CRIPTOMONEDAS

Ecoins, una forma de darle valor a la basura para cuidar el medioambiente en Misiones

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De niño quedó impactado, cuando se encontró de frente con la realidad: personas revolviendo un basural en su Formosa natal. Pasaron muchos años y aunque cambió de provincia y la profesión lo llevó por otros caminos, la idea siempre estuvo allí. Había que encontrar cómo transformarla en acción. Sebastián Patricio Welsh, hoy médico en Posadas, encontró el cómo de la mano de la nueva tendencia: ecoins, una variante ecológica en el mundo de las criptomonedas, que se otorga a personas que entregan sus residuos a asociaciones de recicladores, empresas operadoras de residuos o los dejan en los llamados puntos limpios, en el caso de Misiones, un EcoPunto.  

Incluso como médico, Welsh se preocupó por la gestión de los residuos y fue encontrando herramientas para darle forma a su preocupación. 

¿De qué se trata Ecoins?

E-Coins es un programa regional que está funcionando en seis países de Latinoamérica, Argentina sería el sexto y Posadas la segunda ciudad del país. Nosotros hicimos el lanzamiento de ECoins el 5 de junio, y a partir de ahí la plataforma comenzó a funcionar. ECoins es un sistema de recompensas que incentiva a la comunidad a separar los residuos en el domicilio. Una vez que la familia, separa los residuos de su domicilio, puede entregar estos residuos limpios, secos y separados en los diferentes eco puntos que hay en la ciudad, se saca una foto de esa entrega y ahí se validan las monedas, o E-coins. Con estos puntos, o monedas, como los quieran llamar, se pueden conseguir diferentes descuentos con diferentes eco-productos o experiencias sustentables que tenemos en la plataforma.

¿Cómo les está yendo? ¿Se siente más motivada la gente, porque sabe que recibe a lo mejor alguna compensación económica?

La gente recién está empezando a conocer el sistema, lo que pudimos ver de los resultados es el crecimiento en redes sociales y las plataformas, más o menos tenemos 100 usuarios registrados, y aproximadamente 500, 600 seguidores dentro de las redes sociales. Todavía no ha sido masivo el uso de la plataforma por parte de la comunidad, porque es nueva, recién se está conociendo, recién estamos haciendo las diferentes alianzas con la municipalidad, con vecinos sustentables que ya tienen instalados los eco puntos. Porque ECoins, es en realidad de sumar-sumar, porque ayuda a separar los residuos en el domicilio y a colaborar con la gestión que se viene instalando en el municipio. O sea, suma a la gestión comunitaria. Enseñamos dentro de la plataforma también, el valor que tienen los residuos, cómo separarlos y cómo entregarlos y a dónde hay que entregarlos, para ganar estos ECoins.

Una vez hecha esta separación y entrega de residuos como decís, ¿Cuánto recibe una persona, o una familia que esté realizando esta acción?

La plataforma, o este sistema de incentivos, es un sistema digamos cualitativo. Evalúa la cualidad del usuario al separar y al colaborar con esta gestión en el domicilio, por ende, es muy difícil ponerle un precio. Pero lo que sí, lo que logramos detectar, es que todas las familias lo que hacen es separar los residuos en el domicilio y una vez por semana hacen una entrega a los diferentes eco puntos que hay en la ciudad. Entonces, lo que ideamos es entregarle una determinada cantidad, en este caso 300 ECoins, en cada entrega, y con eso ya dentro de la plataforma se puede obtener cualquier tipo de descuento. Con 300 ECoins, tenés un descuento sí o sí. O sea, si vos entregas en los ecopuntos tus materiales, entrás a la plataforma y subís la foto para que te validen los ECoins, sí o sí, con una sola entrega ya obtenés los descuentos para recibir un eco producto.

¿Cómo debe hacer la familia para hacer esta acción de reciclar? ¿Ustedes también están capacitando en cómo hacerlo en la plataforma?

