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Pugna en el sector financiero argentino: nuevas voces se alzan en defensa de una competencia justa

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La Cámara Argentina de Tarjetas de Crédito que nuclea a las empresas adquirentes sostuvo que “es fundamental establecer reglas de juego equitativas para todos los integrantes del ecosistema”.

El panorama en el sector financiero argentino se agita con la incorporación de un nuevo actor en la disputa entre MODO y Mercado Pago. La Cámara Argentina de Tarjetas de Crédito (Atacyc), que representa a las empresas adquirentes, se ha pronunciado en apoyo a los reclamos de equidad planteados por MODO contra la fintech y sus asociados.

En un comunicado reciente, la Atacyc destacó la importancia de establecer reglas equitativas para todos los participantes del ecosistema de pagos. Si bien expresaron su solidaridad con MODO, aún no han confirmado si se unirán formalmente a la demanda o si su posición se limitará a una declaración de apoyo.

La principal preocupación de la Atacyc se centra en las asimetrías de mercado que perciben, especialmente en lo que respecta a la interoperabilidad de los códigos QR y su impacto en los comercios. Argumentan que ciertas regulaciones parecen favorecer de manera desproporcionada a ciertos actores, en referencia directa a Mercado Pago.

La regulación actual, según la Atacyc, exige que todos los adquirentes acepten todas las billeteras, pero no establece la misma obligación en sentido inverso. Esta situación, sostienen, beneficia a Mercado Pago y genera una competencia desigual en el mercado.

Hasta el momento, la Defensa de la Competencia no ha emitido declaraciones respecto a la denuncia presentada por MODO. La investigación está en curso y se espera que se produzcan nuevos desarrollos en los próximos días, lo que podría añadir más tensiones a este enfrentamiento entre actores del sector financiero argentino.

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Barbieri, fundador de Ualá, se pronunció “a favor” de la interoperabilidad de pagos con QR

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El fundador de la fintech Ualá, Pierpaolo Barbieri, se manifestó hoy “a favor” de la interoperabilidad de pagos con QR para tarjetas de crédito, medida que ayer fue pospuesta por el Banco Central hasta el 1 de febrero de 2024.

En el marco de un evento por el lanzamiento de una tarjeta de crédito, el líder de Ualá se involucró en el tema que tiene enfrentados a los bancos comerciales con la principal proveedora de QR del país, la firma Mercado Pago.

“En Ualá apoyamos la interoperabilidad de pagos y cobros para que cada uno disponga de su dinero libremente, a pesar de que comercialmente no nos conviene dado nuestro tamaño. Es porque nuestros principios no dependen de nuestro interés. Y porque la competencia eleva”, sostuvo Barbieri.

Ayer, el Banco Central (BCRA) pospuso hasta el 1 de febrero de 2024 la entrada en vigencia de la interoperabilidad de los códigos QR para que los comercios puedan cobrar con tarjetas de crédito desde cualquier billetera digital.

Además, de manera paralela, resolvió que el sistema Débito Inmediato (Debin) siga hasta el 1 de marzo próximo.

Las medidas fueron dispuestas durante la reunión de Directorio del organismo monetario.

La disputa que llevan adelante Mercado Pago y los bancos por este tema sumó así un nuevo capítulo, en una historia que ya tuvo varios episodios.

Todo comenzó cuando las entidades bancarias impulsaron a través de la Comisión Interbancaria de Medios de Pago de la República Argentina (Cimpra) que los códigos QR sean “full interoperables”, esto es, que además de pagar con dinero en cuenta, cualquier usuario puede elegir hacerlo con sus tarjetas de crédito.

La iniciativa implicará que Mercado Pago -que tiene más de 500.000 comercios asociados a este medio de cobro- “abra” sus códigos a los bancos y permita a sus aplicaciones participar de estas operaciones, que son las que mueven los mayores volúmenes de dinero, ya que las ventas más grandes se dan en pagos a crédito.

