mié. Abr 1st, 2026

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Consejos para jóvenes que quieran ahorrar

By Perla Dieminger 5 años ago
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Si bien el contexto argentino es inflacionario, y la lucha contra la pérdida del poder adquisitivo es una constante, es importante que asimiles igualmente el concepto de ahorro, porque es parte de tu educación financiera. 

Ahorrar dinero y ser ahorrativo es un cambio de mentalidad, la mentalidad de un esclavo a una mentalidad de libertad. Solo unos pocos cambios pequeños pueden hacer una gran diferencia en su cuenta bancaria. También pueden disminuir parte de tu estrés financiero e incluso ayudarlo a prepararse para el futuro. Aquí hay algunos consejos para el ahorro de dinero joven.

Entonces para los jóvenes que comienzan su vida adulta, puede ser difícil administrar todas sus facturas; No solo tiene que pagar el alquiler y los servicios públicos, sino que también debe tener transporte hacia y desde la facultad o un trabajo, así como comida. Y, lamentablemente, todas estas necesidades deben venir antes que cualquier compra de ropa, maquillaje o salidas con amigos.

En primer lugar, te animo a que decidas llevar un presupuesto de GASTOS, y de ingresos. Háblese de ingresos tanto de los que se generan a través un trabajo o de una mesada que aun los padres aportan. Reitero, registrá tus gastos, aun cuando no tengas ingresos propios. Te recomiendo la app gratuita Icoach.

Abrí una cuenta de caja de ahorro en un banco. Es accesible a todos, hay posibilidades que sean sin costo. Muchas ofertas en el mercado.

Es posible la apertura siendo menor de edad. Podés programar una transferencia de fondos semanal o mensual en pequeñas cantidades que no serán perjudiciales para tu presupuesto actual, pero que se sumarán a largo plazo. Y crean conducta.

En cuanto a indumentaria no sigas ciegamente las marcas conocidas. Una etiqueta de precio no siempre se correlaciona directamente con la calidad de un artículo. Recomiendo articulo básicos sin marca visible. Apostando a calidad duradera. Evaluar las showroom con tiendas abiertas en calle habituales o compras online, compara gastos de envíos y la ventaja de poder probar el producto antes de comprar. No te quedes con los comentarios de los demás, tomate tu tiempo y compara precios y hace lo caminando y viendo.

Usá cupones de descuento, heladerías, combustible, farmacias, canje de millas o puntos, estos descuentos que no tienen que ver con el uso de tarjetas de crédito. Sino con el uso de tarjetas de clientes, por ejemplo de distintas tiendas mayoristas, o proveedores de combustible. Usa los descuentos de este tipo de fidelización de clientes.

En cuanto al uso de servicios públicos, Por ejemplo, Caminar, o usar bicicleta, puede ser un cambio en el uso de servicios de transporte. Desconectar la electricidad. SI¡ desconectar, no solo desenchufar o apagar las luces. Simplemente salís de tu departamento y desconectar la luz por un fin de semana. Aprovecha para descongelar la heladera. Acodarte que una heladera súper congelada gasta más.

Usa los servicios de gimnasio público al aire libre gratis. Clases de deportes, correr, caminar y videos de entrenamiento gratis. Para ponerte en forma no hay excusa .Si sos adicto a los videojuegos o adicto algún tipo de drogas o alcohol busca ayuda, perjudican tus sueños, tus finanzas y te hacen esclavo. Cuida tu cuerpo.

Tener un régimen de belleza casero es una buena opción y a la larga ahorrarán una gran cantidad de dinero.

Busquen una consiga donde puedan ayudar, tu tiempo es el mejor aporte en causas que hagan el bien a los demás. Y por sobre todo respeten y honren a sus padres si quieren tener una larga vida en paz.

Al implementar solo algunos de los consejos anteriores, deberían ver una diferencia notable en su dinero. Además, no tienen que sacrificar el estilo, el buen gusto o la vida saludable.

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¿Cómo cancelo mis deudas?

By Perla Dieminger 5 años ago
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Con el objetivo de ordenar las finanzas, que cada uno de nosotros manejemos nuestras finanzas responsablemente, hoy vamos a reconocer nuestro nivel de endeudamiento y que estrategias podemos poner en marcha, para eliminarlo. Fundamenta este punto, tomar conciencia de cuan cerca o lejos estamos de lograr nuestra  libertad financiera o seguimos en el círculo de trabajar solo para pagar las deudas.