Dentro de la plataforma, hay un video que explica de manera sencilla cuáles son los materiales revalorizables. Nosotros ya venimos con el Banco de Residuos que es la organización que trajo esta moneda. Por eso, el Banco de Residuos emite una moneda en esta situación, el Banco de Residuos intenta ser un banco social, o socio-ambiental. Es uno de los primeros modelos que hay en Latinoamérica sobre banco de residuos digitales, sobre todo, porque la intención es pasar toda esta información al mundo digital para poder trazabilizar la gestión de los residuos, sobre todo en la economía circular que es donde estamos flojos todavía. Una vez que nosotros conozcamos, por ejemplo, la percepción del usuario, las cualidades del usuario, vamos a poder ir mejorando la gestión en el domicilio, o la gestión comunitaria que es nuestro abordaje como organización.

A la hora de pensar qué productos son los que se pueden reutilizar o en qué entregar, ¿Cuáles son?

Plástico, cartón, papel, vidrio, metales, aceites. Estamos trabajando también, ahora vi que la Municipalidad está haciendo un programa de compostaje comunitario. Que también la idea es incorporar eso ahí, o sea que, a medida que la gestión del municipio vaya mejorando y vaya capturando más materiales, la plataforma se va a adaptando a esa situación e irá incorporando los materiales para poder darle una recompensa al usuario.

¿Van teniendo un registro del perfil de la persona que se está adhiriendo a este tipo de sistema?

Exactamente, por eso lo que evaluamos con la plataforma es la cualidad de la persona, lo que nosotros recompensamos es eso, la cualidad de la persona de separar en el domicilio y tomarse el trabajo de llevar hasta el ecopunto. O también se puede entregar a un recuperador de base que pasa por cerca de la casa, o si hay un circuito municipal, también se puede entregar. Se saca una foto, se sube a la plataforma y a través de eso se valida la transacción digamos.

A la hora de la detección del perfil, ¿Se notan personas más bien jóvenes, o personas mayores que se han registrado en este sistema?

Dentro del perfil del eco-fan, que es el perfil que nos da la plataforma, que nos da como un informe, la mayoría o en su mayoría son mujeres jóvenes que forman el mayor grupo de participantes que están dentro de la plataforma. Hay pocas personas mayores, y sí las personas jóvenes están empezando a conocer la plataforma. Pero el grupo etario que lidera la plataforma son mujeres jóvenes.

¿Cómo hace un usuarios para sumarse?

https://argentina.ecoins.eco/ se llama la plataforma, hay tres puntos diferentes o solapas, por ejemplo en el primero que entregar, está el videito donde se informa cómo entregar los materiales. En el segundo dónde están los eco-puntos, que con apretar un solo botón uno puede saber dónde está el eco-punto más cercano a su casa. Y en el tercero, está cómo obtener los productos que se obtienen con los ECoins, un catálogo de productos.

Cuánta gente está trabajando con ustedes con esta acción de difundir esto, de impulsarlo en la comunidad

Trabajamos con otra organización que se llama Manos Verdes, que también está haciendo la gestión para impulsar ECoins en Buenos Aires. Ellos nos ayudan con la parte de marketing, dentro de nuestro grupo del Banco de Residuos tenemos una persona que se encarga del marketing, pero hacemos redes sociales más que nada.

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Mendoza es la primera provincia en implementar el pago de impuestos con criptomonedas

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La Administración Tributaria Mendoza (ATM) sumó nueva tecnología con la cual ofrece a los contribuyentes la posibilidad de pagar las obligaciones tributarias con criptomonedas, a través de Internet.

“Hemos incorporado nueva tecnología en un servicio que ofrece el procesador de pagos que permite a partir de ahora a los contribuyentes utilizar criptomonedas para el pago de obligaciones”, dijo hoy el ministro de Hacienda y Finanzas, Víctor Fayad.

Según se explicó, el objetivo estratégico es la modernización e innovación de la ATM a los efectos de que los contribuyentes tengan distintos medios o formas de cumplir con sus obligaciones tributarias.

“Dentro de ese contexto, estamos incorporando al botón de pago de nuestra página del sitio oficial www.atm.mendoza.gov.ar el pago con criptomonedas”, dijo hoy administrador general de ATM, Alejandro Donati.

“La empresa prestataria del servicio de pago on-line realiza la conversión de criptomonedas a pesos y al contribuyente se le entrega la constancia de pago correspondiente”, aclaró Donati.

Por su parte, el director general de Rentas, Nicolás Chaves, añadió que a los tradicionales medios de pago como débito y crédito, se sumaron hace un tiempo billeteras virtuales, a través del pago de billeteras QR 3.0 interoperable y, en esta oportunidad, estamos incorporando como novedad las criptomonedas.