Por otra parte, Ualá presentó hoy una tarjeta de crédito que podrá usarse en los más de 100 millones de comercios a nivel mundial donde opera la red de Mastercard.

“Con el objetivo de seguir ampliando el acceso al crédito, Ualá ofrece la nueva tarjeta de crédito Mastercard internacional, en sus versiones física y digital”, destacó la firma tras el lanzamiento.

La tarjeta se podrá solicitar de forma gratuita, segura y 100% online desde la app, sin costos de emisión, envío y mantenimiento, explicó la compañía.

El anuncio se dio en un contexto en el que el 60% de la población adulta no cuenta con una tarjeta de crédito, según el último Informe de Inclusión Financiera del Banco Central (BCRA) citado por Ualá.

Inicialmente, la tarjeta de crédito estará disponible para una base de usuarios, con planes de expansión progresiva, destacó Ualá.

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El Banco Central pospuso entrada en vigencia de la interoperabilidad de los QR hasta el 1 de febrero de 2024

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El Banco Central (BCRA) pospuso hoy hasta el 1 de febrero de 2024 la entrada en vigencia de la interoperabilidad de los códigos QR para que los comercios puedan cobrar con tarjetas de crédito desde cualquier billetera digital.

Además, de manera paralela, resolvió que el sistema Debito Inmediato (Debin) sigua funcionando hasta el 1 de marzo del próximo año.

Las medidas fueron dispuestas esta tarde durante la reunion de Directorio del organismo monetario.

“La entrada en vigor de la interoperabilidad de los códigos QR para que los comercios puedan cobrar con tarjetas de crédito desde cualquier billetera fue prorrogada hasta el 1º de febrero de 2024”, precisó el BCRA en un comunicado.

De acuerdo a lo expresado en el escrito, la iniciativa que regirá desde el segundo mes del año entrante “tiene como objetivo mejorar la experiencia de las personas usuarias y de los comercios, potenciar la interconexión de los sistemas de pagos y prevenir la existencia de maniobras monopólicas”.

Por otro lado, las autoridades del BCRA decidieron que “las personas que usan el Debin recurrente para fondear cuentas propias de proveedores de servicios de pago, y están familiarizadas con el producto, tendrán tiempo hasta el 1º de marzo de 2024 para realizar la migración a transferencia inmediata pull (TIP)”.

Los nuevos usuarios, en cambio, a partir del 1º de enero de 2024, deberán vincular las cuentas a través de transferencia inmediata pull.

“La medida busca que los clientes de las billeteras (bancarias y no bancarias) acostumbrados a usar Debin recurrente para ingresar fondos, cuenten con un mayor plazo para familiarizarse con el nuevo instrumento y puedan completar la migración de una forma que no afecte su experiencia”, sostuvo el BCRA.

La interoperabilidad de los QR y el fin del sistema Debin es una pulseada que los bancos comerciales y las fintech (principalmente Mercado Pago) vienen manteniendo desde hace varios meses.

Con los anuncios de hoy, el BCRA pospuso por tercera vez la entrada en vigencia del nuevo sistema.

La iniciativa implicará que la principal empresa proveedora e impulsora de códigos QR de la Argentina, Mercado Pago -que tiene más de 500.000 comercios asociados a este medio de cobro- “abra” sus códigos a los bancos y permita a sus aplicaciones participar de estas operaciones, que son las que mueven los mayores volúmenes de dinero, ya que las ventas más grandes se dan en pagos a crédito.

También significará el fin del Débito Inmediato (Debin) como mecanismo de fondeo de las billeteras virtuales y su reemplazo por el mecanismo de “Transferencias Inmediatas Pull”.

Ayer, un comunicado de las cuatro entidades que nuclean a los bancos del país sostuvieron que la medida “representa un nuevo paso hacia la democratización y competencia de los medios de pagos”.