Muchos expertos dicen que el total de los pagos mensuales destinados a pagar deudas, es decir, las cuotas e intereses de la tarjeta de crédito, hipoteca, prenda del auto y de los demás préstamos, no debe exceder el 35% de los ingresos mensuales. Con independencia del porcentaje que nuestras deudas representan sobre nuestros ingresos, los siguientes síntomas pueden indicar un exceso de endeudamiento.

  • No sabe exactamente cuánto dinero debe. Utiliza varias bancos, préstamos personales, financieras, y tenes como premisa comprar en cuotas, ya sea desde la nafta hasta un mueble o un viaje, y si te preguntara cual es total que debes y no sabes en forma rápida porque no llevas el control.
  • No puede ahorrar debido a los pagos de deudas, o simplemente no tiene conciencia o asimila el concepto del ahorro, vive el hoy, sin previsiones para el mañana.
  • Tiene como costumbre pagar sólo la cuota mínima mensual de la tarjeta de crédito. Simplemente adeuda o juega con el pago mínimo de sus distintas tarjetas, porque no le alcanza o por irresponsable.
  • Ha pedido un préstamo para pagar otro. Desde el momento que debe pedir un préstamos para pagar otro. Ha tenido que pedir un aval a un pariente para poder obtener crédito. No ha alcanzado sus garantías personales, y tuvo que molestar a un familiar para pedir que sea garante de un préstamo. Estas en problemas
  • No tiene un fondo de emergencia para imprevistos. No tiene conformado un importe como fondo a ser utilizado en caso de robo, enfermedades etc.
  • Ha recibido notificaciones del banco por atrasos en los pagos. Llamados telefónicos e intimaciones escritas en el domicilio.

Si tiene uno de estos síntomas, está en problemas, tiene un exceso de endeudamiento. Depende de decisiones financieras cambiar esta situación.

Plan para  pagar mis deudas: Encontrar la manera de salir de estas deudas es posible, siempre y cuando haya un flujo de caja, contar con un haber mensual, un trabajo. Estos son algunos  de los puntos del plan:

  • Tomar conciencia de nuestras finanzas, y tomar las  riendas de nuestra vida y de nuestro dinero, detallar exactamente cada deuda que se contrajo, acreedor, banco, plazos, tasa interés, cada ingreso que tenemos y gasto que realizamos.
  • Solicitar la refinanciación de nuestras deudas a un banco: Esta modalidad introduce cambios en las condiciones de un financiamiento ya otorgado, plazo y tasa, esta opción puede tomarse antes de exista un atraso.
  •  Abstinencia financiera: Consiste en luchar contra esa necesidad de gastar rápidamente en cosas innecesarias. Gastar solo en las cosas más vitales, comida, alquiler, traslados.
  • Armar  un plan en el tiempo  para deshacerse de las deudas: Una proyección en el tiempo, metas mensuales, esto no es inmediato, un plan de cancelación de deudas  puede tardar por ejemplo dos años,
  • Para que funcione, tiene que fijarse un gran objetivo que estimule nuestras emociones. Un gran disparador. Un “para que hago esto”, “hago esto porque en dos años”, “este mismo día yo voy hacer tal o cual cosa”.
  • Vender bienes innecesarios: Hay muchas aplicaciones para poner a la venta por ejemplo tus bienes muebles.
  • Deje de gastar con su tarjeta de crédito – Si fuera necesario, corte las tarjetas de crédito, escóndalas o guárdelas en un cajón bajo llave.
  • Buscar una nueva fuente de ingresos adicional, trabajar 4 horas al día, en estos casos no es suficiente, disponiendo de media jornada liberada, hay que inventar otra fuente de ingresos.

 Siempre se puede. Anímese a tomar la decisión.

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¿Y si aprendemos a manejar nuestro dinero?

By Perla Dieminger 6 años ago
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Es tiempo de ordenar las finanzas personales y familiares. Así como Misiones, es conocida como una provincia, en la que sus finanzas públicas están ordenadas, este esfuerzo complementado con economías familiares también saneadas, redundaría en beneficio de la sociedad toda. Y este objetivo se logra a través de la educación financiera en todos los niveles, sin perjuicio de edad, o condición económica. 

El pueblo hispano, ha estado inmerso equivocadamente en una cultura en donde la ignorancia en el manejo del dinero, era bien vista, o al menos, la pobreza como sinónimo de honradez, o humildad. El cambio de la manera de pensar, viene a través de la educación.  desde este espacio, comenzare a exponer conceptos que tienen como objetivo lograr un objetivo final, que es muchas personas logren su bienestar económico. 