“Lo que se busca es el cumplimiento fácil del contribuyente, ya sea desde un dispositivo móvil o desde una computadora, de forma ágil y segura”, comentó el directivo.

Actualmente, hay varias empresas argentinas -Lemon, Belo y Decrypto- y extranjeras -Binance- que ofrecen la posibilidad de hacer pagos en comercios o páginas web que acepten tarjetas Mastercard o Visa como medio de pago y debitar el costo de la operación del saldo en criptomonedas depositadas en una cuenta en su plataforma.

Estas tarjetas ya se pueden usar para cancelar boletas de servicios a través de intermediarios como PagoMisCuentas, RapiPago o PagoFacil, pero el caso de Mendoza es el primero en el que el propio gobierno provincial toma la iniciativa de habilitar un botón de pago para pagar directamente con criptomonedas.

A finales de abril último, el Gobierno de la Ciudad de Buenos Aires anunció que trabaja en un sistema para facilitar el pago de impuestos a través de criptomonedas.

Si bien no dieron mayores detalles, las autoridades porteñas manifestaron que “percibirá los pagos en pesos, y serán las plataformas de compra y venta de cripto las que se encarguen de hacer el cambio”.

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Argentina, un caso de estudio para el NYT

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El New York Times, señaló que debido a que muy pocos argentinos confían en el peso, prefieren ahorrar en otras monedas, incluidos los dólares.

La Argentina fue uno de los países más ricos, hace un siglo. Sin embargo, en las últimas décadas su economía sufrió crisis crónicas, experimentando una inflación anual media del 105% tuvo que intervenir en su divisa local en cinco ocasiones.

La no estabilidad de la Argentina, la volatilidad del mercado interno, como la divisa interna y una gran adhesión al mundo de las criptomonedas, llamaron la atención a los economistas internacionales. Lo que provocó que se realice un análisis de estudio por el The New York Times, al considerarse como un país ideal para la adopción cripto.

Alrededor de un tercio de los argentinos creía que los ahorros guardados en pesos en un banco local, mantendrían su valor durante dos años. El porcentaje más bajo entre los encuestados en 15 países en junio por Morning Consult, una firma de datos con sede en Washington.

Según Ana Lankes del The New York Times, casi el 60 % de los argentinos creía que Bitcoin, una de las criptomonedas más populares, retendría el valor de sus ahorros durante ese mismo periodo, según la encuesta.

De acuerdo a lo relatado por Ana Lankes, uno de los factores de la adhesión de las criptomonedas es la expectativa de que la inflación alcance el 90% para diciembre, el valor del peso que sigue cayendo y los elevados precios de los productos cotidianos, desde el papel higiénico, hasta el atún, haciendo que sea prácticamente imposible ahorrar.

La situación con respecto a la guerra en Ucrania y el desafío de la cadena de suministro global, son factores que impulsan la suba de precios, pero muchos economistas señalan que uno de los problemas de la Argentina son los “años de gasto público excesivo”. Todo esto potenciado por el gobierno que “no recauda suficientes ingresos” para compensar el déficit, el banco central imprime pesos, lo que aumenta aún más la inflación.

Ahora, muchos argentinos recurren a las criptomonedas como una forma de escapar del peso. Alrededor de un tercio de los argentinos dijeron que compraron o vendieron criptomonedas al menos una vez al mes, el doble del porcentaje de personas en los Estados Unidos, según una encuesta separada para Morning Consult.

Pero la criptomoneda, por la inestabilidad también trae riesgos.

Vicente Cappelletti, de 26 años, dijo que había perdido alrededor de U$S1000, alrededor del 10% de sus ahorros, cuando TerraUSD, una de las llamadas monedas estables, una criptomoneda que puede vincularse a monedas como el dólar, cayó en mayo.

Computadoras en una granja criptográfica. 
Más trabajadores en Argentina que en cualquier otro país eligen recibir parte de su salario en criptomonedas. Crédito: Sarah Pabst para The New York Times

Cappelletti, ingeniero industrial, dijo que era fácil perder dinero “si no está al tanto de esto todo el tiempo y no tiene mucha información”. En su caso, vendió todos los ahorros que tenía en criptomonedas por pesos y los puso en un plazo fijo tradicional.

