El Gobierno eleva los umbrales de control financiero: menos reportes y más libertad para operar en pesos y dólares

ARCA aumentó los pisos mínimos para reportar movimientos financieros y eliminó regímenes de información considerados “invasivos”. Las nuevas reglas regirán desde este viernes.

En línea con su política de desregulación, el Gobierno nacional elevó los montos mínimos a partir de los cuales los bancos, billeteras virtuales y comercios deben informar operaciones financieras a la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA). La medida busca reducir la carga administrativa, proteger la privacidad de los contribuyentes y fomentar el uso de dólares en el sistema sin presiones fiscales, según explicaron fuentes oficiales.

“Ahora usted va a poder usar los dólares sin dejar los dedos marcados”, anticipó días atrás el presidente Javier Milei. Las nuevas disposiciones fueron anunciadas por Juan Pazo, titular de ARCA, y comenzarán a regir este viernes.

Nuevos umbrales: más libertad para operar sin reportes

Entre los principales cambios informados:

• Transferencias y acreditaciones: se eleva el piso de $1 millón a $50 millones para personas físicas y $30 millones para jurídicas.
• Extracciones de efectivo: solo se informarán las que superen $10 millones, eliminando el control sobre montos menores.
• Saldos bancarios mensuales: el umbral sube a $50 millones para personas físicas y $30 millones para jurídicas.
• Plazos fijos: ahora se reportarán únicamente los que excedan los $100 millones en personas físicas y $30 millones en jurídicas.
• Billeteras virtuales: se aplican los mismos umbrales que para los bancos.
• Tenencias en Alycs (bonos y acciones): ahora se informan solo a partir de los $100 millones para personas humanas.

Cambios clave para consumidores: compras hasta $10 millones sin identificación

Uno de los puntos más relevantes para el ciudadano común es la eliminación de la obligación de identificarse en compras por hasta $10 millones, sin importar el medio de pago. Hasta ahora, ese umbral era de apenas $250.000 en efectivo y $400.000 con tarjeta.

“Se terminó el absurdo de tener que mostrar el DNI para comprar en el supermercado. Vamos hacia una economía más libre y eficiente”, aseguró Pazo.

Regímenes informativos derogados: el fin de la vigilancia masiva

El decreto oficial también elimina seis regímenes de información considerados obsoletos o invasivos:

1. Informes de consumos personales con tarjeta y billeteras virtuales.
2. CITI escribanos: operaciones notariales.
3. Compra-venta de vehículos usados.
4. Pago de expensas.
5. Código de Oferta de Transferencia de Inmuebles (COTI).
6. Consumos relevantes de servicios públicos.

Además, los bancos ya no podrán exigir declaraciones juradas impositivas como condición para operar, y los usuarios podrán negarse a presentarlas e incluso denunciar el hecho ante Defensa del Consumidor.

“Controles absurdos” y alineamiento con estándares internacionales

Desde ARCA explicaron que las nuevas disposiciones buscan adecuarse a prácticas internacionales y concentrar los recursos estatales en operaciones de alto riesgo, en lugar de monitorear cada movimiento de bajo monto.

“La lógica anterior se basaba en una presunción generalizada de culpabilidad. Queremos que el sistema confíe más en los ciudadanos que operan en regla”, argumentó Pazo.

Cabe aclarar que las operaciones sospechosas seguirán siendo reportadas automáticamente a la Unidad de Información Financiera (UIF) bajo el esquema del ROS/RFT (Reporte de Operación Sospechosa / Financiamiento del Terrorismo).

La medida es parte del plan oficial para reducir la informalidad y promover la bancarización sin persecución fiscal. En un contexto de expectativas por el ingreso de dólares no declarados y una mayor dinamización del mercado interno, el mensaje del Gobierno es claro: quien opere dentro de la ley tendrá más libertad, menos trabas y mayor privacidad financiera.