicios automatizados en general y no exclusivamente agentes de inteligencia artificial.
La distinción es importante porque la IA agéntica todavía tiene una penetración reducida, mientras que los procesos automatizados ya forman parte de numerosas operaciones financieras cotidianas.
El desafío para los bancos: innovar sin trasladar los riesgos al cliente
La expansión de los agentes de inteligencia artificial puede modificar la relación entre los usuarios y las entidades financieras. Un sistema capaz de ejecutar operaciones en nombre de una persona no solamente debe interpretar instrucciones, sino también reconocer límites, identificar comportamientos inusuales y responder ante intentos de manipulación.
Para los bancos, esto implica ampliar los mecanismos tradicionales de prevención del fraude hacia entornos en los que las operaciones pueden ser iniciadas por sistemas automatizados autorizados por los propios clientes. La verificación de identidad, el análisis del comportamiento, la trazabilidad de las decisiones y la posibilidad de revocar permisos adquieren una importancia creciente.
El relevamiento de Datos Insights para BioCatch concluye que la adopción de la IA agéntica dependerá tanto de sus capacidades tecnológicas como de la confianza que consigan generar las instituciones financieras. La transparencia sobre el funcionamiento de los sistemas, la supervisión humana y la existencia de mecanismos efectivos de prevención y respuesta aparecen como condiciones para avanzar.
En Argentina, donde casi dos de cada tres usuarios atribuyen a los bancos la responsabilidad por las operaciones incorrectas o no autorizadas de estos agentes, el desafío tiene además una dimensión institucional: definir con claridad quién responde por las decisiones automatizadas y qué garantías tiene el consumidor cuando delega parte de su actividad financiera.
La próxima etapa de la digitalización bancaria no estará determinada únicamente por la cantidad de operaciones que la inteligencia artificial pueda ejecutar, sino por la capacidad del sistema financiero para demostrar que esas operaciones son seguras, transparentes, reversibles cuando corresponda y compatibles con los derechos de los usuarios.