Pablo Sabbatella, quien da clases sobre criptomonedas, señaló que cientos de personas lo contactaron en los días posteriores a la caída de TerraUSD, desesperadas por recuperar su dinero. “La mayoría de la gente, no entiende lo que está haciendo”, dijo.

El valor de Bitcoin ha caído de 65000 dólares en noviembre pasado a unos 24000 dólares en la actualidad. Casi el doble de la caída del valor del peso. Pero muchos argentinos creen que las criptomonedas se recuperarán, a diferencia del peso.

Aún así, para algunos, la criptomoneda ha traído beneficios financieros.

Romina Sejas, trabajaba como camarera y en telemercadeo, hoy se gana la vida como consultora de criptomonedas y dictando talleres sobre monedas digitales. Dirige un mercado en línea con 7000 miembros que pueden usar criptomonedas para comprar casi cualquier cosa, desde botas de montaña, hasta una casa.

Romina creció en una familia de clase trabajadora, sin acceso a Internet. Sus padres no terminaron la escuela secundaria, tampoco tienen cuentas bancarias. “Mi familia solía medir la longitud de los rolos de papel higiénico que teníamos, porque teníamos muy poco”, señaló.

Romina Sejas, quien se desempeñó como mesera y en telemercadeo, se gana la vida como consultora de criptomonedas y dictando talleres sobre monedas digitales. Crédito: Sarah Pabst para The New York Times

El dinero que ha ganado con las criptomonedas, ha transformado su vida. “Estoy estudiando derecho en una universidad privada”, contó. “Hice todos los controles de salud, que nunca hice mientras crecía” añadió.

En todo el mundo, las personas de países emergentes y de bajos ingresos se han convertido en los mayores usuarios de criptomonedas, según varios informes superando a Estados Unidos y Europa.

Las monedas digitales son apreciadas en países donde el dinero local es volátil y donde los gobiernos han dificultado que los ciudadanos compren moneda extranjera.

Tanto El Salvador y la República Centroafricana incluso, han adoptado Bitcoin como otra moneda nacional oficial. Aunque la apuesta no ha valido la pena en El Salvador, y es demasiado pronto para saber si lo hará en la República Centroafricana.

Argentina brinda algunas pistas sobre el atractivo de las criptomonedas.

Los argentinos han mirado por mucho tiempo al dólar como un refugio seguro. Ahorrar en dólares “está tatuado en nuestro ADN”, dijo Daniel Convertini, de 34 años que trabaja en una empresa de transporte privado. “A hacerlo, lo aprendí de mi papá y de mi abuelo, no porque lo leyera en algún periódico económico”.

Se cree que los argentinos tienen más dólares en efectivo o en instituciones financieras extranjeras que casi cualquier otra población, aparte de los estadounidenses, dijo Gian María Milesi-Ferreti, economistas de Brookings Institution.

Hace tres años, el gobierno argentino hizo más difícil comprar monedas estadounidenses. Los argentinos pueden comprar legalmente solo U$S200 por mes y tienen que pagar impuestos por cada transacción.

A cambio, mucha gente ha recurrido al mercado negro en dólares, las calles del centro de Buenos Aires están llenos de cambistas, que ofrecen la conversión a los transeúntes.

Pero las monedas digitales ofrecen una ventaja al no requerir que las personas transporten gran cantidad de billetes.

“Ofrecimos una forma de eludir los controles de divisas mediante la venta de criptodolares”, dijo Julian Fraiese, fundador de Buenbit, un Exchange de criptomonedas argentino que se enfoca en monedas estables vinculadas al dólar. La compañía dijo que había agregado 200000 usuarios en los siete meses posteriores al endurecimiento de los controles gubernamentales sobre los dólares en 2019.

Las máquinas, conocidas en la jerga tecnológica como mineros, son parte del proceso de producción de criptomonedas. 
Estos se encuentran en la llamada granja de criptomonedas en La Plata, Argentina. Crédito: Sarah Pabst para The New York Times

La caída del valor de las criptomonedas se ha cobrado un precio, y las preocupaciones sobre sus riesgos han llevado a un mayor escrutinio regulatorio.