En tanto, desde Mercado Pago -la principal empresa proveedora e impulsora de códigos QR del país- habían señalado que el sistema de Transferencias Inmediatas Pull “todavía tiene fallas técnicas y bajo nivel de efectividad. Por lo tanto, nuestros usuarios podrán sufrir inconvenientes a la hora de mover sus fondos”.

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WhatsApp: Adiós a los accesos a través de los QR

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La compañía líder en mensajería innova en la vinculación entre su versión web y el teléfono.

WhatsApp dio un giro sorprendente al presentar una innovadora característica relacionada con su versión web. Esta nueva función diseñada, en gran parte, para los usuarios que se encuentran cansados de no poder utilizar la aplicación en su computadora debido a problemas con la cámara para escanear el código QR o, simplemente, porque no cuentan con su teléfono a mano para poder vincularlo, podrán utilizar una nueva herramienta que generó la compañía para resolver estos problemas.

Si bien WhatsApp ha experimentado varias transformaciones en un corto tiempo, la empresa tiene en mente continuar con su expansión, desarrollando una funcionalidad que permite iniciar sesión en una cuenta utilizando el número de teléfono. Esta innovadora característica reemplaza el método actual de vinculación de cuentas en WhatsApp Web, brindándonos la posibilidad de hacerlo de una manera más sencilla y directa.

Con el nombre de “enlazar con número de teléfono”, esta función simplifica el proceso de abrir la cuenta de WhatsApp, en la página de WhatsApp Web solicitando el ingreso del número de teléfono. Una vez realizado este paso, se generará un código temporal que debe ser confirmado en el dispositivo móvil para verificar la identidad.

Es importante destacar que este código tiene una vigencia limitada y solo puede ser utilizado una vez, lo que garantiza la seguridad y evita cualquier intento de usurpación de cuenta por parte de terceros.

Esta función de prueba solo estará disponible para las versiones beta.

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Los pagos con transferencia superaron por primera vez a los efectuados con tarjeta de débito

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Los pagos con transferencia a través de teléfonos móviles se transformaron en el medio de pago más usado de la Argentina, al superar por primera el monto total de las operaciones realizadas con tarjeta de débito, apenas cuatro años después de su implementación en el país.

En concreto, los pagos con celulares a través de la lectura de códigos QR, de botones de pago o de terminales de cobro POS alcanzaron los 198,8 millones de operaciones en abril, por lo que superaron a los 193 millones que se cursaron a través de tarjetas de débito y casi un 70% más que los 115 millones que se hicieron con tarjetas de crédito, según el Informe Mensual de Pagos Minoristas publicado hoy por el Banco Central.

Si bien los pagos por grandes montos siguen siendo dominados por los plásticos, sobre todo a través de grandes compras presenciales y online o internacionales por la posibilidad de pagar en cuotas, las personas son cada vez más adeptas a pagar con su celular en comercios de cercanía y por montos bajos.

Una de las claves para esto fue la implementación en noviembre del año pasado de la plena interoperabilidad del sistema de Transferencias 3.0, que una persona que tenga descargada en su celular una aplicación bancaria (MODO, BNA+, Cuenta DNI, BBVA Go, Galicia, Macro, Santander u otra) o de una fintech (Mercado Pago, Ualá, Yacaré, Tap, entre otras) pueda pagar en cualquier QR, sin importar la empresa que lo haya emitido.

Las ventajas de este sistema para los comercios es que reciben el dinero en sus cuentas en menos de 15 segundos de forma irrevocable y con la comisión más baja del mercado (de 0,6 a 0,8%), lo que simplifica las operaciones y permite competir contra el efectivo que, se estima, aún es la forma de pago más usada en la Argentina, en cerca de ocho de cada 10 transacciones.

Además, significa una mejora rotunda respecto a que los que se hacen con tarjeta de débito, que se acreditan recién a las 24 horas, o a los con tarjeta de crédito, que lo hacen dependiendo del tamaño de la empresa que reciba el dinero, si es micro o pequeña será en ocho días, si es mediana en 10 y si es grande 18 días hábiles.

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