El primer concepto que vamos a internalizar es el de libertad financiera, o financial freedom  Robert Kiyosaki  ha definido como “la capacidad de un individuo de cubrir todas sus necesidades económicas sin que para ello tenga que realizar ningún tipo de actividad”.

Ser libre en cuanto al uso de nuestro tiempo, es el objetivo final. Seguir generando ingresos sin la presencia física de la persona. Y esto se logra básicamente generando ingresos pasivos, que son los ingresos que no dependen de tu trabajo. 

Tomada la decisión, de salir del círculo de trabajar para pagar cuentas, el primer paso es aprender armar un estado financiero.

Es un documento en donde proyectamos futuros ingresos dinerarios (por ejemplo, ingresos que obtendremos a través de nuestro empleo o negocios), y futuros egresos dinerarios (por ejemplo, los gastos implicados en cubrir necesidades familiares o en el pago de deudas contraídas).

El principal objetivo de elaborar un estado financiero, es tener un mayor control de nuestros egresos, procurando siempre que la diferencia entre los ingresos y egresos, sea la mayor posible.

Veamos a continuación cuáles son los objetivos o razones de elaborar un estado financiero familiar:

  • Conocer nuestro nivel de ahorro (ingresos menos egresos) y, cuánto es tu Ahorro, mensual…Lo conoces? Todos los meses queda saldo en tu cuenta bancaria? Este es un paso muy importante, el concepto de ahorro debe ser en tu mente la base de tus proyecciones,  de ese modo, saber si estamos logrando un nivel de Cashflow y a su vez ahorro adecuado, o es necesario reducir algunos gastos, o buscar nuevas fuentes de ingresos. Es importante consignar claridad en este punto, de lo contrario debes inmediatamente considerar nuevas fuentes de ingresos (por ejemplo, nuevos negocios o inversiones).

Identificar gastos variables de los fijos, las cuentas y subcuentas donde se concentra el mayor porcentaje de egresos y, de ese modo, analizar si es posible reducir los gastos en dicha partida, sabiendo si esos gastos son F=fijos, V=variables o D=discrecionales o sea, los que elegimos hacer

  • Conocer nuestro nivel de endeudamiento, (egresos como consecuencia del pago de deudas) y, de ese modo, saber si debemos limitar el uso de deudas o, en todo caso, si es posible adquirir nuevas.

Es muy importante, que en este primer ejercicio supongamos nuestros ingresos y gastos pues si no hemos llevado registro de ellos, a partir de ahora lo haremos y entonces, dentro de 1 mes, haremos un contraste entre lo que realmente ganamos y gastamos y lo que habíamos supuesto para hacer este primer ejercicio. La herramienta que te recomiendo para ello, usar la app gratuita disponible en play store Icoach. 

Dentro de los ingresos, si solo cuentas con 1 o 2, te sugiero  que anotes aquellos que te gustaría tener y de donde ingresaría dinero en el futuro, de manera de empezar a mentalizarte en próximas fuentes de ingreso y que a su vez te sirvan en el diseño y enriquecimiento de tu plan personalizado de éxito financiero.

En forma inmediata (hoy mismo) debes empezar el “registro de gastos diarios”. En ella debes registrar todos, absolutamente todos los gastos que hagas o hagan en tu familia (en caso de manejar un presupuesto familiar) con total detalle y exactitud numérica. No importa el gasto, debés anotarlo, pues cada centavo que sale de tu bolsillo, es un centavo que ya no trabaja para tu riqueza, sino para la de otro. Por eso cada centavo debe ser anotado y registrado.