Los riesgos y los controles

Buenbit despidió recientemente a casi la mitad de sus empleados, y días después de que dos bancos argentinos comenzaran a dar a los clientes la opción de comprar y vender criptomonedas, el Banco Central del país prohibió dichos servicios.

Pero debido a que muchos argentinos tienen tan poca fe en la gestión de la economía por parte de su gobierno, la criptomoneda, a pesar de su turbulencia, sigue teniendo una gran demanda.

Más trabajadores en Argentina que en cualquier otro país, incluidos muchos trabajadores independientes en trabajos como desarrolladores de software y traductores, eligen recibir parte de su salario en criptomonedas, según Deel, una empresa de nómina utilizada por más de 10000 trabajadores en 150 países.

“La tecnología es el idioma del mundo por venir”, dijo el reverendo Fabián Báez, un sacerdote que ayuda a organizar clases de tecnología en Buenos Aires que incluye mostrar a los estudiantes cómo abrir una billetera digital para comenzar a coleccionar criptomonedas.

El reverendo Fabián Báez ayuda a organizar clases de tecnología que incluyen mostrar a los estudiantes cómo abrir una billetera digital para comenzar a coleccionar criptomonedas. Crédito:Sarah Pabst para The New York Times

“Prefiero exponerme a los riesgos de las criptomonedas”, dijo Convertini, el empleado de transporte, “que a los riesgos del gobierno argentino”, cerró.

Seguí la nota completa en: The New York Times

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Pulenta, la iniciativa solidaria de un sacerdote misionero y las criptomonedas

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Pulenta es el nombre que une a dos mundos, a priori, desconectados: el de las criptos y el de las causas solidarias. Se trata de una iniciativa Fabián Baez, sacerdote nacido en Misiones y hoy párroco en María Reina de Villa Urquiza, que junto a una empresa de diseño de productos digitales y una billetera virtual de ahorro que recauda fondos en criptomonedas, elaboraron una forma distinta y eficiente de ayudar a los más necesitados.

El proyecto cuenta con tres patas fundamentales: el propio Baez, conocido como el cura tuitero, líder de Pulenta; Xcapit, wallet open source (una billetera virtual de código abierto) de ahorro e inversiones cripto; y Paisanos, estudio creativo de diseño y desarrollo de productos digitales comandado por su fundador, Santiago Echazú, quien ofició de nexo y le dio impulso a la iniciativa.

La iniciativa Pulenta nace a partir de una idea del Pater Fabián Baez, quien unió a una empresa de diseño de productos digitales con una wallet de ahorro para recaudar fondos en criptomonedas y así ayudar a los más necesitados.

Pulenta, una organización con fines solidarios, acaba de anunciar su lanzamiento para habilitar donaciones en criptomoneda destinadas a causas sociales mediante una wallet open source (una billetera virtual de código abierto). La organización está formada por tres pilares:  Fabián Baez, cura y líder del proyecto; Xcapit, wallet de ahorro e inversiones cripto; y Paisanos, estudio creativo de diseño y desarrollo de productos digitales.

Pulenta propone una forma novedosa, transparente y efectiva de realizar donaciones en criptomoneda para ayudar a la causa “Mujeres que Abrazan”, un centro para embarazos de riesgo o inesperados.

Transparencia y trazabilidad, la potencia de la blockchain

Pulenta apunta a ser una de las plataformas de mayor impacto social en Argentina que favorezca y estimule la ayuda solidaria para el desarrollo de personas y colectivos vulnerables.”El objetivo es que los usuarios puedan donar parte de sus ganancias o remanentes a diversas causas sociales. La idea inicial surge de poder convertir la criptomoneda en comida, de ahí el nombre. Un derivado de la palabra polenta llevada a algo más intenso, bien pulenta”, afirmó Baez, quien remarca que el nuevo paradigma en la forma de realizar donaciones es utilizar la tecnología como vehículo que favorezca la inclusión de una forma transparente y trazable.

“Es importante desarrollar y normalizar estos procedimientos de donaciones basados en blockchain y en protocolos sin intermediarios que vienen a reemplazar el antiguo sistema de remesas y transferencias centralizadas fácilmente bloqueables por una autoridad central”, señaló Santiago Echazú, fundador de Paisanos.

La transparencia es una condición necesaria para el correcto funcionamiento del sistema, particularmente, debido a su carácter descentralizado. Es así que todas las transacciones realizadas son públicas, cualquiera puede verlas en la web, desde la primera hasta la última. La transparencia y la trazabilidad es inherente a cualquier blockchain y ese es el fuerte de esta iniciativa. En esencia, son libros contables descentralizados donde todos los movimientos quedan registrados de forma permanente y pública.

Bajo esta premisa surge la alianza entre Xcapit y Paisanos, para habilitar el canal de donaciones a través de USDC (moneda cripto en la que se dona) sobre la blockchain de Polygon y luego se convierte ese dinero recaudado en la compra de alimentos o productos básicos necesarios para comedores o instituciones barriales. Desde Pulenta garantizan el destino de las donaciones mediante una experiencia totalmente transparente.

“La seguridad de estas transacciones hacen que este flujo de donación supere ampliamente al sistema bancario centralizado que se sigue usando al día de la fecha. Donar en cripto permite el traspaso de valor de una persona a la causa de manera directa, trazable, sin complicaciones burocráticas o intermediarios que exigen tarifas.” José Trajtenberg, CEO y co-founder de Xcapit.

¿Cómo donar?

Para donar desde la Wallet de Xcapit se descarga la app desde Play Store o App Store y se cuenta con una Wallet creada (o importada). Una vez dentro de la wallet se encuentra la sección «Dona con Cripto» donde se puede ver y elegir la causa Pulenta; allí se ingresa  el monto que se desea donar y se confirma la transacción.

El módulo de donaciones en la wallet consiste en que el usuario pueda donar a una serie de causas disponibles, entre las que se encuentra Pulenta, sin salir de la billetera virtual. Luego de recibir las donaciones, la causa distribuirá los montos a las distintas misiones solidarias. Este proyecto de ayuda social agranda el espectro de colaboraciones con donaciones usando criptomonedas y amplía la ayuda humanitaria realizable desde web3.

Una pieza importante dentro de esta alianza es Fabián Baez quien hace de nexo entre las causas solidarias al estar en contacto cercano con las personas que integran las comunidades más postergadas y necesitadas. “Es un orgullo poder trabajar junto a dos empresas tecnológicas que, de forma desinteresada y poniendo todo su capital humano y conocimiento, colaboran en acciones solidarias como Pulenta”, sostuvo Baez, quien se mostró entusiasmado frente al lanzamiento.

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Monedas digitales fuera de línea

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Escribe John Kiff – A medida que los bancos centrales se apresuran a desarrollar monedas digitales, casi todas las investigaciones y pruebas se centran en la tecnología basada en Internet. ¿Qué pasará cuando la web se caiga en una guerra o un desastre natural?

En muchas regiones, el acceso gratuito a Internet puede ser una función decisiva para las monedas digitales del banco central

A medida que los bancos centrales del mundo se apresuran a desarrollar monedas digitales, casi todas las investigaciones y pruebas se centran en la tecnología basada en Internet. ¿Qué pasará cuando la web se caiga en una guerra o un desastre natural? ¿Y qué pasa con el 75 por ciento de la población adulta de bajos ingresos del mundo que ni siquiera tiene acceso a Internet (Base de datos Findex del Banco Mundial)?

Ahí es donde entra en juego un impulso poco notado pero de larga duración para desarrollar sistemas de pago digital fuera de línea. Parte de este trabajo se remonta a 30 años, mucho antes de los teléfonos inteligentes. De hecho, el futuro de las monedas digitales de bancos centrales fuera de línea (CBDC) puede estar en el pasado tecnológico.

Pero espera. ¿Por qué los bancos centrales de las economías en desarrollo como Ghana o Uruguay quieren darle a la gente una moneda digital elegante para reemplazar sus cedis o pesos?

Hay varias razones de peso. Una es una mejor gestión de riesgos, ya que las monedas digitales pueden ser más difíciles de robar que los fardos de papel moneda. Gran parte del comercio de consumo del mundo ya se realiza digitalmente, más del 90 por ciento en lugares como China y Suecia. Los bancos centrales no quieren dejar miles de millones de transacciones en manos de los operadores de plataformas de pago por Internet. Y es un tema de inclusión financiera para millones de personas que no pueden permitirse usar el sistema bancario convencional o no tienen acceso a internet.