Conclusiones

  • A un presupuesto básico le agregaremos o modificaremos algunas subcuentas de acuerdo a otros ingresos o egresos que tengamos, pero es importante no quitar ninguna.
  • La diferencia entre los ingresos y egresos de cada mes (Cashflow), vendría a ser el ahorro que hemos logrado en el mes y que, según nuestra decisión, o gastaremos en caprichos o acumularemos para aprovechar oportunidades que se presenten.
  • Este saldo, cashflow o ahorro mensual, debemos procurar que siempre sea positivo (que los ingresos sean siempre mayores que los egresos), y debemos procurar siempre que sea el mayor posible, lo recomendable es que represente un mínimo del 10% del total de los ingresos.
  • Este saldo, cashflow o ahorro mensual nos servirá para ir construyendo nuestros ahorros totales, los cuales usaremos para cualquier emergencia o eventualidad, invertir en nuevos negocios o inversiones, o para darnos algunos gustos que mejoren nuestra calidad de vida.
  • Para lograr el mayor saldo, cashflow o ahorro mensual posible, debemos identificar las partidas que mayores gastos representen y procurar reducir los gastos en ella o, de ser posible, sacarlas de nuestro presupuesto.
  • Otra forma de lograr el mayor saldo, cashflow o ahorro mensual posible, es buscando nuevas fuentes de ingresos, por ejemplo, nuevos negocios o nuevas inversiones.
  • A nuestro saldo, cashflow o ahorro mensual, podemos sumarle el saldo que teníamos acumulado para, de ese modo, conocer cuál es el ahorro total que tenemos.
  • Una vez conocido nuestros ahorros totales, lo analizaremos, y veremos la posibilidad de crear nuevos negocios, adquirir nuevas inversiones, o darnos algunos merecidos lujos que mejoren nuestra calidad de vida.
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Estafas Online: Cómo reconocer los distintos métodos de fraude digital

By admin 6 años ago
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Las estafas virtuales se incrementaron con la llegada de la pandemia. Los expertos de Adelantos.com alertan sobre diversas maneras de fraude a través de herramientas online. Usualmente, los damnificados -sin sospecharlo- entregan sus datos personales a delincuentes virtuales y luego utilizan esa información para realizar una estafa, en este caso solicitar créditos digitales.

Existen varios modus operandi, pero se destacan tres. El primero consiste con una llamada a través de una aplicación de mensajería instantánea, donde el delincuente se comunica para ofrecer la oportunidad de sacar un crédito. De esta forma, le solicitan al cliente todos sus datos personales incluyendo el escaneo del DNI y toda la información que precisan para sacar un crédito en una fintech. Una vez que el estafador obtuvo el crédito online, le comunica al cliente que hubo un error en la acreditación y le pide que devuelva a otra cuenta todo el capital que fue otorgado.

Otra modalidad similar que cobró protagonismo en los últimos meses son los llamados donde el estafador se hace pasar por un miembro de una entidad bancaria o del estado. La metodología consiste también en obtener información, sobre todo bancaria, para ingresar a la cuenta del usuario y robarle sus ahorros.

El segundo de los casos está relacionado con las cuentas falsas en las redes sociales. Generalmente comienzan en Facebook y luego el intercambio continúa por la mensajería instantánea. Estas fan pages simulan ser la cuenta oficial de una entidad bancaria o financiera y el usuario, desconociendo la situación, toma contacto con esta página ilegal para consultar por alguna inquietud o problema, y termina entregando todos sus datos personales (token, claves del home banking). El objetivo del fraude, también consiste en la toma de un préstamo. El damnificado recién se da cuenta de la estafa cuando llega el cobro de las cuotas.

El tercer procedimiento, se ha observado cuando una persona tiene a la venta un producto por medio de una página online. El supuesto comprador se comunica con el vendedor, primero por la web luego a través del chat personal, para realizar la compra y solicitarle todos los datos para hacer la transferencia del dinero correspondiente. Después, el estafador dice que se equivocó en el monto depositado y le pide a la víctima que le devuelva la diferencia de dinero. Esa diferencia en el monto es el préstamo digital que el delincuente ha sacado con los datos de la víctima.

En todos los casos, la persona damnificada termina con una deuda de un crédito que nunca solicitó, sin acceso a sus cuentas bancarias y sin sus ahorros. Generalmente, es el usuario quién se contacta con la fintech o el banco para realizar el reclamo, buscar soluciones y efectuar la denuncia ante la justicia.

“Desde Adelantos.com se han implementado diversos pasos de seguridad para verificar la identidad del usuario solicitante, desde un doble chequeo de envío de foto y documento, o hasta la validación de un mail de seguridad”,comentóFederico Muller, Online Product Manager de Adelantos.com.

Ante la cantidad de estafas que se han detectado, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) recordó cuales son las mejores prácticas para operar de manera segura a través de los canales digitales:

·      Ningún banco llamará, enviará un correo electrónico o mensaje para solicitar datos personales o bancarios.

·  Tampoco, ningún empleado bancario puede solicitar los datos personales, contraseñas, pin, token, entre otros.

Otra modalidad de fraude o ataque cibernético

Uno de los métodos más usados es el Phishing. El estafador, usando una falsa identidad, envía un correo electrónico o mensaje instantáneo, con un enlace a una web donde sugiere a los usuarios ingresar sus datos personales. Los ciberdelincuentes utilizan esta técnica para estafar y obtener información como contraseñas, venta y uso de datos personales, bancarios, suplantación de identidad y más.

Es importante recordar que siempre que se detecte alguna situación sospechosa, similar a las antes mencionadas, es fundamental comunicarse con la entidad oficial y dar alerta de la situación, no solo para mejorar el sistema de seguridad, sino también para trabajar en conjunto y desactivar este tipo de ilícitos.

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La columna de Hartfield: Hay que hacerse amigo del hombre de la Bolsa

By Diego Hartfield 7 años ago
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Muchas veces cuando me reúno con gente que me llama para interiorizarse sobre operar en Bolsa, me voy con la sensación de que estuvieron viendo la película de Lobo de Wall Street y a Leo Di Caprio tirando billetes en un yate que debe valer millones de dólares y que está coronado de jóvenes en bikinis. Pero no, vamos a desmitificarlo un poco.
 
Es muy importante tener una cuenta en una sociedad de Bolsa, sean personas físicas o jurídicas: la razón más simple es que todos deberíamos tener algo de capacidad de ahorro (entiendo que es un tiempo difícil donde es quizá momento de pensar en cómo llegar a fin de mes que en cómo tener capacidad de ahorro). Al fin y al cabo, son muchas las ventajas de operar en Bolsa y no son tan difíciles si las comparamos con lo que hacemos habitualmente en el banco.
 
En primer lugar, la “inversión” más cómoda que hace todo el mundo es comprar dólares, podemos estar de acuerdo o no con esa actitud, pero es lo que hay. La depreciación del peso lleva a creer que el dólar es una manera de protegerse de la inflación y ya por una cuestión cultural muchísima gente acude a ese tipo de ahorro en una moneda extranjera. Muchas personas apenas reciben el sueldo o ingreso y saben que cierto excedente lo pueden dolarizar de manera inmediata. Pero existen dos ventajas de hacer lo mismo vía Bolsa; la primera es que es más barato y la segunda es que la diferencia entre la compra y la venta es muchísimo menor dándote la posibilidad no sólo de comprar dólares, sino también de vender a precios normales.
La otra inversión más común es el plazo fijo. El banco te asigna una tasa donde colocamos el dinero a un cierto plazo y recibiremos una tasa pre pactada. Mediante Bolsa existen miles de instrumentos para invertir, pero los de más corto plazo (Lecaps) son muy simples y habitualmente más competitivos que el plazo fijo, se pueden comprar a precio de mercado y simplemente esperar al vencimiento para obtener la tasa, con la ventaja de que no solo se puede comprar sino también vender si es necesario usar el dinero antes del vencimiento del activo.

Pero si hablamos de productos un poco más sofisticados, la Bolsa cuenta con un sinnúmero de activos financieros donde se puede invertir desde muy poco dinero, apostando al corto, mediano o largo plazo y con el nivel de riesgo que cada inversor esté dispuesto a asumir.
¿Pero para qué sirve la Bolsa?
La bolsa es como un mercado de frutas donde existen compradores y vendedores, en este caso hablábamos de “comprar” activos financieros, pero ¿quién los vende? Cualquier entidad que necesita financiarse, y es ahí donde me quiero detener: las empresas también deberían tener a mano siempre un agente de bolsa para poder conseguir financiamiento.
Las maneras más comunes son los cheques donde se pueden poner a la venta, existen inversores genuinos que aprovechan esos productos para comprarlos y hacer tasa y a veces hay oportunidades donde algunos entes estatales compran dichos cheques a tasas más bajas para “subsidiar” de alguna manera el crédito. Pero no solo los cheques sino también existen otros instrumentos como pagarés bursátiles tanto en dólares como en pesos y también obligaciones negociables llamadas ONs para emprendimientos mayores.
Y así, otros tantos productos como la cobertura de tipo de cambio a través de los contratos de futuros de dólar van haciendo de la Bolsa un lugar que debería usar cualquier persona o empresa que se ocupe de sus finanzas en estos tiempos tan volátiles.
¿Tiene costo? NO, cada sociedad de Bolsa tendrá su política, pero no debería tener costos ni de apertura ni de mantenimiento la cuenta. Simplemente se pagan costos por transacción, o sea comisión por compra o venta, el resto es gratis y debería ser universal.
 

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