Monedas digitales fuera de línea

Los sistemas de pago digital fuera de línea podrían verificar la disponibilidad de fondos y validar transacciones sin la necesidad de registrarse con un libro de contabilidad en línea. Podrían usar teléfonos móviles de tecnología antigua que no funcionan con Internet o algo así como una tarjeta de valor almacenado mejorada.

En 1993, el Banco de Finlandia lanzó su tarjeta de valor almacenado Avant. Era capaz de realizar pagos fuera de línea usando un dispositivo lector de tarjetas hecho a la medida, pero nunca tuvo éxito y se eliminó en 2006. El National Westminster Bank en el Reino Unido probó una plataforma de pago de valor almacenado similar llamada Mondex en 1995. Avant y Mondex mostraron que la tecnología funcionó, pero no suficientes comerciantes adquirieron los dispositivos de punto de venta requeridos. Y aunque ambos permitían transacciones entre pares, los usuarios tenían que acceder a través de dispositivos especiales.

Recientemente, varias empresas han lanzado versiones actualizadas de los conceptos Avant y Mondex que son capaces de manejar pagos fuera de línea. Los usuarios envían y reciben fondos intercambiando códigos de autorización de varios dígitos, ya sea manualmente o mediante conexiones de comunicación de campo cercano (NFC). Algunos requieren dispositivos intermediarios, como teléfonos móviles o conexiones en línea, para liquidar completamente las transacciones, pero eso es para mantener bajos los costos del dispositivo y eliminar la necesidad de energía de la batería interna.

Por ejemplo, la empresa alemana de billetes de 170 años Giesecke+Devrient está probando una plataforma CBDC fuera de línea con el Banco de Ghana basada en una tarjeta de valor almacenado. Está configurado para permitir transacciones fuera de línea consecutivas ilimitadas, pero utiliza un dispositivo intermediario. El eCedi puede ser utilizado por cualquier persona con una aplicación de billetera digital o una tarjeta inteligente sin contacto que se puede usar sin conexión. Según los informes, el Banco Popular de China ha estado experimentando con billeteras de hardware similares como parte de sus pruebas del yuan digital.

El costo de algunos de estos dispositivos puede dejarlos fuera del alcance práctico de muchas personas. Por ejemplo, la empresa fintech WhisperCash ofrece un sofisticado dispositivo del tamaño de una tarjeta de crédito que funciona con baterías para realizar transacciones de moneda digital que cuesta alrededor de $70.

Pero la compañía también ha lanzado una plataforma fuera de línea que se apoya en teléfonos móviles basados ​​en texto y sin acceso a Internet. Conocidos como “teléfonos con funciones”, se pueden obtener por tan solo $ 5. El sistema WhisperCash involucra un dispositivo de $2 que está conectado a la tarjeta SIM del teléfono.

Incluso en países de bajos ingresos, el 66 por ciento de los adultos posee al menos un teléfono de este tipo. En 2017–18, el Banco Central de Uruguay realizó una prueba exitosa de seis meses de una CBDC a la que los usuarios podían acceder mediante teléfonos básicos (Sarmiento 2022).

Los dispositivos fuera de línea generalmente se basan en hardware resistente a la manipulación para mantener la integridad. Las restricciones de política, como los límites en los montos y saldos de las transacciones, deben protegerse porque modificarlas podría permitir el mal uso de los fondos. Dichos límites también desempeñan un papel en la aplicación de las normas de integridad financiera. El análisis en el dispositivo o la sincronización periódica con un servicio de verificación confiable podrían usarse para permitir la identificación de transacciones sospechosas.

El Banco de Canadá está explorando tales dispositivos de acceso universal destinados a incorporar atributos de efectivo y evitar la interrupción de las transacciones digitales en caso de una falla en la infraestructura. En su trabajo exploratorio sobre un euro digital, el Banco Central Europeo está considerando la funcionalidad fuera de línea.

Si alguna de estas ideas entrará en pleno funcionamiento es una pregunta abierta, pero parece que en muchas regiones el acceso fuera de línea puede ser una característica decisiva para las monedas digitales del banco central.

*John Kiff es un experto sénior retirado del sector financiero del FMI que se centra en fintech y monedas digitales. Ahora trabaja como consultor de bancos centrales; sus clientes incluyen WhisperCash.

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